Post sponsorowany
Neobanki to nowy rodzaj firm monetarnych, które działają tylko online i zastępują tradycyjne organizacje bankowe z fizycznymi lokalizacjami. Termin ten jest używany od 2016 roku i odnosi się do instytucji finansowych działających wyłącznie w trybie online.
Neobank świadczy najwyższej jakości usługi bankowe zorientowane na klienta. Popularność neobankingu wzrosła w ostatnim czasie, zwłaszcza wśród młodych ludzi.
Doprowadziło to do wzrostu udziału neobanków w rynku. Według Statista oczekuje się, że wielkość rynku osiągnie do 723 miliardów dolarów do 2028 r., co stanowi prawie 35 miliardów dolarów w 2020 r.
Aby się rozwijać, Neobanks może korzystać z następujących metod:
Korzyści z uzyskania licencji bankowej obejmują poszerzenie zakresu usług, większe bazy klientów, długoterminową sprawną bazę kapitałową i przewagi konkurencyjne w branży fintech.
Licencjonowany bank N26 rozpoczął działalność w 2016. Oprócz świadczenia najwyższej jakości usług pieniężnych, zapewniają również bezpieczeństwo swoim klientom. Przez niemiecki program ochrony depozytów właściciele kont są chronieni do maksymalnej kwoty 100 000 EUR.
Aby zapewnić zgodność z prawem i przepisami, partnerzy z instytucjami finansowymi mogą być sposobem na rozwój.
W jednym przypadku Monzo współpracował z Sutton Bank, który jest bankiem zatwierdzonym przez FDIC. Dzięki aplikacji bankowej na urządzenia mobilne partnerstwo zapewnia usługi finansowe, a profile są objęte przez FDIC za około 250 000 USD.
Chime oferuje produkty finansowe w ramach partnerstwa z lokalnymi bankami. Sam nie jest bankiem. Banki ubezpieczone przez FDIC przechowują wszystkie środki na kontach swoich członków.
Oprócz obniżenia kosztów i czasu rynkowego, poprawia to również wrażenia klientów. Niektóre z najbardziej innowacyjnych organizacji na świecie są obsługiwane przez Galileo Financial Technologies, takie jak Dave, Monzo, SoFi i MoneyLion.
W tym artykule poinformujemy Cię o innowacjach, które napędzają najpotężniejszy Neobank aplikacje na całym świecie. Tutaj specjalizujemy się w tworzeniu strategii i rozwiązań, które umożliwiają naszym klientom skuteczne konkurowanie.
Nasi eksperci uważają, że analiza rozwiązań dochodowych specyficznych dla Twojej branży jest jednym z najwcześniejszych etapów na Twojej drodze do sukcesu.
Technologia najlepszych historii sukcesu neobanków
Nowoczesny backend bankowy oparty na architekturze mikroserwisów — doświadczenie Monzo
Monzo bank miał pierwotnie opracować model z najbardziej-odpowiednia technologia umożliwiająca firmom otwieranie rachunków bankowych i rachunków bieżących. Ponadto system musiał być elastyczny, aby mógł obsługiwać miliony użytkowników.
Jak wiedzą duże firmy, takie jak Twitter i Netflix, monolityczne bazy kodu utrudniają skalowanie. Zespół Monzo postanowił zbudować backend jako zestaw współdzielonych mikroserwisów. Zazwyczaj startupy nie używają mikroserwisów do budowy backendu. Udało im się jednak stworzyć towar, który będzie później wszechstronny.
Portfolio Surf obejmuje zarówno rozwój architektury zależnej od mikrousług od podstaw, jak i podział monolitów na mikrousługi. Architektury te są generalnie bardziej odporne na błędy, skalowalne, szybsze i prostsze we wdrożeniu.
Nie wahaj się, aby dowiedzieć się więcej o architektura mikrousług w bankowości, którą już szczegółowo opisaliśmy.
Jak Chime zastosował AWS, aby poprawić produktywność inżynierii
Centra danych obsługiwane przez dostawców hostowały Chime przed przejściem do Amazon Web Services (AWS). Firma potrzebowała struktury, która byłaby w stanie szybko się skalować i zapewniłaby dostępność, nawet gdy usługi i baza członków rosły.
Zespół Chime ma na celu zapewnienie lepszych danych, bardziej niezawodnych usług i lepszego bezpieczeństwa przez cały czas skupiając się na zadowoleniu członków. W związku z tym przejście na AWS postrzegali jako okazję do osiągnięcia wyznaczonych celów. Migracja rozpoczęła się w 2019 r. i zakończyła w 2021 r.
Platforma Amazon Web Services oferuje różnorodne usługi, w tym buforowanie, bazy danych i infrastrukturę wdrożeniową. AWS pomaga firmom takim jak Chime, aby kluczowe kompetencje stały się centralnym punktem i dostarczały niezawodne usługi i towary, ułatwiając pracę inżynierom”. – Mike Barrett, wiceprezes ds. usług inżynieryjnych w firmie Chime.
Doświadczenie Revolut z platformą taką jak Google Cloud
Revolut startup 2015 przedstawia kolejny świetny przykład. Poprzednie rozwiązanie firmy, które koncentrowało się na technologii opartej na chmurze, nie było wystarczające do obsługi szybkiego rozwoju firmy w miarę rozszerzania się jej funkcjonalności i wzrostu liczby klientów.
Aby zautomatyzować wdrożenia i zachować stabilność i bezpieczeństwo, potrzebowali oni struktury który mógłby sobie z tym poradzić.
W tym celu wybrali platformę opartą na Google Cloud. Jest łatwy w użyciu i intuicyjny.
Korzystając z Google Cloud, wdrażanie można zautomatyzować kilka razy dziennie za pomocą interfejsów API; przyrostowe migawki zapewniają odporność, zarządzanie dostępem, a tożsamość w chmurze zapewniają bezpieczeństwo.
Nubank przeniesiony do Flutter w celu skalowania bez poświęcania jakości
Ze względu na szybki rozwój Nubank i niedobór ekspertów mobilnych, którzy są rodzime, firma nie była w stanie wprowadzić nowych produktów szybko i jednocześnie na Androida i Apple.
Firma podjęła decyzję o przejściu na technologię, która ma wiele platform, aby utrzymać swoje ambicje w zakresie wysyłania nowych produktów na jednej platformie przy użyciu jednego oprogramowania i struktury.
Flutter była platformą z wyboru dla Nubank, ponieważ zapewniała bardziej niezawodne możliwości i solidną dokumentację w porównaniu z innymi platformami.
„Zastosowanie Fluttera jako głównej innowacji Nubanku znacznie obniżyło bariery dla nowych inżynierów w dostarczaniu pomysłów do aplikacji w kilka godzin po procesie onboardingu” – powiedział Noe Branagan, kierownik ds. inżynierii w Nubank.
Wydajność systemu w rezultacie znacznie się poprawiła. Aplikacje oparte na Flutter są częścią kultury Surf od momentu pojawienia się tej technologii.
W domenie bankowej Flutter oferuje następujące korzyści:
Szybszy czas na rynku Potencjał oszczędności kosztów: 2 zespoły, które są natywne, wymagają więcej kosztów niż zespół FlutterProstsze testowanie wraz z debugowaniem za pomocą jednej bazy koduSkalowalne, możliwe do utrzymania i rozwijania aplikacje obsługiwane przez Flutter Pod względem płynnych animacji, system-specyficzne elementy interfejsu i gesty, użytkownicy praktycznie nie widzą różnicy między natywnymi aplikacjami a siecią Jako forma ochrony, kod Darta jest wprowadzany do kodu, który jest natywny i nie może być odczytany przez ludzi. W przeciwieństwie do Javy, Kotlin czy React Native, komplikuje inżynierię wsteczną i zwiększa niezawodność bezpieczeństwa.
Jak Tinkoff sfabrykował Chatbota, aby dalej rozwijać ekspozycję klientów
Neobanki koncentrują się na klientach: bezpieczny, ciągłe wdrażanie i perspektywiczna architektura są nie mniej istotne w porównaniu z technologiami, które zasilają ich frontend.
Nowe technologie, takie jak chatboty, biometria i sztuczna inteligencja, są wykorzystywane przez banki do ulepszania ich zdalnego modelu relacji z klientami.
Chatboty stały się popularnym trendem w bankowości. Według NMSC, prognozuje się, że uniwersalne rynki chatbotów w sektorze BFSI osiągną 6,9 miliarda dolarów w 2030 r., w porównaniu z 587 milionów dolarów w 2019 r.
Oleg, stworzony przez bank Tinkoff, jest wiodącym na świecie asystentem głosowym w głębokich sieciach neuronowych wraz z innowacjami głosowymi. Ta aplikacja integruje się z aplikacją banku i umożliwia klientom obsługę informacji pieniężnych w ekosystemie banku.
Różni się od konkurencji, ponieważ opiera się na emocjach: bot oparty na sztucznej inteligencji może być smutny , żartuje i zdobywa wiedzę. W rezultacie klienci czują się tak, jakby rozmawiali z prawdziwą osobą, a nie z maszyną.
Oleg zajmował czołowe miejsca w benchmarkach agencji badawczej Markswebb w zakresie jakości obsługi klienta w czatach bankowych w 2021 r. i „Najlepszego klienta Doświadczenie w czatach w 2022 roku.
Aplikacje bankowe są automatycznie testowane
Informacje poufne klientów są obsługiwane przez organizacje finansowe, a oszuści zawsze wykorzystywali wszelkie słabości lub niedoskonałości produktów.
Z tego powodu wiele aplikacji bankowych ma problemy z bezpieczeństwem, dlatego podczas omawiania usług finansowych należy poświęcić szczególną uwagę testom.
Accenture przeprowadziło jedno ze swoich udanych studiów przypadku na światowej organizacji finansowej, która chcieli ulepszyć automatyzację testów pełnej długości. Aby uzyskać najwyższej klasy aplikacje szybciej i taniej, postawiliśmy sobie za cel szybsze dostarczanie ich.
We współpracy z Accenture, bank wdrożył pełną modyfikację próbną i w związku z tym bank był w stanie skrócić cykl próbny z 3 miesięcy do zaledwie 4 i pół tygodnia. Bank skrócił ponad 60% całkowitego czasu rynkowego. Wyciek defektów zmniejszył się o 75%.
Mechanizacja testów jest idealna dla aplikacji bankowych w naszym portfolio w Surf, gdzie pracowaliśmy nad wieloma projektami finansowymi. Testowanie automatyczne jest ważne w przypadku produktów, które będą opracowywane przez długi czas (ponad sześć miesięcy), takich jak produkty bankowe.
W międzyczasie, jeśli zamierzasz stale dodawać nowe funkcje (na przykład co miesiąc ), automatyczne próby pomogą w utrzymaniu jakości i przyspieszą czas wprowadzania na rynek.
Końcowe słowa
Poniżej znajduje się lista istotnych aspektów, na których należy się skoncentrować, planując budowę produkty, z których będziesz korzystać w przyszłości, w oparciu o nasze doświadczenie w rozwijaniu neobanków dla naszych klientów.
Obejmują one:
Zdolność do dostosowywania modeli biznesowych i stosów technologiiPoprawianie doświadczeń klientów dzięki innowacyjnym rozwiązaniomZapewnienie zgodności z przepisami i współpraca z wiarygodnymi firmamiKorzystanie z ciągłych wdrożeń w celu dostarczania bardziej natychmiastowych wersjiWybór odpowiednich technologii w celu umożliwienia łatwej skalowalnościUpewnienie się, że uzyskasz najwyższą jakość dzięki automatyzacji testów
Przeglądając najnowszą serię finansowania, jasne jest, że rodząca się neo banki celują w klientów o niedostatecznej liczbie banków i koncentrują się na rynkach niszowych.
