Nampaknya Goldman Sachs mungkin telah menggigit sedikit lebih daripada yang boleh dikunyah apabila ia menjalin perkongsian penting dengan Apple untuk melancarkan Kad Apple empat tahun lalu.
Ketua Pegawai Eksekutif Goldman memuji acara itu sebagai pelancaran kad kredit paling berjaya, dan kedua-dua syarikat itu baru-baru ini telah bekerjasama untuk melancarkan Apple Pay Later dan Akaun Simpanan Kad Apple. Walau bagaimanapun, di sebalik kemajuan ini, hubungan antara kedua-dua syarikat telah mula reda, kerana Goldman telah mula mengurangkan semula perniagaan penggunanya.
Menurut The Wall Street Journal (Apple News+), Goldman Sachs kini telah mengadakan perbincangan dengan American Express mengenai penyerahan Kad Apple dan aspek lain perkongsian Apple.
Perkongsian antara Apple dan Goldman dianggap sebagai pengaturan yang luar biasa sejak awal lagi, kerana yang kedua adalah firma perbankan pelaburan yang agak tidak dikenali dalam dunia kewangan pengguna. Goldman baru sahaja mula meneroka pasaran itu dengan Marcus, sebuah bank dalam talian sahaja yang telah diperkenalkan tiga tahun sebelumnya.
Bagi Apple, perkongsian itu nampaknya memberikan lebih banyak ruang untuk idea dan fleksibiliti baharu daripada yang ditawarkan oleh bank pengguna tradisional, manakala Goldman sudah pasti melihat ini sebagai satu cara untuk mencapai sasaran pasarannya yang kaya dan berteknologi.-orang dewasa muda yang bijak yang membentuk sebahagian besar pangkalan pelanggan setia Apple.
Pada bulan Januari, Bloomberg melaporkan bahawa perkongsian Apple Card telah menelan belanja Goldman lebih $1 bilion sejak kad itu dilancarkan pada awal 2019. Eksekutif meramalkan bahawa ia akan mengambil masa sehingga 2025 sebelum bahagian Penyelesaian Platform firma, yang termasuk Kad Apple, boleh berharap untuk pulang modal.
Walaupun begitu, Goldman berkata ia kekal komited dengan Kad Apple. Pada bulan Februari, sebagai The Wall Street Journal (Apple News+) melaporkan bahawa Goldman telah menarik diri daripada mengembangkan tawaran kad kreditnya, Ketua Pegawai Eksekutif David Solomon berkata bahawa perkongsian dengan Apple dijangka memberikan”dividen yang bermakna untuk firma itu dari semasa ke semasa.”Pada masa yang sama, Goldman telah menamatkan perbincangan lanjut mengenai pelancaran kad kredit T-Mobile dan telah menggugurkan cadangan untuk kad kredit Hawaiian Airlines. Walau bagaimanapun, sumber mengesahkan kepada Jurnal bahawa bank itu tetap komited bukan sahaja kepada Kad Apple tetapi juga program kad kredit GMnya.
Kad Apple Amex?
Nampaknya Goldman telah memikirkan semula kedudukannya sejak itu, dengan sumber menunjukkan minggu lepas bahawa firma perbankan pelaburan itu sedang mencari untuk menurunkan kedua-dua Apple Card dan kad GM kepada pengeluar lain.
Pelari terdepan sekarang nampaknya adalah American Express, tetapi orang yang biasa dengan perbualan antara Goldman dan Amex memberitahu Jurnal bahawa perjanjian itu masih jauh dari kesepakatan.
Selanjutnya, walaupun kedua-dua syarikat itu akan mencapai persetujuan esok, ia masih memerlukan restu Apple, terutamanya memandangkan Goldman mengumumkan pada Oktober bahawa ia telah melanjutkan perkongsiannya dengan Apple sehingga 2029. Sementara perjanjian seperti ini pastinya mempunyai klausa melarikan diri untuk kedua-dua syarikat, ia hanya menambah kerumitan peralihan Kad Apple, yang sudah pasti akan beralih daripada penjenamaan Mastercard kepada Amex.
Perjanjian itu mungkin termasuk pemindahan akaun Simpanan Kad Apple, tetapi itu kurang jelas. Goldman nampaknya sedang mencari untuk keluar daripada perniagaan pinjaman; ia sudah pun berhenti mengeluarkan pinjaman peribadi dan juga cuba menjual syarikat pinjaman pembaikan rumah yang dibelinya tahun lepas. Bagaimanapun, Goldman memberitahu Jurnal bahawa ia tidak bercadang untuk berhenti mengambil deposit pengguna untuk akaun simpanan Marcusnya.
Memandangkan akaun simpanan terikat rapat dengan Kad Apple, mengalihkannya ke Amex atau ke mana-mana sahaja Kad Apple berakhir mungkin diingini. Walau bagaimanapun, itu tidak begitu diperlukan. Sebelum akaun Simpanan Kad Apple tiba beberapa bulan yang lalu, pemegang Kad Apple telah memasukkan Tunai Harian ke dalam akaun Apple Cash — satu perkhidmatan kewangan Apple yang Goldman tidak terlibat secara langsung.
Apple Cash dilancarkan pada 2017, jadi ia mendahului perkongsian Goldman. Sebaliknya, Apple bekerjasama dengan Green Dot Bank untuk memegang deposit dan menubuhkan anak syarikat sepanjang senjata, Apple Payments Inc, untuk mengendalikan pemprosesan pembayaran untuk kad Apple Cash, yang pada mulanya berada di rangkaian Discover sebelum berpindah ke Visa Debit tahun lepas.
Apple Pay Later juga merupakan perkara yang sedikit berbeza, kerana Apple mengendalikan pinjaman secara terus di bawah anak syarikat milik penuh, Apple Financing LLC. Untuk inisiatif ini, Goldman bertindak sebagai orang tengah, menyediakan akses kepada rangkaian Mastercard untuk mengendalikan transaksi kad Apple Pay maya yang menyampaikan jumlah pembayaran kepada pedagang.
Perpindahan Apple Pay Later ke Amex boleh merumitkan perkara untuk inisiatif beli sekarang bayar kemudian (BNPL), kerana kad pembayaran yang digunakan untuk pembayaran BNPL hampir pasti akan menjadi kad American Express, yang tidak diterima secara meluas seperti Mastercard.
