Procedury Poznaj swojego klienta (KYC) odgrywają fundamentalną rolę w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu (CFT). Według raportu KPMG z 2018 r. banki wydają rocznie blisko 25 miliardów dolarów na zarządzanie ryzykiem przestępczości finansowej. Niemniej jednak wszystko dzieje się w szczytnej sprawie, biorąc pod uwagę wzrost przestępczości finansowej i finansowania terroryzmu w ostatnich latach.
Podczas gdy procedury KYC dla różnych rządów i instytucji prywatnych dążą do rozwiązania podobnych problemów, podejście różni się od jednego jurysdykcji innej. Na przykład w niektórych zaawansowanych krajach, takich jak Stany Zjednoczone, obywatele są często poddawani bardziej rygorystycznym procesom KYC niż ich odpowiednicy w gospodarkach rozwijających się.
Podobnie podejście KYC dla różnych rynków finansowych różni się w zależności od fundamentalnych czynników, takich jak jako rodzaj inwestycji lub ramy regulacyjne rządzące określonym rynkiem. Dziś mamy wschodzące nisze, takie jak rynek kryptowalut, gdzie procedury KYC są mniej rygorystyczne niż tradycyjne standardy rynkowe.
Czy tak powinno być? Cóż, istnieje wiele opinii na temat tego, czy KYC powinien zostać włączony do ekosystemów kryptograficznych. Z jednej strony regulatorzy naciskają na przyjęcie podobnych środków KYC, które regulują istniejące rynki finansowe. W międzyczasie niektórzy interesariusze kryptowalut są zdeterminowani, by zachować wartość anonimowości, zauważając, że KYC usuwa ten aspekt.
Debata KYC na temat kryptowalut
Przez długi czas kryptowaluta rynek funkcjonował przy minimalnych regulacjach aż do ostatnich lat, kiedy regulatorzy dogonili ten trend. Ta potrzeba nadzoru zgodności doprowadziła do powstania kilku ram regulacyjnych, takich jak piąta dyrektywa Unii Europejskiej (UE) w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (5AMLD), która weszła w życie w styczniu 2020 r.
Na początku krypto powiązane firmy wahały się przed przyjęciem 5AMLD, ale większość z nich z czasem się zrezygnowała; reszta zdecydowała się od tego czasu na jurysdykcje bardziej przyjazne dla przepisów, takie jak Kajmany, Cypr i Bermudy. Pytanie jednak, czy te jurysdykcje są przyjazne dla kryptowalut, czy po prostu zadowolone, jeśli chodzi o nadzór nad zgodnością?
Chociaż istnieje wiele prób w zależności od tego, po której stronie ogrodzenia się znajduje, niedawny raport Ransomware Grupa Robocza sugeruje, że procedury KYC/AML mogą odegrać znaczącą rolę w zmniejszeniu liczby złośliwych ataków. Większość okupów jest dziś płacona za pomocą kryptowalut, takich jak Bitcoin, co umożliwia atakującym ukrycie swoich śladów.
Za raport, przyjęcie skoordynowanego międzynarodowego podejścia KYC do kryptowalut może rozwiązać rosnący problem z oprogramowaniem ransomware, ponieważ atakujący być łatwo śledzonym na podstawie ich danych osobowych,
„Sektor kryptowalut, który umożliwia przestępstwa związane z oprogramowaniem ransomware, powinien być ściślej regulowany. Rządy powinny wymagać, aby giełdy kryptowalut, kioski kryptograficzne i „biurka” do handlu pozagiełdowego (OTC) były zgodne z obowiązującymi przepisami, w tym „Poznaj swojego klienta” (KYC), przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) i zwalczaniu finansowania terroryzmu ( CFT)”, czytamy w raporcie.
Podążając za tymi nastrojami, oczywiste jest, że ekosystemy kryptograficzne muszą przyjąć pewien poziom KYC lub przynajmniej odpowiadać obecnym standardom rynku finansowego. Niestety może to nie być tak proste, jak się wydaje; powstające nisze kryptograficzne, takie jak Zdecentralizowane Finanse (DeFi), dowiodły zdolności do zachowania anonimowości, biorąc pod uwagę ich podstawową infrastrukturę.
Jak więc można wprowadzić standardową procedurę KYC dla wszystkich ekosystemów kryptograficznych? Odpowiedź tkwi w potencjale technologii blockchain.
Rola Blockchain we wdrażaniu KYC
Ekosystem kryptograficzny opiera się na technologii blockchain, wykorzystując jej wartość jako zdecentralizowanej infrastruktury. Przez lata wiele uwagi poświęcano maksymalizacji tej wartości, aby wprowadzić samodzielny ekosystem, w którym każdy może uczestniczyć. Jednak interesariusze zdają sobie teraz sprawę, że blockchain może zrobić znacznie więcej niż tylko wspierać kryptowaluty – technologię tę można również wykorzystać do opracowania przyjaznych kosztowo i weryfikowalnych frameworków KYC.
KPMG, we współpracy z Bluzelle Networks, konsorcjum trzy banki w Singapurze (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC i HSBC) przeprowadziły Proof-of-Concept (PoC), testując możliwości blockchain w tworzeniu zintegrowanego ekosystemu KYC. Test, który przeszedł scenariusze testowe Singapore’s Monetary Authority, ujawnił że wspólne ramy KYC oparte na blockchain mogą obniżyć koszty procedur KYC o 25-50%.
„Platforma może przynieść szacunkowe oszczędności na poziomie 25-50% poprzez zmniejszenie duplikacji i zapewnienie przejrzystej ścieżki audytu.” podkreślił raport.
Czy można to powielić w ekosystemach DeFi? Choć nie do końca, projekty DeFi, takie jak Safle, rozwinęły koncepcję zdecentralizowanych tożsamości cyfrowych. Ten niepowierniczy dostawca portfela wykorzystuje technologię blockchain, aby zapewnić użytkownikom kryptowalut unikalną tożsamość cyfrową. W związku z tym użytkownicy mogą używać tożsamości cyfrowych przechowywanych w skarbcu Safele do weryfikacji KYC na różnych platformach.
W szczególności Identyfikator Safele funkcja obsługuje inteligentne kontrakty kompatybilne z EVM, umożliwiając użytkownikom działanie w innych sieciach, takich jak Polygon, Ethereum i Binance Smart Chain (BSC) za pośrednictwem ich zdecentralizowanych tożsamości. Zasadniczo stos technologii blockchain firmy Safle jest elementem umożliwiającym KYC o większej elastyczności, biorąc pod uwagę, że użytkownicy mogą zdecydować, że nie będą udostępniać swoich danych osobowych.
Wraz z rozwojem ekosystemu DeFi z dnia na dzień, istnieje potrzeba zdecentralizowania Rozwiązania KYC, takie jak Safele. Co ważniejsze, te innowacje muszą podtrzymywać podstawy DeFi: bezpieczeństwo i autonomię.
Myśli zamykające
Chociaż może to w pewnym stopniu stłumić innowacyjność i adopcję, wdrożenie procedur KYC będzie napędzać rozwój branży w dłuższej perspektywie. Nic dziwnego, że wiodące giełdy, takie jak Binance, ściśle współpracują teraz z organami regulacyjnymi, aby przyjąć najlepsze praktyki KYC. Giełda ostatnio rozszerzyła się jego polityka KYC, wymagająca od wszystkich użytkowników przejścia pośredniej weryfikacji przed uzyskaniem dostępu do usług i produktów platformy.
Jeśli chodzi o najnowsze przepisy dotyczące kryptowalut KYC, amerykański projekt ustawy o infrastrukturze wymaga, aby użytkownicy krypto zbierali informacje KYC dla transakcji powyżej 10 000 USD. Ustawa uchwalona niedawno przez Senat USA obejmuje wszystkie nisze kryptograficzne, w tym DeFi. Idąc za tymi zmianami, jest jasne, że krypto KYC nie jest już kwestią debaty, ale kwestią wdrożenia. Dlatego użytkownicy Crypto nie mają innego wyjścia, jak przyjąć rozwiązania KYC, takie jak zdecentralizowane tożsamości cyfrowe.
Źródło obrazu: iStock
