La tokenización reemplaza los datos confidenciales de la tarjeta con letras y números desordenados que no serán de utilidad para los ciberdelincuentes si los descubren. Los piratas informáticos irrumpen en los sistemas informáticos de las empresas, roban información de tarjetas de crédito y la utilizan para extorsionar miles de dólares. ¿Qué sucede si los piratas informáticos terminan con números y letras sin sentido en lugar de su nombre, número de tarjeta, fecha de vencimiento y otra información valiosa? La pérdida de datos confidenciales está asegurada por herramientas de seguridad de pago y tokenización de tarjetas de crédito, esta es una forma importante y más efectiva para que los sistemas de pago protejan de forma fiable los datos confidenciales de las tarjetas bancarias.
¿Qué es la tokenización y qué significa?
Tokenizar algo generalmente significa reemplazarlo con algo que representa el original pero es inútil fuera de un cierto contexto. Para una mejor comprensión, vale la pena poner un ejemplo. Fuiste a un carnaval y obtuviste monedas especiales para jugar. Cada moneda vale una cierta cantidad mientras estás en el carnaval, puedes usar monedas como dinero, y con estas monedas puedes comprar pelotas, videojuegos o algunos accesorios interesantes. Pero una vez que abandonas el lugar del carnaval, estas monedas ya no se pueden usar. No tienen valor. ¿Cómo funciona la tokenización de tarjetas de crédito? Compras algo de un vendedor que usa tokenización. En el sistema de tokenización, los datos de la tarjeta se registran y se reemplazan con una serie aleatoria de números y letras.
Los sistemas comerciales suelen ser el eslabón más débil en la cadena de redes informáticas asociadas con las compras con tarjeta de crédito. Las filtraciones de datos a gran escala de las que todos escuchan en las noticias a menudo ocurren en comerciantes que almacenan datos de tarjetas de crédito, no en los bancos o redes de pago que procesan transacciones con tarjetas bancarias. Los propios datos confidenciales de la tarjeta se almacenan en servidores con una seguridad mucho mayor. Un token es una referencia a esos datos. Un hacker que roba partes de la información que se tokeniza está perdiendo el tiempo, tokenización de tarjeta de crédito los proveedores brindan un nivel adecuado de seguridad durante los pagos en línea, y los clientes están protegidos de manera confiable y pueden estar expuestos a ataques cibernéticos de piratas informáticos.
Tecnología EMV y su aplicación
Los chips EMV integrados en modernos las tarjetas de crédito funcionan según el mismo principio. Para cada compra, el chip genera un código de un solo uso. Vale la pena señalar que los chips EMV solo funcionan para transacciones cara a cara. Cuando un comerciante en línea utiliza la tokenización, los datos de la tarjeta se benefician de la protección que brindan los chips EMV. Piense en su teléfono inteligente como un sistema que utiliza activamente los principios de tokenización. Apple Pay, Google Pay y otras billeteras digitales funcionan con sistemas de tokenización. Su tarjeta de crédito no está realmente”almacenada”en su billetera digital. Token asociado a los datos de la tarjeta. Estos tokens no funcionan como tokens comerciales, pero el concepto es el mismo.
Formas de tokens de pago
Hay tres formas clave de tokenización de pago, cada una adecuada para diferentes casos de uso. El número de la tarjeta de pago se convierte en un código único y se almacena en el entorno seguro del comerciante o procesador de pagos. Este tipo de tokenización se usa principalmente para pagos recurrentes y facturación de suscripciones. Paga en un clic. Los comerciantes y los sistemas de pago intercambian tokens que se crean cuando los usuarios vinculan sus cuentas bancarias a cuentas comerciales. Estos tokens permiten al usuario identificarse en el sistema de procesamiento de pagos. Las empresas de comercio electrónico que atienden a clientes habituales han habilitado y prefieren la tokenización de pago con un solo clic. Pago movil. Con la ayuda de tokens, una tarjeta de pago se puede convertir en varios pagos independientes. Por ejemplo, una tarjeta física puede tener etiquetas separadas para diferentes dispositivos. La tokenización se usa principalmente en monederos móviles NFC como Apple Pay y Android Pay.
¿Quién se beneficia de la tokenización de tarjetas de crédito?
Todos excepto los piratas informáticos. Comencemos con el usuario. Una violación de datos puede ser inevitable, pero si hay una violación de datos en el comerciante con el que usa su tarjeta, la tokenización reducirá en gran medida el problema. Para comerciantes, emisores de tarjetas de crédito y redes de pago, la tokenización reduce significativamente el fraude y reduce significativamente el costo de hacer negocios. Los fanáticos y comercializadores de Blockchain continúan apoyando activamente el entusiasmo por la tokenización, cuyo crecimiento activo es bien conocido por todos. El fenómeno de la tokenización proporciona un nivel adecuado de seguridad a todos los clientes que compran y venden activamente en línea.
Diversas filtraciones de datos y ataques cibernéticos son amenazas comunes para los negocios en línea. La vulnerabilidad a estos riesgos aumenta cuando se trata de pagos digitales. Sin embargo, los tokens pueden ser una solución clave para reducir significativamente el riesgo de cualquier fraude de pago en línea. La tokenización de los pagos puede beneficiar en gran medida a varias empresas comerciales para garantizar la seguridad adecuada. La tokenización de pagos reemplaza la información confidencial con información no confidencial. Las empresas de pago utilizan activamente tokens para transmitir datos confidenciales de forma segura, reemplazándolos con una secuencia única de números y letras. Estas combinaciones se almacenan por separado del token y no se pueden restaurar a los datos originales sin claves especiales a las que no puedan acceder personas externas.
Los tokens de pago ayudan a identificar de forma segura a los clientes y son utilizados por comerciantes de comercio electrónico y otras empresas. que necesitan compartir datos confidenciales de los clientes. Tenga en cuenta que el token en sí no contiene absolutamente ninguna información confidencial del usuario. Use tokens web seguros para proporcionar detalles bancarios a comerciantes en servicios bancarios abiertos. En lugar de compartir información confidencial, los comerciantes reciben tokens completamente seguros que se utilizan para identificar a los usuarios y compartir la información necesaria para realizar pagos en línea con éxito. Los usuarios pueden vincular sus cuentas bancarias a la plataforma comercial y pagar bienes y servicios con un solo clic. Después de este proceso, los comerciantes y los proveedores de servicios de iniciación de pagos intercambian tokens seguros para iniciar pagos basados en datos confidenciales. Los tokens permiten a los comerciantes identificar a los clientes sin solicitar repetidamente la misma información de pago para cada pago. Varios proveedores de servicios de pago también están utilizando activamente tokens para la transferencia segura de datos de tarjetas para pagos en línea exitosos. Una transacción de token de tarjeta de débito se ve así:
El propietario de la tarjeta bancaria inicia la compra y proporciona los datos de la tarjeta en el sitio web del vendedor; los datos de la tarjeta bancaria se intercambian por una serie de números aleatorios (tokens) y se envían al destinatario. banco;El banco receptor envía el token al sistema de seguridad de la tarjeta;Después de una autorización exitosa, los datos del titular de la tarjeta se almacenan en la caja fuerte virtual del banco. El token está vinculado al número de cuenta bancaria del titular de la tarjeta; el banco verifica cuidadosamente la disponibilidad de los fondos necesarios y aprueba o rechaza la operación; una vez que se confirma la transacción, los tokens únicos de las transacciones actuales y futuras se devuelven al comerciante.
Todo esto sucede en segundo plano, por lo que el proceso de tokenización no afecta la interacción del usuario.
Tokenización: ¿de dónde viene y hacia dónde va?
La popularidad de criptomonedas se debe a dos factores clave: su funcionalidad y la especulación. Una característica clave es que con el advenimiento de blockchain, se ha vuelto posible verificar transacciones a través de una red de computadoras distribuidas. Por supuesto, algunas monedas recompensan a los mineros cuyas transacciones han sido aprobadas por la red, y los mineros venden estas monedas a los usuarios que desean usar la red. Hoy, cuando creas un token o tokenizas algo, lo creas en una cadena de bloques (generalmente Ethereum) y, por lo tanto, pagas por la criptomoneda de la cadena de bloques. Luego vino el segundo factor que hizo que las criptomonedas fueran tan populares: la especulación. Blockchain funciona muy bien cuando las personas entienden que la economía mundial se construirá sobre blockchain en el futuro, o ven la demanda en este campo y entienden cómo están ocurriendo los procesos de tokenización en este campo. Por supuesto, la demanda es alta y el mercado las atrae.
Ahora que sabe qué impulsa la demanda de criptomonedas, vale la pena responder las siguientes preguntas básicas: ¿Cuál es la necesidad y por qué se está utilizando la tokenización? ¿Se usa activamente ahora? La tokenización es una forma de digitalización corporativa basada en tecnología descentralizada. Consiste en su creación o distribución estricta para proyectos específicos, empresas o personas (específicas). El desarrollo y la adaptación de la tecnología blockchain a través de contratos inteligentes han aumentado la posibilidad de tokenización, que se puede utilizar activamente para crear todo tipo de activos, lo que permite y al mismo tiempo reduce los costos de su posterior transferencia. La tokenización comparte varias características clave con el crowdfunding. También debe comprender qué es un contrato inteligente. Los tokens son como el dinero en los juegos de computadora, no solo números virtuales en una billetera virtual. Un contrato inteligente es un contrato autoejecutable que un emisor puede celebrar con un titular de token.
Las empresas B2C tienen más potencial que las empresas B2B. Una industria en auge es una buena señal. Puede que no sea la energía solar o la inteligencia artificial, pero cuanto más rentable les parezca a los inversores, más dispuestos estarán a invertir en este campo y en la tokenización en general. La empresa debe obtener beneficios. Debe hacer ofertas atractivas a los inversores. Por ejemplo, si su empresa alquila un espacio de oficina, es posible que los inversores no se sientan cómodos con un retorno de la inversión anual del 3 %. Lo más importante es la marca de la empresa y la marca del propietario. Escalabilidad empresarial. Debe haber un gran mercado para productos y servicios. Si está ejecutando un negocio de nicho, escalar su negocio puede ser difícil (en algunos casos), en cuyo caso la tokenización y su implementación exitosa pueden no tener sentido. La tokenización sigue siendo un mercado de capital basado en los mismos principios que la gestión activa de varios procesos comerciales.
¿Por qué es importante la tokenización para los pagos en línea?
Una de las razones clave por las que la tokenización es importante para los pagos en línea es el nivel adecuado de seguridad. La tokenización agrega una capa de seguridad a las transacciones digitales. Este es un problema común en el mundo digital del que los vendedores en línea suelen ser víctimas. Otro beneficio clave es un proceso de pago en línea sin complicaciones para los clientes. Las empresas con clientes habituales pueden mejorar su experiencia con funciones de vinculación de cuentas. Los clientes pueden comprar con un solo clic, lo que garantiza un proceso de pago fluido y eficiente sin comprometer la seguridad de los datos. El intercambio activo de datos mediante tokens tiene muchos más beneficios que la ventaja de seguridad obvia.
Los beneficios clave de la tokenización para varias empresas y sus clientes incluyen que la tokenización aumenta significativamente las tasas de conversión. La vinculación de cuentas es compatible con tokens que almacenan de forma segura los datos del usuario para futuras compras. Esta función permite a los usuarios vincular de forma segura su cuenta bancaria a la tienda en línea de un minorista y pagar su pedido con un solo clic. Proporciona a los usuarios un proceso de pago simple y mantiene sus datos seguros, lo que aumenta la conversión. La tokenización asegura el cumplimiento de las reglas comerciales actuales.
El uso de tokens asegura el nivel de cumplimiento con el estándar actual PCI DSS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago). Esto se debe a que los comerciantes y terceros no almacenan información confidencial sobre los titulares de tarjetas, solo tokens. El cumplimiento de PCI puede ser costoso para las empresas, por lo que trabajar con un procesador de pago seguro puede reducir los costos de cumplimiento. La tokenización proporciona un alto nivel de seguridad. Como se mencionó anteriormente, los tokens son uno de los elementos de seguridad más importantes en la industria de pagos. Si un estafador roba su token, se almacena de forma segura en otro servidor y no se puede vincular a ninguna información valiosa.
¿Cuál es la diferencia clave entre la tokenización y el cifrado?
La diferencia clave entre tokens y datos cifrados es que los tokens intercambian datos por un código no relacionado, mientras que el cifrado de datos utiliza algoritmos para codificar datos temporalmente. El cifrado se utiliza activamente para proteger la información confidencial. Cada carácter se reemplaza por otro carácter mediante un algoritmo de cifrado. Cuando los datos llegan a su destino, se descifran mediante una contraseña o clave. El código cifrado se puede cambiar, pero el algoritmo no se puede rastrear hasta la ubicación inicial del token. El PCI Security Standards Council reconoce el cifrado como un tema delicado e impone obligaciones de cumplimiento más estrictas a las empresas que prefieren el cifrado a la tokenización. Si usa una tarjeta física para una variedad de transacciones, el cifrado es una de las formas más confiables de proteger los datos de su tarjeta. La tokenización es una opción más segura para los pagos sin tarjeta. Algunas empresas utilizan tanto el cifrado como la tokenización para obtener la máxima seguridad.
