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Neobanken sind eine neue Art von Finanzunternehmen, die nur online tätig sind und ein Ersatz für traditionelle Bankorganisationen mit physischen Standorten sind. Der Begriff wird seit 2016 verwendet und bezieht sich auf reine Online-Finanzinstitute.
Neobank bietet erstklassige und kundenorientierte Bankdienstleistungen. Die Popularität von Neobanking hat in letzter Zeit zugenommen, insbesondere bei jungen Menschen.
Dies hat zu einem Anstieg des Anteils von Neobanken am Markt geführt. Laut Statista wird die Größe des Marktes bis 2028 voraussichtlich bis zu 723 Milliarden US-Dollar erreichen, was einem Wert von fast 35 Milliarden US-Dollar im Jahr 2020 entspricht.
Um zu expandieren, können Neobanken die folgenden Methoden anwenden:
Zu den Vorteilen der Erlangung einer Banklizenz gehören die Erweiterung des Leistungsspektrums, größere Kundenstämme, langfristig kompetente Kapitalbasis und Wettbewerbsvorteile in der Fintech-Branche.
Die von N26 lizenzierte Bank nahm ihre Geschäftstätigkeit auf 2016. Sie bieten nicht nur erstklassige Gelddienstleistungen, sondern sorgen auch für die Sicherheit ihrer Kunden. Durch das deutsche Einlagensicherungssystem werden Kontoinhaber bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 € abgesichert.
Um die Einhaltung der Gesetze und Vorschriften sicherzustellen, können Partnerschaften mit Finanzinstituten eine Möglichkeit sein, zu expandieren.
In einem Fall kooperierte Monzo mit der Sutton Bank, einer von der FDIC zugelassenen Bank. Mit seiner Bankanwendung für mobile Geräte bietet die Partnerschaft Finanzdienstleistungen an, und Profile werden von der FDIC für etwa 250.000 $ abgedeckt.
Chime bietet Finanzprodukte durch Partnerschaften mit lokalen Banken an. Sie ist selbst keine Bank. FDIC-versicherte Banken halten alle Gelder auf den Konten ihrer Mitglieder.
Neben der Senkung der Kosten und der Marktzeit verbessert dies auch das Kundenerlebnis. Einige der innovativsten Organisationen der Welt werden von Galileo Financial Technologies unterstützt, darunter Dave, Monzo, SoFi und MoneyLion.
In diesem Artikel informieren wir Sie über die Innovationen, die die leistungsstärkste Neobank vorantreiben Anwendungen auf der ganzen Welt. Hier sind wir darauf spezialisiert, Strategien und Lösungen zu entwickeln, die es unseren Kunden ermöglichen, erfolgreich im Wettbewerb zu bestehen.
Unsere Experten glauben, dass die Analyse von gewinnbringenden Lösungen, die für Ihre Branche spezifisch sind, zu den frühesten Phasen auf Ihrem Weg zum Erfolg gehört.
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Die Technologie hinter Top-Erfolgsgeschichten der Neobank
Modernes Banking-Backend basierend auf Microservice-Architektur – Monzos Erfahrung
Die Monzo-Bank sollte ursprünglich mit einem Modell mit den meisten aufwarten-geeignete Technologie, die es Unternehmen ermöglicht, Konten bei Banken und Girokonten zu eröffnen. Außerdem musste das System flexibel sein, damit es Millionen von Benutzern unterstützen konnte.
Wie große Unternehmen wie Twitter und Netflix wissen, erschweren monolithische Codebasen die Skalierung. Das Team von Monzo beschloss, das Backend als eine Reihe gemeinsam genutzter Microservices zu erstellen. Typischerweise verwenden Startups keine Microservices, um das Backend zu erstellen. Es ist ihnen jedoch gelungen, ein später vielseitiges Commodity zu schaffen.
Das Portfolio von The Surf umfasst sowohl die Entwicklung einer Architektur, die von Grund auf auf Microservices angewiesen ist, als auch die Aufspaltung von Monolithen in Microservices. Diese Architekturen sind im Allgemeinen fehlertoleranter, skalierbarer, schneller und einfacher bereitzustellen.
Bitte zögern Sie nicht, mehr über microservice architecture in banking, die wir bereits ausführlich beschrieben haben.
How Chime Adopted AWS to Improve Engineering Productivity
Rechenzentren, die von Anbietern verwaltet werden, die Chime hosten, bevor sie zu Amazon Web Services (AWS) wechseln. Das Unternehmen benötigte eine Struktur, die sich schnell skalieren lässt und die Verfügbarkeit gewährleistet, selbst wenn die Dienste und die Mitgliederbasis wachsen.
Das Team von Chime hat sich zum Ziel gesetzt, bessere Daten, zuverlässigere Dienste und gleichzeitig mehr Sicherheit bereitzustellen Fokus auf Mitgliederzufriedenheit. Folglich betrachteten sie den Wechsel zu AWS als eine Gelegenheit, ihre erklärten Ziele zu erreichen. Die Migration begann 2019 und endete 2021.
Die Amazon Web Services-Plattform bietet eine Vielzahl von Diensten, darunter Caching, Datenbanken und Bereitstellungsinfrastruktur. AWS unterstützt Unternehmen wie Chime dabei, Kernkompetenzen in den Mittelpunkt zu rücken und zuverlässige Services und Waren bereitzustellen, indem es die Arbeit von Ingenieuren ein wenig erleichtert.“ – Mike Barrett, VP of Engineering Services bei Chime.
Revoluts Erfahrung mit einer Plattform wie Google Cloud
Das Startup Revolut aus dem Jahr 2015 ist ein weiteres großartiges Beispiel. Die frühere Lösung des Unternehmens, die sich auf Cloud-basierte Technologie konzentrierte, reichte nicht aus, um das schnelle Wachstum des Unternehmens zu unterstützen, da seine Funktionalität erweitert wurde und die Kunden wuchsen.
Um Bereitstellungen zu automatisieren und Stabilität und Sicherheit zu gewährleisten, war eine Struktur erforderlich das damit umgehen könnte.
Dazu wählten sie die Plattform, die auf Google Cloud basiert. Es ist einfach zu bedienen und intuitiv.
Mit Google Cloud kann die Bereitstellung mehrmals täglich mithilfe von APIs automatisiert werden; inkrementelle Snapshots sorgen für Ausfallsicherheit, Zugriffsverwaltung und Cloud-Identität sorgen für Sicherheit.
Nubank wechselte zu Flutter to Scale ohne Qualitätseinbußen
Aufgrund des schnellen Wachstums von Nubank und des Mangels an mobilen Experten, die nativ sind, konnte das Unternehmen neue Produkte nicht schnell und gleichzeitig auf Android und Apple einführen.
Das Unternehmen hat sich entschieden, auf eine plattformübergreifende Technologie umzusteigen, um seine Ambitionen zur Auslieferung neuer Produkte aufrechtzuerhalten auf einer einzigen Plattform mit einer einzigen Programmierung und Struktur.
Flutter war die Plattform der Wahl für Nubank, da sie im Vergleich zu anderen Plattformen zuverlässigere Funktionen und eine robuste Dokumentation bot.
„Die Nutzung von Flutter als Hauptinnovation von Nubank hat die Barrieren für neue Ingenieure erheblich gesenkt, innerhalb weniger Stunden nach dem Onboarding-Prozess Ideen für die App bereitzustellen“, sagte Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.
Die Leistung des Systems hat sich dadurch deutlich verbessert. Auf Flutter basierende Anwendungen sind Teil der Surf-Kultur, seit diese Technologie zum ersten Mal auftauchte.
Im Bankenbereich bietet Flutter die folgenden Vorteile:
Schnellere MarktreifeKosteneinsparungspotenzial: 2 Teams, die nativ sind, erfordern mehr Kosten als ein Flutter-Team. Bei bestimmten Oberflächenelementen und Gesten sehen Benutzer praktisch keinen Unterschied zwischen nativen Apps und dem Web. Als eine Form des Schutzes wird Dart-Code in Code eingefügt, der nativ ist und von Menschen nicht gelesen werden kann. Im Gegensatz zu Java, Kotlin oder React Native macht es das Reverse Engineering komplizierter und die Sicherheit zuverlässiger
Wie Tinkoff einen Chatbot fabrizierte, um die Kundenexposition weiter zu entwickeln
Neobanken konzentrieren sich auf die Kunden: eine sichere, Kontinuierliche Bereitstellung und eine zukunftsorientierte Architektur sind nicht weniger relevant als die Technologien, die ihr Frontend antreiben.
Neue Technologien wie Chatbots, Biometrie und künstliche Intelligenz werden von Banken verwendet, um ihr Remote-Kundenbeziehungsmodell zu verbessern.
Chatbots sind zu einem beliebten Trend im Bankwesen geworden. Laut NMSC werden die universellen Märkte für Chatbots im BFSI-Sektor im Jahr 2030 voraussichtlich 6,9 Milliarden US-Dollar erreichen, gegenüber 587 Millionen US-Dollar im Jahr 2019.
Oleg, gegründet von der Tinkoff Bank, ist der weltweit führende Sprachassistent auf tiefe neuronale Netze neben Sprachinnovationen. Diese App integriert sich in die App der Bank und ermöglicht es Kunden, ihre Geldinformationen innerhalb des Ökosystems der Bank zu handhaben.
Er unterscheidet sich von der Konkurrenz, weil er emotionsbasiert ist: Der Bot, der auf künstlicher Intelligenz basiert, kann traurig sein , Witze machen und sich Wissen aneignen. Infolgedessen haben Kunden das Gefühl, mit einer echten Person statt mit einer Maschine zu sprechen.
Oleg belegte die Spitzenplätze in den Benchmarks der Markswebb-Forschungsagentur für die Qualität der Kundenerfahrung in Bank-Chats im Jahr 2021 und „Bester Kunde“. Experience in Chats“ im Jahr 2022.
Bank-Apps werden automatisiert getestet
Die vertraulichen Informationen der Kunden werden von Finanzorganisationen verarbeitet, und Betrüger haben schon immer Schwächen oder Mängel in Produkten ausgenutzt.
Aus diesem Grund sind viele Banking-Anwendungen mit Sicherheitsbedenken konfrontiert, daher sollte Tests besondere Aufmerksamkeit geschenkt werden, wenn es um Finanzdienstleistungen geht.
Accenture führte eine seiner erfolgreichen Fallstudien über eine weltweite Finanzorganisation durch wollte die Testautomatisierung in voller Länge verbessern. Um erstklassige Apps schneller und erschwinglicher zu machen, haben wir uns zum Ziel gesetzt, sie schneller bereitzustellen.
In Zusammenarbeit mit Accenture hat die Bank eine Testversion in voller Länge implementiert, und damit auch die Bank konnte den Testzyklus von 3 Monaten auf nur 4 ½ Wochen verkürzen. Mehr als 60 % der gesamten Marktzeit wurde von der Bank verkürzt. Fehlerlecks konnten um 75 % reduziert werden.
Die Testmechanisierung ist ideal für Bankanwendungen in unserem Portfolio bei Surf, wo wir an vielen Finanzprojekten gearbeitet haben. Automatisierte Tests sind wichtig für Produkte, die über einen langen Zeitraum (mehr als sechs Monate) entwickelt werden, wie z. B. Bankprodukte.
Wenn Sie in der Zwischenzeit beabsichtigen, ständig neue Funktionen hinzuzufügen (z. B. monatlich ), werden automatisierte Versuche dabei helfen, die Qualität aufrechtzuerhalten und die Marktzeit zu verkürzen.
Schlussworte
Im Folgenden finden Sie eine Liste wichtiger Aspekte, auf die Sie sich konzentrieren sollten, wenn Sie Pläne für den Bau des Produkte, die Sie in Zukunft verwenden werden, basierend auf unserer Erfahrung bei der Entwicklung von Neobanken für unsere Kunden.
Dazu gehören:
Die Fähigkeit zur Anpassung von Geschäftsmodellen und TechnologiestacksVerbesserung des Kundenerlebnisses durch innovative LösungenGewährleistung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und mit glaubwürdigen Unternehmen zusammenarbeitenKontinuierliche Bereitstellungen verwenden, um schnellere Releases zu liefernDie richtigen Technologien auswählen, um eine einfache Skalierbarkeit zu ermöglichenSicherstellen, dass Sie mit der Testautomatisierung die höchste Qualität erzielen
Bei einem Rückblick auf die jüngste Finanzierungsserie wird deutlich, dass das aufstrebende Neo Banken zielen auf Verbraucher mit unzureichendem Bankkonto ab und konzentrieren sich auf Nischenmärkte.