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Los neobancos son una nueva generación de empresas monetarias que solo operan en línea y sustituyen a las organizaciones bancarias tradicionales con ubicaciones físicas. El término ha estado en uso desde 2016 y se refiere a instituciones financieras solo en línea.
Neobank brinda servicios bancarios de primera línea y centrados en el cliente. La popularidad de los neobancos ha crecido recientemente, especialmente entre los jóvenes.
Esto ha llevado a un aumento de la participación de los neobancos en el mercado. Según Statista, se espera que el tamaño del mercado alcance los 723.000 millones de dólares en 2028, un valor de casi 35.000 millones de dólares en 2020.
Para expandirse, los neobancos pueden utilizar los siguientes métodos:
Los beneficios de obtener una licencia bancaria incluyen la ampliación de la gama de servicios, bases de clientes más grandes, bases de capital competentes a largo plazo y ventajas competitivas en la industria fintech.
El banco con licencia N26 comenzó a operar en 2016. Además de brindar servicios monetarios de primer nivel, también velan por la seguridad de sus clientes. Según el sistema alemán de protección de depósitos, los titulares de cuentas están protegidos hasta un máximo de 100 000 €.
Para garantizar el cumplimiento de la ley y los reglamentos, los socios con instituciones financieras pueden ser una forma de expansión.
En un caso, Monzo cooperó con Sutton Bank, que es un banco aprobado por la FDIC. Con su aplicación bancaria para dispositivos móviles, la asociación brinda servicios financieros y los perfiles están cubiertos por la FDIC por alrededor de $250,000.
Chime ofrece productos financieros a través de asociaciones con bancos locales. No es en sí mismo un banco. Los bancos asegurados por la FDIC mantienen todos los fondos en las cuentas de sus miembros.
Además de reducir los costos y el tiempo de mercado, esto también mejora las experiencias de los clientes. Algunas de las organizaciones más impulsadas por la innovación del mundo están impulsadas por Galileo Financial Technologies, como Dave, Monzo, SoFi y MoneyLion.
En este artículo, le informaremos sobre las innovaciones que impulsan al Neobank más poderoso. aplicaciones de todo el mundo. Aquí, nos especializamos en crear estrategias y soluciones que permitan a nuestros clientes competir con éxito.
Nuestros expertos creen que analizar las resoluciones de generación de ganancias específicas para su industria es una de las primeras etapas en su camino hacia el éxito.
La tecnología detrás de las principales historias de éxito de Neobank
Backend bancario moderno basado en arquitectura de microservicios: la experiencia de Monzo
Originalmente se suponía que el banco Monzo crearía un modelo con la mayor-tecnología adecuada capaz de permitir a las empresas abrir cuentas en bancos y cuentas corrientes. Además, el sistema debía ser flexible para poder soportar millones de usuarios.
Como saben las grandes empresas como Twitter y Netflix, las bases de código monolíticas dificultan el escalado. El equipo de Monzo decidió construir el backend como un conjunto de microservicios compartidos. Por lo general, las nuevas empresas no usan microservicios para construir el backend. Sin embargo, lograron crear un producto que será versátil más adelante.
La cartera de Surf incluye tanto el desarrollo de una arquitectura que depende del microservicio desde cero como la división de monolitos en microservicios. Estas arquitecturas son generalmente más tolerantes a fallas, escalables, más rápidas y más sencillas de implementar.
No dude en obtener más información sobre arquitectura de microservicios en la banca, que ya hemos descrito en detalle.
Cómo Chime adoptó AWS para mejorar la productividad de la ingeniería
Centros de datos gestionados por proveedores alojados en Chime antes de pasar a Amazon Web Services (AWS). La empresa necesitaba una estructura que fuera capaz de escalar rápidamente y garantizara la disponibilidad incluso a medida que crecían los servicios y la base de miembros.
El equipo de Chime tiene como objetivo proporcionar mejores datos, servicios más confiables y mejor seguridad al mismo tiempo. centrándose en la satisfacción de los miembros. En consecuencia, vieron el cambio a AWS como una oportunidad para alcanzar sus objetivos establecidos. La migración comenzó en 2019 y finalizó en 2021.
La plataforma Amazon Web Services ofrece una variedad de servicios que incluyen almacenamiento en caché, bases de datos e infraestructura de implementación. AWS ayuda a empresas como Chime a convertir las competencias básicas en un punto central y brindar servicios y productos confiables al facilitar un poco el trabajo de los ingenieros”. – Mike Barrett, vicepresidente de servicios de ingeniería de Chime.
La experiencia de Revolut con una plataforma como Google Cloud
La startup Revolut de 2015 presenta otro gran ejemplo. La solución anterior de la empresa que se centraba en la tecnología basada en la nube no era suficiente para respaldar el rápido crecimiento de la empresa a medida que su funcionalidad se expandía y los clientes crecían.
Para automatizar las implementaciones y mantener la estabilidad y la seguridad, requerían una estructura que pudiera manejarlo.
Para hacerlo, seleccionaron la Plataforma que está basada en Google Cloud. Es fácil de usar e intuitivo.
Con Google Cloud, la implementación se puede automatizar varias veces al día mediante las API; las instantáneas incrementales garantizan la resiliencia, la gestión de acceso y la identidad en la nube garantizan la seguridad.
Nubank pasó a Flutter para escalar sin sacrificar la calidad
Debido al rápido crecimiento de Nubank y la escasez de expertos móviles que son nativos, la empresa no pudo lanzar nuevos productos de forma rápida y simultánea en Android y Apple.
La empresa tomó la decisión de pasar a una tecnología que tiene una plataforma cruzada para mantener sus ambiciones de enviar nuevos productos en una sola plataforma utilizando una programación y estructura.
Flutter fue la plataforma elegida por Nubank, ya que brindaba capacidades más confiables y documentación sólida en comparación con otras plataformas.
“El uso de Flutter como la principal innovación de Nubank ha reducido en gran medida las barreras para que los nuevos ingenieros aporten ideas a la aplicación varias horas después del proceso de incorporación”, dijo Noe Branagan, Gerente de Ingeniería de Nubank.
El rendimiento del sistema ha mejorado significativamente como resultado. Las aplicaciones basadas en Flutter han sido parte de la cultura Surf desde que apareció esta tecnología.
En el ámbito bancario, Flutter ofrece los siguientes beneficios:
Tiempo de mercado más rápido Potencial de ahorro de costos: 2 equipos que son nativos requieren más costos que un equipo de Flutter Pruebas más simples junto con la depuración con una sola base de código Aplicaciones escalables, mantenibles y desarrollables con tecnología de Flutter En términos de animaciones fluidas, sistema-elementos de interfaz y gestos específicos, los usuarios no ven prácticamente ninguna diferencia entre las aplicaciones nativas y la web. Como una forma de protección, el código Dart se convierte en código que es nativo y no puede ser leído por humanos. A diferencia de Java, Kotlin o React Native, complica la ingeniería inversa y hace que la seguridad sea más confiable
Cómo Tinkoff fabricó un Chatbot para desarrollar aún más la exposición del cliente
Los neobancos se enfocan en los clientes: un el despliegue continuo y una arquitectura con visión de futuro no son menos relevantes en comparación con las tecnologías que impulsan su interfaz.
Los bancos utilizan nuevas tecnologías como chatbots, biometría e inteligencia artificial para mejorar su modelo de relación remota con el cliente.
Los chatbots se han convertido en una tendencia popular en la banca. Según NMSC, se prevé que los mercados universales de chatbots en el sector BFSI alcancen los 6900 millones de dólares en 2030, frente a los 587 millones de dólares de 2019.
Oleg, creado por el banco Tinkoff, es el asistente de voz más importante del mundo basado en en redes neuronales profundas junto con innovaciones de voz. Esta app se integra a la app del banco y permite a los clientes manejar su información monetaria dentro del ecosistema del banco.
Se diferencia de la competencia porque está basado en emociones: el bot que está basado en inteligencia artificial puede estar triste , hacer bromas, y va adquiriendo conocimientos. Como resultado, los clientes se sienten como si estuvieran hablando con una persona real en lugar de una máquina.
Oleg ocupó los primeros lugares en los puntos de referencia de la agencia de investigación Markswebb para Calidad de la experiencia del cliente en chats bancarios en 2021 y’Mejor cliente Experiencia en Chats’en 2022.
Las aplicaciones bancarias obtienen pruebas automatizadas
La información confidencial de los clientes es manejada por organizaciones financieras y los estafadores siempre se han aprovechado de cualquier debilidad o imperfección en los productos.
Debido a esto, muchas aplicaciones bancarias enfrentan problemas de seguridad, por lo que se debe prestar especial atención a las pruebas cuando se habla de servicios financieros.
Accenture llevó a cabo uno de sus exitosos estudios de caso sobre una organización financiera mundial que quería mejorar la automatización completa de las pruebas. Para lograr aplicaciones de primer nivel más rápidas y asequibles, nos fijamos el objetivo de entregarlas más rápido.
En colaboración con Accenture, el banco implementó una modificación de prueba completa y, debido a esto, el banco pudo reducir el ciclo de prueba de 3 meses a solo 4 semanas y media. El banco redujo más del 60% del tiempo total del mercado. Ha habido una reducción del 75 % en la fuga de defectos.
La mecanización de prueba es ideal para aplicaciones bancarias en nuestra cartera en Surf, donde hemos trabajado en muchos proyectos financieros. Las pruebas automatizadas son importantes para los productos que se desarrollarán durante un período prolongado (más de seis meses), como los productos bancarios.
Mientras tanto, si tiene la intención de agregar nuevas funciones constantemente (por ejemplo, mensualmente ), las pruebas automatizadas ayudarán a mantener la calidad y acelerarán el tiempo de mercado.
Palabras finales
A continuación se incluye una lista de aspectos importantes en los que debe concentrarse al hacer planes para construir el productos que usará en el futuro, en función de nuestra experiencia en el desarrollo de neobancos para nuestros clientes.
Estos incluyen:
La capacidad de adaptar modelos comerciales y pilas de tecnologíaMejorar la experiencia del cliente a través de soluciones innovadorasGarantizar el cumplimiento normativo y asociarse con empresas confiablesUsar implementaciones continuas para ofrecer lanzamientos más inmediatosElegir las tecnologías adecuadas para permitir una fácil escalabilidadAsegúrese de obtener la mayor calidad con la automatización de pruebas
Revisando la serie de financiación más reciente, está claro que el naciente neo los bancos se están enfocando en consumidores que no cuentan con servicios bancarios y se están enfocando en nichos de mercado.
