Know Your Customer (KYC)-Verfahren spielen eine grundlegende Rolle bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (CFT). Laut einem Bericht von KPMG aus dem Jahr 2018 geben Banken jedes Jahr fast 25 Milliarden US-Dollar für das Risikomanagement der Finanzkriminalität aus. Nichtsdestotrotz hat alles einen guten Zweck, angesichts des Anstiegs der Finanzkriminalität und der Terrorismusfinanzierung in den letzten Jahren.
Während KYC-Verfahren für verschiedene Regierungen und private Institutionen ähnliche Probleme lösen wollen, unterscheidet sich der Ansatz von einem Zuständigkeit auf einen anderen. In einigen fortgeschrittenen Ländern wie den USA werden die Bürger beispielsweise oft strengeren KYC-Prozessen unterzogen als ihre Kollegen in Entwicklungsländern.
Ebenso variiert der KYC-Ansatz für verschiedene Finanzmärkte in Abhängigkeit von fundamentalen Faktoren wie wie die Art der Investition oder die regulatorischen Rahmenbedingungen für einen bestimmten Markt. Heute haben wir aufstrebende Nischen wie den Kryptomarkt, wo KYC-Verfahren weniger streng sind als der traditionelle Marktstandard.
Sollte das der Fall sein? Nun, es gibt viele Ansichten darüber, ob KYC in Krypto-Ökosysteme integriert werden sollte. Einerseits drängen die Aufsichtsbehörden auf die Einführung ähnlicher KYC-Maßnahmen, die die bestehenden Finanzmärkte regeln. In der Zwischenzeit sind einige Krypto-Stakeholder fest entschlossen, den Wert der Anonymität zu bewahren, und stellen fest, dass KYC diesen Aspekt wegnimmt.
Die KYC-Debatte in Krypto
Lange Zeit war die Krypto Der Markt hatte bis in die letzten Jahre mit minimalen Regulierungen funktioniert, als die Regulierungsbehörden den Trend einholten. Diese Notwendigkeit einer Compliance-Aufsicht hat mehrere Regulierungsrahmen hervorgebracht, wie die 5. Geldwäscherichtlinie der Europäischen Union (EU) (5AMLD), die im Januar 2020 in Kraft trat.
Zuerst Krypto-verbundene Unternehmen zögerten bei der Einführung der 5AMLD, aber die meisten wurden im Laufe der Zeit eingestellt; der Rest hat sich seitdem für regulierungsfreundlichere Jurisdiktionen wie die Kaimaninseln, Zypern und Bermuda entschieden. Die Frage ist jedoch, ob diese Jurisdiktionen kryptofreundlich oder einfach selbstgefällig sind, wenn es um die Compliance-Aufsicht geht?
Während es viele Einstellungen gibt, je nachdem, auf welcher Seite des Zauns man sitzt, ein kürzlich veröffentlichter Bericht der Ransomware Die Task Force schlägt vor, dass KYC/AML-Verfahren eine wichtige Rolle bei der Verringerung der Zahl bösartiger Angriffe spielen könnten. Die meisten Lösegelder werden heute über Kryptowährungen wie Bitcoin bezahlt, sodass die Angreifer ihre Spuren verbergen können.
Gemäss report könnte die Einführung eines koordinierten internationalen Krypto-KYC-Ansatzes das wachsende Ransomware-Problem lösen, wie es Angreifer tun werden anhand ihrer persönlichen Daten leicht nachverfolgt werden können,
„Der Kryptowährungssektor, der Ransomware-Kriminalität ermöglicht, sollte stärker reguliert werden. Regierungen sollten von Kryptowährungsbörsen, Kryptokiosken und außerbörslichen (OTC) Handelsplätzen verlangen, dass sie die geltenden Gesetze einhalten, einschließlich Know Your Customer (KYC), Anti-Geldwäsche (AML) und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung ( CFT) Gesetze“, lesen Sie den Bericht.
Ausgehend von diesen Gefühlen ist es offensichtlich, dass Krypto-Ökosysteme ein gewisses Maß an KYC annehmen oder zumindest den aktuellen Finanzmarktstandards entsprechen müssen. Leider ist das vielleicht nicht so einfach, wie es sich anhört; Aufkeimende Krypto-Nischen wie Decentralized Finance (DeFi) haben bewiesen, dass sie angesichts ihrer zugrunde liegenden Infrastruktur Anonymität wahren können.
Wie kann also ein Standard-KYC-Verfahren für alle Krypto-Ökosysteme eingeführt werden? Die Antwort liegt im Potenzial der Blockchain-Technologie.
Die Rolle von Blockchain bei der Implementierung von KYC
Das Krypto-Ökosystem basiert auf der Blockchain-Technologie und nutzt ihren Wert als dezentralisierte Infrastruktur. Im Laufe der Jahre wurde viel Wert darauf gelegt, diesen Wert zu maximieren, um ein selbstverantwortliches Ökosystem einzuführen, an dem jeder teilnehmen kann. Die Stakeholder erkennen jedoch jetzt, dass Blockchain viel mehr kann, als Kryptowährungen zu unterstützen – die Technologie kann auch verwendet werden, um kostenfreundliche und überprüfbare KYC-Frameworks zu entwickeln.
KPMG, in Zusammenarbeit mit Bluzelle Networks, einem Konsortium von drei Banken in Singapur (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC und HSBC) führten einen Proof-of-Concept (PoC) durch und testeten die Fähigkeiten der Blockchain bei der Entwicklung eines integrierten KYC-Ökosystems. Der Test, der die Testszenarien der Singapurer Monetary Authority bestanden hat, wurde enthüllt dass ein gemeinsames Blockchain-basiertes KYC-Framework die Kosten von KYC-Verfahren um 25-50 % senken könnte.
„Die Plattform könnte zu geschätzten Kosteneinsparungen von 25–50 % führen, indem Doppelarbeit reduziert wird und Bereitstellung eines klaren Audit-Trails.“ hob den Bericht hervor.
Kann dies in DeFi-Ökosystemen repliziert werden? Obwohl nicht genau, haben DeFi-Projekte wie Safle das Konzept dezentraler digitaler Identitäten vorangetrieben. Dieser nicht verwahrte Wallet-Anbieter verwendet die Blockchain-Technologie, um Krypto-Benutzern eine einzigartige digitale Identität zu geben. Daher können Benutzer die im Tresor von Safle gespeicherten digitalen Identitäten für die KYC-Verifizierung auf verschiedenen Plattformen verwenden.
Vor allem Die ID von Safle Die Funktion unterstützt EVM-kompatible Smart Contracts, sodass Benutzer über ihre dezentralen Identitäten in anderen Netzwerken wie Polygon, Ethereum und Binance Smart Chain (BSC) arbeiten können. Im Kern ist der Blockchain-Tech-Stack von Safle ein KYC-Enabler mit mehr Flexibilität, da Benutzer entscheiden können, ihre persönlichen Daten nicht weiterzugeben.
Da das DeFi-Ökosystem von Tag zu Tag wächst, besteht ein Bedarf an dezentralen KYC-Lösungen wie die von Safele. Noch wichtiger ist, dass diese Innovationen die Grundlagen von DeFi aufrechterhalten müssen: Sicherheit und Autonomie.
Abschlussgedanken
Obwohl es Innovation und Akzeptanz in gewissem Maße ersticken kann, wird die Implementierung von KYC-Verfahren die Industrie langfristig voran. Es überrascht nicht, dass führende Börsen wie Binance jetzt eng mit den Aufsichtsbehörden zusammenarbeiten, um die besten KYC-Praktiken zu übernehmen. Die Börse wurde kürzlich erweitert seine KYC-Richtlinie, die von allen Benutzern verlangt, eine Zwischenüberprüfung durchzuführen, bevor sie auf die Dienste und Produkte der Plattform zugreifen.
Was die neuesten KYC-Kryptogesetze betrifft, verlangt das US-Infrastrukturgesetz von Krypto-Benutzern, KYC-Informationen für Transaktionen über 10.000 US-Dollar zu sammeln. Der kürzlich vom US-Senat verabschiedete Gesetzentwurf umfasst alle Krypto-Nischen, einschließlich DeFi. Angesichts dieser Entwicklungen ist glasklar, dass Krypto-KYC kein Diskussionsthema mehr ist, sondern eine Frage der Umsetzung. Daher haben Crypto-Benutzer kaum eine andere Wahl, als KYC-Lösungen wie dezentrale digitale Identitäten zu übernehmen.
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