KAIRO: Nagat Mohamed war in einer Notlage. Nachdem die Umsätze in ihrem Bekleidungsgeschäft im ägyptischen Nildelta eingebrochen waren, nahm sie einen Kredit von einem Mikrofinanzunternehmen auf, um das Geschäft am Laufen zu halten – verdiente aber auch nicht genug, um das zurückzuzahlen. Der alte Unternehmer wandte sich einem traditionellen Geldverleihsystem zu, das als”Gameya”bekannt ist-mit einer Wendung des 21. Jahrhunderts als App wiederbelebt.
“Es war ein echter Lebensretter”, sagte Mohamed dem Thomson Reuters Foundation am Telefon.
“Ich konnte wegen der Schulden nicht schlafen, aber die Entdeckung dieser App hat mich und meine Kinder gerettet.”
Ein Gameya ist eine Art gemeinschaftlicher Sparpool, der auch als ein Peer-to-Peer-Kreditsystem.
Die Mitglieder zahlen jeden Monat einen festen, gleichen Geldbetrag in einen gemeinsamen Topf ein. Am Ende jedes Monats erhält eine Person den vollen Betrag, bis alle an der Reihe waren.
Während Gameyas lange informell und offline organisiert wurden, werden sie jetzt im Rahmen einer technischen Transformation über Apps angeboten Revolutionierung der Finanzierung für Ägyptens zahlungsunfähige Unternehmerinnen.
Laut Weltbank ist jede fünfte ägyptische Arbeitnehmerin Frauen, von denen viele ihre eigenen kleinen Unternehmen oder Initiativen zu Hause betreiben.
Das macht es schwierig, einen Kredit von Banken zu bekommen, die einen Nachweis über ein festes Gehalt oder den Besitz eines Ladens benötigen. Mikrokreditgeber hingegen verlangen in der Regel exorbitante Zinssätze von bis zu 40 %.
Viele Online-Gameyas haben keine Zinssätze und die Registrierungsanforderungen sind minimal: einfach einen Ausweis hochladen, einen Vertrag persönlich unterschreiben und monatlich zur Verfügung stellen Gewinn-und Verlustrechnungen.
Mit den Apps können die Mitglieder auch eine Gebühr zahlen, um bei einer Auszahlung zu den Ersten zu gehören, sodass sie alte Schulden schnell begleichen und keine neuen Kredite mit hohen Zinsen aufnehmen können.
Mohamed wandte sich an eine Online-App namens MoneyFellows, um ihr bei der Rückzahlung der 15.000 ägyptischen Pfund (954 US-Dollar) zu helfen, die sie dem Mikrofinanzunternehmen für ihren Laden schuldete.
“Vor zwei Monaten habe ich endlich meinen Kredit bezahlt. Ich schließe mich einem anderen Geldkreis an, um mein Geschäft auszubauen und die Ehe meiner Tochter zu finanzieren”, sagte die dreifache Mutter.
PANDEMISCHE LEBENSLINIE
Viele von Ägyptens Unternehmerinnen wandten sich während der Pandemie, die kleine Unternehmen hart getroffen hatte, dem Gameya-Modell zu.
Drei Viertel meldeten einen Geschäftsrückgang im Jahr 2020, und 9 % mussten laut einer Umfrage des ägyptischen Planungsministeriums vollständig schließen.
“Die Leute zeigen ein wachsendes Interesse an Online-Sparsystemen, weil sie einfach, benutzerfreundlich und mitgeliefert werden magere Zinssätze”, sagte Ahmed Wadi, der Geschäftsführer und Gründer von MoneyFellows.
Die Zahl der Unternehmerinnen, die die App nutzen, ist von etwa 20.000 vor der Pandemie auf etwa 150.000 gestiegen, was etwa 6% der App entspricht 2,5 Millionen Nutzer.
Im Durchschnitt nahmen sie Kredite in Höhe von 12.000 Euro auf.
Jeder dritte Nutzer einer anderen App, ElGameya, ist eine Frau, die normalerweise Kredite in Höhe von etwa 15.000 Euro sucht.
“Es gab bereits einen Bedarf für unser Geschäft”, sagte der Gründer Ahmed Mahmoud Abdeen.
“Frauen schlossen sich bereits Offline-Gameya-Apps an oder borgten sich von ihren Freunden und Familien, um zu bezahlen ihre Kredite oder bauen ihr Geschäft aus. Wir haben ihnen das Leben nur leichter gemacht.”
Ein Teil des Reizes ist die Flexibilität.
Wenn die Kreditnehmer von ElGameya ihre Auszahlung innerhalb der ersten vier Monate des Kreditzyklus erhalten möchten, dann zahlen einen monatlichen Zinssatz von bis zu 9%. Sollten sie jedoch eine längere Wartezeit in Kauf nehmen, entfallen die Zinsgebühren.
Amal Abdel Aty, Inhaberin eines Haushaltswarenladens in der Nildelta-Stadt El Mahalla El Kubra sagte, sie sei gezwungen gewesen, Geld von ihren Freunden zu leihen und einige ihrer Besitztümer zu verkaufen, um die Rückzahlungen von zwei Krediten zu decken, die sie von Mikrofinanzunternehmen aufgenommen hatte.
Ihr erster Kredit war 10.000 Pfund wert zu einem Zinssatz von 24 % über 18 Monate. Als sie es nicht bezahlen konnte, nahm sie ein weiteres Darlehen in Höhe von 10.000 Pfund auf.
“Es war eine große Belastung für mich und meine Familie”, sagte die 40-Jährige.
Vor drei Monaten trat sie einem 12.000-Pfund-Kreditkreis bei ElGameya bei und erhielt bereits den vollen Pot, wodurch sie den ersten Mikrofinanzkredit zurückzahlen konnte.
“I geht in eine weitere Runde und hoffen, dass das andere Darlehen bis Mitte nächsten Jahres zurückgezahlt wird”, sagte Abdel Aty erleichtert.
ALTER SYSTEM WIEDER BEleben
sind nicht reguliert, aber die Zentralbank arbeitet an einem Autorisierungssystem.
Die Geldverleiherkreise haben eine lange Geschichte darin, den Zugang zu Finanzen für marginalisierte Gemeinschaften, insbesondere in städtischen Gebieten, zu verbessern, so Yomna El Hamaki, Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Ain Shams University.
Es gibt auch ein religiöses Element.
“In einer muslimischen Gesellschaft wie Ägypten ziehen es die Leute normalerweise vor, sich für Gameyas anzumelden, anstatt zu gehen an die Banken oder andere Finanzinstitute, die Kredite zu Zinssätzen anbieten, die von vielen Muslimen als verboten angesehen werden”, sagte El Hamaki.
Und da die Volkswirtschaften durch die Pandemie geschwächt sind, sind sie zu einer Online-Lebensader für Ägyptens Nachwuchs geworden weibliche Führungskräfte.
“Diese Apps sind ein Puffer für viele, deren Finanzen durch die Pandemie beeinträchtigt wurden”, sagt sie Hilfe.
“Es ist besser als Kredite oder traditionelle Gameyas, weil sie einen einfacheren, schnelleren und vertrauenswürdigeren Zugang zu Finanzierungen bieten, insbesondere für Frauen, denen dies fehlt.”
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