這是一篇觀點社論穆斯林比特幣人，“穆斯林比特幣播客”的主持人和比特幣雜誌的撰稿人。
在深入探討比特幣的話題之前，重要的是要探索“riba”到底是什麼罪，以及如何它在當前的全球貨幣體系中根深蒂固。 Riba 是一個阿拉伯語單詞，最常見的意思是“高利貸，或對貸款收取一定數額的利息”。然而，riba 不僅僅包含從貸款中獲利，它還可能意味著以不相等的數量交換相同類型的項目。 riba 有不同的類型，但就本文而言，我們將重點關注 riba 的這一方面，包括通過借貸行為獲利，而不需要投入任何工作。
Riba 是伊斯蘭教禁止，古蘭經和聖訓使用一些非常強烈的語言來反對這種令人髮指的罪行。在《古蘭經》中，安拉說:
“那些消耗興趣的人 [在復活日] 無法站立，除非被撒旦毆打至精神錯亂。那是因為他們說，“貿易就像利息一樣。”但安拉允許貿易而禁止利息。因此，誰從他的主那裡得到了訓誡而停止了，他可能擁有過去的東西，他的事情歸於真主。但是，無論誰返回[從事利息或高利貸交易]——那些都是火的同伴；他們將永遠住在其中。” （古蘭經 2:275）
先知穆罕默德也警告穆斯林關於 riba 罪的危險:
“真主的使者詛咒了接受高利貸，支付它的人，它的見證人和記錄它的人。 — Abdullah ibn Mas’ud 講述，Sunan Abi Dawud 3333，第 23 卷，聖訓 8
在另一個聖訓中，先知穆罕默德描述了與 riba 交往的嚴重性:
“有七十度的高利貸，其中最少的相當於一個人性交和他媽媽一起。” — 阿布胡萊拉 (Abu Hurairah) 的敘述，蘇南·伊本·馬查 2274
顯然， riba 是一種必須不惜一切代價避免的罪惡，穆斯林不應接近它！ Riba 在伊斯蘭教中被認為是大罪。它可以被認為與通姦等其他重大罪行處於同一水平。雖然，在考慮上述聖訓時，可以說 riba 實際上比通姦要糟糕得多。
無論如何，當你問普通穆斯林為什麼 riba 是“聖訓”（禁止）時，他們通常會說“它剝削窮人”。然而，riba 的破壞性遠不止“剝削窮人”。這樣的聲明忽略了 riba 腐敗和墮落的大局，尤其是在現代法定貨幣的背景下。為了了解 riba 在當前貨幣體系中的作用，我們必須首先研究 riba 如何成為創建法幣本身的關鍵機制。讓我們探討一下在我們當前的全球經濟體系中，法幣是如何創造和傳播的。
當前的法幣系統
當我們質疑美元是如何創造的時，我們通常會想到美聯儲“印鈔”錢。”印刷的紙質美元鈔票僅占美元總供應量的一小部分。大部分美元供應實際上是由商業銀行而不是中央銀行創造的。商業銀行是您開設支票和/或儲蓄賬戶的地方。實際的貨幣創造機制是通過商業銀行的借貸行為進行的。每當銀行向希望為房屋、教育或企業融資的個人發放貸款時，這筆錢在貸款行為之前並不存在。本質上，通過幾次擊鍵，借出的錢在貸款發放時就已經存在。借貸行為是創造更多美元的主要機制，並且沒有“錢”支持本應存放在某個地方的金庫中的貸款。
這種可憎的貨幣存在兩個問題貨幣創造的過程。首先，美元本質上是通過債務創造的，為了使發債業務盈利，它必須在某個地方與它綁定 riba。 Riba 只是讓銀行繁榮的盈利機制。
第二個問題與通貨膨脹有關。當更多的貸款發放時，更多的美元被引入貨幣供應，這降低了所有已經存在的美元的價值或購買力。隨著銀行發放更多貸款，持有美元的人見證了他們的購買力下降。在當前的法定係統中，人們不能將他們的積蓄存入美元，因為美元是一種可怕的價值儲存手段。個人必須更加努力地管理自己的財富，將其投資於資產和金融工具，以抵禦通貨膨脹。法定貨幣體系中的通貨膨脹對普通穆斯林尤其不利，因為這使他們陷入了兩難境地。
由於貨幣的通貨膨脹無法預測，人們往往對貶值的現金不計後果。在通貨膨脹的經濟環境中，人們會想要“讓他們的錢發揮作用”，並且不能持有他們的法定貨幣，因為它一直在貶值。讓錢發揮作用的一種方法是藉錢並從利息中獲得穩定的收入。通常，在法定係統中，這被認為是一種“低風險”的冒險，因為銀行總是保證提供貸款並且幾乎沒有任何違約風險，因為它們很可能會被紓困。通貨膨脹導致人們擺脫貶值的現金來購買任何會產生回報的金融工具，即使這是不道德的。人們不僅會被激勵去消費利息，而且他們也會被激勵去進行風險投資，只要這能帶來某種收入。
雖然銀行肯定有動機發行盡可能多的貸款可能，他們實際上並沒有在沒有監督的情況下魯莽地發放貸款。這是因為美聯儲操縱了商業銀行借貸的利率。美聯儲的目標之一是通過在公開市場上買賣政府債券來實現目標利率。通過達到一定的利率，美聯儲可以有效地影響總貨幣供應量的增長和收縮。利率和借款遵循反比關係。如果他們提高利率，人們就會減少借貸。如果他們降低利率，人們會藉更多的錢。
當穆斯林粗略地看待這個法定係統時，他們可能會想得出這樣的結論:“好吧，讓我們擺脫利率，因為那是里巴，一切都會解決的！”然而，在當前的法定配置中，將利率降至零會使情況變得更糟。讓我們來看一個場景:
假設美聯儲董事會成員都決定接受他們的“shahadah”——宣布信仰真主的一體性並接受穆罕默德為真主的先知——並皈依伊斯蘭教。現在他們是穆斯林，他們決定不再有利率，因為這是聖地。杰羅姆鮑威爾，抱歉，謝赫杰羅姆鮑威爾宣布利率將從此為零，董事會廢除利率。現在每個人都意識到他們可以藉錢，因為他們不必為任何貸款支付任何利息，但請記住，借貸行為是創造貨幣的機制。所以現在，由於每個人的過度借貸，通貨膨脹猖獗，隨著商品和服務價格的大幅上漲，美元的購買力暴跌。
這種愚蠢的情況說明了法定債務的利率系統不能簡單地刪除。我們目前的法定貨幣專門設計為不會從其源代碼中刪除 riba。許多穆斯林認為我們應該只使用伊斯蘭銀行來擺脫利息並實行“無銀行銀行”，但在法定標準下，當基礎貨幣是債務時，你不能簡單地去除利息。伊斯蘭銀行所能做的就是使用複雜的金融術語和聽起來很酷的阿拉伯語單詞來試圖隱藏 riba，它們已經成為隱藏它的專家。正如 Twitter 上一位著名的伊斯蘭銀行評論家簡潔地寫道:
“伊斯蘭銀行業務依靠法律合同來隱藏其交易的真正實質，即 riba。” — Safdar Alam
從我們的分析中可以看出，美聯儲使用利率作為控制貨幣供應量的一種方式。 Riba 使以債務計價的法幣系統對於那些控制並參與生產和發行美元業務的人來說如此有利可圖。要記住的重要一點是，riba 是使法定貨幣發揮作用的基礎機制。在進入比特幣的主題之前，讓我們討論一下這個由 riba 驅動的現代系統的破壞性影響。
Riba 的腐敗
現在我們知道 riba 是底層協議這使得現代貨幣體係發揮作用，讓我們來探討一下影響。銀行被激勵發行盡可能多的債務，並從背負債務的人身上獲利。這個人欠債的時間越長，利息複利和債務失控的機會就越大。這種情況在現代社會中很普遍，尤其是當您考慮到用美元等支持貸款的通貨膨脹貨幣償還債務的困難時。一旦一個人拖欠債務，他們的資產就有資格被銀行掠奪。在以債務為基礎的貨幣下，個人成為銀行家的農奴，銀行家可以憑空變出法定貨幣，並從 riba 中獲利最多。
riba 的另一個破壞性因素是償還所需的人力貸款利息。當銀行發放貸款時——記住這是主要的貨幣創造機制——必須償還利息。但是這筆錢從哪裡來支付利息呢?好吧，一個人可以藉更多的錢來支付利息，但這會使他們陷入債務漩渦。通常發生的情況是，為了賺取更多的錢來支付貸款利息，人們需要更多地工作來償還附加在債務上的額外金額。他們需要在利息開始復利之前迅速還清。最終，支付利息需要人力。支付利息的銀行不必工作或承擔任何風險。在現代法幣背景下，利息是銀行在不做出任何犧牲的情況下獲得人類勞動成果的一種方式。正如 G. Edward Griffin 在他的《來自傑基爾島的生物》一書中所寫，
“……事實上，所有的利息最終都是由人類的努力支付的。這一事實的重要性甚至比沒有足夠的錢來償還利息的假設更令人吃驚。人類的全部努力最終都是為了那些創造法定貨幣的人的利益。它是現代農奴制的一種形式，社會中的廣大群眾充當金融貴族統治階級的契約僕人。”
到目前為止，我們只考慮了 riba 的腐敗在微觀經濟尺度上。讓我們從更宏觀的層面來看後果。根據基於 riba 的法定標準，企業必須在其資產負債表上持有一定比例的債務。具有諷刺意味的是，持有現金而不是債務實際上會成為一種負債，因為它會不斷貶值。那麼，最有利可圖的決定是讓公司保持健康的債務數額，並將這些債務用於融資和擴大公司。
實際上有一種方法可以讓這筆債務變得更有利可圖，這涉及到 riba 的魔力。考慮到，公司越大，就越容易獲得較低利率的貸款。如果公司能夠以更高的利率向客戶發行債務，並可能與他們達成產品“交易”，那會怎樣?如果公司可以向其忠實客戶發行自己的信用卡呢?這聽起來應該很熟悉，因為各行各業的大多數大企業都提供信用額度。這不是巧合，也不是資本主義的過錯，短視的社會主義者想歸咎於此。在基於 riba 的貨幣體系中，最有利可圖的企業是那些能夠以高於借款利率的利率轉移更多債務的企業。 Saifedean Ammous 在他最近的著作《法幣標準》中完美地解釋了這一點:
“在法幣標準下，每種商業模式都會退化為利率套利。建立業務的目的越來越不是從服務客戶中賺錢，而是與他們建立債權人關係。設法以較低的利率獲得債務成為最重要的市場優勢。企業的生死存亡取決於他們以健康的套利方式償還債務的能力。”
公司不再需要實際生產任何有價值的東西。與伊斯蘭銀行一樣，企業只需要找到創造性的方法，以高於最初借款利率的利率將債務轉嫁給客戶。
另一個具有破壞性但微妙的傷害來自於riba 是如何影響市場需求的。在正常的自由市場下，人們必須先工作並生產出有價值的東西，然後才能在市場上買賣東西。如果你不能生產任何有價值的東西，你就不能成為市場參與者。如果將信用引入系統，則會隨著新客戶的進入市場而產生人為的需求。更多的需求帶來更高的價格，這不是因為對產品的實際需求增加，而是因為市場參與者現在可以用他們實際上沒有的錢購買東西。隨著價格的上漲，購買那些曾經更便宜的產品變得越來越困難。在這種情況下，工資還是一樣的。人們的收入並沒有因為價格上漲而改變，他們更有可能參與犯罪活動以獲取商品或承擔更多債務以參與市場。當然，在以信用為基礎的市場中最成功的是那些可以通過發行信用從利息中獲利的犯罪分子（銀行家）。
我們還要考慮一下 riba 在全球的傳播和後果規模。美聯儲似乎只在美國運作，其決定只影響美國公民，但事實並非如此。有些國際組織專門將 riba 推向世界其他地區。該網絡主要由稱為國際貨幣基金組織（IMF）或世界銀行的全球中央銀行組成。這不是什麼陰謀論。從字面上看，世界銀行維基百科頁面上的第一句話說“……一個國際金融機構，向低收入和中等收入國家的政府提供貸款和贈款……”。還有其他全球銀行機構，例如國際清算銀行 (BIS) 和其他我們不會在本文中討論的機構。
國際貨幣基金組織和世界銀行從哪裡獲得資金?我們需要首先研究這些組織是如何開始的。國際貨幣基金組織和世界銀行是 1944 年布雷頓森林協定的直接結果，該協定將本國貨幣與美元掛鉤。簡單地說，國際貨幣基金組織的目的是充當世界中央銀行，它在國際上的運作方式與美聯儲在美國的運作方式類似。雖然國際貨幣基金組織確實根據配額制度從其他國家獲得資金，但它可以也可以從無到有變出金錢或貸款。這些貸款的花哨術語是 特別提款權（SDR）。國際貨幣基金組織主要針對發展中國家，它們可以以“減貧”的名義發行特別提款權，並其他人道主義理想。當然，這些貸款伴隨著利息支付，而國際貨幣基金組織指望這些國家無法償還貸款。這導致了許多發展中國家——最初是破產的——現在都陷入了悲慘的境地破產並負債累累，無法償還債務甚至利息。然後，國際貨幣基金組織向契約國家“援助”，幫助它們重組債務，以便它們能夠跟上利息支付，但沒有明確的目標如果國家破產，他們的資產和自然資源就會被拍賣給大公司和其他公司國際機構。國際貨幣基金組織和世界銀行如何管理窮國經濟的細節不在本文的討論範圍之內。如果讀者想了解更多信息，一個很好的起點是最近發布的播客片段，其中有 Preston Pysh 和 Sam Callahan 談論國際貨幣基金組織如何讓發展中國家背負債務和高利貸。
這裡的重點是，有一個國際金融網絡尋求從人類的努力中獲利和抽走生產，而這只是通過 riba 機制啟用——使發債業務盈利的主要因素。
當了解 riba 如何危害和貶低社會時，剩下的問題是:riba 最終會做什麼導致?很難確定最終結果是什麼，但不難想像。當有一個精英銀行家階層毫不費力地創造和控制世界債務時，為了維持腐敗體系的運轉，必須存在一個奴隸階層是有道理的。我相信 riba 系統的最終結果是完全奴役人類，剝奪他們的權利和財產，使他們成為 riba 控制者的有效奴隸。只需看看世界經濟論壇 (WEF) 所倡導的主題，“你將一無所有，你會很快樂。”
比特幣作為反 Riba 技術
現在我們終於可以討論比特幣了。如果不首先闡述當前貨幣體系中高利貸的危害和內部作用，比特幣是如何成為反利巴技術的，這一點並不明顯。現在應該清楚 riba 與我們的錢有著千絲萬縷的聯繫，沒有辦法將法幣與 riba 隔離開來。
要理解比特幣的“反 riba-ness”，首先要承認它的屬性很重要，即其2100萬的硬頂和可預測的發行量。比特幣不能通過發行信用來膨脹，就像我們對法定貨幣的理解一樣。獲得新比特幣的唯一方法是挖掘它，這需要在現實世界中消耗能量。沒有人可以簡單地改變協議——或者“改變一個數據庫條目”，就像銀行對法定貨幣所做的那樣——給自己更多的比特幣。有數千個節點可以由任何人運行，它們執行共識參數並確保沒有人在欺騙系統。節點只是一個驗證比特幣網絡上發生的所有交易的程序。任何人都可以自由地在他們的計算機上啟動一個節點來參與網絡。當您將其與法定貨幣進行比較時，想想這是多麼激進的想法。在我們當前的法幣系統中，普通人無法驗證銀行是否遵守某些協議或有能力參與印刷法幣。使用法定貨幣，您需要獲得許可才能參與；使用比特幣，您無需獲得許可即可參與。比特幣是不信任的。任何人都可以下載比特幣源代碼並運行它。
關於其可預測的發行量，目前開采的每個比特幣區塊產生 6.25 個比特幣，這大約每 10 分鐘發生一次。礦工們競相分一杯羹。當大約每四年開採 210,000 個區塊時，獎勵將減半。因此，下一次“減半”將發生在 2024 年，屆時挖掘下一個區塊的獎勵將從 6.25 比特幣變為 3.125 比特幣。遵循這個時間表將導致到 2140 年每一個比特幣都被開采出來，並且比特幣的固定數量達到 2100 萬。
了解比特幣的固定供應、能源需求及其可預測的發行將有助於我們了解下一個一點，那就是比特幣有可能將利率降至零。
由於其固定的供應量，我們可以預期隨著越來越多的人加入網絡，每個比特幣的價值都會增加。由於對其使用的需求增加，無法打印更多的比特幣。一旦世界接受比特幣標準，我們可以預期比特幣的價值會增加，以匹配世界的生產力，例如每年 2-5% 的升值。有了預期會升值的錢，人們將被激勵持有他們的比特幣，從而將錢用於其原始目的之一，即存儲和維持價值。
這就是它變得有趣的地方，因為由於人們可能會持有他們的比特幣，這將減少僅僅為了賺取少量利息而將其借出的誘惑。在我們預計比特幣年復一年升值的硬通貨標準下，為什麼有人會將他們的比特幣借給陌生人，即銀行家，只是為了賺取利息的一小部分好處，而如果借款人違約?請記住，如果借出的比特幣無法償還，銀行不能僅僅通過借貸創造更多的比特幣。因此，隨著比特幣的價值由於其固定供應而增加，持有它會更有意義。
更有可能發生的是藉貸仍然會發生，但僅限於家人和朋友，而不是陌生人，因為在帶著珍貴的比特幣離開之前需要一定程度的信任。即使貸款發生，也很可能是 0% 的利率，因為由於比特幣的升值，它仍然是正回報。此外，貸款更有可能用於發展業務以賺取利潤或建造房產以賺取收入，而不是僅僅為了賺取利息而貸款。這種利潤分享和損失分享的經濟範式正是伊斯蘭金融試圖推動的。由於其特性，比特幣使這種範式成為可能並且很容易實現。
然後有人會問:在比特幣標準下，銀行或伊斯蘭銀行是否仍然存在?在我看來，銀行可能還會存在，但他們將無法從事從 riba 中獲利的業務。有了比特幣，銀行不能僅僅發行債務來創造更多的比特幣，因此銀行實際上需要提供有價值的服務來保持相關性。他們當然可以管理和存儲其他人的比特幣，但這不太可能盈利，因為他們無法有效地參與 riba。銀行還可以促進投資者和企業家開會的機會。無論銀行從事什麼活動，都必須為社會創造一些有價值的東西。銀行家將不再能夠像通過法定債務證明挖掘算法那樣，住在他們的象牙塔中並通過高利貸竊取他人的勞動力。
話雖如此，個人仍然可以從事 riba如果他們選擇這樣做。 Alice 和 Bob 可以使用比特幣進行基於 riba 的貸款。最大的不同是他們在一個封閉的系統中參與 riba，對當前的用戶和持有者沒有任何直接影響。在比特幣標準下，穆斯林不必每天都積極管理他們的投資組合，以確保他們的財富是“清真”的（受伊斯蘭法律制裁）。穆斯林現在可以選擇在源代碼中不涉及 riba 的情況下使用比特幣進行儲蓄和交易。這聽起來像是一個夢想，但現在它正在成為現實。隨著世界上以利巴為基礎的通貨膨脹貨幣開始崩潰，穆斯林世界將需要對不同的貨幣體系進行金融“朝覲”（朝聖）。該系統將是中央銀行數字貨幣形式的基於 riba 的美元，還是比特幣的反 riba 技術?答案應該很清楚。如果您是穆斯林，並且您正在尋找擺脫 riba 的出路，那麼比特幣將成為您解決方案的一部分。穆斯林現在可以通過留下他們的 riba-laden 代幣並開始積累反 riba 比特幣來開始過渡。
這是穆斯林 Bitcoiner 的客座帖子。所表達的觀點完全是他們自己的觀點，不一定反映 BTC Inc. 或比特幣雜誌的觀點。
