A tokenizálás az érzékeny kártyaadatokat összezavart betűkkel és számokkal helyettesíti, amelyekről a kiberbűnözők nem fognak hasznot húzni, ha felfedezik őket. A hackerek betörnek az üzleti számítógépes rendszerekbe, ellopják a hitelkártyaadatokat, és dollárezreket csalnak ki azokkal. Mi van akkor, ha a hackerek értelmetlen számokat és betűket kapnak az Ön neve, kártyaszáma, lejárati dátuma és egyéb értékes információk helyett? A bizalmas adatok elvesztését fizetésbiztonsági eszközök és hitelkártya-tokenizálás biztosítják, ez egy fontos és leghatékonyabb módszer fizetési rendszerek számára a bankkártya bizalmas adatainak megbízható védelme érdekében.
Mi a tokenizálás és mit jelent?
Valaminek tokenizálása általában azt jelenti, hogy lecseréljük valamire, ami az eredetit képviseli, de egy bizonyos határokon kívül haszontalan kontextus. A jobb megértés érdekében érdemes egy példát mondani. Elmentél egy karneválra, és kaptál különleges érméket, amikkel játszhatsz. Minden érme megér egy bizonyos összeget, amíg a karneválon vagy, használhatod az érméket pénzként, és ezekkel az érmékkel labdákat, videojátékokat vagy érdekes kiegészítőket vásárolhatsz. De ha elhagyja a karnevál helyszínét, ezek az érmék már nem használhatók. Nincs értékük. Hogyan működik a hitelkártya-tokenizálás? Vásárol valamit egy olyan eladótól, amely tokenizációt használ. A tokenizációs rendszerben a kártyaadatokat rögzítik, és véletlenszerű szám-és betűsorral helyettesítik.
A kereskedői rendszerek gyakran a leggyengébb láncszemek a hitelkártyás vásárlásokhoz kapcsolódó számítógépes hálózatok láncában. Azok a nagyszabású adatszivárgások, amelyekről mindenki a hírekben hall, gyakran a hitelkártya-adatokat tároló kereskedőknél történnek, nem pedig a bankkártya-tranzakciókat feldolgozó bankoknál vagy fizetési hálózatoknál. Maguk a bizalmas kártyaadatok sokkal nagyobb biztonsággal kerülnek tárolásra a szervereken. A token az adatokra való hivatkozás. Az a hacker, aki ellopja a tokenizált információk egy részét, időt pazarol, hitelkártya-tokenizálás a szolgáltatók megfelelő szintű biztonságot nyújtanak az online fizetések során, az ügyfelek pedig megbízható védelmet élveznek, és ki lehetnek téve hackerek kibertámadásainak.
EMV technológia és alkalmazása
A modern EMV chipek A hitelkártyák ugyanezen az elven működnek. A chip minden vásárláshoz egyszeri kódot generál. Érdemes megjegyezni, hogy az EMV chipek csak személyes tranzakciók esetén működnek. Amikor egy online kereskedő tokenizálást használ, a kártyaadatok az EMV chipek által biztosított védelem előnyeit élvezik. Gondoljon okostelefonjára olyan rendszernek, amely aktívan használja a tokenizálás elveit. Az Apple Pay, a Google Pay és más digitális pénztárcák működnek a tokenizációs rendszerekkel. Hitelkártyája valójában nincs „tárolva” a digitális pénztárcájában. A kártyaadatokhoz társított token. Ezek a tokenek nem működnek kereskedési tokenekként, de a koncepció ugyanaz.
Fizetési tokenek formái
Három kulcsfontosságú fizetési tokenezési forma létezik, amelyek mindegyike különböző felhasználási esetekre alkalmas. A fizetési kártya számát egyedi kóddá alakítjuk, és a kereskedő vagy fizetésfeldolgozó biztonságos környezetében tároljuk. Ezt a fajta tokenizálást főként ismétlődő fizetésekhez és előfizetési számlázáshoz használják aktívan. Fizessen egy kattintással. A kereskedők és a fizetési rendszerek olyan tokenekkel kereskednek, amelyek akkor jönnek létre, amikor a felhasználók összekapcsolják bankszámlájukat kereskedői számlákkal. Ezek a tokenek lehetővé teszik a felhasználó számára, hogy azonosítsa magát a fizetésfeldolgozó rendszerben. Az ismétlődő ügyfeleket kiszolgáló e-kereskedelmi vállalatok engedélyezték és előnyben részesítik az egykattintásos fizetési tokenizálást. Mobil fizetés. A tokenek segítségével egy fizetési kártya több önálló fizetésre alakítható át. Például egy fizikai kártyán külön címkék lehetnek a különböző eszközökhöz. A tokenizálást elsősorban az NFC mobiltárcák, például az Apple Pay és az Android Pay használják.
Kinek előnyös a hitelkártya-tokenizálás?
A hackerek kivételével mindenkinek. Kezdjük a felhasználóval. Az adatszivárgás elkerülhetetlen lehet, de ha adatvédelmi incidens történik annál a kereskedőnél, akinél a kártyáját használja, a tokenizálás nagyban csökkenti a problémát. A kereskedők, hitelkártya-kibocsátók és fizetési hálózatok számára a tokenizálás jelentősen csökkenti a csalást és jelentősen csökkenti az üzleti tevékenység költségeit. A blokklánc rajongók és marketingesek továbbra is aktívan támogatják a tokenizálás iránti lelkesedést, amelynek aktív növekedése mindenki számára jól ismert. A tokenizáció jelensége megfelelő szintű biztonságot nyújt minden aktívan online vásároló és értékesítő vásárló számára.
A különféle adatszivárgások és kibertámadások gyakori fenyegetést jelentenek az online vállalkozások számára. Ezekkel a kockázatokkal szembeni sebezhetőség fokozódik, ha digitális fizetésről van szó. A tokenek azonban kulcsfontosságú megoldást jelenthetnek az online fizetési csalások kockázatának jelentős csökkentésére. A fizetések tokenizálása nagy hasznot húzhat a különböző gazdasági társaságok számára a megfelelő biztonság biztosításában. A fizetési tokenizálás a bizalmas információkat nem bizalmas információkkal helyettesíti. A fizetési társaságok aktívan használják a tokeneket a bizalmas adatok biztonságos továbbítására, helyettesítve azokat egyedi szám-és betűsorozattal. Ezeket a kombinációkat a tokentől elkülönítve tároljuk, és nem állíthatók vissza az eredeti adatokra speciális kulcsok nélkül, amelyekhez kívülállók nem férhetnek hozzá.
A fizetési tokenek segítenek az ügyfelek biztonságos azonosításában, és e-kereskedelmi kereskedők és más vállalkozások használják őket amelyeknek érzékeny ügyféladatokat kell megosztaniuk. Vegye figyelembe, hogy maga a token egyáltalán nem tartalmaz érzékeny felhasználói információkat. Használjon biztonságos webes tokeneket, hogy banki adatokat adjon meg a kereskedőknek a nyílt banki szolgáltatásokban. A bizalmas információk megosztása helyett a kereskedők teljesen biztonságos tokeneket kapnak, amelyek a felhasználók azonosítására és a sikeres online fizetéshez szükséges információk megosztására szolgálnak. A felhasználók összekapcsolhatják bankszámlájukat a kereskedési platformmal, és egyetlen kattintással fizethetnek árukért és szolgáltatásokért. A folyamat után a kereskedők és a fizetésindítási szolgáltatók biztonságos tokeneket cserélnek, hogy bizalmas adatokon alapuló fizetéseket kezdeményezzenek. A tokenek lehetővé teszik a kereskedők számára, hogy azonosítsák az ügyfeleket anélkül, hogy ismételten ugyanazt a fizetési információt kérnék minden egyes fizetéshez. Különböző fizetési szolgáltatók is aktívan használnak tokeneket a kártyaadatok biztonságos átvitelére a sikeres online fizetés érdekében. A betéti kártya token tranzakció a következőképpen néz ki:
A bankkártya tulajdonosa kezdeményezi a vásárlást és megadja a kártyaadatokat az eladó webhelyén; A bankkártya adatait véletlenszerű számok sorozatára (tokenekre) cserélik, és elküldik a fogadónak. bank;A fogadó bank elküldi a tokent a kártyabiztonsági rendszernek;A sikeres hitelesítés után a kártyabirtokos adatai a bank virtuális széfjében tárolódnak. A token a kártyabirtokos bankszámlaszámához van kötve; A bank gondosan ellenőrzi a szükséges pénzeszközök rendelkezésre állását, és jóváhagyja vagy elutasítja a műveletet; A tranzakció visszaigazolása után az aktuális és jövőbeni tranzakciók egyedi tokenjei visszakerülnek a kereskedőhöz.
Mindez a háttérben történik, így a tokenizálási folyamat nincs hatással a felhasználói interakcióra.
Tokenizálás – honnan származik és hová vezet?
A A kriptovaluták két kulcstényezőnek köszönhetők: a funkcionalitásuknak és a spekulációnak. A legfontosabb jellemző, hogy a blokklánc megjelenésével lehetővé vált az elosztott számítógépek hálózatán keresztüli tranzakciók ellenőrzése. Természetesen néhány érme jutalmazza azokat a bányászokat, akiknek tranzakcióit a hálózat jóváhagyta, és a bányászok ezeket az érméket a hálózatot használni kívánó felhasználóknak adják el. Ma, amikor létrehozol egy tokent vagy tokenizálsz valamit, akkor azt egy blokkláncon (általában Ethereumon) hozod létre, és így fizeted a blokklánc kriptovalutáját. Aztán jött a második tényező, amely annyira népszerűvé tette a kriptovalutákat: a spekuláció. A blokklánc nagyon jól működik, ha az emberek megértik, hogy a világgazdaság a jövőben blokkláncra fog épülni, vagy látják a keresletet ezen a területen, és megértik, hogyan zajlanak a tokenizációs folyamatok ezen a területen. Természetesen nagy a kereslet, és a piac vonzza őket.
Most, hogy tudja, mi mozgatja a kriptovaluták iránti keresletet, érdemes megválaszolni a következő alapvető kérdéseket: Mire van szükség és miért van szükség a tokenizációra most aktívan használják? A tokenizálás a decentralizált technológián alapuló vállalati digitalizálás egyik formája. Létrehozásából vagy szigorú terjesztéséből áll konkrét projektek, cégek vagy (konkrét) személyek számára. A blokklánc technológia fejlesztése és adaptálása az intelligens szerződéseken keresztül megnövelte a tokenizálás lehetőségét, amely aktívan felhasználható minden típusú eszköz létrehozására, ami lehetővé teszi, és egyben csökkenti azok további átvitelének költségeit. A tokenizáció számos kulcsfontosságú tulajdonsággal rendelkezik a közösségi finanszírozással. Azt is meg kell értened, hogy mi az okos szerződés. A tokenek olyanok, mint a pénz a számítógépes játékokban, nem csak a virtuális számok a virtuális pénztárcában. Az intelligens szerződés egy önvégrehajtó szerződés, amelyet a kibocsátó megköthet egy token-tulajdonossal.
A B2C cégekben több lehetőség rejlik, mint a B2B cégeknél. A virágzó iparág jó jel. Lehet, hogy nem napenergia vagy mesterséges intelligencia, de minél jövedelmezőbbnek tűnik a befektetők számára, annál hajlandóbbak lesznek ebbe a területbe és általában a tokenizálásba fektetni. A cégnek nyereséget kell termelnie. Vonzó ajánlatokat kell tennie a befektetőknek. Például, ha cége irodaterületet bérel, a befektetők nem biztos, hogy elégedettek a 3%-os éves befektetési megtérüléssel. A legfontosabb a cég márkája és a tulajdonos márkája. Üzleti méretezhetőség. Nagy piacot kell biztosítani a termékeknek és szolgáltatásoknak. Ha niche üzletet üzemeltet, akkor a vállalkozás mérete nehéz lehet (bizonyos esetekben), amely esetben a tokenizálásnak és annak sikeres megvalósításának nincs értelme. A tokenizáció továbbra is egy tőkepiac marad, amely ugyanazokon az elveken alapul, mint a különböző üzleti folyamatok aktív menedzselése.
Miért fontos a tokenizálás az online fizetéseknél?
A tokenizálás fontosságának egyik fő oka az online fizetések esetében a megfelelő szintű biztonság. A tokenizálás egy biztonsági réteget ad a digitális tranzakciókhoz. Ez egy gyakori probléma a digitális világban, amelynek az online eladók gyakran esnek áldozatul. Egy másik fontos előny a problémamentes online fizetési folyamat az ügyfelek számára. A visszatérő ügyfelekkel rendelkező vállalkozások fiók-összekapcsolási funkciókkal javíthatják élményeiket. Az ügyfelek egyetlen kattintással vásárolhatnak, így biztosítva a zökkenőmentes és hatékony fizetési folyamatot az adatbiztonság veszélyeztetése nélkül. A tokenek segítségével történő aktív adatcsere sokkal több előnnyel jár, mint a nyilvánvaló biztonsági előny.
A tokenizálás legfontosabb előnyei a különböző vállalkozások és ügyfeleik számára, hogy a tokenizálás jelentősen növeli a konverziós arányt. A fiókok összekapcsolását olyan tokenek támogatják, amelyek biztonságosan tárolják a felhasználói adatokat a jövőbeni vásárlásokhoz. Ez a funkció lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy biztonságosan összekapcsolják bankszámlájukat egy kiskereskedő online áruházával, és egyetlen kattintással kifizessék a rendelésüket. Egyszerű fizetési folyamatot biztosít a felhasználóknak, és biztonságban tartja adataikat, ami növeli a konverziót. A tokenizálás biztosítja a jelenlegi üzleti szabályok betartását.
A tokenek használata biztosítja a jelenlegi szabványnak, a PCI DSS-nek (Payment Card Industry Data Security Standard) való megfelelést. A kereskedők és harmadik felek ugyanis nem tárolnak bizalmas információkat a kártyabirtokosokról, csak tokeneket. A PCI-megfelelés költséges lehet a vállalkozások számára, így a biztonságos fizetési processzorral való együttműködés csökkentheti a megfelelési költségeket. A tokenizálás magas szintű biztonságot nyújt. Amint azt korábban említettük, a tokenek a fizetési ágazat egyik legfontosabb biztonsági elemei. Ha egy csaló ellopja a tokenjét, az biztonságosan tárolódik egy másik szerveren, és nem lehet értékes információhoz kapcsolni.
Mi a legfontosabb különbség a tokenizálás és a titkosítás között?
A legfontosabb különbség A tokenek és a titkosított adatok között az, hogy a tokenek nem kapcsolódó kódra cserélnek adatokat, míg az adattitkosítás algoritmusokat használ az adatok ideiglenes kódolására. A titkosítást aktívan használják a bizalmas információk védelmére. Minden karaktert egy másik karakter helyettesít egy titkosítási algoritmus segítségével. Amikor az adatok elérik a célállomást, jelszóval vagy kulccsal visszafejtik. A titkosított kód megváltoztatható, de az algoritmus nem vezethető vissza a token kezdeti helyére. A PCI Security Standards Council kényes kérdésként ismeri el a titkosítást, és szigorúbb megfelelési kötelezettségeket ró azokra a vállalatokra, amelyek a titkosítást részesítik előnyben a tokenizálással szemben. Ha fizikai kártyát használ különféle tranzakciókhoz, a titkosítás az egyik legmegbízhatóbb módja a kártyaadatok védelmének. A tokenizálás egy biztonságosabb lehetőség a kártya nélküli fizetésekhez. Egyes cégek titkosítást és tokenizálást is alkalmaznak a maximális biztonság érdekében.