Sponsoroitu viesti
Neopankit ovat uudenlaisia rahayrityksiä, jotka toimivat vain verkossa ja jotka korvaavat perinteiset pankkiorganisaatiot, joilla on fyysinen sijainti. Termi on ollut käytössä vuodesta 2016 ja viittaa vain verkossa toimiviin rahoituslaitoksiin.
Neobank tarjoaa huippuluokan ja asiakaslähtöisiä pankkipalveluita. Uuspankkitoiminnan suosio on kasvanut viime aikoina erityisesti nuorten keskuudessa.
Tämä on johtanut uuspankkien osuuden nousuun markkinoilla. Statistan mukaan markkinoiden koon odotetaan nousevan 723 miljardiin dollariin vuoteen 2028 mennessä, mikä on lähes 35 miljardia dollaria vuonna 2020.
Neobanks voi laajentaa toimintaansa seuraavilla tavoilla:
Pankkitoimiluvan saamisen etuja ovat palveluvalikoiman laajentaminen, laajemmat asiakaskunnat, pitkäjänteiset pääomapohjat ja kilpailuedut fintech-alalla.
N26-lisensoitu pankki aloitti toimintansa v. 2016. Huippuluokan rahapalvelujen lisäksi he varmistavat asiakkaidensa turvallisuuden. Saksan talletussuojajärjestelmä suojaa tilien omistajia enintään 100 000 euroon asti.
Lakien ja määräysten noudattamisen varmistamiseksi kumppanit rahoituslaitosten kanssa voivat olla tapa laajentua.
Yhdessä tapauksessa Monzo teki yhteistyötä Sutton Bankin kanssa, joka on FDIC:n hyväksymä pankki. Mobiililaitteiden pankkisovelluksella kumppanuus tarjoaa rahoituspalveluita, ja FDIC kattaa profiilit noin 250 000 dollarilla.
Chime tarjoaa rahoitustuotteita yhteistyössä paikallisten pankkien kanssa. Se ei ole itse pankki. FDIC-vakuutetut pankit pitävät kaikki varat jäsentensä tileillä.
Kulujen ja markkina-ajan alenemisen lisäksi tämä parantaa myös asiakaskokemusta. Jotkut maailman innovaatiovetoisista organisaatioista, kuten Dave, Monzo, SoFi ja MoneyLion, toimivat Galileo Financial Technologiesin avulla.
Tässä artikkelissa kerromme sinulle innovaatioista, jotka ohjaavat tehokkainta Neobankia. sovelluksia ympäri maailmaa. Olemme erikoistuneet luomaan strategioita ja ratkaisuja, joiden avulla asiakkaamme voivat kilpailla menestyksekkäästi.
Asiantuntijamme uskovat, että toimialaasi koskevien voittoa tuottavien päätösten analysointi on yksi ensimmäisistä vaiheista matkallasi menestykseen. p>
Neobankin menestystarinoiden takana oleva tekniikka
Moderni mikropalveluarkkitehtuuriin perustuva pankkitaustajärjestelmä – Monzon kokemus
Monzo bankin piti alun perin keksiä malli, jolla on eniten-sopiva tekniikka, jonka avulla yritykset voivat avata tilejä pankeissa ja käyttötilejä. Lisäksi järjestelmän piti olla joustava, jotta se voisi tukea miljoonia käyttäjiä.
Kuten suuret yritykset, kuten Twitter ja Netflix, tietävät, monoliittiset koodikannat vaikeuttavat skaalausta. Monzon tiimi päätti rakentaa taustajärjestelmän yhteisiksi mikropalveluiksi. Tyypillisesti startup-yritykset eivät käytä mikropalveluita taustajärjestelmän rakentamiseen. He onnistuivat kuitenkin luomaan hyödykkeen, joka tulee olemaan monipuolinen myöhemmin.
Surfin portfolio sisältää sekä mikropalvelusta riippuvan arkkitehtuurin kehittämisen alusta alkaen että monoliittien jakamisen mikropalveluiksi. Nämä arkkitehtuurit ovat yleensä vikasietoisia, skaalautuvia, nopeampia ja yksinkertaisempia ottaa käyttöön.
Lue lisää aiheesta pankkitoiminnan mikropalveluarkkitehtuuri, jonka olemme jo kuvailleet yksityiskohtaisesti.
Kuinka Chime otti AWS:n käyttöön suunnittelun tuottavuuden parantamiseksi
Tietokeskukset, joita hoitavat Chimen isännöimät toimittajat ennen siirtymistä Amazon Web Servicesiin (AWS). Yritys tarvitsi rakenteen, joka pystyi skaalautumaan nopeasti ja varmistaisi käytettävyyden myös palveluiden ja jäsenkannan kasvaessa.
Chimen tiimin tavoitteena on tarjota parempaa dataa, luotettavampia palveluita ja parempaa turvallisuutta koko ajan. keskittyä jäsentyytyväisyyteen. Näin ollen he pitivät siirtymistä AWS:ään mahdollisuutena saavuttaa ilmoittamansa tavoitteet. Siirtyminen alkoi vuonna 2019 ja päättyi vuonna 2021.
Amazon Web Services-alusta tarjoaa erilaisia palveluita, kuten välimuistin, tietokannat ja käyttöönottoinfrastruktuurin. AWS auttaa Chimen kaltaisia yrityksiä tekemään ydinosaamisesta keskipisteen ja toimittamaan luotettavia palveluita ja hyödykkeitä helpottamalla insinöörien työtä hieman.”– Mike Barrett, Chimen suunnittelupalveluiden johtaja.
Revolutin kokemus alustasta, kuten Google Cloudista
Vuoden 2015 startup Revolut on toinen loistava esimerkki. Yhtiön aiempi pilvipohjaiseen teknologiaan keskittynyt ratkaisu ei riittänyt tukemaan yrityksen nopeaa kasvua sen toiminnallisuuden laajentuessa ja asiakkaiden kasvaessa.
Otusten automatisoimiseksi sekä vakauden ja turvallisuuden ylläpitämiseksi tarvittiin rakenne joka pystyisi käsittelemään sen.
Tätä varten he valitsivat Google Cloudiin perustuvan alustan. Se on helppokäyttöinen ja intuitiivinen.
Google Cloudin avulla käyttöönotto voidaan automatisoida useita kertoja päivässä sovellusliittymien avulla. inkrementaaliset tilannekuvat takaavat joustavuuden, pääsynhallinta ja pilvi-identiteetti takaavat turvallisuuden.
Nubank siirtyi Flutter to Scale-palveluun laadusta tinkimättä
Nubankin nopean kasvun ja mobiiliasiantuntijoiden niukkuuden vuoksi ovat alkuperäisiä, yritys ei pystynyt tuomaan uusia tuotteita nopeasti ja samanaikaisesti Androidille ja Applelle.
Yhtiö päätti siirtyä teknologiaan, jolla on monia alustoja, jotta se säilyttää tavoitteensa uusien tuotteiden toimittamisesta yhdellä alustalla käyttäen yhtä ohjelmointia ja rakennetta.
Flutter oli Nubankille paras alusta, koska se tarjosi luotettavampia ominaisuuksia ja vankempaa dokumentaatiota muihin alustoihin verrattuna.
“Käyttö Flutter Nubankin suurena innovaationa on alentanut huomattavasti esteitä uusille insinööreille tarjota ideoita sovellukselle useiden tuntien kuluessa käyttöönottoprosessista”, sanoi Noe Branagan, Nubankin suunnittelupäällikkö.
Järjestelmän suorituskyky. on parantunut huomattavasti tämän seurauksena. Flutteriin perustuvat sovellukset ovat olleet osa Surf-kulttuuria tämän tekniikan ilmestymisestä lähtien.
Pankkitoiminnassa Flutter tarjoaa seuraavat edut:
Nopeampi markkina-aika Kustannussäästöpotentiaali: 2 natiivitiimiä vaativat enemmän kustannuksia kuin Flutter-tiimi. Yksinkertaisempi testaus sekä virheenkorjaus yhdellä koodikannassa Skaalautuvat, ylläpidettävät ja kehitettävät sovellukset, jotka toimivat Flutterilla. Sujuvien animaatioiden, järjestelmä Tiettyjen käyttöliittymäelementtien ja eleiden ansiosta käyttäjät eivät näe käytännössä mitään eroa natiivisovellusten ja verkon välillä. Suojana Dart-koodi tuodaan alkuperäiseen koodiin, jota ihmiset eivät voi lukea. Toisin kuin Java, Kotlin tai React Native, se tekee käänteissuunnittelusta monimutkaista ja tekee turvallisuudesta luotettavampaa
Kuinka Tinkoff valmisti chatbotin kehittääkseen edelleen asiakkaiden näkyvyyttä
Neopankit keskittyvät asiakkaisiin: jatkuva käyttöönotto ja tulevaisuuteen suuntautuva arkkitehtuuri eivät ole vähemmän tärkeitä verrattuna niiden käyttöliittymään vaikuttaviin teknologioihin.
Pankit käyttävät uusia teknologioita, kuten chatbotteja, biometriaa ja tekoälyä parantaakseen etäasiakassuhdemalliaan..
Chatboteista on tullut suosittu trendi pankkialalla. NMSC:n mukaan BFSI-sektorin chatbottien universaalien markkinoiden ennustetaan nousevan 6,9 miljardiin dollariin vuonna 2030, kun se vuonna 2019 oli 587 miljoonaa dollaria.
Tinkoff-pankin luoma Oleg on maailman johtava ääniavustajapohjainen yritys. syviin hermoverkkoihin puheinnovaatioiden rinnalla. Tämä sovellus integroituu pankin sovellukseen ja antaa asiakkaille mahdollisuuden käsitellä rahatietojaan pankin ekosysteemissä.
Hän eroaa kilpailijoista, koska hän on tunnepohjainen: tekoälyyn perustuva robotti voi olla surullinen , vitsailee ja hankkii tietoa. Tämän seurauksena asiakkaat tuntevat ikään kuin he puhuisivat oikealle henkilölle koneen sijaan.
Oleg sijoittui Markswebb-tutkimustoimiston pankkikeskustelujen asiakaskokemuksen laadun benchmarkissa vuonna 2021 ja”Paras asiakas”. Kokemus Chatsista vuonna 2022.
Pankkisovellukset saavat automaattisen testauksen
Rahoitusorganisaatiot käsittelevät asiakkaiden arkaluontoisia tietoja, ja huijarit ovat aina hyödyntäneet tuotteiden heikkouksia tai puutteita.
Tästä syystä monet pankkisovellukset kohtaavat turvallisuusongelmia, joten testaamiseen tulisi kiinnittää erityistä huomiota rahoituspalveluista keskusteltaessa.
Accenture teki yhden onnistuneista tapaustutkimuksistaan maailmanlaajuisesta rahoitusjärjestöstä, joka halusi parantaa täyspitkää testausautomaatiota. Saavuttaaksemme huippuluokan sovelluksia nopeammin ja edullisemmin asetimme tavoitteeksi toimittaa ne nopeammin.
Yhdessä Accenturen kanssa pankki otti käyttöön täyspitkän kokeiluversion, ja tästä johtuen pankki pystyi lyhentämään kokeilujaksoa 3 kuukaudesta vain 4 ja puoleen viikkoon. Pankki lyhensi yli 60 % markkinoiden kokonaisajasta. Vikavuodot ovat vähentyneet 75 %.
Testimekanisointi sopii erinomaisesti pankkisovelluksiin Surfin portfoliossamme, jossa olemme työskennelleet monien rahoitusprojektien parissa. Automaattinen testaus on tärkeä tuotteille, joita kehitetään pitkällä aikavälillä (yli kuusi kuukautta), kuten pankkituotteille.
Sillä välin, jos aiot lisätä jatkuvasti uusia ominaisuuksia (esim. kuukausittain). ), automatisoidut kokeilut auttavat ylläpitämään laatua ja nopeuttamaan markkina-aikaa.
Loppusanat
Seuraavassa on luettelo merkittävistä seikoista, joihin sinun tulee keskittyä, kun suunnittelet tuotteita, joita käytät tulevaisuudessa, perustuen kokemukseemme uusien pankkien kehittämisestä asiakkaillemme.
Näitä ovat:
kyky mukauttaa liiketoimintamalleja ja teknologiapinoja Asiakaskokemuksen parantaminen innovatiivisten ratkaisujen avulla Sääntelyn noudattamisen varmistaminen ja Yhteistyö uskottavien yritysten kanssaJatkuvien käyttöönottojen käyttö välittömien julkaisujen tuottamiseksiOikeiden tekniikoiden valitseminen helpon skaalautuvuuden mahdollistamiseksi Varmista, että saat parhaan laadun testausautomaation avulla
Uusimpien rahoitussarjojen tarkastelussa on selvää, että syntymässä oleva neo pankit kohdistavat alipankkikuluttajiin ja keskittyvät kapeisiin markkinoihin.
