Prosedur Mengenal Pelanggan Anda (KYC) memainkan peran mendasar dalam memerangi pencucian uang dan pendanaan terorisme (CFT). Menurut laporan 2018 oleh KPMG, bank menghabiskan hampir $25 miliar setiap tahun untuk manajemen risiko kejahatan keuangan. Meskipun demikian, ini semua untuk tujuan mulia, mengingat meningkatnya kejahatan keuangan dan pendanaan teroris dalam beberapa tahun terakhir.
Sementara prosedur KYC untuk berbagai pemerintah dan lembaga swasta berusaha memecahkan masalah serupa, pendekatannya bervariasi dari satu yurisdiksi ke yang lain. Misalnya, di beberapa negara maju seperti AS, warganya sering mengalami proses KYC yang lebih ketat daripada rekan-rekan mereka di negara berkembang.
Demikian pula, pendekatan KYC untuk pasar keuangan yang berbeda bervariasi tergantung pada faktor fundamental seperti sebagai jenis investasi atau kerangka peraturan yang mengatur pasar tertentu. Saat ini, kami memiliki ceruk baru seperti pasar kripto, di mana prosedur KYC kurang ketat dibandingkan standar pasar tradisional.
Haruskah demikian? Nah, ada banyak pendapat tentang apakah KYC harus dimasukkan ke dalam ekosistem kripto. Di satu sisi, regulator mendorong penerapan langkah-langkah KYC serupa yang mengatur pasar keuangan yang ada. Sementara itu, beberapa pemangku kepentingan crypto sangat ingin mempertahankan nilai anonimitas, dengan memperhatikan bahwa KYC menghilangkan aspek ini.
Debat KYC di Crypto
Untuk waktu yang lama, crypto pasar telah beroperasi dengan peraturan minimal sampai beberapa tahun terakhir ketika regulator mengikuti tren. Kebutuhan akan pengawasan kepatuhan ini telah memunculkan beberapa kerangka peraturan seperti Arahan Anti Pencucian Uang ke-5 Uni Eropa (EU) (5AMLD), yang mulai berlaku pada Januari 2020.
Pada awalnya, kripto-bisnis terkait ragu-ragu untuk mengadopsi 5AMLD tetapi sebagian besar gulung tikar seiring waktu; sisanya sejak itu memilih yurisdiksi yang lebih ramah peraturan seperti Kepulauan Cayman, Siprus, dan Bermuda. Pertanyaannya, bagaimanapun, apakah yurisdiksi ini ramah-crypto atau hanya berpuas diri dalam hal pengawasan kepatuhan?
Meskipun ada banyak pengambilan tergantung pada sisi pagar mana yang diduduki, sebuah laporan terbaru oleh Ransomware Gugus Tugas menunjukkan bahwa prosedur KYC/AML dapat memainkan peran penting dalam mengurangi jumlah serangan berbahaya. Sebagian besar uang tebusan saat ini dibayarkan melalui mata uang kripto seperti Bitcoin, memungkinkan penyerang menyembunyikan jejak mereka.
Per report, adopsi pendekatan KYC kripto internasional yang terkoordinasi dapat memecahkan masalah ransomware yang berkembang karena penyerang akan mudah dilacak berdasarkan informasi pribadi mereka,
“Sektor cryptocurrency yang memungkinkan kejahatan ransomware harus diatur lebih ketat. Pemerintah harus mewajibkan pertukaran mata uang kripto, kios kripto, dan’meja’perdagangan over-the-counter (OTC) untuk mematuhi undang-undang yang ada, termasuk Mengenal Pelanggan Anda (KYC), Anti Pencucian Uang (AML), dan Memerangi Pendanaan Terorisme ( CFT) hukum,”baca laporan itu.
Berdasarkan sentimen ini, terbukti bahwa ekosistem kripto perlu mengadopsi beberapa tingkat KYC atau setidaknya sesuai dengan standar pasar keuangan saat ini. Sayangnya, itu mungkin tidak sesederhana kedengarannya; niche crypto yang baru lahir seperti Decentralized Finance (DeFi) telah membuktikan kemampuan untuk mempertahankan anonimitas mengingat infrastruktur yang mendasarinya.
Jadi, bagaimana prosedur KYC standar dapat diperkenalkan untuk semua ekosistem crypto? Jawabannya terletak pada potensi teknologi blockchain.
Peran Blockchain dalam Menerapkan KYC
Ekosistem kripto dibangun di atas teknologi blockchain, memanfaatkan nilainya sebagai infrastruktur terdesentralisasi. Selama bertahun-tahun, banyak fokus untuk memaksimalkan nilai ini untuk memperkenalkan ekosistem berdaulat sendiri di mana siapa pun dapat berpartisipasi. Namun, para pemangku kepentingan sekarang menyadari bahwa blockchain dapat melakukan lebih dari sekadar mendukung cryptocurrency – teknologi ini juga dapat digunakan untuk mengembangkan kerangka kerja KYC yang ramah biaya dan dapat diverifikasi.
KPMG, bekerja sama dengan Bluzelle Networks, sebuah konsorsium tiga bank di Singapura (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC dan HSBC), melakukan Proof-of-Concept (PoC), menguji kemampuan blockchain dalam mengembangkan ekosistem KYC yang terintegrasi. Tes, yang lulus skenario uji Otoritas Moneter Singapura, terungkap bahwa kerangka kerja KYC berbasis blockchain bersama dapat mengurangi biaya prosedur KYC sebesar 25-50%.
“Platform ini dapat menghasilkan perkiraan penghematan biaya sebesar 25–50 persen dengan mengurangi duplikasi dan memberikan jejak audit yang jelas.” menyoroti laporan tersebut.
Dapatkah ini direplikasi di ekosistem DeFi? Meskipun tidak persis, proyek DeFi seperti Safle telah mengembangkan konsep identitas digital terdesentralisasi. Penyedia dompet non-penahanan ini menggunakan teknologi blockchain untuk memberi pengguna kripto identitas digital yang unik. Dengan demikian, pengguna dapat menggunakan identitas digital yang disimpan di brankas Safele untuk verifikasi KYC di berbagai platform.
Khususnya, ID Safle fitur mendukung kontrak pintar yang kompatibel dengan EVM, memungkinkan pengguna untuk beroperasi di jaringan lain seperti Polygon, Ethereum, dan Binance Smart Chain (BSC) melalui identitas terdesentralisasi mereka. Pada intinya, tumpukan teknologi blockchain Safle adalah enabler KYC dengan lebih banyak fleksibilitas, mengingat bahwa pengguna dapat memilih untuk tidak membagikan detail pribadi mereka.
Dengan ekosistem DeFi yang berkembang dari hari ke hari, ada kebutuhan untuk desentralisasi Solusi KYC seperti Safele’s. Lebih penting lagi, inovasi ini harus menjunjung dasar-dasar DeFi: keamanan dan otonomi.
Pemikiran Penutup
Meskipun mungkin menghambat inovasi dan adopsi sampai batas tertentu, penerapan prosedur KYC akan mendorong industri maju dalam jangka panjang. Tidak mengherankan bahwa bursa terkemuka seperti Binance sekarang bekerja sama dengan regulator untuk mengadopsi praktik KYC terbaik. Pertukaran baru-baru ini diperluas kebijakan KYC-nya, yang mewajibkan semua pengguna untuk menyelesaikan verifikasi perantara sebelum mengakses layanan dan produk platform.
Mengenai undang-undang kripto KYC terbaru, tagihan infrastruktur AS mengharuskan pengguna kripto mengumpulkan informasi KYC untuk transaksi di atas $10.000. RUU yang baru-baru ini disahkan oleh Senat AS memotong semua ceruk kripto, termasuk DeFi. Mengikuti perkembangan ini, sangat jelas bahwa KYC crypto tidak lagi menjadi masalah perdebatan tetapi masalah implementasi. Oleh karena itu, pengguna Crypto tidak memiliki banyak pilihan selain mengadopsi solusi KYC seperti identitas digital terdesentralisasi.
Sumber Gambar: iStock
