Know Your Customer (KYC)-menettelyillä on keskeinen rooli rahanpesun ja terrorismin rahoituksen (CFT) torjunnassa. KPMG:n vuoden 2018 raportin mukaan pankit käyttävät lähes 25 miljardia dollaria vuosittain talousrikosten riskien hallintaan. Siitä huolimatta, että kaikki on jaloa tarkoitusta varten, kun otetaan huomioon talousrikollisuuden ja terrorismin rahoituksen lisääntyminen viime vuosina.
Vaikka eri hallitusten ja yksityisten instituutioiden KYC-menettelyt pyrkivät ratkaisemaan samanlaisia ongelmia, lähestymistapa vaihtelee eri tavoin. toimivalta toiselle. Esimerkiksi joissakin kehittyneissä maissa, kuten Yhdysvalloissa, kansalaiset joutuvat usein tiukempien KYC-prosessien kohteeksi kuin heidän kollegansa kehitysmaissa.
Samalla tavalla KYC-lähestymistapa eri rahoitusmarkkinoilla vaihtelee riippuen perustekijöistä, kuten esim. sijoitustyyppinä tai tiettyjä markkinoita säätelevänä sääntelykehyksenä. Nykyään meillä on nousevia markkinarakoja, kuten kryptomarkkinat, joilla KYC-menettelyt ovat vähemmän tiukkoja kuin perinteiset markkinastandardit.
Pitäisikö niin olla? On monia näkemyksiä siitä, pitäisikö KYC sisällyttää kryptoekosysteemeihin. Toisaalta sääntelijät vaativat samankaltaisten KYC-toimenpiteiden käyttöönottoa, jotka ohjaavat olemassa olevia rahoitusmarkkinoita. Samaan aikaan jotkut kryptoalan sidosryhmät ovat helvetin taipuvaisia säilyttämään nimettömyyden arvon ja huomauttavat, että KYC poistaa tämän näkökohdan.
KYC-keskustelu krypto-ohjelmassa
Krypto on pitkään ollut käytössä. markkinat olivat toimineet minimaalisilla säännöksillä viime vuosiin asti, jolloin sääntelijät saavuttivat trendin. Tämä vaatimustenmukaisuuden valvonnan tarve on synnyttänyt useita sääntelypuitteita, kuten Euroopan unionin (EU) viidennen rahanpesun vastaisen direktiivin (5AMLD), joka astui voimaan tammikuussa 2020.
Aluksi krypto–liittyvät yritykset epäröivät 5AMLD:n käyttöönottoa, mutta useimmat hylkäsivät ajan myötä; loput ovat sittemmin valinneet sääntelyystävällisemmät lainkäyttöalueet, kuten Caymansaaret, Kypros ja Bermuda. Kysymys on kuitenkin siitä, ovatko nämä lainkäyttöalueet kryptoystävällisiä vai yksinkertaisesti tyytyväisiä noudattamisen valvonnan suhteen?
Vaikka on olemassa monia toimenpiteitä riippuen siitä, kummalla aidan puolella istutaan, Ransomwaren tuore raportti Task Force ehdottaa, että KYC/AML-menettelyillä voi olla merkittävä rooli haitallisten hyökkäysten määrän vähentämisessä. Suurin osa lunnaista maksetaan nykyään kryptovaluuttojen, kuten Bitcoinin, kautta, jolloin hyökkääjät voivat piilottaa jälkensä.
raportin mukaan koordinoidun kansainvälisen krypto-KYC-lähestymistavan käyttöönotto voisi ratkaista kasvavan ransomware-ongelman, kuten hyökkääjät tekevät. olla helposti jäljitettävissä henkilötietojensa perusteella,
“Lunnasohjelmarikollisuuden mahdollistavaa kryptovaluuttasektoria tulisi säännellä tiukemmin. Hallitusten tulisi vaatia kryptovaluuttapörssejä, kryptokioskeja ja OTC-kaupan”tiskiä”noudattamaan olemassa olevia lakeja, mukaan lukien Know Your Customer (KYC), rahanpesun torjunta (AML) ja terrorismin rahoituksen torjunta ( CFT) lait”, lue raportti.
Näiden mielipiteiden perusteella on selvää, että kryptoekosysteemien on omaksuttava jokin KYC-taso tai ainakin vastattava nykyisiä rahoitusmarkkinoiden standardeja. Valitettavasti se ei ehkä ole niin yksinkertaista kuin miltä se kuulostaa; syntymässä olevat krypto-rakenteet, kuten Decentralized Finance (DeFi), ovat osoittaneet kykynsä säilyttää nimettömyys niiden taustalla olevan infrastruktuurin vuoksi.
Joten, miten standardi KYC-menettely voidaan ottaa käyttöön kaikissa kryptoekosysteemeissä? Vastaus piilee lohkoketjuteknologian tarjoamissa mahdollisuuksissa.
Blockchainin rooli KYC:n toteuttamisessa
Kryptoekosysteemi on rakennettu lohkoketjuteknologialle, joka hyödyntää sen arvoa hajautettuna infrastruktuurina. Vuosien varrella on keskitytty paljon tämän arvon maksimointiin luodakseen itsenäisen ekosysteemin, johon kuka tahansa voi osallistua. Sidosryhmät ovat kuitenkin nyt ymmärtäneet, että lohkoketju voi tehdä paljon muutakin kuin tukea kryptovaluuttoja – teknologiaa voidaan käyttää myös kustannusystävällisten ja todennettavissa olevien KYC-kehysten kehittämiseen.
KPMG yhteistyössä Bluzelle Networksin kanssa, joka on konsortio kolme singaporelaista pankkia (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC ja HSBC) toteuttivat Proof-of-Conceptin (PoC), testaamalla lohkoketjun kykyjä kehittää integroitu KYC-ekosysteemi. Testi, joka läpäisi Singaporen rahaviranomaisen testiskenaariot, paljasti että jaettu lohkoketjupohjainen KYC-kehys voisi alentaa KYC-toimenpiteiden kustannuksia 25–50 %.
“Alusta voisi saavuttaa arvioidut 25–50 prosentin kustannussäästöt vähentämällä päällekkäisyyttä ja tarjoaa selkeän kirjausketjun.”korosti raporttia.
Voidaanko tämä kopioida DeFi-ekosysteemeissä? Vaikka ei aivan, DeFi-projektit, kuten Safle, ovat edistäneet hajautetun digitaalisen identiteetin käsitettä. Tämä ei-vapauttamaton lompakon tarjoaja käyttää blockchain-tekniikkaa antaakseen krypton käyttäjille ainutlaatuisen digitaalisen identiteetin. Sellaisenaan käyttäjät voivat käyttää Saflen holviin tallennettuja digitaalisia identiteettejä KYC-varmentamiseen eri alustoilla.
Erityisesti Saflen tunnus ominaisuus tukee EVM-yhteensopivia älykkäitä sopimuksia, joiden avulla käyttäjät voivat toimia muissa verkoissa, kuten Polygonissa, Ethereumissa ja Binance Smart Chainissa (BSC) hajautettujen identiteettiensä kautta. Pohjimmiltaan Saflen blockchain-teknologiapino on KYC:n mahdollistaja, joka tarjoaa enemmän joustavuutta, koska käyttäjät voivat päättää olla jakamatta henkilökohtaisia tietojaan.
Kun DeFi-ekosysteemi kasvaa päivä päivältä, tarvitaan hajautettua toimintaa. KYC-ratkaisut, kuten Safle’s. Vielä tärkeämpää on, että näiden innovaatioiden on noudatettava DeFin perusperiaatteita: turvallisuutta ja autonomiaa.
Loppuajatuksia
Vaikka se saattaa jossain määrin tukahduttaa innovaatioita ja omaksumista, KYC-menettelyjen käyttöönotto edistää pitkällä aikavälillä. Ei ole yllättävää, että johtavat pörssit, kuten Binance, tekevät nyt tiivistä yhteistyötä sääntelyviranomaisten kanssa omaksuakseen parhaat KYC-käytännöt. Pörssi laajentui sen KYC-käytäntö, joka vaatii kaikkia käyttäjiä suorittamaan välitarkastuksen ennen alustan palveluihin ja tuotteisiin pääsyä.
Uusimpien KYC-salauslakien osalta Yhdysvaltain infrastruktuurilaki edellyttää kryptokäyttäjien keräävän KYC-tietoja yli 10 000 dollarin tapahtumista. Yhdysvaltain senaatin äskettäin hyväksymä lakiehdotus kattaa kaikki kryptomarkkinat, mukaan lukien DeFi. Tämän kehityksen perusteella on kristallinkirkasta, että krypto-KYC ei ole enää keskustelukysymys vaan toteutuskysymys. Siksi krypton käyttäjillä ei ole juurikaan muuta vaihtoehtoa kuin ottaa käyttöön KYC-ratkaisuja, kuten hajautettuja digitaalisia identiteettejä.
Kuvan lähde: iStock
