ব্যবহারকারীদের UPI-এর সাথে ক্রেডিট কার্ড লিঙ্ক করুন, ভারতের কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক RBI এখন ভারতে কার্ড টোকেনাইজেশন কার্যকর করতে প্রস্তুত৷ এই সবের মধ্যে, অনেক ব্যবহারকারী ভাবছেন কার্ড টোকেনাইজেশন ঠিক কী এবং কেন অ্যাপ এবং ওয়েবসাইটগুলি ব্যবহারকারীদের তাদের ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলি সুরক্ষিত করার পরামর্শ দিচ্ছে, RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুসারে। তাই আপনার সমস্ত সন্দেহ দূর করার জন্য, আমরা কার্ড টোকেনাইজেশন কী এবং কেন আপনার অপ্ট-ইন করা উচিত তার ব্যাখ্যাকারী নিয়ে এসেছি। আমরা ভারতের মতো একটি দেশে কার্ড টোকেনাইজেশনের প্রয়োজনীয়তার কথাও উল্লেখ করেছি, এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির সাথে। সেই নোটে, কার্ড টোকেনাইজেশনের জন্য RBI-এর নতুন নির্দেশিকা সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে নেওয়া যাক।
ভারতে ক্রেডিট/ডেবিট কার্ড টোকেনাইজেশন: ব্যাখ্যা করা হয়েছে (2022)
এই নিবন্ধে, আমরা RBI-এর কার্ড টোকেনাইজেশন প্রচেষ্টা এবং ভারতে ভোক্তাদের জন্য এটি কী কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে সবকিছু আলোচনা করেছি এবং ব্যাখ্যা করেছি। আপনি কার্ড টোকেনাইজেশনের সুবিধা এবং অসুবিধা, কার্ড মাস্কিংয়ের প্রয়োজনীয়তা এবং আরও অনেক কিছু সম্পর্কে জানতে পারেন। নীচের সারণীটি প্রসারিত করুন এবং আপনি চান এমন যেকোনো বিভাগে যান।
বিষয়বস্তুর সারণী
কার্ড টোকেনাইজেশন কী?
অন্তত 2019 সাল থেকে, RBI ভারতের পেমেন্ট শিল্পকে কার্ড টোকেনাইজেশন গ্রহণ করার জন্য চাপ দিচ্ছে যাতে সুরক্ষা এবং সুরক্ষা বাড়ানো যায়। অনলাইন কার্ড লেনদেন। কিন্তু কার্ড টোকেনাইজেশন ঠিক কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে? আচ্ছা, একটা উদাহরণ দিয়ে ব্যাখ্যা করি।
আপনি যখন আপনার ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড ব্যবহার করে Amazon বা Flipkart এর মতো ই-কমার্স ওয়েবসাইট থেকে কিছু কিনবেন, আপনি কার্ড নম্বর, আপনার নাম, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং CVV লিখুন। এই সমস্ত বিবরণ অত্যন্ত ব্যক্তিগত এবং গোপনীয়, এবং আপনি তাদের ভুল হাতে পড়তে চান না। এখন, যদি আপনি কোনও অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে আপনার কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করতে চান, আপনি মূলত অ্যাপ বা ওয়েবসাইটটিকে তাদের ক্লাউড সার্ভারে কার্ডের বিবরণ (সিভিভি ছাড়া) সংরক্ষণ করার অনুমতি দিচ্ছেন।
এবং আপনি যদি ফাইন্যান্স ইন্ডাস্ট্রির ঘটনার সাথে তাল মিলিয়ে থাকেন, আমরা দেরিতে অনেক ডেটা লঙ্ঘন দেখেছি। জনপ্রিয় ভারতীয় ওয়েবসাইট এবং ডিজিটাল পেমেন্ট অ্যাপস হ্যাক করা হয়েছিল এবং কার্ডের বিবরণ ডার্ক ওয়েবে প্লেইন টেক্সটে ডাম্প করা হয়েছিল। MobiKwik এবং ডোমিনো’স ইন্ডিয়া ডেটা ফাঁস এখনও আমাদের স্মৃতিতে তাজা৷ সুতরাং, আপনি বলতে পারেন, আপনি যদি এই ধরনের বেশ কয়েকটি অনলাইন অ্যাপ এবং ওয়েবসাইটের ক্লাউড সার্ভারে আপনার ব্যক্তিগত কার্ডের বিবরণ সংরক্ষণ করেন, তাহলে আপনার ডেটা ডেটা লঙ্ঘন এবং ফাঁসের ঝুঁকিতে পড়ে৷
যদিও কিছু ওয়েবসাইটে সর্বোচ্চ নিরাপত্তা থাকতে পারে৷ আপনার কার্ডের বিশদগুলি সুরক্ষিত করার জন্য, তাদের মধ্যে কিছু হয়ত নিরাপত্তার বৈশ্বিক মান মেনে চলছে না৷ দূষিত অভিনেতাদের জন্য, আপনার কার্ডের বিশদ একাধিক সার্ভারে বিভিন্ন স্তরের নিরাপত্তা সহ ছড়িয়ে থাকা হ্যাকিংয়ের জন্য আরও পথ খুলে দেয়। RBI এখন ডিজিটাল পেমেন্ট পরিস্থিতি পরিবর্তন করতে চায় এবং”টোকেনাইজেশন”নামক কিছু দিয়ে সমস্ত অনলাইন কার্ড লেনদেনের নিরাপত্তাকে মানসম্মত করতে চায়।
মূলত, আপনি যখন কোনও অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে (যাকে বণিক বলা হয়) আপনার কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করতে বেছে নেন, RBI নির্দেশিকা অনুসারে, একটি টোকেন আপনার কার্ডের বিপরীতে তৈরি হয় এবং সংরক্ষিত হয় ব্যবসায়ীর ক্লাউড সার্ভার। এখানে, আপনার ব্যক্তিগত কার্ডের বিবরণ অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের সাথে শেয়ার করা হয় না। টোকেন হল একটি অনন্য, এনক্রিপ্ট করা কোড যা আপনার কার্ডের দিকে নির্দেশ করে। এইভাবে, ব্যবসায়ীদের আপনার ব্যক্তিগত কার্ডের বিশদগুলিতে অ্যাক্সেস থাকবে না এবং এইভাবে, আপনার কার্ড অনলাইন ডেটা লঙ্ঘন থেকে সুরক্ষিত থাকবে।
কার্ড টোকেনাইজেশন হল ঘরোয়া কার্ড লেনদেনগুলিকে সুরক্ষিত করার জন্য আরবিআই দ্বারা প্রবর্তিত একটি পদ্ধতি
এটি ছাড়াও, আপনার কার্ডের বিশদ রক্ষা করার দায়িত্ব আর থাকবে না বণিকদের উপর — অ্যাপ, ওয়েবসাইট, পেমেন্ট প্রসেসর যেমন RazorPay বা ব্যাঙ্ক। সংক্ষেপে, কার্ড টোকেনাইজেশন হল RBI দ্বারা প্রবর্তিত একটি পদ্ধতি যা আপনার ব্যক্তিগত কার্ডের বিশদ ভাগ করার পরিবর্তে টোকেনের র্যান্ডম স্ট্রিং ব্যবহার করে ঘরোয়া কার্ড লেনদেনগুলিকে সুরক্ষিত করতে। এটি কিভাবে কাজ করে, পরবর্তী বিভাগে যান।
কার্ড টোকেনাইজেশন কীভাবে কাজ করে?
কার্ড টোকেনাইজেশন কাজ করার উপায় সহজ। আপনি যখন একটি কার্ডকে টোকেনাইজ করতে চান, তখন কার্ড নেটওয়ার্ক (যেমন ভিসা, মাস্টারকার্ড, ইত্যাদি) ব্যাঙ্কের সম্মতিতে টোকেন ইস্যু করে এবং বণিকের সাথে শেয়ার করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি RBI-এর নির্দেশিকা অনুসারে Paytm-এ একটি SBI ভিসা ডেবিট কার্ড সংরক্ষণ করেন, তাহলে Visa SBI-এর কাছ থেকে সম্মতি নিয়ে টোকেন তৈরি করবে এবং Paytm-এর সাথে টোকেন শেয়ার করবে। ভারতে সমস্ত অনুমোদিত কার্ড নেটওয়ার্কগুলি খুঁজে পেতে, এই লিঙ্ক.
আপনি যদি একই ক্রেডিট বা ডেবিট কার্ড অন্য অ্যাপে সংরক্ষণ করতে চান, Amazon বলুন, তাহলে একটি নতুন টোকেন তৈরি হবে এবং এটি Amazon-এর সাথে শেয়ার করা হবে। এমনকি একই কার্ডের জন্য, টোকেনটি ব্যবসায়ী (অনুরোধকারীও বলা হয়) এবং ডিভাইসের উপর নির্ভর করে ভিন্ন হবে। এর মানে হল টোকেনগুলি অনন্য এবং বিচ্ছিন্ন, যা নিরাপত্তার দৃষ্টিকোণ থেকে ভাল।
ভারতে কার্ড টোকেনাইজেশনের প্রয়োজনীয়তা
উপরে উল্লিখিত হিসাবে, ডিজিটাল যুগে ঘন ঘন ডেটা লঙ্ঘন, ফাঁস এবং হ্যাক RBI কে কার্ড টোকেনাইজেশন নিয়ে আসতে বাধ্য করেছে। উল্লেখ করার মতো নয়, অ্যাপস, ওয়েবসাইট, পেমেন্ট প্রসেসর এবং নিরাপত্তার বিভিন্ন মানের সমস্ত মধ্যস্থতাকারী আমাদের ডিজিটাল নিরাপত্তার জন্য হুমকি হয়ে দাঁড়িয়েছে। ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড টোকেনাইজেশন ব্যবসায়ী এবং মধ্যস্থতাকারীদের উপর নিরাপত্তার বোঝা দূর করবে। অধিকন্তু, এটি সমস্ত চ্যানেল জুড়ে নিরাপত্তা প্রোটোকলকে প্রমিত করবে। সুবিধার জন্য, ব্যবহারকারীরা ক্রমবর্ধমানভাবে ওয়েবসাইট এবং অ্যাপে তাদের কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করছেন তাই কার্ড টোকেনাইজেশন ওয়েবে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলি সুরক্ষিত করতে সত্যিই সাহায্য করবে৷
RBI-এর কার্ড টোকেনাইজেশন নীতি: সুবিধা এবং অসুবিধা
কার্ড টোকেনাইজেশনের অনেক সুবিধা রয়েছে। শুরুতে, আপনার কার্ডের বিশদ বণিকের সাথে শেয়ার করা হবে না — এটি একটি অ্যাপ বা ওয়েবসাইট হোক। তা ছাড়া, পেমেন্ট প্রসেসর এবং অন্যান্য পক্ষগুলি আপনার ব্যক্তিগত কার্ডের কোনো বিবরণ অ্যাক্সেস করতে পারবে না। একটি অনন্যভাবে জেনারেট করা কোডের মাধ্যমে, আপনার কার্ডের লেনদেনগুলি কার্ড জালিয়াতির বিষয়ে চিন্তা না করেই করা হবে৷
এটি ছাড়াও, আপনি ই-কমার্স ওয়েবসাইটে কার্ড সংরক্ষণ করার সময় স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন এটা জেনে যে শুধুমাত্র টোকেনটি বণিকের সাথে শেয়ার করা হয়েছে। এছাড়াও, কার্ড নেটওয়ার্কগুলি দাবি করে যে এটি মিথ্যা দাবি হ্রাস করবে কারণ কার্ড টোকেনাইজেশন ব্যবহার করে লেনদেন উচ্চ-গ্রেড নিরাপত্তার পরামর্শ দেবে।
কার্ড টোকেনাইজেশনের অসুবিধাগুলির জন্য, আমি মনে করি না যে শেষ-ব্যবহারকারীর ক্ষেত্রে তেমন কিছু আছে। অবশ্যই, বণিক এবং পেমেন্ট প্রসেসরদের RBI নির্দেশিকা অন্তর্ভুক্ত করতে হবে, কিন্তু এর পাশাপাশি, এটি একটি ভোক্তাদের জন্য জয়ের পরিস্থিতি।
গ্রাহকদের জন্য কি পরিবর্তন?
ভোক্তাদের জন্য, এটি কিছুই পরিবর্তন করে না। হ্যাঁ, ব্যাঙ্ক বা অ্যাপের মাধ্যমে আপনার কার্ড টোকেনাইজ করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত মাইল যেতে হবে না। অনেকটা যেমন আপনি একটি স্বাভাবিক লেনদেন করেন, চালিয়ে যান এবং এটি করুন। Amazon India, Zomato, Swiggy, Blinkit, এবং অন্যান্য অ্যাপে চেকআউট করার সময় আপনি যে পপ-আপে দেখতে পান তাতে”আপনার কার্ড সুরক্ষিত করুন”বা”RBI নির্দেশিকা অনুযায়ী সংরক্ষণ করুন“চেকবক্স সক্ষম করতে ভুলবেন না। এটি আপনার কার্ডের বিপরীতে টোকেন ইস্যু করবে এবং এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ব্যবসায়ীর সাথে শেয়ার করা হবে।
এখন থেকে, আপনার কার্ডের বিশদ বিবরণ বণিকের ক্লাউড সার্ভার থেকে মুছে ফেলা হবে এবং শুধুমাত্র টোকেনটি কার্ডের শেষ 4টি সংখ্যা এবং শেষ-ব্যবহারকারী সনাক্তকরণের জন্য আপনার নাম সহ সংরক্ষণ করা হবে। এখন থেকে, আপনাকে কেবল CVV লিখতে হবে এবং OTP ব্যবহার করে লেনদেন অনুমোদন করতে হবে। আপনি দেখতে পাচ্ছেন, কার্ড টোকেনাইজেশনের সাথে শেষ-ব্যবহারকারীর পরিবর্তে পেমেন্ট পরিকাঠামোর ব্যাকএন্ড এর সাথে আরও বেশি সম্পর্ক রয়েছে।
প্রতিটি লেনদেনের জন্য আমাকে কেন কার্ডের বিশদ পুনরায় লিখতে হবে?
এটি পরিষ্কার করার জন্য, প্রতিটি লেনদেনের জন্য আপনাকে কার্ডের বিশদ পুনরায় প্রবেশ করতে হবে না, যদি আপনি কার্ড টোকেনাইজ করতে চান। টোকেনাইজেশনের পুরো পয়েন্টটি হল অ্যাপ এবং ওয়েবসাইটগুলিতে সংরক্ষিত কার্ডগুলিকে একটি বিশ্বমানের নিরাপত্তার সাথে সুরক্ষিত করা। টোকেনাইজেশনের মাধ্যমে, সংরক্ষিত কার্ডগুলি কার্ড নেটওয়ার্কের সাথে সংরক্ষণ করা হবে (এবং ব্যবসায়ীদের নয়)। শুধুমাত্র একটি টোকেন বণিকের সাথে শেয়ার করা হবে একটি লেনদেনের সময় কার্ডটি সনাক্ত করতে এবং যাচাই করতে।
যদি, আপনি টোকেনাইজেশন অপ্ট আউট বেছে নেন তাহলে কার্ডটি অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে সংরক্ষণ করা হবে না কারণ RBI বণিকদের কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করতে নিষেধ করেছে। এই ধরনের পরিস্থিতিতে, আপনাকে প্রতিটি লেনদেনের জন্য কার্ডের বিবরণ পুনরায় লিখতে হবে। তাই অনলাইনে লেনদেন করার সময় একটি মসৃণ অভিজ্ঞতার জন্য আপনার কার্ডটিকে টোকেনাইজ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
ভারতে কার্ড টোকেনাইজেশন রোলআউট
আরবিআই 2019 সাল থেকে কার্ড টোকেনাইজেশন নিয়ে কাজ করছে এবং 1 জানুয়ারী, 2022 থেকে এটি কার্যকর করার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। তবে, ব্যবসায়ীদের পুশব্যাক এবং অর্থপ্রদানের কারণে প্রসেসরগুলি ব্যাহত হওয়ার আশঙ্কায়, RBI টোকেনাইজেশনের নিয়মগুলি 30 জুন, 2022 পর্যন্ত বাড়িয়েছে৷ তারপর, RBI আবার 31 জুলাই, 2022 এবং এখন অক্টোবর 2022 পর্যন্ত সম্পূর্ণ রোলআউট বাড়িয়েছে৷
এটি মনে হচ্ছে বহু মাস ধরে রোলআউট বিলম্বিত করার পরে RBI এখন কার্ড টোকেনাইজেশন কার্যকর করার জন্য সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত। সাম্প্রতিক রিপোর্ট<আপনি যদি অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করতে চান তবে আপনার ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলিকে টোকেনাইজ করা আবশ্যিক হয়ে যাবে। আপনি যদি তা না করেন, তাহলে আপনার কার্ড ব্যবসায়ীদের সার্ভার থেকে মুছে ফেলা হবে। এখন থেকে, আপনি প্রতিবার অনলাইনে লেনদেন করার সময় আপনাকে কার্ডের বিশদ বিবরণ পুনরায় লিখতে হবে।
প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQ)
ভারতে কার্ড টোকেনাইজেশন কি?
কার্ড টোকেনাইজেশন মূলত আপনার কার্ডের প্রকৃত বিবরণ এর সাথে প্রতিস্থাপন করে অনলাইন কার্ড লেনদেনের জন্য একটি স্বতন্ত্রভাবে তৈরি টোকেন। এটি লঙ্ঘন এবং অনলাইন ফাঁস থেকে আপনার কার্ডের বিবরণ রক্ষা করার জন্য তৈরি করা হয়েছে।
কার্ড টোকেনাইজেশনের শেষ তারিখ কী?
এখন পর্যন্ত, কার্ড টোকেনাইজেশনের শেষ তারিখ হল 31 জুলাই, 2022। এর পরে, আপনার বণিক সার্ভার থেকে কার্ডের বিবরণ মুছে ফেলা হবে।
আপনার কার্ড টোকেনাইজ করা কি বাধ্যতামূলক?
আরবিআই-এর মতে, আপনার টোকেনাইজ করা এখনও বাধ্যতামূলক নয় কার্ড আপনি আপনার নিজের ইচ্ছায় আপনার ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলিকে টোকেনাইজ করতে পারেন৷
কীভাবে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড টোকেনাইজ করবেন?
শুধুমাত্র”আপনার কার্ড সুরক্ষিত করুন”বা”আরবিআই নির্দেশিকা অনুযায়ী কার্ড সংরক্ষণ করুন”এর জন্য চেকবক্স সক্রিয় করুন এবং সম্পূর্ণ করুন কোনো অ্যাপ বা ওয়েবসাইটে লেনদেন এবং এটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে টোকেনাইজড হবে। মোবাইল ফোন বা ট্যাবলেটে লেনদেন করা নিশ্চিত করুন।
কার্ড টোকেনাইজ করার জন্য কি কোন চার্জ আছে?
না, কার্ড টোকেনাইজ করার সাথে কোন চার্জ নেই। আপনি যতবার চান ততবার করতে পারেন।
কেন আপনার ভারতে কার্ড টোকেনাইজেশনের জন্য যাওয়া উচিত?
তাই ভারতে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ড টোকেনাইজেশন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা ছিল। আমার মতে, অনলাইন জালিয়াতি এবং লঙ্ঘন থেকে গ্রাহকদের রক্ষা করার জন্য এটি আরবিআইয়ের একটি আশ্চর্যজনক পদক্ষেপ। এটি ওয়েবে ক্রেডিট এবং ডেবিট কার্ডগুলিকে সুরক্ষিত করতে অনেক দূর এগিয়ে যাবে৷ যাই হোক, সবই আমাদের কাছ থেকে। আপনি যদি RBI-এর ডিজিটাল রুপি উদ্যোগ সম্পর্কে জানতে চান, তাহলে আমাদের লিঙ্ক করা ব্যাখ্যাকারীর কাছে যান। এবং যদি আপনার কোন প্রশ্ন থাকে, তাহলে নীচের মন্তব্য বিভাগে আমাদের জানান।
কোনও গেমার তাদের মূল্যবান লবণ জানেন যে বাজেটের একটি নির্দিষ্ট প্রান্তিকের পরে, সেরা অভিজ্ঞতা পেতে একটি গেমিং পিসি তৈরি করা ভাল। কিন্তু আপনি যদি এমন কেউ হন যিনি ঘন ঘন ভ্রমণ করেন? অথবা সম্ভবত, আপনি এমন একজন হতে পারেন যিনি […]
পোর্টেবল কম্পিউটিং আর অযথা খরচ করে না, এটি মূলত একটি প্রয়োজনীয়তা এবং সতর্কতার সাথে বিবেচনার প্রয়োজন। কোম্পানি এবং ল্যাপটপ মডেলে পূর্ণ ল্যাপটপ বাজারের সাথে, গোলমালের মাধ্যমে ফিল্টার করা কঠিন। একটি ল্যাপটপ খুঁজে পাওয়া আরও কঠিন […] আমাদের সঙ্গীত এবং পরিবেষ্টিত শব্দ উপভোগ করার একটি উপায় প্রদান করুন। ঠিক এই অভিজ্ঞতার জন্য, […]
