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Le neobanche sono una nuova generazione di società monetarie che operano solo online e sostituiscono le tradizionali organizzazioni bancarie con sedi fisiche. Il termine è in uso dal 2016 e si riferisce a istituti finanziari solo online.
Neobank fornisce servizi bancari di prima qualità e incentrati sul cliente. La popolarità del neobanking è cresciuta di recente, soprattutto tra i giovani.
Ciò ha portato a un aumento della quota di neobanking nel mercato. Secondo Statista, la dimensione del mercato dovrebbe raggiungere i 723 miliardi di dollari entro il 2028, un valore di quasi 35 miliardi di dollari nel 2020.
Per espandersi, Neobanks può utilizzare i seguenti metodi:
I vantaggi dell’ottenimento di una licenza bancaria includono l’ampliamento della gamma di servizi, basi di clienti più ampie, basi di capitale competenti a lungo termine e vantaggi competitivi nel settore fintech.
La banca con licenza N26 ha iniziato ad operare in 2016. Oltre a fornire servizi monetari di prim’ordine, garantiscono anche la sicurezza dei propri clienti. Secondo lo schema tedesco di protezione dei depositi, i titolari di conti sono protetti fino a un massimo di € 100.000.
Per garantire il rispetto delle leggi e dei regolamenti, i partner con gli istituti finanziari possono essere un modo per espandersi.
In un caso, Monzo ha collaborato insieme a Sutton Bank, che è una banca approvata dalla FDIC. Con la sua applicazione bancaria per dispositivi mobili, la partnership fornisce servizi finanziari e i profili sono coperti dalla FDIC per circa $ 250.000.
Chime offre prodotti finanziari attraverso partnership con banche locali. Non è di per sé una banca. Le banche assicurate dalla FDIC detengono tutti i fondi nei conti dei loro membri.
Oltre a ridurre i costi e il tempo di mercato, questo migliora anche l’esperienza dei clienti. Alcune delle organizzazioni più innovative al mondo sono alimentate da Galileo Financial Technologies, come Dave, Monzo, SoFi e MoneyLion.
In questo articolo, ti informeremo sulle innovazioni che guidano la più potente Neobank app in tutto il mondo. Qui, siamo specializzati nella creazione di strategie e soluzioni che consentono ai nostri clienti di competere con successo.
I nostri esperti ritengono che l’analisi delle risoluzioni a scopo di lucro specifiche per il tuo settore sia tra le prime fasi della tua strada verso il successo.
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La tecnologia dietro le migliori storie di successo di Neobank
Backend bancario moderno basato sull’architettura di microservizi: l’esperienza di Monzo
La banca Monzo originariamente doveva inventare un modello con il maggior numero di-opportuna tecnologia in grado di consentire alle imprese di aprire conti bancari e conti correnti. Inoltre, il sistema doveva essere flessibile in modo da poter supportare milioni di utenti.
Come sanno le grandi aziende come Twitter e Netflix, le basi di codice monolitiche rendono difficile il ridimensionamento. Il team di Monzo ha deciso di creare il back-end come un insieme di microservizi condivisi. In genere, le startup non utilizzano i microservizi per creare il back-end. Tuttavia, sono riusciti a creare un prodotto che sarà versatile in seguito.
Il portfolio di Surf include sia lo sviluppo di un’architettura che dipende da zero dal microservizio sia la suddivisione dei monoliti in microservizi. Queste architetture sono generalmente più tolleranti ai guasti, scalabili, più veloci e più semplici da implementare.
Non esitare a saperne di più su architettura di microservizi nel settore bancario, che abbiamo già descritto in dettaglio.
Come Chime ha adottato AWS per migliorare la produttività ingegneristica
Centri dati gestiti dai fornitori ospitati da Chime prima di passare ad Amazon Web Services (AWS). L’azienda aveva bisogno di una struttura in grado di scalare rapidamente e garantire la disponibilità anche con la crescita dei servizi e della base di membri.
Il team di Chime mira a fornire dati migliori, servizi più affidabili e una maggiore sicurezza, il tutto mentre concentrandosi sulla soddisfazione dei membri. Di conseguenza, hanno visto il passaggio ad AWS come un’opportunità per raggiungere i loro obiettivi dichiarati. La migrazione è iniziata nel 2019 e si è conclusa nel 2021.
La piattaforma Amazon Web Services offre una varietà di servizi tra cui memorizzazione nella cache, database e infrastruttura di distribuzione. AWS aiuta aziende come Chime a rendere le competenze chiave un punto focale e a fornire servizi e materie prime affidabili, semplificando un po’il lavoro degli ingegneri”. – Mike Barrett, VP of Engineering Services presso Chime.
L’esperienza di Revolut con una piattaforma come Google Cloud
La startup del 2015 Revolut presenta un altro ottimo esempio. La precedente soluzione dell’azienda incentrata sulla tecnologia basata su cloud non era sufficiente a supportare la rapida crescita dell’azienda man mano che le sue funzionalità si espandevano e i clienti crescevano.
Per automatizzare le implementazioni e mantenere stabilità e sicurezza, era necessaria una struttura che potrebbe gestirlo.
Per farlo, hanno selezionato la piattaforma basata su Google Cloud. È facile da usare e intuitivo.
Utilizzando Google Cloud, l’implementazione può essere automatizzata più volte al giorno utilizzando le API; gli snapshot incrementali garantiscono la resilienza, la gestione degli accessi e l’identità del cloud garantiscono la sicurezza.
Nubank è passato a Flutter per scalare senza sacrificare la qualità
A causa della rapida crescita di Nubank e della scarsità di esperti di dispositivi mobili che sono nativi, l’azienda non è stata in grado di lanciare nuovi prodotti velocemente e contemporaneamente su Android e Apple.
L’azienda ha deciso di passare a una tecnologia multipiattaforma per mantenere le sue ambizioni di spedizione di nuovi prodotti su un’unica piattaforma utilizzando una programmazione e una struttura.
Flutter è stata la piattaforma preferita da Nubank in quanto ha fornito funzionalità più affidabili e una documentazione solida rispetto ad altre piattaforme.
“L’uso di Flutter come la principale innovazione di Nubank ha notevolmente abbassato le barriere per i nuovi ingegneri di fornire idee per l’app in diverse ore dopo il processo di onboarding”, ha affermato Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.
Le prestazioni del sistema di conseguenza è notevolmente migliorato. Le applicazioni basate su Flutter fanno parte della cultura Surf sin dalla prima apparizione di questa tecnologia.
Nel dominio bancario, Flutter offre i seguenti vantaggi:
Tempo di mercato più rapidoPotenziale di risparmio sui costi: 2 team nativi richiedono più costi di un team FlutterTest più semplici insieme al debug con un’unica base di codiceApp scalabili, gestibili e sviluppabili basate su FlutterIn termini di animazioni fluide, sistema-elementi e gesti specifici dell’interfaccia, gli utenti non vedono praticamente alcuna differenza tra le app native e il Web. Come forma di protezione, il codice Dart viene inserito in un codice nativo e non può essere letto dagli esseri umani. A differenza di Java, Kotlin o React Native, rende complicato il reverse engineering e rende la sicurezza più affidabile
Come Tinkoff ha fabbricato un chatbot per sviluppare ulteriormente l’esposizione dei clienti
Le neobanche si concentrano sui clienti: una sicurezza, l’implementazione continua e un’architettura lungimirante non sono meno rilevanti rispetto alle tecnologie che alimentano il loro front-end.
Nuove tecnologie come chatbot, biometria e intelligenza artificiale vengono utilizzate dalle banche per migliorare il loro modello di relazione con i clienti remoti.
I chatbot sono diventati una tendenza popolare nel settore bancario. Secondo NMSC, si prevede che i mercati universali dei chatbot nel settore BFSI raggiungeranno i 6,9 miliardi di dollari nel 2030, rispetto ai 587 milioni di dollari del 2019.
Oleg, creato dalla banca Tinkoff, è il principale assistente vocale al mondo basato su reti neurali profonde insieme a innovazioni vocali. Questa app si integra nell’app della banca e consente ai clienti di gestire le proprie informazioni monetarie all’interno dell’ecosistema della banca.
Si differenzia dalla concorrenza perché è basato sulle emozioni: il bot basato sull’intelligenza artificiale può essere triste , fa battute e sta acquisendo conoscenza. Di conseguenza, i clienti si sentono come se stessero parlando con una persona reale invece che con una macchina.
Oleg ha occupato i primi posti nei benchmark dell’agenzia di ricerca Markswebb per la qualità dell’esperienza dei clienti nelle chat bancarie nel 2021 e”Miglior cliente Esperienza nelle chat nel 2022.
Le app bancarie vengono testate automaticamente
Le informazioni sensibili dei clienti sono gestite da organizzazioni finanziarie e i truffatori hanno sempre sfruttato qualsiasi punto debole o imperfezione nei prodotti.
Per questo motivo, molte applicazioni bancarie devono affrontare problemi di sicurezza, quindi i test dovrebbero prestare attenzione quando si discute di servizi finanziari.
Accenture ha condotto uno dei suoi casi di studio di successo su un’organizzazione finanziaria mondiale che voleva migliorare l’automazione dei test a lunghezza intera. Per ottenere app di prim’ordine in modo più rapido e conveniente, ci siamo prefissati l’obiettivo di distribuirle più velocemente.
In collaborazione con Accenture, la banca ha implementato una modifica di prova completa e, per questo motivo, la banca è stato in grado di ridurre il ciclo di prova da 3 mesi a sole 4 settimane e mezzo. Più del 60% del tempo totale di mercato è stato ridotto dalla banca. C’è stata una riduzione del 75% delle perdite di difetti.
La meccanizzazione dei test è l’ideale per le applicazioni bancarie nel nostro portafoglio di Surf, dove abbiamo lavorato a molti progetti finanziari. I test automatici sono importanti per i prodotti che verranno sviluppati per un lungo periodo (più di sei mesi), come i prodotti bancari.
Nel frattempo, se intendi aggiungere costantemente nuove funzionalità (ad esempio mensilmente ), le prove automatizzate aiuteranno a mantenere la qualità e ad accelerare i tempi di mercato.
Ultima parola
Di seguito è riportato un elenco di aspetti significativi su cui dovresti concentrarti quando pianifichi di costruire il prodotti che utilizzerai in futuro, sulla base della nostra esperienza nello sviluppo di neobanche per i nostri clienti.
Questi includono:
La capacità di adattare i modelli di business e gli stack tecnologiciMigliorare l’esperienza del cliente attraverso soluzioni innovativeGarantire la conformità normativa e collaborare con aziende credibiliUtilizzare implementazioni continue per fornire rilasci più immediatiScegliere le tecnologie giuste per consentire una facile scalabilitàAssicurarsi di ottenere la massima qualità con l’automazione dei test
Esaminando le serie di finanziamenti più recenti, è chiaro che nascente neo le banche si rivolgono ai consumatori underbanked e si concentrano su mercati di nicchia.