Este é um editorial de opinião de Kudzai Kutukwa, um defensor apaixonado da inclusão financeira que foi reconhecido pela revista Fast Company como um dos 20 melhores jovens empreendedores com menos de 30 anos da África do Sul.
O lançamento do white paper do Bitcoin em 2009 após a crise financeira de 2008 foi um dos eventos mais significativos do século XXI. Pela primeira vez, um sistema monetário peer-to-peer sem confiança para a era digital, independente de intermediários e bancos centrais, era agora uma realidade.
Inicialmente, o Bitcoin foi descartado como uma moda passageira e um esquema Ponzi inútil, mas 13 anos depois, ninguém mais está rindo do Bitcoin. Na verdade, agora está sendo impiedosamente atacado de várias maneiras. Esses ataques incluíram a proibição de mineradores de bitcoin chineses em 2021 pelo governo chinês; a negação contínua de um fundo negociado em bolsa de Bitcoin à vista pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC); o enquadramento do Bitcoin como um risco ambiental (que mais tarde levou a UE a considerar a proibição da mineração de prova de trabalho); e, mais recentemente, o ataque da UE a “carteiras não hospedadas”. Este último não é apenas uma tentativa de captura regulatória do Bitcoin, mas também um ataque à sua privacidade financeira. Você pode pensar nisso como a versão do século 21 de Ordem Executiva 6102.
Os reguladores financeiros em todo o mundo estão lentamente aumentando a pressão e reprimindo o uso de carteiras não hospedadas, mas antes de prosseguirmos, precisamos nos dirigir ao elefante na sala, que é o termo “carteira não hospedada”. O que diabos é uma carteira não hospedada? É simplesmente uma carteira sem custódia (também conhecida como carteira de auto-custódia) onde o usuário possui as chaves privadas e está 100% no controle de seu dinheiro, em vez de entregá-lo a terceiros para “guarda”. Um exemplo simples de uma carteira não hospedada seria sua carteira ou bolsa física que não está vinculada a nenhuma instituição financeira, contém tanto dinheiro quanto você deseja colocar nela e está 100% sob seu controle. O que torna esse termo ainda mais bizarro e perigoso é que ele implica que nossos dados financeiros pessoais precisam ser “hospedados” no servidor de outra pessoa. A implicação é que a auto-custódia é perigosa, suspeita e errada.
Introduzir o termo “carteira não hospedada” é um ataque sutil, mas eficaz, destinado a manter o papel de “terceiros confiáveis” para o qual o Bitcoin foi criado substituir. Não faz absolutamente nenhum sentido para um sistema sem permissão e sem confiança exigir a luz verde dos porteiros antes que possa ser acessado.
Der Gigi expressou essa ideia perfeitamente quando ele disse, “A discussão não deveria ser sobre’hospedagem’em primeiro lugar. Deve ser sobre controle. Quem pode acessar seus fundos? Quem pode congelar sua conta? Quem é o mestre e quem é o escravo? Assim como ‘a nuvem é o computador de outra pessoa’, uma ‘carteira hospedada’ é a carteira de outra pessoa.”
Não existe Bitcoin sem auto-custódia, apenas IOUs de exchanges centralizadas. É por isso que “não são suas chaves, não são suas moedas” é mais do que apenas um bordão, mas um lembrete para permanecer financeiramente soberano.
Como o Bitcoin é resistente à censura e não pode ser efetivamente banido, os pontos de estrangulamento que são agora estão sendo exploradas as rampas de entrada e saída do sistema de caixa. Dado o fato de que a pessoa comum provavelmente adquirirá bitcoin de uma exchange centralizada, saiba que as regras do seu cliente são colocadas em jogo com a intenção de anexar um ID do governo e endereço físico a um “endereço Bitcoin”. O objetivo final é um estado em que cada transação está vinculada a uma identidade que deixa um rastro de auditoria para as autoridades, através do qual elas podem facilmente realizar vigilância financeira e exercer controle como já fazem no sistema fiduciário. Além disso, seus dados pessoais correm o risco de vazamentos de dados e hackers caso a troca seja comprometida, assim como geralmente o caso com bancos de dados centralizados. Um exemplo recente disso seria o violação do banco de dados do Departamento de Polícia de Xangai que resultou no roubo de dados pessoais de um bilhão de pessoas. Seu bitcoin e sua segurança pessoal estarão em risco caso isso aconteça com uma exchange centralizada onde você tenha uma carteira hospedada. É por isso que o uso de nomes impróprios como “carteira não hospedada” deve ser visto pelo que é: captura regulatória.
Esse ataque foi ativado em outubro de 2021, quando a Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) , em seu “Orientações atualizadas para um risco-Based Approach to Virtual Assets and Virtual Asset Service Providers”, especificou que as transações entre carteiras não hospedadas apresentam riscos específicos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo e que, em determinadas situações, algumas transações entre carteiras não hospedadas se enquadram no regra de viagem. Em março de 2022, reguladores no Canadá, Japão e Cingapura exigiu que exchanges centralizadas coletassem dados pessoais, como nomes e endereços físicos de proprietários de carteiras não hospedadas que recebem ou enviam bitcoin ou outras criptomoedas aos clientes dessas trocas. Esses requisitos foram implementados no Canadá logo após o governo ter contas bancárias congeladas e até “carteiras hospedadas” dos caminhoneiros que protestavam contra os mandatos do COVID-19. Regras semelhantes às implementadas pelo Canadá, Japão e Cingapura entrou em vigor na Holanda em 27 de junho de 2022.
Para não ser superado neste exagero estatista, o Parlamento Europeu alcançou um contrato provisório em sua conta de criptomoeda, apelidada de “Mercados em Criptoativos (MiCA)”, que visa regular e colocar “carteiras não hospedadas” sob vigilância financeira. De acordo com um comunicado divulgado pelo parlamento em um comunicado de imprensa:
“As transferências de ativos criptográficos serão rastreadas e identificadas para evitar lavagem de dinheiro, terrorismo financiamento e outros crimes, diz que a nova legislação foi aprovada na quarta-feira. … As regras também abrangeriam transações das chamadas carteiras não hospedadas (um endereço de carteira de ativos criptográficos que está sob custódia de um usuário privado) quando eles interagem com carteiras hospedadas gerenciadas por CASPs [Provedores de Serviços de Criptoativos].”
Ernest Urtasun, um membro do Parlamento Europeu, postou um thread comemorativo no Twitter descrevendo alguns dos principais aspectos do projeto de lei que “porá fim ao oeste selvagem da criptografia não regulamentada”. De acordo com um dos os tweets neste tópico, os novos regulamentos exigirão trocas centralizadas para desmascarar a identidade do proprietário de uma carteira não hospedada antes que”grandes”quantias de criptografia sejam enviadas a eles-em geral, significam € 1.000 ou mais. Em um declaração subsequente, ele elogiou os novos regulamentos como sendo o remédio certo para combater a lavagem de dinheiro e reduzir a fraude.
A ironia da questão é que, apesar de suas “boas intenções” em tentar conter a lavagem de dinheiro, estima-se que 2 a 5% do PIB global (US$ 1,7 trilhão a US$ 4,2 trilhões) seja lavado globalmente, principalmente por meio do tradicional sistema bancário de acordo com o UNODC. Mais dinheiro é lavado anualmente através do sistema bancário do que todo o valor de mercado (US$ 1 trilhão no momento da publicação) de todas as criptomoedas combinadas. Pior ainda: o impacto das leis antilavagem de dinheiro (AML) no financiamento criminal é 0,05% — o que significa que os criminosos têm uma taxa de sucesso de 99,95% na lavagem de dinheiro — e os custos de conformidade excedem cem vezes o valor dos fundos ilícitos confiscados. Os verdadeiros criminosos recebem passe livre enquanto as instituições financeiras e o cidadão comum cumpridor da lei são penalizados. De acordo com o Journal of Financial Crime, as leis de AML são totalmente ineficaz em parar o fluxo de ganhos ilícitos. Entre 2010 e 2014, um insignificante 1,1% dos lucros criminosos foram apreendidos na UE, de acordo com um relatório da Europol. Não é de admirar que as leis de AML tenham foi apelidado das medidas anticrime mais ineficazes do mundo! No entanto, o maior problema parece ser as carteiras não hospedadas e o “oeste selvagem das criptomoedas não regulamentadas”. Fale sobre prioridades equivocadas.
(Fonte)
Apesar das falhas óbvias da AML no sistema financeiro tradicional, legisladores e reguladores ainda insistem em direcionar carteiras não hospedadas com regulamentações onerosas e impraticáveis. O MiCA não apenas sufocará a inovação na UE, mas também resultará em fuga de capital para jurisdições mais amigáveis ao Bitcoin, como El Salvador. Alguém seria perdoado por especular que leis como o MiCA são um avanço lento em direção à proibição total de carteiras de auto-custódia e são precursores que abrirão o caminho para a introdução de moedas digitais do banco central (CBDCs): uma forma mais orwelliana de dinheiro. A arquitetura das carteiras hospedadas e a das CBDCs são semelhantes, pois ambas são centralizadas, estão sujeitas à vigilância financeira e estão sob o controle de terceiros.
Em um mundo onde os pagamentos digitais são a regra e não a exceção, é fundamental ter sistemas e ferramentas de pagamento suficientemente descentralizados e eficientes para manter a proteção da privacidade. A importância de ter privacidade financeira foi resumida perfeitamente no “Cypherpunk Manifesto” de Eric Hughes.:
“A privacidade é necessária para uma sociedade aberta na era eletrônica. Privacidade não é segredo. Um assunto privado é algo que não queremos que o mundo inteiro saiba, mas um assunto secreto é algo que não queremos que ninguém saiba. Privacidade é o poder de se revelar seletivamente ao mundo… Portanto, a privacidade em uma sociedade aberta requer sistemas de transações anônimas. Até agora, o dinheiro tem sido o principal sistema desse tipo. Um sistema de transações anônimas não é um sistema de transações secretas. Um sistema anônimo capacita os indivíduos a revelar sua identidade quando desejado e somente quando desejado; esta é a essência da privacidade.”
Essas palavras ainda soam verdadeiras hoje. Uma vez que sua identidade é emparelhada com uma carteira, sua privacidade é comprometida e fica mais fácil rastrear todas as suas transações na cadeia para sempre. Se você não controla quanto pode ter ou onde pode armazená-lo, você não possui seu dinheiro. Quem controla seu dinheiro controla você. Os sistemas financeiros centralizados – dos quais as carteiras hospedadas fazem parte – são o sonho de todo autoritário e são projetados para conceder o poder da onisciência financeira ao estado. Bitcoin foi projetado para capacitar o indivíduo através da separação de dinheiro e estado. As carteiras de auto-custódia são essenciais para preservar isso.
Esta é uma postagem de convidado de Kudzai Kutukwa. As opiniões expressas são inteiramente próprias e não refletem necessariamente as da BTC Inc. ou da Bitcoin Magazine.
