Los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) juegan un papel fundamental en la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (CFT). Según un informe de 2018 de KPMG, los bancos gastan cerca de $ 25 mil millones cada año en la gestión del riesgo de delitos financieros. No obstante, todo es por una causa noble, dado el aumento de los delitos financieros y el financiamiento del terrorismo en los últimos años.
Si bien los procedimientos KYC para diferentes gobiernos e instituciones privadas buscan resolver problemas similares, el enfoque varía de uno. jurisdicción a otra. Por ejemplo, en algunos países avanzados como EE. UU., Los ciudadanos a menudo están sujetos a procesos de KYC más estrictos que sus contrapartes en las economías en desarrollo.
Asimismo, el enfoque de KYC para diferentes mercados financieros varía dependiendo de factores fundamentales como como el tipo de inversión o los marcos regulatorios que rigen un mercado específico. Hoy en día, tenemos nichos emergentes como el mercado de las criptomonedas, donde los procedimientos de KYC son menos rigurosos que el estándar de los mercados tradicionales.
¿Debería ser ese el caso? Bueno, hay muchas opiniones sobre si KYC debe incorporarse dentro de los ecosistemas criptográficos. Por un lado, los reguladores están presionando para que se adopten medidas KYC similares que gobiernan los mercados financieros existentes. Mientras tanto, algunas partes interesadas en las criptomonedas están empeñadas en preservar el valor del anonimato, y señalan que KYC elimina este aspecto.
El debate de KYC en Crypto
Durante mucho tiempo, las criptomonedas El mercado había operado con regulaciones mínimas hasta los últimos años, cuando los reguladores se pusieron al día con la tendencia. Esta necesidad de una supervisión del cumplimiento ha dado lugar a varios marcos regulatorios, como la Quinta Directiva contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea (UE) (5AMLD), que entró en vigor en enero de 2020.
Al principio, las criptomonedas-Las empresas relacionadas dudaban en adoptar el 5AMLD, pero la mayoría cerró con el tiempo; el resto ha optado desde entonces por jurisdicciones más favorables a la regulación, como las Islas Caimán, Chipre y Bermudas. La pregunta, sin embargo, ¿son estas jurisdicciones amigables con las criptomonedas o simplemente complacientes cuando se trata de la supervisión del cumplimiento?
Si bien hay muchas tomas dependiendo del lado de la valla en el que uno se sienta, un informe reciente de Ransomware Task Force sugiere que los procedimientos KYC/AML podrían desempeñar un papel importante en la reducción del número de ataques maliciosos. La mayoría de los rescates de hoy se pagan a través de criptomonedas como Bitcoin, lo que permite a los atacantes ocultar sus huellas.
Según informe , la adopción de un enfoque de KYC criptográfico internacional coordinado podría resolver el creciente problema del ransomware como lo harán los atacantes ser rastreados fácilmente en función de su información personal.
“El sector de las criptomonedas que permite el delito de ransomware debería estar más estrictamente regulado. Los gobiernos deben exigir que los intercambios de criptomonedas, los quioscos de criptomonedas y los’mostradores’de comercio de venta libre (OTC) cumplan con las leyes existentes, incluidas Conozca a su cliente (KYC), Lucha contra el lavado de dinero (AML) y Lucha contra el financiamiento del terrorismo ( CFT) ”, se lee en el informe.
Siguiendo estos sentimientos, es evidente que los ecosistemas criptográficos necesitan adoptar algún nivel de KYC o al menos coincidir con los estándares actuales del mercado financiero. Desafortunadamente, puede que eso no sea tan simple como parece; Los nichos criptográficos incipientes como las finanzas descentralizadas (DeFi) han demostrado la capacidad de mantener el anonimato dada su infraestructura subyacente.
Entonces, ¿cómo se puede introducir un procedimiento KYC estándar para todos los ecosistemas criptográficos? La respuesta radica en el potencial de la tecnología blockchain.
El papel de Blockchain en la implementación de KYC
El ecosistema criptográfico se basa en la tecnología blockchain, aprovechando su valor como infraestructura descentralizada. A lo largo de los años, se ha prestado mucha atención a maximizar este valor para introducir un ecosistema de soberanía propia en el que cualquiera pueda participar. Sin embargo, las partes interesadas ahora se están dando cuenta de que blockchain puede hacer mucho más que admitir criptomonedas; la tecnología también se puede utilizar para desarrollar marcos KYC verificables y rentables.
KPMG, en colaboración con Bluzelle Networks, un consorcio de tres bancos en Singapur (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC y HSBC), llevaron a cabo una prueba de concepto (PoC), probando las capacidades de blockchain en el desarrollo de un ecosistema KYC integrado. La prueba, que pasó los escenarios de prueba de la Autoridad Monetaria de Singapur, reveló que un marco KYC compartido basado en blockchain podría reducir el costo de los procedimientos KYC en un 25-50%.
“La plataforma podría resultar en ahorros de costos estimados del 25-50 por ciento al reducir la duplicación y proporcionando una pista de auditoría clara”. destacó el informe.
¿Se puede replicar esto en los ecosistemas DeFi? Aunque no exactamente, proyectos de DeFi como Safle han avanzado el concepto de identidades digitales descentralizadas. Este proveedor de billetera sin custodia utiliza tecnología blockchain para brindar a los usuarios de criptografía una identidad digital única. Como tal, los usuarios pueden usar las identidades digitales almacenadas en la bóveda de Safle para la verificación KYC en varias plataformas.
En particular, ID de Safle La función admite contratos inteligentes compatibles con EVM, lo que permite a los usuarios operar en otras redes como Polygon, Ethereum y Binance Smart Chain (BSC) a través de sus identidades descentralizadas. En esencia, la pila de tecnología blockchain de Safle es un habilitador de KYC con más flexibilidad, dado que los usuarios pueden optar por no compartir sus datos personales.
Con el ecosistema DeFi creciendo día a día, existe la necesidad de descentralizar Soluciones KYC como Safle’s. Más importante aún, estas innovaciones tienen que defender los fundamentos de DeFi: seguridad y autonomía.
Reflexiones finales
Si bien puede reprimir la innovación y la adopción hasta cierto punto, la implementación de procedimientos KYC impulsará la industria hacia adelante a largo plazo. No es sorprendente que los principales intercambios como Binance ahora estén trabajando en estrecha colaboración con los reguladores para adoptar las mejores prácticas de KYC. Recientemente, el intercambio se expandió su política de KYC, que requiere que todos los usuarios completen una verificación intermedia antes de acceder a los servicios y productos de la plataforma.
En cuanto a las últimas leyes de cifrado de KYC, el proyecto de ley de infraestructura de EE. UU. requiere que los usuarios de cifrado recopilen información de KYC para transacciones superiores a $ 10,000. El proyecto de ley aprobado recientemente por el Senado de los EE. UU. Atraviesa todos los nichos de criptografía, incluido DeFi. Siguiendo estos desarrollos, está claro que el cripto KYC ya no es un tema de debate sino una cuestión de implementación. Por lo tanto, los usuarios de Crypto tienen poca o ninguna opción más que adoptar soluciones KYC como identidades digitales descentralizadas.
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