Ci sono rapporti secondo cui il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti prevede di regolamentare le società”compra ora, paga dopo”. I rapporti affermano che a causa della rapida crescita di società di prodotti finanziari come Klarna e Affirm Holdings, CFPB ritiene che possano danneggiare i consumatori. Pertanto, sono in corso piani per regolamentare queste società. Il CFPB attualmente non supervisiona le società buy now pay later oi loro prodotti. Tuttavia, l’agenzia afferma che avrà linee guida o regolamenti coerenti con quelli delle società di carte di credito. Il CFPB afferma inoltre che implementeranno adeguati meccanismi di supervisione e ispezione.
La mossa sarà un duro colpo per l’intero settore. In effetti, tali aziende sono già state sottoposte a pressioni da costi di finanziamento più elevati e da una minore spesa dei consumatori negli Stati Uniti. La minore spesa per consumi è ovviamente dovuta all’inflazione. Segna anche una grande offensiva del direttore del CFPB Rohit Chopra. In precedenza si è impegnato a esaminare attentamente le società basate sulla tecnologia poiché invadono sempre più il settore finanziario tradizionale.
“Il settore bancario e il commercio negli Stati Uniti sono spesso separati. Ma quando i servizi di pagamento iniziano ad adottare l’approccio della grande tecnologia, la segregazione potrebbe essere interrotta”, ha affermato.
Le aziende”Compra ora, paga dopo”sono in fiamme
Con il servizio “acquista ora, paga dopo”, i consumatori possono pagare a rate per il consumo. La popolarità di tali servizi è aumentata poiché i consumatori statunitensi hanno fatto un uso massiccio dell’e-commerce durante la pandemia. I commercianti pagano al fornitore una commissione ogni volta che un consumatore completa una transazione tramite il servizio”acquista ora, paga dopo”.
Un’indagine del CFPB dello scorso anno ha rilevato che i fornitori”acquista ora, paga dopo”Afferm Holdings, Block’s Afterpay, Klarna, PayPal e l’australiana Zip hanno concesso 180 milioni di prestiti al consumo nel 2021 per un totale di 24,2 miliardi di dollari. Ma il CFPB afferma nel rapporto di essere preoccupato che questi prodotti possano comportare rischi per i consumatori. L’ufficio sottolinea la mancanza di meccanismi standardizzati di divulgazione delle informazioni tra le cinque società. Evidenzia inoltre il potenziale di queste società di indurre i consumatori a spendere eccessivamente.
Poiché i fornitori”compra ora, paga dopo”non forniscono dati alle agenzie di segnalazione del credito, i prestatori potrebbero non avere un quadro completo dei mutuatari debiti. Ciò include i prestiti ai consumatori con altre società”compra ora, paga dopo”, ha affermato il CFPB. Anche il modo in cui le agenzie compra ora paga dopo raccolgono i dati dei consumatori pone dei rischi, ha affermato il CFPB. Identificheranno gradualmente le pratiche di sorveglianza dei dati che tali aziende dovrebbero evitare.
In una dichiarazione, un portavoce di Affirm ha affermato che la priorità dell’azienda è”fornire ai consumatori un modo sicuro, onesto e responsabile per pagare a rate senza ritardi o tasse nascoste”.”Oggi rappresenta un enorme passo avanti per i consumatori e l’integrità finanziaria, e siamo incoraggiati dai risultati della valutazione del CFPB”, ha affermato il portavoce, osservando che il rapporto del CFPB riconosce che rispetto ai tradizionali prodotti di credito,”acquista ora, paga dopo”riduce notevolmente i costi per i consumatori.
Le aziende pertinenti affermano che è sicuro
Un portavoce di Klarma ha affermato che l’azienda”si impegnerà a mantenere la stabilità finanziaria e a proteggere i consumatori attraverso l’innovazione del settore e una regolamentazione adeguata”. Un portavoce di Zaip ha dichiarato… “Siamo lieti che il CFPB abbia riconosciuto il valore di’compra ora, paga dopo’per i consumatori. Ciò include fornire loro linee di credito facili da usare ea basso costo, soprattutto in questo difficile contesto economico”.
La Financial Technology Association è un gruppo industriale che rappresenta gli interessi di un certo numero di”acquisti ora, paga dopo” aziende. L’amministratore delegato del gruppo, Penny Lee, ha dichiarato in una dichiarazione che il rapporto ha identificato”compra ora, paga dopo”come un concorrente di prodotti di credito ad alto interesse.
“Non vediamo l’ora di continuare a lavorare con le autorità di regolamentazione come il CFPB per ottenere risultati vantaggiosi per i consumatori”, ha affermato. Il CFPB è stato creato dopo la crisi finanziaria del 2008. La sua missione principale è reprimere i prestatori predatori come le società di mutui e prestatori di giorno di paga. Sebbene l’agenzia non abbia precedentemente supervisionato le società”compra ora, paga dopo”, Chopra ha dichiarato a luglio di avere il potere di supervisionare tali società man mano che diventano più simili alle società di servizi finanziari tradizionali.
Tuttavia, il Le aziende”acquista ora, paga dopo”potrebbero non essere d’accordo. Quest’anno le azioni delle società”compra ora, paga dopo”sono state sottoposte a pressioni di vendita. Le azioni di Affirm sono diminuite di oltre il 75% quest’anno e anche Zip ha raggiunto il 79%. La valutazione di Klarna è crollata dell’85% a luglio.
Apple si unisce al servizio compra ora, paga dopo
Il gigante americano del”compra ora, paga dopo”, afferma Max Levchin, CEO di Afferma, ha dichiarato di non essere preoccupato sull’imminente servizio di acquisto ora paga dopo di Apple. Questo perché i servizi di Affirm sono più estesi a lungo termine.
“Non credo che ci sia nulla di cui preoccuparsi, c’è molto spazio per la crescita su tutti i lati”, ha detto Levchin, dicendo acquista ora , le transazioni con pagamento successivo rappresentano meno del 5% delle transazioni statunitensi.
Afferma offre prestiti ai clienti per periodi che vanno da 6 settimane a 60 mesi e Apple consente ai clienti di effettuare quattro pagamenti in 6 settimane periodo. Levchin ritiene che i servizi Apple possano fornire una spinta al mercato”Compra ora e paga dopo”.
Lunedì, ora locale, Apple ha lanciato ufficialmente il servizio Apple Pay Later al WWDC. A differenza di altre piattaforme simili, Apple Pay Later è direttamente integrato nell’app iPhone Wallet, che è preinstallata sul nuovo iPhone. Il fornitore di servizi svedese”compra ora, paga dopo”Klarna, un concorrente di Affirm, ha recentemente annunciato licenziamenti del 10% a causa di circostanze difficili. Levchin, che ha affermato che stanno ancora assumendo, pensa che il nuovo servizio di Apple sfiderà i rivali che si concentrano sui prestiti a breve termine. L’attuale servizio di acquisto e pagamento successivo di Apple mira a prestiti a breve termine. Tuttavia, l’azienda sta anche sviluppando rate mensili di Apple Pay, che competeranno direttamente con Affirm.
