โพสต์ที่ได้รับการสนับสนุน
Neobanks เป็นบริษัทการเงินรูปแบบใหม่ที่ทำงานออนไลน์เท่านั้นและเข้ามาแทนที่องค์กรธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีสถานที่ตั้งจริง คำนี้ใช้มาตั้งแต่ปี 2016 และหมายถึงสถาบันการเงินออนไลน์เท่านั้น
Neobank ให้บริการด้านการธนาคารระดับแนวหน้าและมุ่งเน้นลูกค้า ความนิยมของ neobanking เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่คนหนุ่มสาว
สิ่งนี้นำไปสู่ส่วนแบ่งของ neobanks ในตลาดที่เพิ่มขึ้น ตามสถิติของ Statista ขนาดของตลาดคาดว่าจะสูงถึง 723 พันล้านดอลลาร์ในปี 2028 ซึ่งมีมูลค่าเกือบ 35 พันล้านดอลลาร์ในปี 2020
ในการขยาย Neobanks สามารถใช้วิธีการต่อไปนี้:
ประโยชน์ของการได้รับใบอนุญาตด้านการธนาคาร ได้แก่ การขยายขอบเขตของบริการ ฐานลูกค้าที่ใหญ่ขึ้น ฐานเงินทุนที่มีความเชี่ยวชาญในระยะยาว และความได้เปรียบในการแข่งขันในอุตสาหกรรมฟินเทค
ธนาคารที่ได้รับใบอนุญาต N26 เริ่มดำเนินการใน 2016 นอกเหนือจากการให้บริการทางการเงินชั้นยอดแล้ว พวกเขายังรับรองความปลอดภัยของลูกค้าอีกด้วย ตามโครงการคุ้มครองเงินฝากของเยอรมัน เจ้าของบัญชีจะได้รับการคุ้มครองสูงสุด 100,000 ยูโร
เพื่อให้เป็นไปตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ พันธมิตรกับสถาบันการเงินสามารถเป็นช่องทางในการขยายธุรกิจ
ในกรณีหนึ่ง Monzo ร่วมมือกับ Sutton Bank ซึ่งเป็นธนาคารที่ได้รับการอนุมัติจาก FDIC ด้วยแอปพลิเคชันธนาคารสำหรับอุปกรณ์มือถือ ความร่วมมือดังกล่าวจึงให้บริการทางการเงิน และโปรไฟล์ต่างๆ ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC ในราคาประมาณ $250,000
Chime นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินผ่านการเป็นพันธมิตรกับธนาคารในท้องถิ่น ไม่ใช่ธนาคารเอง ธนาคารที่ประกันโดย FDIC จะถือเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีของสมาชิก
นอกจากจะลดต้นทุนและเวลาในตลาดแล้ว ยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าอีกด้วย องค์กรที่ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมมากที่สุดในโลกบางแห่งขับเคลื่อนโดย Galileo Financial Technologies เช่น Dave, Monzo, SoFi และ MoneyLion
ในบทความนี้ เราจะแจ้งให้คุณทราบเกี่ยวกับนวัตกรรมที่ขับเคลื่อน Neobank ที่ทรงพลังที่สุด แอพทั่วโลก ที่นี่ เราเชี่ยวชาญในการสร้างกลยุทธ์และโซลูชันที่ช่วยให้ลูกค้าของเราสามารถแข่งขันได้อย่างประสบความสำเร็จ
ผู้เชี่ยวชาญของเราเชื่อว่าการวิเคราะห์การแก้ปัญหาการทำกำไรเฉพาะสำหรับอุตสาหกรรมของคุณเป็นขั้นตอนแรกสุดบนเส้นทางสู่ความสำเร็จของคุณ
p>
เบื้องหลังความสำเร็จด้านเทคโนโลยีของ Neobank
แบ็กเอนด์การธนาคารสมัยใหม่ที่ใช้สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิส – ประสบการณ์ของ Monzo
เดิมทีธนาคาร Monzo ควรจะสร้างแบบจำลองที่มีประสิทธิภาพสูงสุด-เทคโนโลยีที่เหมาะสมทำให้ธุรกิจสามารถเปิดบัญชีในธนาคารและบัญชีกระแสรายวันได้ นอกจากนี้ ระบบจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นเพื่อรองรับผู้ใช้หลายล้านคน
ดังที่บริษัทใหญ่ๆ เช่น Twitter และ Netflix ทราบ ฐานรหัสแบบเสาหินทำให้การปรับขนาดยากขึ้น ทีมงานที่ Monzo ตัดสินใจสร้างแบ็กเอนด์เป็นชุดไมโครเซอร์วิสที่ใช้ร่วมกัน โดยปกติสตาร์ทอัพจะไม่ใช้ไมโครเซอร์วิสเพื่อสร้างแบ็กเอนด์ อย่างไรก็ตาม พวกเขาสามารถสร้างสินค้าโภคภัณฑ์ที่จะใช้งานได้หลากหลายในภายหลัง
ผลงานของ Surf มีทั้งการพัฒนาสถาปัตยกรรมที่พึ่งพาไมโครเซอร์วิสตั้งแต่เริ่มต้นและการแยกเสาหินออกเป็นไมโครเซอร์วิส สถาปัตยกรรมเหล่านี้โดยทั่วไปมีความทนทานต่อข้อผิดพลาด ปรับขนาดได้ เร็วกว่าและง่ายกว่าในการปรับใช้
โปรดอย่าลังเลที่จะหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สถาปัตยกรรมไมโครเซอร์วิสในการธนาคาร ซึ่งเราได้อธิบายไว้อย่างละเอียดแล้ว
วิธีที่ Chime นำ AWS มาใช้ในการปรับปรุงประสิทธิภาพทางวิศวกรรม
ศูนย์ข้อมูลที่จัดการโดยผู้ขายที่โฮสต์ Chime ก่อนที่จะย้ายไปที่ Amazon Web Services (AWS) บริษัทต้องการโครงสร้างที่สามารถปรับขนาดได้อย่างรวดเร็วและรับประกันความพร้อมใช้งานแม้ในขณะที่บริการและฐานสมาชิกเติบโตขึ้น
ทีมงานที่ Chime มุ่งมั่นที่จะให้ข้อมูลที่ดีขึ้น บริการที่น่าเชื่อถือยิ่งขึ้น และการรักษาความปลอดภัยที่ดีขึ้นตลอดเวลา เน้นความพึงพอใจของสมาชิก ด้วยเหตุนี้ พวกเขาจึงมองว่าการย้ายมาที่ AWS เป็นโอกาสในการบรรลุเป้าหมายที่ระบุไว้ การย้ายข้อมูลเริ่มต้นในปี 2019 และสิ้นสุดในปี 2021
แพลตฟอร์ม Amazon Web Services นำเสนอบริการที่หลากหลาย รวมถึงการแคช ฐานข้อมูล และโครงสร้างพื้นฐานในการปรับใช้ AWS ช่วยธุรกิจต่างๆ เช่น Chime ในการทำให้ความสามารถหลักเป็นจุดโฟกัสและส่งมอบบริการและสินค้าที่น่าเชื่อถือโดยทำให้งานของวิศวกรง่ายขึ้นเล็กน้อย” – Mike Barrett รองประธานฝ่ายบริการด้านวิศวกรรมของ Chime
ประสบการณ์ของ Revolut กับแพลตฟอร์ม เช่น Google Cloud
การเริ่มต้นใช้งาน Revolut ปี 2015 ถือเป็นอีกหนึ่งตัวอย่างที่ยอดเยี่ยม โซลูชันก่อนหน้านี้ของบริษัทที่เน้นไปที่เทคโนโลยีบนระบบคลาวด์นั้นไม่เพียงพอต่อการรองรับการเติบโตอย่างรวดเร็วของบริษัทเมื่อฟังก์ชันของบริษัทขยายและลูกค้าเติบโตขึ้น
ในการทำให้การปรับใช้อัตโนมัติและรักษาเสถียรภาพและความปลอดภัย พวกเขาต้องการโครงสร้าง ที่รับมือได้
ในการทำเช่นนั้น พวกเขาเลือกแพลตฟอร์มที่ใช้ Google Cloud ใช้งานง่ายและเข้าใจง่าย
เมื่อใช้ Google Cloud การทำให้ใช้งานได้อัตโนมัติหลายๆ ครั้งในแต่ละวันโดยใช้ API สแน็ปช็อตที่เพิ่มขึ้นช่วยรับประกันความยืดหยุ่น การจัดการการเข้าถึง และการระบุตัวตนบนคลาวด์รับประกันความปลอดภัย
Nubank ย้ายไปที่ Flutter เพื่อปรับขนาดโดยไม่ลดทอนคุณภาพ
เนื่องจากการเติบโตอย่างรวดเร็วของ Nubank และการขาดแคลนผู้เชี่ยวชาญมือถือที่ โดยกำเนิด บริษัทไม่สามารถเปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ได้อย่างรวดเร็วและพร้อมกันบน Android และ Apple
บริษัทได้ตัดสินใจที่จะย้ายไปยังเทคโนโลยีที่มีแพลตฟอร์มข้ามแพลตฟอร์มเพื่อรักษาความทะเยอทะยานในการจัดส่งผลิตภัณฑ์ใหม่ บนแพลตฟอร์มเดียวโดยใช้การเขียนโปรแกรมและโครงสร้างเดียว
Flutter เป็นแพลตฟอร์มที่ Nubank เลือกใช้ เนื่องจากให้ความสามารถที่เชื่อถือได้และเอกสารประกอบที่แข็งแกร่งกว่าเมื่อเทียบกับแพลตฟอร์มอื่นๆ
“การใช้งาน ของ Flutter เนื่องจากนวัตกรรมหลักของ Nubank ได้ลดอุปสรรคสำหรับวิศวกรใหม่อย่างมากในการให้แนวคิดแก่แอปภายในเวลาไม่กี่ชั่วโมงหลังจากกระบวนการปฐมนิเทศ” Noe Branagan ผู้จัดการฝ่ายวิศวกรรมของ Nubank กล่าว
ประสิทธิภาพของระบบ ดีขึ้นมากเป็นผลให้ แอปพลิเคชันที่ใช้ Flutter เป็นส่วนหนึ่งของวัฒนธรรม Surf ตั้งแต่เทคโนโลยีนี้ปรากฏตัวครั้งแรก
ในโดเมนการธนาคาร Flutter นำเสนอ ประโยชน์ดังต่อไปนี้:
เวลาทางการตลาดที่เร็วขึ้น ศักยภาพในการประหยัดต้นทุน: 2 ทีมที่เป็นเจ้าของระบบต้องการค่าใช้จ่ายมากกว่าทีม Flutter การทดสอบที่ง่ายกว่าควบคู่ไปกับการแก้ไขจุดบกพร่องด้วยแอปฐานเดียวที่ปรับขนาดได้ บำรุงรักษาได้ และพัฒนาได้ซึ่งขับเคลื่อนโดย Flutter ในแง่ของภาพเคลื่อนไหวที่ราบรื่น ระบบ-องค์ประกอบอินเทอร์เฟซและท่าทางเฉพาะ ผู้ใช้ไม่เห็นความแตกต่างระหว่างแอปที่มาพร้อมเครื่องและเว็บในรูปแบบการป้องกัน โค้ด Dart จะถูกนำเข้ามาในโค้ดที่เป็นเนทีฟและมนุษย์ไม่สามารถอ่านได้ ตรงกันข้ามกับ Java, Kotlin หรือ React Native มันทำให้วิศวกรรมย้อนกลับซับซ้อนและทำให้การรักษาความปลอดภัยน่าเชื่อถือมากขึ้น
วิธีที่ Tinkoff ประดิษฐ์ Chatbot เพื่อพัฒนาการเปิดเผยไคลเอ็นต์เพิ่มเติม
Neobanks มุ่งเน้นไปที่ลูกค้า: ความปลอดภัย การปรับใช้อย่างต่อเนื่องและสถาปัตยกรรมที่มองการณ์ไกลนั้นมีความเกี่ยวข้องไม่น้อยเมื่อเทียบกับเทคโนโลยีที่ขับเคลื่อนส่วนหน้า
ธนาคารใช้เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น แชทบ็อต ไบโอเมตริก และปัญญาประดิษฐ์ เพื่อปรับปรุงรูปแบบความสัมพันธ์กับลูกค้าระยะไกล.
Chatbots กลายเป็นกระแสนิยมในด้านการธนาคาร จากข้อมูลของ NMSC ตลาดทั่วไปสำหรับแชทบอทในภาค BFSI คาดว่าจะสูงถึง 6.9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2030 เพิ่มขึ้นจาก 587 ล้านดอลลาร์ในปี 2019
Oleg ซึ่งสร้างโดยธนาคาร Tinkoff เป็นผู้ช่วยด้านเสียงระดับแนวหน้าของโลก บนโครงข่ายประสาทเทียมระดับลึกควบคู่ไปกับนวัตกรรมด้านเสียง แอปนี้รวมเข้ากับแอปของธนาคารและช่วยให้ลูกค้าจัดการข้อมูลทางการเงินของตนภายในระบบนิเวศของธนาคารได้
เขาแตกต่างจากคู่แข่งเพราะเขามีอารมณ์เป็นหลัก: บอทที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์อาจเป็นเรื่องที่น่าเศร้า , ทำเรื่องตลก และได้รับความรู้ ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงรู้สึกราวกับว่ากำลังพูดกับคนจริงแทนที่จะเป็นเครื่องจักร
Oleg ครองตำแหน่งสูงสุดในเกณฑ์มาตรฐานของหน่วยงานวิจัยของ Markswebb ในด้านคุณภาพประสบการณ์ลูกค้าในการแชทผ่านธนาคารในปี 2564 และ”ลูกค้าที่ดีที่สุด ประสบการณ์ใช้งาน Chats ในปี 2022
แอปธนาคารได้รับการทดสอบอัตโนมัติ
ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้าได้รับการจัดการโดยองค์กรทางการเงิน และผู้ฉ้อโกงมักใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนหรือความไม่สมบูรณ์ในผลิตภัณฑ์
ด้วยเหตุนี้ แอปพลิเคชันด้านการธนาคารจำนวนมากจึงต้องเผชิญกับปัญหาด้านความปลอดภัย ดังนั้นการทดสอบควรได้รับการเอาใจใส่เป็นพิเศษเมื่อพูดถึงบริการทางการเงิน
Accenture ได้ทำกรณีศึกษาที่ประสบความสำเร็จกรณีหนึ่งเกี่ยวกับองค์กรทางการเงินระดับโลกที่ ต้องการปรับปรุงระบบอัตโนมัติในการทดสอบแบบเต็มความยาว เพื่อให้แอปชั้นยอดได้เร็วและมีราคาจับต้องได้ เราตั้งเป้าหมายในการส่งมอบแอปให้เร็วขึ้น
ด้วยความร่วมมือกับ Accenture ธนาคารได้ดำเนินการแก้ไขการทดลองใช้ฉบับเต็ม และด้วยเหตุนี้ธนาคาร สามารถลดรอบการทดลองใช้จาก 3 เดือนเหลือเพียง 4 สัปดาห์ครึ่งเท่านั้น กว่า 60% ของเวลาทางการตลาดทั้งหมดถูกธนาคารลดลง การรั่วไหลของข้อบกพร่องลดลง 75%
การทดสอบการใช้เครื่องจักรเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการใช้งานด้านการธนาคารในพอร์ตโฟลิโอของเราที่ Surf ซึ่งเราได้ทำงานในโครงการทางการเงินมากมาย การทดสอบอัตโนมัติเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผลิตภัณฑ์ที่จะได้รับการพัฒนาเป็นระยะเวลานาน (มากกว่าหกเดือน) เช่น ผลิตภัณฑ์ของธนาคาร
ในระหว่างนี้ หากคุณต้องการเพิ่มคุณสมบัติใหม่อย่างต่อเนื่อง (เช่น รายเดือน ) การทดลองใช้อัตโนมัติจะช่วยในการรักษาคุณภาพและเร่งเวลาของตลาด
คำสุดท้าย
ต่อไปนี้คือรายการประเด็นสำคัญที่คุณควรให้ความสำคัญเมื่อวางแผนสร้าง ผลิตภัณฑ์ที่คุณจะใช้ในอนาคตโดยอิงจากประสบการณ์ของเราในการพัฒนา neobanks สำหรับลูกค้าของเรา
สิ่งเหล่านี้รวมถึง:
ความสามารถในการปรับโมเดลธุรกิจและกองเทคโนโลยีการปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าผ่านโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมทำให้มั่นใจได้ว่าการปฏิบัติตามกฎระเบียบและ การเป็นพันธมิตรกับบริษัทที่น่าเชื่อถือ การใช้การปรับใช้อย่างต่อเนื่องเพื่อส่งมอบการเผยแพร่ในทันทีมากขึ้น การเลือกเทคโนโลยีที่เหมาะสมเพื่อให้สามารถปรับขนาดได้ง่าย ให้แน่ใจว่าคุณได้รับคุณภาพสูงสุดด้วยการทดสอบอัตโนมัติ
การตรวจสอบชุดเงินทุนล่าสุด เป็นที่ชัดเจนว่า neo ที่พึ่งเกิดขึ้น ธนาคารกำลังกำหนดเป้าหมายไปยังผู้บริโภคที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินและมุ่งเน้นไปที่ตลาดเฉพาะ
