July 2021

IT Info

Warum die 35 Billionen US-Dollar in US-Rentenkonten für Bitcoin ausgegeben werden sollten Während die Bereitschaft zum Ruhestand mit dem Alter zunimmt, sind die Bedenken hinsichtlich unzureichender Ersparnisse bei Personen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, immer noch weit verbreitet.“ —Federal Reserve Website Trotz des tauben Eingeständnisses der Federal Reserve, dass viele Amerikaner Schwierigkeiten haben, in den Ruhestand zu gehen, wenn einer der primäre Mandate ist Preisstabilität, ab März 2021 gab es ungefähr 35,4 Billionen US-Dollar in steuerbegünstigten Rentenkonten. Für viele Amerikaner machen Rentenkonten den größten Teil ihres gesamten Nettovermögens aus.Als Dollar wird weiter aufgebläht und Bitcoin übertrifft weiterhin alle anderen Sparformen. Dies sind großartige Neuigkeiten für Bitcoin, aber es entstehen viele Risiken, wenn diese Gelder letztendlich in den Händen einiger weniger Verwahrer zentralisiert werden.Im Gegensatz zu dem, was viele Amerikaner erwarten könnten, kann jeder die privaten Schlüssel zu seiner Bitcoin-IRA halten, anstatt auf einen Dritten angewiesen. Es kann jedoch schwierig sein, sich in den US-Ruhestandsregeln und-vorschriften zurechtzufinden. Dieser Artikel kann als Ausgangspunkt auf hoher Ebene verwendet werden, aber nichts in diesem Artikel sollte als Finanzberatung verstanden werden. How US-Retirement Accounts WorkRentenkonten (wie IRAs, 401(k)s, 403(b)s, 457 Pläne und andere) ermöglichen Beiträge in Form von traditionellen Fonds, Roth-Fonds oder einer Mischung aus beides.Traditionelles Rentenkonto: Beiträge werden im Voraus steuerlich abgesetzt oder vom steuerpflichtigen Einkommen ausgeschlossen. Diese traditionellen Gelder können nach dem Alter von 59,5 Jahren ohne Strafe bezogen werden, werden jedoch bei der Entnahme weiterhin zu den ordentlichen Einkommensteuersätzen besteuert. Ab dem Alter von 59,5 Jahren können jedoch alle Roth-Fonds – einschließlich aller Wertsteigerungen – vollständig steuerfrei bezogen werden.Bei einem traditionellen oder einem Roth-Konto sind alle Kapitalgewinne und sonstigen Kapitalerträge mit wachsendem Vermögen steuerfrei.Bitcoin: Die Absicherung der RenteninflationHistorisch gesehen haben die jährlichen Renditen von 5 bis 8 %, die von typischen Rentenkonten erzielt werden, möglicherweise die reale Inflationsrate des Dollars übertroffen. Unabhängig davon hat es definitiv die offizielle von der Regierung gemeldete Inflationsrate übertroffen. Im Jahr 2021 gibt es jedoch kein ernsthaftes Argument dafür, dass eine solche Rendite die Inflation übertrifft.Glücklicherweise haben wir heute Bitcoin, eine Revolution in der Spartechnologie mit durchschnittliche Renditen von über 100 % pro Jahr gemessen in US-Dollar (die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse). Mit seiner strengen Angebotsgrenze ist Bitcoin ein attraktives Sparinstrument für Fonds, die einige Jahrzehnte nicht angerührt werden sollen.Leider erfordert die Verbindung dieser neuen Spartechnologie mit traditionellen Sparinstrumenten wie Alterskonten in der Regel einen erheblichen Handel-Aus. Alte Ruhestandskonten könnten bestenfalls Investitionen in den Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) oder Aktien von Unternehmen bieten, die große Bitcoin-Reserven wie MicroStrategy (MSTR) halten. Jede dieser Optionen erfordert jedoch, dass den entsprechenden Institutionen vertraut wird, dass sie tatsächlich alle Bitcoins halten, die sie angeblich halten (nicht vertrauen, überprüfen). Und keine dieser Investitionen gewährt Sparern Zugang zu Schlüsseln, sodass die Institutionen die volle Kontrolle über das Schicksal Ihres Ruhestands haben. Geben Sie das selbstgesteuerte Scheckheft IRA einZum Glück können Ihnen immer mehr Unternehmen dabei helfen, Ihre Rentenfonds zu verwenden, um Bitcoin zu kaufen und die Schlüssel selbst zu halten. Eine selbstverwahrte Bitcoin-IRA kombiniert das Beste aus Bitcoin-Selbstsouveränität mit Optimierung der Rentensteuer.Anstatt einen großen Teil Ihres Vermögens in Vermögenswerten investiert zu lassen, die kaum mit der Inflation Schritt halten, in einer alten IRA oder 401(k) können Sie Bitcoin, die stärkste Währung, die die Welt je gesehen hat, in Ihr Rentenportfolio aufnehmen, indem Sie nur ein paar Hardware-Wallets verwenden und einige rechtliche Unterlagen ausfüllen.Wie funktioniert ein Bitcoin IRA Funktionieren?Die besten Bitcoin-IRAs verwenden eine Struktur, die als selbstgesteuerte Scheckheft-IRA bekannt ist. Dies ist eine IRA, die Ihnen die vollständige Kontrolle über Ihr Altersguthaben bietet. Im Gegensatz zur ersten Generation von selbstgesteuerten IRAs ermöglichen selbstgesteuerte Scheckbuch-IRAs, dass die zugrunde liegenden Vermögenswerte von Ihnen anstelle eines IRA-Verwahrers verwahrt werden. Strukturell gesehen besitzt Ihre IRA in einer selbstgesteuerten Scheckheft-IRA einen einzigen Vermögenswert: eine Investment-Trust-Einheit. Dieser Investment Trust besitzt Ihre zugrunde liegenden Anlagewerte (in unserem Fall Bitcoin). Obwohl der Investment Trust im Besitz Ihrer IRA ist und nicht Ihnen direkt, sind Sie alleiniger Treuhänder. Dies bedeutet, dass Sie und nur Sie für die Auswahl und Verwahrung der Anlage verantwortlich sind.Hier sind die fünf grundlegenden Schritte, um einen Teil Ihres Ruhestands in Bitcoin umzuwandeln und Ihre eigenen Schlüssel zu besitzen: Einrichten ein Investment Trust (die heute am häufigsten verwendete Scheckbuch-Entität, obwohl in der Vergangenheit manchmal LLCs verwendet wurden). Richten Sie ein IRA-Depotkonto bei einer lizenzierten IRA-Depotbank ein, die Investitionen im Scheckbuchstil akzeptiert das neue IRA-Konto und weisen die IRA-Depotbank an, in Ihren Investment Trust zu investieren, was bedeutet, dass er Ihre Altersvorsorge auf das Girokonto Ihres Trusts überweist Cold Storage mit Ihren privaten Schlüsseln.Häufige Fragen zu selbstgesteuerten IRAsWarum nicht einfach das alte Ruhestandskonto auflösen, um Bitcoin zu kaufen? Frühzeitige Auszahlungen von Rentenkonten sind mit Steuern und hohen Strafen verbunden, manchmal bis zu 40 %. Heute 40% mehr Bitcoin zu bekommen ist deutlich besser, als den Steuereinbruch hinzunehmen. Sie würden auch die Steuervorteile verpassen, wenn Sie Bitcoin in einem Ruhestandsfahrzeug halten.Ist ein Ruhestandskonto nicht gegensätzlich zu Bitcoin? Der Kauf von Bitcoin auf einem Ruhestandskonto, während Sie Ihre eigenen Schlüssel besitzen, kombiniert die Souveränität, Erlaubnislosigkeit und Sparkraft von Bitcoin mit den weniger bekannten Möglichkeiten des alten Finanzsystems. Obwohl Ihr lizenzierter IRA-Verwahrer technisch die IRA besitzt, besitzen Sie die privaten Schlüssel zu den Bitcoin-Adressen. Nicht Ihre Schlüssel, nicht Ihr Bitcoin. Warum nicht einfach auf einen ETF warten? Ein ETF erlaubt Ihnen nicht, die privaten Schlüssel für Ihren Ruhestand zu behalten. Ein zentraler Verwahrer wird Ihre Bitcoins weiterhin aufbewahren. Ein ETF wird weit weniger sicher vor Remote-Hacks oder Verwahrungs-Hacks sein und deutlich anfälliger für Beschlagnahmen. Darüber hinaus werden zukünftige Bitcoin-ETFs höchstwahrscheinlich als Bitcoin-Derivate fungieren, denen die Sicherheit von echtem Bitcoin fehlt. Es ist auch erwähnenswert, dass wir alle seit 2015 vergeblich auf einen Bitcoin-ETF warten. Wie geht das am besten? Das Unternehmen, für das ich arbeite, Unchained Capital, hat einen umfassender Leitfaden mit dem KeyKeeper IRA-Team. Von den verfügbaren Optionen für selbstverwahrte IRAs bin ich zuversichtlich, dass wir den reibungslosesten und schnellsten Prozess haben, um einen Teil Ihrer Rentenkonten zu übertragen und Bitcoin an Ihr Kühlhaus zu liefern. Es gibt jedoch andere Optionen für Bitcoin-IRAs. Hier sind vier Dinge, die Sie bei der Untersuchung beachten sollten:Können Sie die Schlüssel zu den Bitcoins Ihres Ruhestandskontos behalten? Wie hoch ist die Gebühr für den Kauf von Bitcoin und gibt es Einschränkungen, wo Sie sie kaufen können? Wie viele dieser Unternehmen ihr Geld verdienen, ist das Aufzeichnen von Bitcoin-Käufen. Wie hoch ist die jährliche Gebühr für die Konten und wird eine Gebühr basierend auf dem verwalteten Vermögen erhoben? Sie möchten nicht, dass Ihre Rentenkonten mit steigendem Bitcoin-Wert teurer werden. Wie sieht der Zeitplan von Anfang bis Ende aus? Es kann für Ihre Pensionskassen schmerzhaft sein, für längere Zeit aus dem Bitcoin-Markt herauszukommen, wenn Sie versuchen, GBTC zu verlassen. Was ist mit dem Datenschutz?Wie bei jeder IRA muss der Jahresendwert einer Bitcoin-IRA jährlich an die IRS gemeldet werden. Es ist wichtig zu beachten, dass sich diese Offenlegung nur auf den US-Dollar-Wert der Bestände bezieht, nicht auf Bitcoin-Adressen oder andere Daten. Unabhängig davon, ob Sie Ihren Bitcoin in kollaborativer Verwahrung bei einem Anbieter wie Unchained Capital, in Ihrem eigenen Multisig-Setup oder mit einer einzigen Hardware Wallet in einer Schublade sichern, die Meldepflicht bleibt dieselbe. Vor diesem Hintergrund hat die Beseitigung von Single Points of Failure mit einem kollaborativen Verwahrungstresor nur wenige Nachteile. Die jährlichen Berichtspflichten sind ein Kompromiss bei der Überlegung, ob eine Bitcoin-IRA eingerichtet werden soll. Aber wenn Sie bestehende Ruhestandskonten haben, die Sie in Bitcoin umwandeln möchten, besteht die Alternative darin, eine vorzeitige Auszahlung vorzunehmen und die Strafe zu zahlen, den einmaligen Kompromiss hinsichtlich der Privatsphäre beim Kauf von Bitcoin von einer Börse einzugehen und am Ende bis zu 40. zu haben % weniger Bitcoin als Ergebnis. SchlussfolgerungUSA Die Rentenkonten sitzen derzeit auf dem schmelzenden Eiswürfel des abwertenden Dollars. Die Verlagerung von Altersvorsorgevermögen in Bitcoin eröffnet die Möglichkeit, einen Teil der 35,4 Billionen US-Dollar, die auf diesen Konten stecken, in Bitcoin umzuwandeln, das durch Millionen privater Schlüssel gesichert ist, die unter Millionen von Amerikanern verteilt werden. Dies ist die größte ungenutzte Quelle für amerikanisches „Trockenpulver“, das in Bitcoin fließen kann. Dennoch muss diese Übertragung intelligent durchgeführt werden, während die Sparer über die Vorteile des Besitzens privater Schlüssel aufgeklärt werden. Die Kontrolle der privaten Schlüssel für Ihren Ruhestand ist eine große Verantwortung. Aber das Halten Ihrer privaten Schlüssel ist der einzige zuverlässige Weg, um Bitcoin-Ersparnisse vor Hacks, Insiderjobs, Herabsetzung der Zentralbank, Abschlägen und Beschlagnahmen zu schützen. Der Prozess wird immer einfacher. Aufgrund der überlegenen Sicherheit, die mit dem Besitz privater Schlüssel einhergeht, glauben wir, dass in den nächsten Jahrzehnten über eine Milliarde Menschen die Schlüssel zu ihrem Vermögen besitzen werden.Nicht Ihre Schlüssel, nicht Ihr Ruhestand. Dies ist ein Gastbeitrag von Phil Geiger. Die geäußerten Meinungen sind ausschließlich ihre eigenen und spiegeln nicht unbedingt die von BTC, Inc. oder dem Bitcoin Magazine wider.