Abrir sua loja comércio eletrônico é empolgante. Você criou e adquiriu seus produtos, construiu um site incrível e agora é hora de uma das etapas mais importantes-receber o pagamento.
Entender como funciona o processamento de pagamentos de comércio eletrônico é uma parte crucial para abrir um negócio online. Mas sejamos honestos, se você não é um mago financeiro ou muito técnico, pode achar todo o conceito de processamento de cartão de crédito de comércio eletrônico complexo e difícil de navegar. A boa notícia é que estamos aqui para explicar para você.
Neste blog, você aprenderá como gateways e processadores de pagamento funcionam juntos e compartilharemos alguns exemplos de soluções de pagamento que você pode usar ao configurar sua loja BigCommerce.
Métodos de pagamento online
Antes de entrarmos em como funciona o processamento de pagamentos, vamos revisar alguns dos diferentes métodos de pagamento preferidos pelos clientes para compras online:
- Cartões de crédito : uma das maneiras mais populares e diretas de pagar offline e online.
- Débito direto: os clientes podem inserir os detalhes de suas contas bancárias, o que equivale a pagar em dinheiro ou cheque.
- Pagamentos alternativos Métodos: isso inclui carteiras, como PayPal, Amazon Pay, Google Pay e Apple Pay, e soluções compre-agora-pague-depois, como Affirm, Afterpay, Klarna e Sezzle.
Existem algumas outras opções para você pode te dar nossos clientes por pagarem online durante o processo de checkout, como ACH e faturamento. No entanto, como você pode ver no gráfico abaixo, cartões de crédito, pagamentos alternativos e débito direto são os preferidos pela maioria das pessoas.
Três elementos do processamento de pagamentos de comércio eletrônico
Agora que sabemos quais tipos de pagamento você pode escolher para oferecer em sua loja online, é hora de falar sobre o processamento de pagamentos. Embora haja definitivamente mais do que isso, uma maneira fácil de resumir o conceito é definir rapidamente cada um dos elementos:
- Pagamento gateways: atuam como o correio entre o seu site de comércio eletrônico onde o cliente insere suas informações de pagamento e seu processador de pagamento
- Processadores de pagamento: obtêm as informações do gateway, verifique se o cliente possui os fundos e deposite o dinheiro em sua conta de comerciante
- Contas de comerciante: receba os fundos assim que forem processados
Às vezes, pessoas usam as palavras gateway e processador de forma intercambiável, embora, tecnicamente, elas façam coisas diferentes, tornando-o ainda mais confuso.
Além disso, os provedores de serviços de pagamento (PSP), também chamados de provedores de serviços comerciais (MSP), podem gerenciar todo o processo ponta a ponta, desde as conexões técnicas até o depósito de fundos. (Forneceremos alguns PSPs de exemplo que os comerciantes do BigCommerce podem usar abaixo.)
Como os processadores de pagamento de comércio eletrônico, gateways e contas do comerciante funcionam juntos?
Agora que explicamos cada elemento, vamos revisar as etapas para uma transação padrão para ver como os sistemas de pagamento funcionam juntos quando o cliente termina de adicionar itens ao carrinho de compras:
Etapa 1. O cliente insere suas informações de crédito ou débito na finalização da compra.
Etapa 2. O gateway de pagamento protege os dados e os envia para o processador de pagamento.
Etapa 3. O processador de pagamento verifica com a rede de cartão de crédito para garantir que o cliente tenha os fundos para cobrir a compra.
Etapa 4. O banco emissor do cartão de crédito do cliente aceita ou rejeita a solicitação de pagamento.
Etapa 5. O processador de pagamento então envia os resultados (aprovado ou negado) por meio do portal de pagamento, de modo que o cliente c uma visualização no site do comerciante se a transação foi aprovada.
Etapa 6. O processador de pagamento emite os fundos para a conta do comerciante ou para o banco do comerciante.
O que às vezes é mais surpreendente é que todo o processo ocorre em questão de segundos-mesmo que muitas coisas estejam acontecendo.
Vamos entrar em mais detalhes sobre como os gateways de pagamento funcionam em sua loja BigCommerce para coletar e proteger as informações de pagamento do seu cliente.
Coletando informações com os gateways de pagamento de comércio eletrônico
Como afirmamos acima, a principal função do gateway de pagamento é conectar as informações de pagamento do cliente às instituições financeiras que estão realmente processando o pagamento. Para proprietários de pequenas empresas, existem quatro opções principais para coletar detalhes de pagamento em sua loja BigCommerce-alguns mais personalizáveis do que outros.
1. Widgets hospedados.
Neste cenário, você usa um componente HTML para exibir informações em sua página de checkout. E existem dois tipos de widgets hospedados que você pode usar:
- Componentes iFrame incorporados: o conteúdo exibido em sua página de checkout está hospedado fora do BigCommerce; portanto, você não pode controlar a aparência.
- componentes DIV: o conteúdo exibido em seu checkout está hospedado no BigCommerce e pode ser gerado dinamicamente por javascript.
2. Campos hospedados.
Usar campos hospedados é outra solução para manter seu cliente na página de finalização da compra, ao mesmo tempo que fornece uma camada extra de segurança para as informações do cartão de crédito.
Com esta opção, os campos do formulário são hospedados fora do BigCommerce, mas exibidos na página de checkout. O gateway tokeniza as informações do cartão de crédito do comprador, uma vez que é inserido nos campos e, em seguida, o token é passado para o processador de pagamento. Dessa forma, o BigCommerce não manipula os dados brutos do cartão de crédito.
3. Componente hospedado nativo.
Para esta opção, o cliente permanece na página e os campos são renderizados pelo BigCommerce no checkout. Em seguida, o BigCommerce usa uma integração de API de servidor para servidor (direta) para se conectar ao PSP. Você pode fazer isso funcionar com PSPs como Authorize.net e Cybersource.
Considerações importantes para processadores de pagamento de comércio eletrônico
Depois de Depois de coletar e transferir os dados, é hora de o processador de pagamentos realmente processar o pagamento. É aqui que acontece a maioria das atividades, desde verificar com a administradora do cartão de crédito e autorizar o pagamento até transferir o dinheiro para sua conta.
Aqui estão algumas coisas gerais que você deve saber sobre seu processador de pagamento:
1. Eles devem ser compatíveis com PCI.
Qualquer empresa que aceita, processa, armazena ou transmite informações de cartão de crédito deve ser compatível com o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Isso significa que você e seu processador de pagamentos devem cumprir esses requisitos.
Ao revisar os processadores de pagamento, certifique-se de perguntar a eles sobre sua abordagem para conformidade com PCI. Você pode saber mais sobre como obter conformidade com PCI de Jon C. Marsella, o fundador e CEO da Jasper.
As lojas do BigCommerce vêm de fábrica com conformidade PCI de nível 1 , então você está coberto se você estiver trabalhando com um de nossos parceiros listados em seu painel de controle.
2. Eles devem criar tokens para informações confidenciais de pagamento.
Nós tocamos nisso acima, mas vale a pena explicar como funciona com mais detalhes. Essencialmente, para proteger as informações de pagamento do seu cliente-especialmente se você permitir que os clientes salvem suas informações de pagamento para usar em compras repetidas ou faturamento recorrente-seu processador de pagamento deve usar tokenização.
Isso funciona: no momento em que as informações do cartão de crédito ou débito são capturadas, o processador converte os números da conta em um token que pode usar para identificar o cliente específico. Ao fazer isso, você está protegendo você e seus clientes de hackers que podem tentar roubar informações confidenciais de pagamento.
Dependendo do seu plano de BigCommerce e do provedor de serviços de pagamento que você escolher, você pode habilitar métodos de pagamento armazenados para seus clientes. Para saber mais sobre como isso funciona para comerciantes de BigCommerce, visite nossa base de conhecimento .
3. Os métodos de pagamento que eles aceitam.
Este é provavelmente o recurso mais importante do seu processador de pagamentos-pelo menos para seus clientes. Ele permite que você aceite os métodos de pagamento que seus clientes desejam usar?
Por exemplo, embora Visa e Mastercard sejam amplamente aceitos em todo o mundo, é uma história muito diferente para American Express e Discover. Além disso, se sua loja vende itens mais caros, os clientes podem preferir uma opção, como a Klarna, para quebrar os pagamentos ou comprar agora e pagar depois. Você deseja oferecer aos clientes o máximo de opções possível para garantir que concluam a compra.
4. Quanto eles cobram em taxas.
Bem, isso é provavelmente o que você mais gosta. Como uma pequena empresa, você não quer ficar preso a pagar taxas astronômicas pelo seu processador de pagamentos, mas às vezes as taxas podem ser difíceis de entender.
Normalmente, porém, as empresas cobram uma porcentagem, bem como uma taxa fixa por transação. No entanto, alguns podem cobrar uma taxa mensal por uma assinatura em vez de taxas de transação. Também existem taxas extras que você pode ter que pagar por coisas como estornos, disputas e pagamentos internacionais.
Saber o número de transações pode ajudá-lo a estimar seus custos e encontrar o certo tipo de processador de pagamento para o seu negócio de comércio eletrônico. Se você for um comerciante do BigCommerce, pode aproveitar as vantagens de nossas taxas pré-negociadas com o PayPal, fornecido por Braintree .
Você precisa de uma conta de comerciante de comércio eletrônico?
Entre a complexidade elevada e a modernização do comércio eletrônico, algumas empresas estão reconhecendo a necessidade de contas de comerciante de comércio eletrônico para ajudar a adaptar suas ofertas às expectativas dos consumidores.
Se você gerencia pagamentos digitalmente-e se estiver aqui, provavelmente o faz ou planeja-uma conta de comerciante de comércio eletrônico pode ajudá-lo a oferecer as opções de pagamento digital certas para seus clientes.
Contas de comerciante também podem ajudá-lo a gerenciar e reduzir as taxas associadas a vários gateways de pagamento.
Finalmente, contas de comerciante de comércio eletrônico estão focados em tornar seus serviços muito seguros e agora usam criptografia de alto nível ao processar pagamentos. Isso ajuda você a garantir que está oferecendo aos clientes o ambiente mais preciso e seguro para que concluam as transações com cartão.
6 Exemplos de soluções de pagamento de comércio eletrônico
Neste ponto, você deve ter um melhor entendimento de gateways de pagamento, processadores de pagamento, contas de comerciante-e como todos eles funcionam juntos. Agora, podemos revisar alguns exemplos de PSPs que oferecem serviços de processamento de pagamentos, bem como gateways e contas de comerciante.
1. PayPal .
O PayPal foi desenvolvido com uma tecnologia poderosa que permite aceitar facilmente cartões de crédito e débito, oferecer o PayPal aos seus clientes e estender a compra agora, pagar mais tarde opções, incluindo Pay in 4 e Crédito PayPal através da sua loja online. Por meio do PayPal, você também pode ativar o pagamento pelo Facebook, Pinterest e Instagram.
2. Stripe .
Além disso para oferecer aceitação de pagamento rápida, fácil e segura, o Stripe funciona com Google Pay, Apple Pay e Masterpass para oferecer aos seus clientes ainda mais opções de pagamento nas páginas do carrinho e checkout. O Stripe é certificado pelo PCI e aceita transações internacionais de clientes em todo o mundo, da Alemanha ao Japão.
3. Square .
O Square permite que você venda online e pessoalmente com sincronização de inventário bidirecional e fornece um conjunto robusto de ferramentas para ajudá-lo a expandir seus negócios e melhorar suas operações, incluindo folha de pagamento e gerenciamento de tempo, gerenciamento de acesso específico do funcionário, envolvimento do cliente e faturas online.
4. BlueSnap
BlueSnap é uma plataforma global única para aceitar pagamentos de qualquer lugar e em qualquer dispositivo, oferecendo processamento de pagamento global e suporte a várias moedas-suporta mais de 100 moedas e os compradores podem selecionar entre 16 moedas de pagamento diferentes-em apenas uma conta. Com BlueSnap, os comerciantes podem aceitar pagamentos com cartão de crédito, bem como cartões regionais como China Union Pay . Você também terá segurança de classe mundial e análises e relatórios detalhados.
5. Amazon Pay .
Amazon Pay simplifica o checkout para centenas de milhões de clientes da Amazon, permitindo-lhes usar informações de pagamento e envio armazenadas em suas contas da Amazon. De acordo com a Amazon, alguns comerciantes que usam o Amazon Pay tiveram maior conversão, redução do abandono do carrinho e checkouts mais rápidos. Amazon Pay oferece tecnologia de detecção de fraude e também oferece garantia A-to-Z da Amazon em pedidos qualificados . E o checkout móvel leva apenas alguns toques.
6. Klarna
Com Klarna você pode oferecer financiamento isento de responsabilidade opções na finalização da compra, incluindo proteção embutida contra fraude. Comerciante do BigCommerce PlayBetter em parceria com Klarna para oferecer aos clientes soluções alternativas de pagamento com itens de alto custo como SkyTrak, uma unidade de simulador de golfe que custa cerca de US $ 2.000.
“ Ter o Klarna disponível na finalização da compra e oferecer aos nossos clientes a capacidade de pagar ao longo do tempo com pouco ou nenhum interesse foi extremamente útil para reduzir o abandono do carrinho e aumentar a conversão ”.-Chris Regan, Diretor de Felicidade do Cliente
Conclusão
Agora que você entende o opções disponíveis para aceitar pagamentos por meio de sua plataforma de comércio eletrônico , você está bem equipado para tomar decisões sobre qual (s) você selecionará.
Quer você esteja apenas começando ou já tenha uma empresa totalmente estabelecida, os pagamentos são um componente essencial do seu sucesso. Não faltam opções para você escolher-mas você precisa de um processador de pagamento que atenda às suas necessidades específicas, bem como às de seus clientes. O preço que você pagará como comerciante é importante, mas não é o único fator. Considere todos os recursos de que você precisa para o seu negócio agora, bem como o que você gostaria de ter quando começar a escalar.
Qualquer solução de processamento que você escolher, certifique-se de permitir transações online que sejam fáceis para você e seus clientes.
