Indyjskie banki przemyślają współpracę z firmami fintech opartymi na kartach kredytowych zgodnie z ostatnimi dyrektywami Reserve Bank of India (RBI) w odniesieniu do segmentu kart wspólnych.
Kilka banki skontaktowały się z RBI, aby zrozumieć sposób myślenia regulatora po wydaniu w kwietniu zamówień na karty debetowe, kredytowe i karty co-brandowane.
RBL Bank powiedział swoim partnerom fintech kart co-brandingowych, że zaprzestanie świadczenia usług wsparcia począwszy od 30 czerwca, wiele osób powiedziało ET.
„RBL Bank powoli rozwija współpracę z KreditBee i Uni Cards po tym, jak regulator zaczął kwestionować model biznesowy niektórych z tych firm”, osoba zamykająca do rozwoju powiedział. „RBI było wyraźnie niezadowolone, że firmy fintechowe naśladują kartę kredytową na przedpłaconym koszu (numer identyfikacyjny banku).”
„RBI chciało wiedzieć – do kogo należą te karty, do banku czy do fintechu ? Od tego czasu RBL wskazał swoim partnerom z branży fintech, że być może będą musieli ponownie przyjrzeć się tym partnerstwom, w zależności od zapowiedzi polityki przez regulatora” – dodała osoba.
RBL Bank odmówił komentarza.
p>
23 czerwca ET poinformował, że firma Kisht zajmująca się pożyczkami cyfrowymi kończy współpracę z RBL Bank w zakresie produktu pod wspólną marką.
Inni kluczowi partnerzy bankowi w tym segmencie to IDFC First Bank i State Bank of Mauritius (SBM) w Indiach.
Dyrektywa RBI z 20 czerwca zakazująca przedpłaconych instrumentów płatniczych (PPI) przed ładowaniem przez linie kredytowe działała dalej jako katalizator obaw wśród banków i branży fintech, źródła dodano.
Inne banki aktywnie próbują zrozumieć drogę naprzód dla branży.
„Regulator zawsze nie czuł się komfortowo z arbitrażem regulacyjnym, który można wykorzystać poprzez co-branding modelu i wyraźnie komunikuje to w rozmowach przy drzwiach zamkniętych. Najlepsze banki również ciężko lobbowały, aby zahamować te modele fintechów, ponieważ wyraźnie szkodzi to ich źródłu przychodów ”-powiedział ekspert branży płatniczej pod warunkiem zachowania anonimowości.
Banki jednak zaprzeczyły, że miały rolę do odegrania.
Kierownik wyższego szczebla w prywatnym banku powiedział ET, że RBI podjęło działania, aby zamknąć luki wykorzystywane przez firmy fintech.
„RBI nie działa na podstawie kaprysów grupy lobbystów; zauważyła, że model biznesowy tych fintechów opiera się na arbitrażu regulacyjnym, który teraz podkręca. Tu nie ma żadnego lobby” – powiedział dyrektor. „RBI wprowadziło odpowiednie normy licencjonowania kart kredytowych; nie może sobie pozwolić na szare strefy, które później mogą powodować problemy dla większego systemu finansowego”.
ET poinformował 23 czerwca, że komunikat RBI w sprawie PPI miał poparcie rządu i pojawił się po komercyjnych pożyczkodawcach zgłosiło obawy dotyczące rzekomego naruszania zasad przez firmy fintechowe.
Te obawy obejmowały rozluźnione normy poznania swojego klienta (KYC) i naruszenia wytycznych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) przez firmy fintechowe, podało ET, powołując się na źródła.
„Kiedy banki skontaktowały się z RBI, regulator wyraźnie stwierdził, że jego ostatni komunikat dotyczy również bankowych PPI, co spowodowało, że niektóre banki wycofują się z tych partnerstw. Obawia się, że żaden podmiot nie chce ryzykować, że zostanie zbanowany przez RBI i nie chce grać po bezpieczniejszej stronie regulacji” – powiedział przedsiębiorca z branży fintech, na który wpłynął ostatni ruch RBI.
Problem długoterminowy
Wytyczne dotyczące kart i komunikacja w sprawie PPI pojawiły się po wielu konsultacjach z branży.
„Wszyscy w branży wiedzieli, że RBI miał konserwatywne podejście do segmentu (kart co-branded). Podczas pierwszych spotkań firm fintechowych z RBI wydawało się, że gdzieś te modele kpiły z karty kredytowej. RBI szybko powiedział na początku tego roku, że karta pod wspólną marką musi również nosić nazwę partnera banku, co lekceważyły niektóre firmy z branży fintech. Doprowadziło to do wydania wytycznych na początku tego roku ”-powiedział dyrektor branży płatniczej, który był zaangażowany w dyskusje.
Gdy firmy fintech piszą do rządu, prosząc o interwencję, aby umożliwić leczenie pełnych PPI KYC na równi z kontami bankowymi i umożliwiają wypłatę kredytu za pośrednictwem PPI, niektóre z nich, takie jak Slice i Uni, na które uważa się, że zostały dotknięte przez ruch RBI, nadal obsługują swoje karty pod wspólną marką.
At Obecnie SBM jest jedynym pożyczkodawcą, który wspiera partnerstwa pod wspólną marką.
Nie można było uzyskać komentarza do SBM.
W środę Volopay, firma zajmująca się zarządzaniem płatnościami dla przedsiębiorstw, powiedział, że nawiązał współpracę z SBM w celu dostarczania korporacyjnych kart kredytowych firmom w Indiach, gdzie będzie działał wyłącznie jako pomysłodawca, dystrybutor i agent obsługi banku.
FacebookTwitterLinkedin
