Dave é um dos aplicativos mais populares para adiantamentos de salário e assistência orçamentária, mas dificilmente é o único. Existem vários aplicativos que também oferecem funcionalidade semelhante, geralmente com recursos e termos ligeiramente diferentes. Neste artigo, vamos falar sobre alguns dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro que são ótimas alternativas para Dave. A maioria deles oferece pequenos adiantamentos de dinheiro no dia de pagamento, como Dave, mas alguns também oferecem empréstimos pessoais se suas necessidades de caixa forem mais substanciais.
Melhores aplicativos como Dave for Advance Cash (agosto de 2021)
Os aplicativos que mencionamos neste artigo estão todos disponíveis na iOS App Store ou Google Play Store. Certifique-se de olhar para as várias opções e comparar cuidadosamente seus recursos antes de começar a usar qualquer um dos aplicativos de adiantamento de dinheiro nesta lista. Com isso dito, verifique os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, como o Dave, que você pode usar para pedir dinheiro emprestado em caso de emergência.
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O que são Cash Advance Apps e como funcionam?
Também conhecido como Payday (ou Paycheck) Advance Apps, Cash Advance os aplicativos oferecem aos usuários a opção de serem pagos antecipadamente pelo trabalho que já realizaram. Eles normalmente permitem que você peça emprestado $ 100-$ 200 de seu próximo pagamento para uso em emergências. Por exemplo, você pode usar o aplicativo para emprestar $ 100 alguns dias antes do dia de pagamento. O aplicativo irá então deduzi-lo diretamente do seu cheque de pagamento assim que ele chegar, alguns dias depois.
Embora alguns aplicativos também ofereçam empréstimos pessoais, os adiantamentos salariais não são empréstimos em si. Isso porque você está acessando seu próprio dinheiro ganho com dificuldade, embora seu empregador ainda não tenha transferido os ganhos para sua conta bancária. Como você está usando seu próprio dinheiro, os aplicativos não cobram juros. No entanto, a maioria deles normalmente cobra taxas de adesão entre US $ 1 a US $ 10 por mês para usar seus serviços.
Um dos líderes do segmento é Dave, que cobra US $ 1 por mês para pequenos adiantamentos em dinheiro de até US $ 100 por ciclo de pagamento . Ele também oferece uma série de outros recursos, incluindo avisos de cheque especial e ferramentas de orçamento. Dave é considerado o líder do setor com as melhores taxas e a base de usuários mais dedicada (e crescente). Mas está longe de ser o único serviço de adiantamento de dinheiro no segmento. Então, aqui estão os melhores aplicativos como Dave que você pode usar para emprestar dinheiro agora:
Melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro como Dave
Observação: os aplicativos listados abaixo oferecem amplamente seus serviços nos EUA. Alguns, como Branch, podem estar presentes em outros mercados, mas seus serviços e taxas podem diferir significativamente. Faça sua pesquisa antes de se inscrever. Se você está na Índia e deseja receber dinheiro de parentes nos EUA, verifique como pode transferir dinheiro dos EUA para a Índia usando o Google Pay.
1. Brigit
Brigit é um dos melhores e mais populares aplicativos de adiantamento de dinheiro, como Dave, oferecendo pequenos adiantamentos de cheque de pagamento de até US $ 250. Não cobra juros sobre o empréstimo em si, mas você terá que pagar uma assinatura mensal robusta de US $ 9,99. É significativamente mais do que a mísera cobrança de $ 1 que você paga por Dave, mas oferece serviços gratuitos de monitoramento de contas. Isso incluirá ferramentas de orçamento para ajudar a analisar seus ganhos e hábitos de consumo.
Brigit trabalha com mais de 15.000 bancos e instituições financeiras dos EUA, incluindo Bank of America, Wells Fargo, TD Bank, Chase e mais. Ele deposita dinheiro automaticamente em sua conta quando seu saldo está baixo e corre o risco de cair abaixo de zero, ajudando assim a prevenir taxas de cheque especial.
A Brigit também oferece opções de reembolso antecipado, bem como extensões de datas de vencimento. O aplicativo usa criptografia de 256 bits e diz que não compartilha ou vende suas informações pessoais a terceiros.
Prós:
o cheque de pagamento adianta até US $ 250 monitoramento de conta grátis o acesso a ferramentas de orçamento ajuda a evitar cobranças de saque a descoberto.
Contras:
cara taxa de assinatura mensal
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Grátis )
2. Earnin
Originalmente conhecido como ActivHours, Earnin é uma ótima alternativa ao Dave para pessoas que não querem pagar uma taxa de adesão recorrente. Em vez disso, o aplicativo exige que você pague uma gorjeta que considere justa pelo serviço. O aplicativo oferece adiantamentos de cheque de pagamento de até $ 100 por dia que você já ganhou, até um máximo de $ 500 por período.
O Earnin também oferece outros recursos úteis, como alertas Balance Shield que podem notificá-lo se o saldo de sua conta bancária cair abaixo de um certo limite. Há também um recurso de saque que pode depositar automaticamente até $ 100 em sua conta bancária para ajudar a evitar taxas de cheque especial.
Para todos os seus pontos positivos, existem algumas desvantagens para ganhar também. Para ser elegível para receber adiantamentos de salário, você deve ter uma programação de pagamento regular (semanal, quinzenal, semestral ou mensal). Seu empregador também deve ter um local de trabalho físico real ou usar um software de controle de tempo para que você seja elegível para usar o serviço. Além disso, você também deve enviar pelo menos metade de seu cheque de pagamento para sua conta por meio de depósito direto.
Prós:
adiantamentos de cheque de pagamento de até $ 100 por dia suportam alertas de saldo da conta em vez de taxas
Contras:
deve ter um plano de pagamento regular o empregador precisa ter um espaço de trabalho físico
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Grátis )
3. MoneyLion
MoneyLion é um aplicativo de banco móvel completo que oferece aos usuários uma maneira fácil de pedir emprestado, economizar, investir e ganhar. Como Dave, oferece adiantamentos de dinheiro fáceis e acesso antecipado ao cheque de pagamento com seu recurso”Instacash”. Ele permite que você peça emprestado até $ 250 do seu próximo pagamento sem juros e sem verificação de crédito. A empresa afirma transferir o dinheiro para sua conta instantaneamente, independentemente da hora do dia. Seu recurso RoarMoney também dá acesso ao seu cheque de pagamento até dois dias antes.
A melhor parte sobre o MoneyLion é que ele não possui um requisito de saldo mínimo. O aplicativo não cobra nenhuma taxa para transferências padrão, transações estrangeiras, depósitos em cheque móvel ou substituição de cartão.
Além disso, o aplicativo também ajuda com seus investimentos, permitindo que você transfira dinheiro de sua conta poupança para fundos negociados em bolsa escolhidos de acordo com suas necessidades e tolerância ao risco. O aplicativo cobra uma taxa mensal de $ 1 por uma assinatura básica, enquanto sua assinatura ‘Credit Builder Plus’, que oferece acesso a empréstimos de até $ 1.000, custa $ 19,99 por mês.
Prós:
aplicativo bancário tudo-em-um sem exigência de saldo mínimo, pegue emprestado até $ 250 do seu próximo salário-cobrança mensal razoável de $ 1
Contras:
nível de assinatura de $ 20 ligeiramente caro
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
4. Branch
Um dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, como Dave, Branch, também oferece empréstimos pessoais na maioria dos países em que opera. Nos Estados Unidos, oferece um adiantamento em dinheiro de até $ 150 por dia ou até $ 500 do seu salário. Ele oferece cheque gratuito, cartão de débito e acesso gratuito a caixas eletrônicos em mais de 40.000 locais nos Estados Unidos. Você também pode receber dinheiro, transferir fundos e pagar contas por meio do aplicativo Branch. Ele cobra US $ 2,99 a US $ 4,99 para adiantamentos instantâneos para seu cartão de débito, enquanto os adiantamentos padrão para sua conta bancária são gratuitos e levam até três dias úteis.
O aplicativo de agência oferece recursos úteis, mas possui requisitos rigorosos para sua facilidade de adiantamento de dinheiro. Em primeiro lugar, você precisa ter recebido um salário por dois meses consecutivos do mesmo empregador. Você deve depositar em uma conta corrente em um banco suportado e ter um cartão de débito para essa conta também. Infelizmente, o aplicativo não oferece seus serviços para funcionários remotos. Isso significa que, se o seu empregador não tiver um local de trabalho físico, você provavelmente não estará qualificado para usar o aplicativo.
Ao lado dos EUA, a Branch também oferece seus serviços em vários outros países, incluindo Índia, Quênia, Nigéria , e mais. Na maioria desses mercados, o aplicativo oferece empréstimos pessoais a taxas de juros de até 360% . Dependendo do valor do empréstimo, você tem a opção de escolher prazos de reembolso que variam de 60 a 336 dias. Na Índia, o aplicativo oferece pontuações CIBIL mensais gratuitas e dicas personalizadas, ajudando você a monitorar seu crédito e ficar em dia com suas finanças.
Prós:
adiantamento em dinheiro de até US $ 150 por dia, com pontuações CIBIL mensais gratuitas (específicas para a Índia), as transferências padrão são gratuitas
Contras:
requisitos rigorosos para taxas de juros de adiantamento de dinheiro de até 360% em alguns mercados
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Grátis )
5. Even
Mais um aplicativo de adiantamento de dinheiro como o Dave, o Even ajuda você a obter pagamentos sob demanda trabalhando com milhares de empregadores que têm parceria com a empresa. Não há interesse envolvido, mas o aplicativo cobra uma taxa de adesão de US $ 8 por mês . Alguns empregadores, entretanto, subsidiam parte ou todo esse custo. Junto com os adiantamentos em dinheiro, o aplicativo Even também ajuda você a fazer orçamentos de salário em salário, envia notificações sobre pagamentos de contas futuras e quanto você precisa deles.
É importante notar que Even está disponível apenas através de selecionar empregadores que têm parceria com o aplicativo. Ele também funciona com mais de 18.000 bancos por seu recurso InstaPay, que deposita dinheiro em sua conta bancária em um dia útil. No entanto, o aplicativo Even não desembolsa empréstimos, ao contrário de alguns outros aplicativos desta lista. Ele apenas permite acesso rápido aos salários que você já ganhou.
Prós:
acesso rápido aos salários ganhos sem juros, adiantamento de dinheiro em mais de 18.000 bancos parceiros
Contras:
encargos uma taxa de adesão de $ 8
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
6. Empower
Mais um aplicativo popular como o Dave, o Empower oferece adiantamento em dinheiro sem juros de até US $ 250. O dinheiro pode ser enviado para sua conta corrente Empower gratuitamente ou para uma conta bancária por uma taxa de $ 3. O aplicativo Empower não cobra taxas de atraso e não há verificações de crédito. No entanto, tem uma cobrança de assinatura de $ 8 por mês após um período de teste gratuito de 14 dias. Além do mais, você deve fazer depósitos diretos regulares em sua conta bancária Empower para ser elegível para adiantamentos em dinheiro.
Outras funções notáveis incluem um recurso de Depósito Antecipado de Pagamento que permite aos usuários obter acesso ao seu contracheque até dois dias mais rápido. Ele também oferece uma oferta de reembolso de 10% em compras qualificadas em centenas de restaurantes, supermercados e postos de gasolina.
Juntamente com o adiantamento de dinheiro e recursos relacionados, o aplicativo Empower também funciona como um aplicativo de orçamento, ajudando você a limitar seus gastos com base em sua receita. Ele também sugere um limite de gasto geral para cada categoria e envia alertas quando seus gastos estão prestes a ultrapassar o limite. Você também recebe relatórios mensais mostrando seus gastos em cada categoria.
Prós:
adiantamento em dinheiro sem juros de até $ 250 ganhe o cheque de pagamento com até dois dias de antecedência ofertas de orçamento sem verificação de crédito
Contras:
taxa de adesão de $ 8 por mês
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Grátis )
7. Axos Bank
Ao contrário de alguns outros aplicativos desta lista, o Axos Bank é um serviço bancário digital completo que oferece contas correntes e de poupança de alto rendimento. Você também obtém opções de investimento, empréstimos, gerenciamento de finanças pessoais, etc. Embora o Axos não ofereça uma opção de adiantamento em dinheiro real por si só, ele possui um recurso chamado Direct Deposit Express. Ele permite que você acesse seu dinheiro até dois dias antes, quando o cheque de pagamento é depositado em seu banco pelo empregador.
A Axos também oferece’CashBack Checking’, permitindo aos usuários ganhar até 1% de reembolso em todas as transações feitas com compras baseadas em assinatura. Além disso, o Axos também permite que você deposite cheques, transfira fundos e pague suas contas dentro do prazo, como parte de seu portfólio de serviços financeiros. Ele também oferece recomendações de investimento adaptadas à sua tolerância ao risco.
Os recursos de segurança incluem autenticação de dois fatores (2FA), ID facial, impressão digital (ou Touch ID em dispositivos Apple) e monitoramento de conta para evitar fraudes. O aplicativo não cobra taxa de serviço mensal ou taxas de cheque especial. O Axos Bank também não tem um saldo mínimo exigido, embora você precise de um saldo mínimo de $ 50 para abrir sua conta.
Prós:
acesse o cheque de pagamento até dois dias antes, ganhe até 1% de reembolso em todas as transações, não cobra taxas mensais ou cheque especial segurança aprimorada para evitar fraudes
Contras:
saldo mínimo de $ 50 para abrir conta
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
8. DailyPay
O próximo em nossa lista dos melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro, como o Dave, é o DailyPay. Este aplicativo ajuda você a acessar seu salário antes do próximo dia de pagamento. Como a Even, ela oferece Acesso a salário ganho e precisa ser apoiado pelo seu empregador. Como outros aplicativos neste setor, o DailyPay permite que você transfira seus ganhos ainda a serem pagos instantaneamente para seu cartão de débito, conta bancária, cartão pré-pago ou cartão de pagamento.
O DailyPay coloca o dinheiro no banco, e o valor já sacado é retirado do contracheque no dia do pagamento. No entanto, cobra uma taxa de $ 2,99 para usar o serviço.
O DailyPay usa 256 A criptografia de nível de bits e sua rede de pagamento e canais de suporte ao cliente são compatíveis com PCI e auditados por SOC II. É um dos nomes mais respeitados no ramo, tendo recebido uma ‘menção honrosa’ na lista ‘Idéias em mudança do mundo’ da Fast Company este ano. Algumas das empresas líderes que oferecem aos funcionários acesso antecipado aos salários via DailyPay são Burger King, Uber, Doordash e ShiftGig, entre outras.
Prós:
transferir ganhos ainda a serem pagos instantaneamente criptografia de nível de 256 bits com taxa mensal baixa de US $ 2,99
Contras:
precisa ser suportado pelo empregador
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
9. Chime
Outro aplicativo que oferece acesso a salários ganhos aos usuários é o Chime. Funciona de forma semelhante ao Even e DailyPay e oferece acesso ao seu salário dois dias antes da data de pagamento agendada. Ele não fornece um adiantamento em dinheiro como Dave. O Chime é de uso gratuito e não cobra taxas de manutenção mensais, taxas de saldo mínimo ou taxas de transações estrangeiras.
O aplicativo Chime também permite que você envie dinheiro para amigos, familiares ou colegas de quarto sem taxas de transferência. Ele oferece aos usuários acesso a mais de 38.000 caixas eletrônicos nos EUA com Moneypass e Visa Plus Alliance. No entanto, você precisa pagar taxas de retirada de caixas eletrônicos fora da rede, quando aplicável.
Campainha também possui um recurso’SpotMe’que permite que todos os usuários qualificados saque a descoberto em até $ 200 com base em seu histórico de reembolso. No entanto, para ser elegível para usar o SpotMe, você deve receber $ 500 ou mais em depósitos diretos nos 31 dias anteriores. Outro recurso notável aqui é uma função de arredondamento de dinheiro que arredondará automaticamente o troco para o $ 1 mais próximo. Por exemplo, o aplicativo irá cobrar $ 15 por uma compra de $ 14,49, e os 51 centavos adicionais serão automaticamente transferidos para sua conta poupança.
Prós:
cheque de pagamento com acesso gratuito dois dias antes da conta a descoberto por até $ 200 impressionante recurso de arredondamento de dinheiro
Contras:
precisa pagar taxas de saque de caixas eletrônicos fora da rede
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
10. PayActiv
O aplicativo final em nossa lista dos melhores aplicativos de dinheiro antecipado, como Dave, é o PayActiv. Assim como o DailyPay e a Even, também é voltado para os empregadores que podem usar o serviço para oferecer aos seus funcionários acesso antecipado ao salário. No entanto, pessoas cujos empregadores não estão inscritos no Payactiv também são elegíveis para usar seus serviços. Nesse caso, você pode solicitar o cartão PayActiv e receber seu cheque de pagamento com até 2 dias de antecedência. Todos os usuários estão qualificados para usar as ferramentas de economia, descontos em receitas e aconselhamento financeiro do PayActive.
Pessoal quem tem PayActive no trabalho verá’horas trabalhadas’e seus ganhos atuais no aplicativo. Eles também podem transferir a quantia acessível para seu banco, cartão ou obter dinheiro. Os fundos acessados por meio do aplicativo serão deduzidos de seu próximo salário. Como a maioria dos aplicativos nesta categoria, Payactiv usa dados de tempo e presença para fornecer acesso de salário ganho aos funcionários. Alguns parceiros notáveis do PayActive incluem Subway, Uber, Hilton, Pizza Hut, Walmart, Murphy USA, NYC Taxi e muito mais.
Prós:
oferece acesso antecipado a salários, sem configuração ou cobranças recorrentes para os empregadores, oferece ferramentas de economia e aconselhamento financeiro
Contras:
o aplicativo parece um pouco desordenado pode levar os usuários a gastar mais
Download: Android ( Gratuito ), iOS ( Gratuito )
As melhores alternativas de aplicativos de Dave para adiantamento de dinheiro
Existem muitos aplicativos de assistência financeira, como Dave, que oferecem pequenos adiantamentos em dinheiro e empréstimos pessoais para ajudá-lo a obter alguns dólares extras em casos de emergência. Alguns dos aplicativos nesta lista também oferecem várias outras ferramentas, incluindo acesso a instrumentos financeiros, bancos, investimentos, negociação de ações e muito mais. Embora tenhamos tentado nosso melhor para garantir informações corretas e atualizadas para todos os aplicativos desta lista, nosso artigo destina-se apenas a fins informativos gerais. Não é, de forma alguma, um substituto para o conselho profissional. Portanto, certifique-se de fazer uma pesquisa completa antes de entregar suas informações financeiras aos serviços listados acima.
