Αφού επιτρέψετε στους χρήστες να Σύνδεση πιστωτικών καρτών με την UPI, η RBI της κεντρικής τράπεζας της Ινδίας είναι πλέον έτοιμη να επιβάλει το tokenization καρτών στην Ινδία. Μέσα σε όλα αυτά, πολλοί χρήστες αναρωτιούνται τι ακριβώς είναι το tokenization καρτών και γιατί οι εφαρμογές και οι ιστότοποι προτείνουν στους χρήστες να εξασφαλίσουν τις πιστωτικές και χρεωστικές τους κάρτες, σύμφωνα με τις νέες οδηγίες της RBI. Έτσι, για να ξεκαθαρίσουμε όλες τις αμφιβολίες σας, φέρνουμε μια επεξήγηση του τι είναι το tokenization κάρτας και γιατί θα πρέπει να δηλώσετε συμμετοχή. Έχουμε επίσης αναφέρει την ανάγκη για tokenization κάρτας σε μια χώρα όπως η Ινδία, μαζί με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της. Σε αυτό το σημείωμα, ας μάθουμε λεπτομερώς τις νέες οδηγίες της RBI για το tokenization καρτών.
Tokenization πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας στην Ινδία: Explained (2022)
Σε αυτό το άρθρο, συζητήσαμε και εξηγήσαμε τα πάντα σχετικά με την προσπάθεια δημιουργίας διακριτικών καρτών της RBI και τι συνεπάγεται για τους καταναλωτές στην Ινδία. Μπορείτε να μάθετε για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του tokenization καρτών, την ανάγκη για κάλυψη κάρτας και πολλά άλλα. Αναπτύξτε τον παρακάτω πίνακα και μετακινηθείτε σε οποιαδήποτε ενότητα θέλετε.
Πίνακας περιεχομένων
Τι είναι το Card Tokenization;
Από το 2019 τουλάχιστον, η RBI πιέζει τον κλάδο πληρωμών στην Ινδία να υιοθετήσει το tokenization καρτών προκειμένου να προστατεύσει και να ενισχύσει την ασφάλεια των ηλεκτρονικές συναλλαγές με κάρτα. Τι ακριβώς είναι όμως το tokenization κάρτας και πώς λειτουργεί; Λοιπόν, επιτρέψτε μου να εξηγήσω με ένα παράδειγμα.
Όταν αγοράζετε κάτι από ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου όπως το Amazon ή το Flipkart χρησιμοποιώντας την πιστωτική ή χρεωστική σας κάρτα, εισάγετε τον αριθμό της κάρτας, το όνομά σας, την ημερομηνία λήξης και το βιογραφικό σημείωμα. Όλες αυτές οι λεπτομέρειες είναι άκρως ιδιωτικές και εμπιστευτικές και δεν θα θέλατε να πέσουν σε λάθος χέρια. Τώρα, σε περίπτωση που επιλέξετε να αποθηκεύσετε τα στοιχεία της κάρτας σας σε μια εφαρμογή ή ιστότοπο, ουσιαστικά επιτρέπετε στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο να αποθηκεύει τα στοιχεία της κάρτας (εκτός από το CVV) στους διακομιστές cloud τους.
Και Εάν παρακολουθείτε τα γεγονότα στον χρηματοοικονομικό κλάδο, έχουμε δει πολλές παραβιάσεις δεδομένων τελευταία. Δημοφιλείς ινδικοί ιστότοποι και εφαρμογές ψηφιακών πληρωμών παραβιάστηκαν και τα στοιχεία της κάρτας απορρίφθηκαν σε απλό κείμενο στον σκοτεινό ιστό. Το MobiKwik και το Οι διαρροές δεδομένων του Domino στην Ινδία είναι ακόμα φρέσκες στη μνήμη μας. Έτσι, όπως μπορείτε να πείτε, εάν αποθηκεύσετε τα στοιχεία της ιδιωτικής σας κάρτας σε διακομιστές cloud πολλών τέτοιων διαδικτυακών εφαρμογών και ιστότοπων, τα δεδομένα σας γίνονται επιρρεπή σε παραβιάσεις δεδομένων και διαρροές.
Ενώ ορισμένοι ιστότοποι μπορεί να έχουν την υψηλότερη ασφάλεια. για την προστασία των στοιχείων της κάρτας σας, ορισμένα από αυτά ενδέχεται να μην συμμορφώνονται με τα παγκόσμια πρότυπα ασφάλειας. Για τους κακόβουλους παράγοντες, η διάδοση των στοιχείων της κάρτας σας σε πολλούς διακομιστές με ποικίλο επίπεδο ασφάλειας ανοίγει περισσότερους δρόμους για πειρατεία. Η RBI θέλει τώρα να αλλάξει την κατάσταση των ψηφιακών πληρωμών και να τυποποιήσει την ασφάλεια όλων των ηλεκτρονικών συναλλαγών με κάρτες με κάτι που ονομάζεται”tokenization”.
Βασικά, όταν επιλέγετε να αποθηκεύσετε τα στοιχεία της κάρτας σας σε μια εφαρμογή ή ιστότοπο (που ονομάζονται έμποροι), σύμφωνα με τις οδηγίες της RBI, ένα διακριτικό δημιουργείται στην κάρτα σας και αποθηκεύεται στην διακομιστές cloud του εμπόρου. Εδώ, τα στοιχεία της ιδιωτικής σας κάρτας δεν κοινοποιούνται στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο. Το διακριτικό είναι ένας μοναδικός, κρυπτογραφημένος κωδικός που οδηγεί στην κάρτα σας. Με αυτόν τον τρόπο, οι έμποροι δεν θα έχουν πρόσβαση στα στοιχεία της ιδιωτικής σας κάρτας και έτσι, η κάρτα σας θα προστατεύεται από παραβιάσεις δεδομένων στο διαδίκτυο.
το tokenization κάρτας είναι ένας μηχανισμός που εισήγαγε η RBI για την προστασία των εγχώριων συναλλαγών με κάρτες
Εκτός αυτού, το βάρος της προστασίας των στοιχείων της κάρτας σας δεν θα είναι πλέον σε εμπόρους — εφαρμογές, ιστότοπους, επεξεργαστές πληρωμών όπως το RazorPay ή τράπεζες. Συνοψίζοντας, το tokenization της κάρτας είναι ένας μηχανισμός που εισήχθη από την RBI για την προστασία των εγχώριων συναλλαγών με κάρτες χρησιμοποιώντας τυχαίες σειρές κουπονιών αντί να κοινοποιούνται τα στοιχεία της ιδιωτικής σας κάρτας. Όσο για το πώς λειτουργεί, μεταβείτε στην επόμενη ενότητα.
Πώς λειτουργεί το Card Tokenization;
Ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί το Tokenization κάρτας είναι απλός. Όταν επιλέγετε να κάνετε tokenize μια κάρτα, το δίκτυο της κάρτας (π.χ. Visa, MasterCard, κ.λπ.) εκδίδει το διακριτικό με τη συγκατάθεση της τράπεζας και το μοιράζεται με τον έμπορο. Για παράδειγμα, εάν αποθηκεύσετε μια χρεωστική κάρτα SBI Visa στο Paytm σύμφωνα με τις οδηγίες της RBI, τότε η Visa θα δημιουργήσει το διακριτικό, λαμβάνοντας τη συγκατάθεση της SBI και θα μοιραστεί το διακριτικό με την Paytm. Για να βρείτε όλα τα εξουσιοδοτημένα δίκτυα καρτών στην Ινδία, κάντε κλικ σε αυτόν τον σύνδεσμο.
Εάν επιλέξετε να αποθηκεύσετε την ίδια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα σε άλλη εφαρμογή, ας πούμε το Amazon, τότε θα δημιουργηθεί ένα νέο διακριτικό και θα κοινοποιηθεί στην Amazon. Ακόμη και για την ίδια κάρτα, το διακριτικό θα είναι διαφορετικό ανάλογα με τον έμπορο (ονομάζεται επίσης αιτητής) και τη συσκευή. Σημαίνει ότι τα διακριτικά είναι μοναδικά και διακριτά, κάτι που είναι καλό από την άποψη της ασφάλειας.
The Need for Card Tokenization in India
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, οι συχνές παραβιάσεις δεδομένων, οι διαρροές και οι εισβολές στην ψηφιακή εποχή έχουν αναγκάσει την RBI να καταλήξει στη δημιουργία διακριτικών καρτών. Για να μην αναφέρουμε, οι εφαρμογές, οι ιστότοποι, οι επεξεργαστές πληρωμών και όλοι οι μεσάζοντες που έχουν διαφορετικά πρότυπα ασφάλειας αποτελούν απειλή για την ψηφιακή μας ασφάλεια. Η δημιουργία διακριτικών πιστωτικών και χρεωστικών καρτών θα εξαλείψει το βάρος της ασφάλειας στους εμπόρους και τους μεσάζοντες. Επιπλέον, θα τυποποιήσει το πρωτόκολλο ασφαλείας σε όλα τα κανάλια. Για λόγους ευκολίας, οι χρήστες αποθηκεύουν ολοένα και περισσότερο τα στοιχεία της κάρτας τους σε ιστότοπους και εφαρμογές, επομένως η δημιουργία διακριτικών καρτών θα βοηθήσει πραγματικά στην εξασφάλιση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών στον Ιστό.
Πολιτική δημιουργίας διακριτικών καρτών της RBI: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Το διακριτικό κάρτας έχει πολλά πλεονεκτήματα. Αρχικά, τα στοιχεία της κάρτας σας δεν θα κοινοποιηθούν στον έμπορο — είτε πρόκειται για εφαρμογή είτε για ιστότοπο. Εκτός από αυτό, οι υπεύθυνοι επεξεργασίας πληρωμών και άλλα μέρη δεν θα έχουν πρόσβαση σε κανένα από τα στοιχεία της ιδιωτικής σας κάρτας. Με έναν κωδικό που δημιουργείται μοναδικά, οι συναλλαγές με την κάρτα σας θα πραγματοποιούνται χωρίς να ανησυχείτε για απάτη με κάρτα.
Εκτός αυτού, θα είστε άνετα όταν αποθηκεύετε κάρτες σε ιστότοπους ηλεκτρονικού εμπορίου, γνωρίζοντας ότι μόνο το διακριτικό μοιράζεται με τον έμπορο. Επίσης, τα δίκτυα καρτών ισχυρίζονται ότι θα μειώσει τις ψευδείς αξιώσεις καθώς οι συναλλαγές που γίνονται με χρήση διακριτικών καρτών θα υποδηλώνουν ασφάλεια υψηλού επιπέδου.
Όσον αφορά τα μειονεκτήματα του tokenization καρτών, δεν νομίζω ότι υπάρχουν σε ό,τι αφορά τον τελικό χρήστη. Σίγουρα, οι έμποροι και οι υπεύθυνοι επεξεργασίας πληρωμών πρέπει να ενσωματώσουν τις οδηγίες της RBI, αλλά εκτός από αυτό, είναι μια win-win κατάσταση για τους καταναλωτές.
Τι αλλάζει για τους πελάτες;
Για τους καταναλωτές, δεν αλλάζει τίποτα. Ναι, δεν χρειάζεται να κάνετε το παραπάνω μίλι για να κάνετε tokening την κάρτα σας μέσω μιας τράπεζας ή μιας εφαρμογής. Όπως και να κάνετε μια κανονική συναλλαγή, συνεχίστε και κάντε το. Φροντίστε να ενεργοποιήσετε το πλαίσιο ελέγχου”Ασφαλίστε την κάρτα σας”ή”Αποθήκευση σύμφωνα με τις οδηγίες RBI“στο αναδυόμενο παράθυρο που βλέπετε κατά την ολοκλήρωση αγοράς σε εφαρμογές όπως το Amazon India, το Zomato, το Swiggy, το Blinkit και άλλες. Αυτό θα εκδώσει το διακριτικό έναντι της κάρτας σας και θα κοινοποιηθεί αυτόματα στον έμπορο.
Στο εξής, τα στοιχεία της κάρτας σας θα διαγράφονται από τον διακομιστή cloud του εμπόρου και μόνο το διακριτικό θα αποθηκευτεί μαζί με τα τελευταία 4 ψηφία της κάρτας και το όνομά σας για αναγνώριση τελικού χρήστη. Από εδώ και στο εξής, πρέπει απλώς να εισάγετε το βιογραφικό σημείωμα και να εξουσιοδοτήσετε τη συναλλαγή μέσω OTP. Όπως μπορείτε να δείτε, το tokenization της κάρτας έχει να κάνει περισσότερο με το backend της υποδομής πληρωμών παρά με τον τελικό χρήστη.
Γιατί πρέπει να εισαγάγω ξανά τα στοιχεία της κάρτας για κάθε συναλλαγή;
Για να γίνει σαφές, δεν χρειάζεται να εισαγάγετε ξανά τα στοιχεία της κάρτας για κάθε συναλλαγή, αν επιλέξετε να κάνετε tokenize την κάρτα. Το όλο θέμα του tokenization είναι η προστασία των αποθηκευμένων καρτών σε εφαρμογές και ιστότοπους με ένα παγκόσμιο πρότυπο ασφάλειας. Με το tokenization, οι αποθηκευμένες κάρτες θα αποθηκευτούν σε δίκτυα καρτών (και όχι σε εμπόρους). Μόνο ένα διακριτικό θα κοινοποιηθεί στον έμπορο για την αναγνώριση και την επικύρωση της κάρτας κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής.
Σε περίπτωση που επιλέξετε να εξαιρεθείτε από το tokenization, τότε η κάρτα δεν θα αποθηκευτεί στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο, καθώς η RBI έχει απαγορεύσει στους εμπόρους να αποθηκεύουν τα στοιχεία της κάρτας. Σε ένα τέτοιο σενάριο, θα πρέπει να εισάγετε ξανά τα στοιχεία της κάρτας για κάθε συναλλαγή. Επομένως, συνιστάται να κάνετε tokenize την κάρτα σας για μια ομαλή εμπειρία κατά τις συναλλαγές σας στο διαδίκτυο.
Διάθεση διακριτικών καρτών στην Ινδία
Η RBI εργάζεται για τη δημιουργία διακριτικών καρτών από το 2019 και είχε αποφασίσει να την επιβάλει από την 1η Ιανουαρίου 2022. Ωστόσο, λόγω της απώθησης από τους εμπόρους και της πληρωμής Οι επεξεργαστές φοβούμενοι τη διακοπή, η RBI επέκτεινε τα πρότυπα δημιουργίας διακριτικών έως τις 30 Ιουνίου 2022. Στη συνέχεια, η RBI επέκτεινε ξανά την πλήρη κυκλοφορία έως τις 31 Ιουλίου 2022 και τώρα έως τον Οκτώβριο του 2022.
Αυτό που έγινε. Φαίνεται ότι η RBI είναι πλέον πλήρως έτοιμη για την επιβολή του tokenization κάρτας μετά την καθυστέρηση της κυκλοφορίας για πολλούς μήνες. Πρόσφατες αναφορές προτείνουμε ότι από την 1η Οκτωβρίου 2022, θα καταστεί υποχρεωτικό να προσαρμόσετε τις πιστωτικές και χρεωστικές σας κάρτες εάν θέλετε να αποθηκεύσετε τα στοιχεία της κάρτας στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο. Εάν δεν το κάνετε, η κάρτα σας θα διαγραφεί από τους διακομιστές των εμπόρων. Στο εξής, θα πρέπει να εισάγετε ξανά τα στοιχεία της κάρτας κάθε φορά που πραγματοποιείτε συναλλαγές στο διαδίκτυο.
Συχνές ερωτήσεις (FAQ)
Τι είναι το Card Tokenization στην Ινδία;
Το Card Tokenization αντικαθιστά βασικά τα πραγματικά στοιχεία της κάρτας σας με ένα μοναδικά δημιουργημένο διακριτικό για ηλεκτρονικές συναλλαγές με κάρτα. Έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τα στοιχεία της κάρτας σας από παραβιάσεις και διαρροές στο διαδίκτυο.
Ποια είναι η τελευταία ημερομηνία για το tokenization κάρτας;<
Από τώρα, η τελευταία ημερομηνία για την κάρτα tokenization είναι η 31η Ιουλίου 2022. Μετά από αυτό, η Τα στοιχεία της κάρτας θα αφαιρεθούν από τους διακομιστές εμπόρου.
Είναι υποχρεωτικό να κάνετε tokenize την κάρτα σας;
Σύμφωνα με την RBI, δεν είναι ακόμα υποχρεωτικό να κάνετε tokenize την κάρτα σας; κάρτα. Μπορείτε να επιλέξετε να κάνετε tokenize τις πιστωτικές και χρεωστικές σας κάρτες με δική σας βούληση.
Πώς να κάνετε tokenize πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες;
Απλώς ενεργοποιήστε το πλαίσιο ελέγχου για”Ασφαλίστε την κάρτα σας”ή”Αποθήκευση κάρτας σύμφωνα με τις οδηγίες RBI”και ολοκληρώστε την η συναλλαγή σε οποιαδήποτε εφαρμογή ή ιστότοπο και θα γίνει αυτόματα διακριτική. Φροντίστε να πραγματοποιήσετε τη συναλλαγή σε κινητά τηλέφωνα ή tablet.
Υπάρχει κάποια χρέωση για το tokenization μιας κάρτας;
Όχι, δεν υπάρχουν χρεώσεις που σχετίζονται με το tokenizing μιας κάρτας. Μπορείτε να το κάνετε όσες φορές θέλετε.
Γιατί πρέπει να πάτε για Tokenization κάρτας στην Ινδία;
Αυτό ήταν λοιπόν όλα όσα έπρεπε να ξέρετε για το tokenization πιστωτικών και χρεωστικών καρτών στην Ινδία. Κατά τη γνώμη μου, είναι ένα εκπληκτικό βήμα από την RBI για την προστασία των καταναλωτών από διαδικτυακές απάτες και παραβιάσεις. Αυτό θα βοηθήσει πολύ στην εξασφάλιση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών στον Ιστό. Τέλος πάντων, όλα αυτά είναι από εμάς. Αν θέλετε να μάθετε για την πρωτοβουλία Ψηφιακή ρουπία της RBI, μεταβείτε στη συνδεδεμένη επεξήγηση μας. Και αν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις, ενημερώστε μας στην ενότητα σχολίων παρακάτω.
Κάθε παίκτης αξίζει τον κόπο ξέρετε ότι μετά από ένα συγκεκριμένο όριο προϋπολογισμού, είναι καλύτερο να φτιάξετε έναν υπολογιστή παιχνιδιών για να έχετε την καλύτερη εμπειρία. Τι γίνεται όμως αν είστε κάποιος που ταξιδεύει συχνά; Ή ίσως, θα μπορούσατε να είστε κάποιος που […]
Ο φορητός υπολογιστής δεν είναι πια απρόθυμος να ξοδέψει, είναι βασικά μια απαίτηση και απαιτεί προσεκτική σκέψη. Με την αγορά φορητών υπολογιστών γεμάτη από εταιρείες και μοντέλα φορητών υπολογιστών, είναι δύσκολο να φιλτράρετε τον θόρυβο. Ακόμα πιο δύσκολο είναι η εύρεση ενός φορητού υπολογιστή […]
Σε έναν κόσμο όπου προσπαθούσαμε να εξαλείψουμε τον θόρυβο γύρω μας, η Sony αποφάσισε να ακολουθήσει την αντίστροφη διαδρομή. δώστε μας έναν τρόπο να απολαμβάνουμε τη μουσική μας και τον ήχο του περιβάλλοντος. Για αυτήν ακριβώς την εμπειρία, το […]
