ขั้นตอนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) มีบทบาทสำคัญในการต่อสู้กับการฟอกเงินและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย (CFT) ตามรายงานของ KPMG ปี 2018 ธนาคารต่างๆ ใช้จ่ายเกือบ 25,000 ล้านเหรียญสหรัฐทุกปีในการบริหารความเสี่ยงด้านอาชญากรรมทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดนี้มีขึ้นเพื่ออุดมการณ์อันสูงส่ง เนื่องจากอาชญากรรมทางการเงินและการจัดหาเงินทุนของผู้ก่อการร้ายเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
ในขณะที่ขั้นตอน KYC สำหรับรัฐบาลและสถาบันเอกชนต่างๆ พยายามแก้ไขปัญหาที่คล้ายคลึงกัน อำนาจแก่ผู้อื่น ตัวอย่างเช่น ในประเทศที่ก้าวหน้าบางประเทศ เช่น สหรัฐอเมริกา ประชาชนมักอยู่ภายใต้กระบวนการ KYC ที่เข้มงวดกว่าประเทศกำลังพัฒนา
ในทำนองเดียวกัน แนวทาง KYC สำหรับตลาดการเงินที่แตกต่างกันจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยพื้นฐาน เช่น เป็นประเภทของการลงทุนหรือกรอบการกำกับดูแลที่ควบคุมตลาดเฉพาะ วันนี้ เรามีตลาดเฉพาะกลุ่มใหม่ๆ เช่น ตลาด crypto ซึ่งขั้นตอน KYC นั้นเข้มงวดน้อยกว่ามาตรฐานของตลาดแบบดั้งเดิม
ควรเป็นอย่างนั้นหรือไม่ มีหลายครั้งที่ควรจะรวม KYC ไว้ในระบบนิเวศของ crypto หรือไม่ ในอีกด้านหนึ่ง หน่วยงานกำกับดูแลกำลังผลักดันให้ใช้มาตรการ KYC ที่คล้ายกันซึ่งควบคุมตลาดการเงินที่มีอยู่ ในขณะเดียวกัน ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียใน crypto บางรายก็เต็มใจที่จะรักษาคุณค่าของการไม่เปิดเผยตัวตน โดยสังเกตว่า KYC นำประเด็นนี้ออกไป
การอภิปราย KYC ใน Crypto
เป็นเวลานานที่ crypto ตลาดดำเนินการด้วยกฎระเบียบที่น้อยที่สุดจนกระทั่งไม่กี่ปีที่ผ่านมาเมื่อหน่วยงานกำกับดูแลตามแนวโน้ม ความจำเป็นในการกำกับดูแลการปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้ทำให้เกิดกรอบการกำกับดูแลหลายประการ เช่น European’s Union (EU) 5th Anti-Money Laundering Directive (5AMLD) ซึ่งมีผลบังคับใช้ในเดือนมกราคม 2020
ในตอนแรก crypto ธุรกิจที่เกี่ยวข้องลังเลที่จะนำ 5AMLD มาใช้ แต่ส่วนใหญ่ก็พังทลายลงตามกาลเวลา ส่วนที่เหลือได้เลือกใช้เขตอำนาจศาลที่เป็นมิตรต่อกฎเกณฑ์ เช่น หมู่เกาะเคย์แมน ไซปรัส และเบอร์มิวดา อย่างไรก็ตาม คำถามคือ เขตอำนาจศาลเหล่านี้เป็นมิตรกับการเข้ารหัสหรือเพียงแค่พอใจเมื่อต้องกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบหรือไม่
แม้ว่าจะมีหลายประเด็นขึ้นอยู่กับว่ารั้วด้านใดอยู่ รายงานล่าสุดโดย Ransomware Task Force แนะนำว่าขั้นตอน KYC/AML อาจมีบทบาทสำคัญในการลดจำนวนการโจมตีที่เป็นอันตราย ค่าไถ่ส่วนใหญ่ในปัจจุบันจ่ายผ่าน cryptocurrencies เช่น Bitcoin ทำให้ผู้โจมตีสามารถซ่อนเส้นทางได้
ตาม รายงาน การนำแนวทาง KYC การเข้ารหัสลับระหว่างประเทศที่ประสานงานกันมาใช้สามารถแก้ปัญหาแรนซัมแวร์ที่กำลังเติบโตตามที่ผู้โจมตีจะทำได้ สามารถติดตามได้ง่ายโดยอิงจากข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขา
“ภาค cryptocurrency ที่เปิดใช้งานอาชญากรรม ransomware ควรได้รับการควบคุมอย่างใกล้ชิดมากขึ้น รัฐบาลควรกำหนดให้มีการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิตอล ตู้เข้ารหัสลับ และ’โต๊ะทำงาน’การซื้อขายที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ (OTC) เพื่อให้สอดคล้องกับกฎหมายที่มีอยู่ รวมถึงการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC), การต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย ( CFT) กฎหมาย” อ่านรายงาน
ด้วยความรู้สึกเหล่านี้ เห็นได้ชัดว่าระบบนิเวศของการเข้ารหัสลับจำเป็นต้องปรับใช้ KYC ในระดับหนึ่งหรืออย่างน้อยก็ตรงกับมาตรฐานตลาดการเงินในปัจจุบัน น่าเสียดายที่อาจไม่ง่ายอย่างที่คิด กลุ่ม crypto ที่เพิ่งเกิดขึ้นใหม่ เช่น Decentralized Finance (DeFi) ได้พิสูจน์ความสามารถในการรักษาความเป็นนิรนามโดยอาศัยโครงสร้างพื้นฐานพื้นฐาน
ดังนั้น เราจะแนะนำขั้นตอน KYC มาตรฐานสำหรับระบบนิเวศของ crypto ทั้งหมดได้อย่างไร คำตอบอยู่ในศักยภาพของเทคโนโลยีบล็อคเชน
บทบาทของบล็อคเชนในการใช้งาน KYC
ระบบนิเวศของคริปโตนั้นสร้างขึ้นจากเทคโนโลยีบล็อคเชน โดยใช้ประโยชน์จากมูลค่าของมันในฐานะโครงสร้างพื้นฐานแบบกระจายอำนาจ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีการมุ่งเน้นอย่างมากในการเพิ่มมูลค่านี้ให้สูงสุดเพื่อแนะนำระบบนิเวศที่ปกครองตนเองซึ่งทุกคนสามารถมีส่วนร่วมได้ อย่างไรก็ตาม ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างตระหนักดีว่าบล็อคเชนสามารถทำอะไรได้มากกว่าสนับสนุนสกุลเงินดิจิทัล – เทคโนโลยีนี้ยังสามารถนำไปใช้ในการพัฒนาเฟรมเวิร์ก KYC ที่คุ้มต้นทุนและตรวจสอบได้
KPMG โดยความร่วมมือกับ Bluzelle Networks ซึ่งเป็นกลุ่มของ ธนาคารสามแห่งในสิงคโปร์ (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC และ HSBC) ดำเนินการ Proof-of-Concept (PoC) ทดสอบความสามารถของบล็อคเชนในการพัฒนาระบบนิเวศ KYC แบบบูรณาการ การทดสอบซึ่งผ่านสถานการณ์การทดสอบของ Monetary Authority ของสิงคโปร์ เปิดเผย ว่าเฟรมเวิร์ก KYC ที่ใช้บล็อคเชนร่วมกันสามารถลดค่าใช้จ่ายของขั้นตอน KYC ได้ 25-50%
“แพลตฟอร์มดังกล่าวอาจส่งผลให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้ประมาณ 25–50 เปอร์เซ็นต์โดยการลดความซ้ำซ้อนและ ให้แนวทางการตรวจสอบที่ชัดเจน” เน้นรายงาน
สามารถจำลองแบบในระบบนิเวศ DeFi ได้หรือไม่ แม้ว่าจะไม่แน่นอน แต่โปรเจ็กต์ DeFi เช่น Safle ได้พัฒนาแนวคิดเกี่ยวกับเอกลักษณ์ดิจิทัลแบบกระจายอำนาจ ผู้ให้บริการกระเป๋าเงินที่ไม่ใช่การคุมขังรายนี้ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อให้ผู้ใช้ crypto มีเอกลักษณ์ดิจิทัลที่ไม่ซ้ำใคร ด้วยเหตุนี้ ผู้ใช้จึงสามารถใช้ข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลที่จัดเก็บไว้ในห้องนิรภัยของ Safle สำหรับการตรวจสอบ KYC บนแพลตฟอร์มต่างๆ ได้
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ID ของ Safle คุณลักษณะรองรับสัญญาอัจฉริยะที่เข้ากันได้กับ EVM ทำให้ผู้ใช้สามารถดำเนินการบนเครือข่ายอื่นๆ เช่น Polygon, Ethereum และ Binance Smart Chain (BSC) ผ่านข้อมูลประจำตัวที่กระจายอำนาจได้ สิ่งสำคัญที่สุดคือเทคโนโลยีบล็อคเชนของ Safle เป็นตัวเปิดใช้งาน KYC ที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เนื่องจากผู้ใช้สามารถเลือกที่จะไม่เปิดเผยรายละเอียดส่วนตัวของพวกเขาได้
ด้วยระบบนิเวศ DeFi ที่เติบโตขึ้นในแต่ละวัน มีความจำเป็นในการกระจายอำนาจ โซลูชัน KYC เช่น Safele’s ที่สำคัญกว่านั้น นวัตกรรมเหล่านี้ต้องรักษาพื้นฐานของ DeFi: ความปลอดภัยและความเป็นอิสระ
การปิดความคิด
ในขณะที่อาจยับยั้งนวัตกรรมและการยอมรับในระดับหนึ่ง การใช้ขั้นตอน KYC จะช่วยขับเคลื่อน อุตสาหกรรมไปข้างหน้าในระยะยาว ไม่น่าแปลกใจเลยที่บริษัทแลกเปลี่ยนชั้นนำอย่าง Binance กำลังทำงานอย่างใกล้ชิดกับหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อนำแนวปฏิบัติ KYC ที่ดีที่สุดมาใช้ การแลกเปลี่ยนเมื่อเร็วๆ นี้ขยาย นโยบาย KYC กำหนดให้ผู้ใช้ทุกคนต้องดำเนินการตรวจสอบขั้นกลางให้เสร็จสิ้นก่อนที่จะเข้าถึงบริการและผลิตภัณฑ์ของแพลตฟอร์ม
สำหรับกฎหมายการเข้ารหัสลับ KYC ล่าสุด การเรียกเก็บเงินโครงสร้างพื้นฐานของสหรัฐอเมริกากำหนดให้ผู้ใช้เข้ารหัสลับต้องรวบรวมข้อมูล KYC สำหรับธุรกรรมที่สูงกว่า 10,000 ดอลลาร์ ร่างกฎหมายเพิ่งผ่านโดยวุฒิสภาสหรัฐฯ ได้ตัดช่อง crypto ทั้งหมดรวมถึง DeFi จากการพัฒนาเหล่านี้ เป็นที่ชัดเจนว่า crypto KYC ไม่ใช่ประเด็นของการถกเถียงอีกต่อไป แต่เป็นคำถามในการดำเนินการ ดังนั้น ผู้ใช้ Crypto จึงมีทางเลือกเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย เว้นแต่จะใช้โซลูชัน KYC เช่น ข้อมูลประจำตัวดิจิทัลที่กระจายอำนาจ
แหล่งที่มาของรูปภาพ: iStock
