Internet ha cambiado radicalmente el comercio y las oportunidades para los emprendedores y las pequeñas y medianas empresas (PYME) a nivel mundial. La capacidad de los comerciantes y empresas más pequeños para operar a nivel internacional ha cambiado las reglas del juego. Sin embargo, han surgido numerosos problemas de pago como resultado de la rapidez del cambio y los servicios financieros están luchando por mantenerse al día.
La infraestructura heredada está frenando el negocio
Es frustrante para muchas pymes que ahora pueden operar a través de las fronteras, pero la infraestructura bancaria heredada a menudo etiqueta a las empresas más pequeñas como’de alto riesgo’. Esto puede hacer que las transacciones sean difíciles, riesgosas, lentas y costosas.
Por ejemplo, una empresa que recibe un pago internacional probablemente usará SWIFT y no recibirá el dinero por entre uno y cinco días , en promedio. No hay transparencia en el proceso, habrá tarifas adjuntas y, probablemente, un tipo de cambio desfavorable.
Luego están los riesgos para el comerciante que surgen del fraude con tarjetas de crédito. El reciente 2021 Chargeback Field Report encontró que entre 2018 y 2021, hubo un aumento del 21 por ciento en el fraude criminal.
Hay soluciones disponibles para transacciones P2P y empresas más grandes, pero se ha excluido en gran medida a las pymes. Dado que las empresas más pequeñas a menudo operan con márgenes muy ajustados, esto está frenando a muchas empresas. Afortunadamente, han aparecido soluciones gracias a empresas fintech más ágiles, nuevas plataformas innovadoras y la adopción de criptomonedas.
Las pymes de alto riesgo y las transacciones transfronterizas están en aumento
Empresas generalmente se etiquetan como de”alto riesgo”por un par de razones. Primero, el tipo de industria es una de las más amplias y, a menudo, más arbitrarias. Estos pueden incluir farmacias en línea, proveedores de VoIP e incluso servicios de suscripción a cosas como revistas.
Algunas industrias consideradas de alto riesgo son enormes. La industria del juego en línea, por ejemplo, valía US $ 37,65 mil millones en 2019 y se espera que tenga un valor de US $ 122,05 mil millones en 2025 . Las criptomonedas y los negocios relacionados se consideran igualmente riesgosos, pero Bitcoin solo está valorado en $ 1.03 billones (a partir del 26 de noviembre de 2021).
En segundo lugar, las pymes suelen ser etiquetadas como de alto riesgo, ya que tienden a tener bajos volúmenes de ventas y transacciones. Además, las empresas más pequeñas que operan fuera de los países o bloques más ricos, como EE. UU., Canadá, Japón, Australia y la UE, se agrupan en esta categoría”riesgosa”. Sin embargo, esto es increíblemente limitante, especialmente dado que Las pymes representan el 90% de todas las empresas en todo el mundo .
Internet todavía se está expandiendo y, de repente, los comerciantes más pequeños pueden llegar a los mercados globales. Desafortunadamente, la infraestructura bancaria heredada se ha quedado atrás en la forma en que etiqueta el riesgo y penaliza a las pymes que realizan transacciones transfronterizas. Sin embargo, las fintech están encontrando soluciones y los bancos se ven obligados a ponerse al día.
Las criptomonedas resuelven los principales problemas de los sistemas bancarios tradicionales
Irónicamente, dado su frecuente etiquetado como de’alto riesgo’, parece que la criptomoneda podría ser una solución. Empresas de tecnología financiera como XanPool y su plataforma XanPay han desarrollado infraestructuras que eluden las redes bancarias heredadas.
El fundador y director ejecutivo de XanPool, Jeffery Liu, explica cómo surgió la solución de pago transfronterizo de su empresa. “Como emprendedor, también estoy atento a los problemas que tiene la gente, y luego me propuse tratar de brindar una solución”, dice.
“XanPool se fundó en 2019 porque había un problema de incorporación y salida de las monedas fiduciarias a las criptomonedas. El problema era que para comprar y vender criptomonedas con la moneda local, tenía que pasar por la infraestructura bancaria heredada con todas sus tarifas, retrasos y riesgos. Dado que Bitcoin se inventó para eludir los sistemas tradicionales, la situación era una locura. Entonces, diseñamos una forma de evitar eso ”.
XanPool es esencialmente un software de creación de mercado que permite a compradores y vendedores (proveedores de liquidez) comerciar con criptomonedas utilizando varias billeteras digitales o cuentas bancarias. “Tenemos criptomonedas y una red de proveedores de liquidez en moneda local que permite a los usuarios eludir los sistemas bancarios tradicionales. Esto significa que también pueden evitar las tarifas adicionales y los problemas de tipo de cambio y, dado que las transacciones son instantáneas, no hay días de demoras y riesgos de devoluciones de cargo y fraude ”, dice Liu.
Una vez que XanPool estuvo activo y corriendo, Liu vio otro problema que podría solucionarse. Al aprovechar el fondo de liquidez y criptomonedas existente de XanPool, los pagos transfronterizos también podrían eludir la infraestructura bancaria internacional tradicional.
Las pymes se habían quedado atrás, pero eso está cambiando
“Sabíamos que las pymes habían ha sido ignorado en gran medida por el sistema bancario, en lo que respecta a la realización de pagos internacionales. Esto fue especialmente cierto en países y sectores industriales que establecieron finanzas consideradas riesgosas. Esto incluye la mayoría de las empresas en línea y casi todos los países de la región de Asia Pacífico ”, dice Liu.
Dado que hay un se estima que hay 213 millones de pymes en todo el mundo y casi 132 millones de ellas se encuentran en la región de Asia Pacífico , hay muchas empresas consideradas de’alto riesgo’y excluidas de las transacciones fronterizas.
“Para resolver este problema, creamos XanPay”, explica Liu. “Es una plataforma de pago que pueden utilizar todas las empresas de alto riesgo, desde las pymes hasta los deportes electrónicos. Como funciona con las plataformas de pago locales existentes, es sencillo de implementar y utilizar. Además, debido a que se basa en la infraestructura de XanPool, estas empresas se benefician de pagos internacionales instantáneos sin riesgo de devoluciones de cargo o fraude crediticio. Tener transacciones que son un 40 por ciento más baratas y que son instantáneas disminuye el riesgo que las penalizó en primer lugar ”.
La ventaja de las soluciones fintech como XanPay es que pudieron comenzar con una pizarra nueva. Los bancos están luchando por adaptar sus sistemas y hacerlos más eficientes, pero las empresas más nuevas pueden comenzar desde cero e incorporar avances como billeteras electrónicas y criptomonedas.
A medida que más pymes en países en desarrollo se mueven en línea, la cantidad de empresas etiquetadas como’arriesgado’seguirá aumentando. Incluso hace unos años, este era un problema importante. Ahora, afortunadamente, hay varias soluciones fintech, y si los bancos no se ponen al día, se quedarán atrás.