Sponsored Post
Neobank adalah generasi baru perusahaan moneter yang hanya beroperasi secara online dan merupakan pengganti organisasi perbankan tradisional dengan lokasi fisik. Istilah ini telah digunakan sejak 2016 dan mengacu pada lembaga keuangan online saja.
Neobank menyediakan layanan perbankan terbaik dan berfokus pada pelanggan. Popularitas neobanking semakin meningkat akhir-akhir ini, terutama di kalangan anak muda.
Hal ini menyebabkan meningkatnya pangsa pasar neobank. Menurut Statista, ukuran pasar diperkirakan akan mencapai hingga $723 miliar pada tahun 2028, nilai hampir $35 miliar pada tahun 2020.
Untuk memperluas, Neobanks dapat menggunakan metode berikut:
Manfaat memperoleh lisensi perbankan mencakup perluasan jangkauan layanan, basis pelanggan yang lebih besar, basis modal yang mahir dalam jangka panjang, dan keunggulan kompetitif di industri tekfin.
Bank berlisensi N26 mulai beroperasi pada tahun 2016. Selain memberikan layanan moneter terbaik, mereka juga memastikan keamanan pelanggan mereka. Dengan skema Perlindungan Deposito Jerman, pemilik rekening dijaga hingga maksimum €100.000.
Untuk memastikan kepatuhan terhadap hukum dan peraturan, mitra dengan lembaga keuangan dapat menjadi cara untuk berkembang.
Dalam satu kasus, Monzo bekerja sama dengan Sutton Bank, yang merupakan bank yang disetujui FDIC. Dengan aplikasi perbankan untuk perangkat seluler, kemitraan ini menyediakan layanan keuangan, dan profil ditanggung oleh FDIC dengan biaya sekitar $250.000.
Chime menawarkan produk keuangan melalui kemitraan dengan bank lokal. Itu sendiri bukan bank. Bank yang diasuransikan FDIC menyimpan semua dana di rekening anggotanya.
Selain menurunkan biaya dan waktu pasar, ini juga meningkatkan pengalaman pelanggan. Beberapa organisasi paling didorong oleh inovasi di dunia didukung oleh Galileo Financial Technologies, seperti Dave, Monzo, SoFi, dan MoneyLion.
Dalam artikel ini, kami akan memberi tahu Anda tentang inovasi yang mendorong Neobank paling kuat aplikasi di seluruh dunia. Di sini, kami mengkhususkan diri dalam menciptakan strategi dan solusi yang memungkinkan klien kami untuk bersaing dengan sukses.
Para ahli kami percaya bahwa menganalisis resolusi menghasilkan keuntungan khusus untuk industri Anda adalah salah satu tahap paling awal di jalan menuju kesuksesan.
Teknologi Di Balik Kisah Sukses Neobank Teratas
Backend perbankan modern berdasarkan arsitektur layanan mikro – pengalaman Monzo
Bank Monzo pada awalnya seharusnya menghasilkan model dengan-teknologi yang sesuai mampu memungkinkan bisnis untuk membuka rekening di bank dan giro. Selain itu, sistem harus fleksibel agar dapat mendukung jutaan pengguna.
Seperti yang diketahui oleh perusahaan besar seperti Twitter dan Netflix, basis kode monolitik mempersulit penskalaan. Tim di Monzo memutuskan untuk membangun backend sebagai kumpulan layanan mikro bersama. Biasanya, startup tidak menggunakan layanan mikro untuk membangun backend. Namun, mereka berhasil menciptakan komoditas yang akan serbaguna nantinya.
Portofolio Surf mencakup pengembangan arsitektur yang bergantung pada layanan mikro dari awal dan pemisahan monolit menjadi layanan mikro. Arsitektur ini umumnya lebih toleran terhadap kesalahan, skalabel, lebih cepat, dan lebih sederhana untuk diterapkan.
Jangan ragu untuk mengetahui lebih lanjut tentang arsitektur layanan mikro di perbankan, yang telah kami jelaskan secara detail.
Bagaimana Chime Mengadopsi AWS untuk Meningkatkan Produktivitas Teknik
Pusat data yang ditangani oleh vendor yang dihosting Chime sebelum pindah ke Amazon Web Services (AWS). Perusahaan membutuhkan struktur yang mampu melakukan penskalaan dengan cepat dan akan memastikan ketersediaan bahkan saat layanan dan basis anggota bertambah.
Tim di Chime bertujuan untuk menyediakan data yang lebih baik, layanan yang lebih andal, dan keamanan yang lebih baik. mengutamakan kepuasan anggota. Akibatnya, mereka memandang perpindahan ke AWS sebagai peluang untuk mencapai tujuan yang mereka nyatakan. Migrasi dimulai pada 2019 dan berakhir pada 2021.
Platform Amazon Web Services menawarkan berbagai layanan termasuk caching, database, dan infrastruktur penerapan. AWS membantu bisnis seperti Chime untuk menjadikan kompetensi inti sebagai titik fokus dan memberikan layanan dan komoditas yang andal dengan membuat pekerjaan insinyur sedikit lebih mudah.” – Mike Barrett, VP of Engineering Services di Chime.
Pengalaman Revolut dengan Platform seperti Google Cloud
Revolut startup 2015 menghadirkan contoh hebat lainnya. Solusi perusahaan sebelumnya yang berfokus pada teknologi berbasis cloud tidak cukup untuk mendukung pertumbuhan pesat perusahaan seiring dengan berkembangnya fungsionalitas dan pertumbuhan pelanggan.
Untuk mengotomatiskan penerapan serta menjaga stabilitas dan keamanan, mereka memerlukan struktur yang dapat menanganinya.
Untuk melakukannya, mereka memilih Platform yang didasarkan pada Google Cloud. Mudah digunakan dan intuitif.
Menggunakan Google Cloud, penerapan dapat diotomatiskan beberapa kali setiap hari menggunakan API; snapshot tambahan memastikan ketahanan, manajemen akses, dan identitas cloud memastikan keamanan.
Nubank Dipindahkan ke Flutter to Scale tanpa Mengorbankan Kualitas
Karena pertumbuhan Nubank yang cepat, dan kelangkaan pakar seluler yang asli, perusahaan tidak dapat meluncurkan produk baru secara cepat dan bersamaan di Android dan Apple.
Perusahaan membuat keputusan untuk pindah ke teknologi yang memiliki lintas platform untuk mempertahankan ambisinya dalam mengirimkan produk baru pada satu platform menggunakan satu pemrograman dan struktur.
Flutter adalah platform pilihan bagi Nubank karena memberikan kemampuan yang lebih andal dan dokumentasi yang kuat dibandingkan dengan platform lain.
“Penggunaan Flutter sebagai inovasi utama Nubank telah sangat mengurangi hambatan bagi insinyur baru untuk memberikan ide ke aplikasi dalam beberapa jam setelah proses orientasi,” kata Noe Branagan, Manajer Teknik, Nubank.
Kinerja sistem telah meningkat secara signifikan sebagai hasilnya. Aplikasi berbasis Flutter telah menjadi bagian dari budaya Surf sejak teknologi ini pertama kali muncul.
Dalam domain perbankan, Flutter menawarkan manfaat berikut:
Waktu pasar lebih cepatPotensi penghematan biaya: 2 tim asli memerlukan biaya lebih banyak daripada tim FlutterPengujian lebih sederhana bersamaan dengan debugging dengan satu basis kodeAplikasi yang dapat diskalakan, dapat dipelihara, dan dikembangkan yang didukung oleh FlutterDalam hal animasi yang mulus, sistem-elemen antarmuka tertentu, dan gerakan, pengguna hampir tidak melihat perbedaan antara aplikasi asli dan webSebagai bentuk perlindungan, kode Dart dimasukkan ke dalam kode yang asli dan tidak dapat dibaca oleh manusia. Berbeda dengan Java, Kotlin, atau React Native, ini membuat rekayasa balik menjadi rumit dan membuat keamanan lebih andal
Bagaimana Tinkoff membuat Chatbot untuk Lebih Mengembangkan Eksposur Klien
Neobanks berfokus pada pelanggan: keamanan, penerapan berkelanjutan dan arsitektur berwawasan ke depan tidak kalah relevan dibandingkan dengan teknologi yang mendukung front end mereka.
Teknologi baru seperti chatbot, biometrik, dan kecerdasan buatan digunakan oleh bank untuk meningkatkan model hubungan pelanggan jarak jauh mereka.
Chatbots telah menjadi tren populer di perbankan. Menurut NMSC, pasar universal untuk chatbots di sektor BFSI diperkirakan mencapai $6,9 miliar pada tahun 2030, naik dari $587 juta pada tahun 2019.
Oleg, yang dibuat oleh Tinkoff bank, adalah asisten suara terkemuka di dunia yang berbasis pada jaringan saraf yang dalam bersama dengan inovasi suara. Aplikasi ini terintegrasi ke dalam aplikasi bank dan memungkinkan pelanggan untuk menangani informasi moneter mereka dalam ekosistem bank.
Dia berbeda dari kompetisi karena dia berbasis emosi: bot yang didasarkan pada kecerdasan buatan bisa sedih , membuat lelucon, dan mendapatkan pengetahuan. Akibatnya, pelanggan merasa seolah-olah mereka berbicara dengan orang sungguhan alih-alih mesin.
Oleg menduduki posisi teratas dalam tolok ukur lembaga riset Markswebb untuk Kualitas Pengalaman Pelanggan dalam Obrolan Bank pada tahun 2021 dan’Pelanggan Terbaik Pengalaman dalam Obrolan di tahun 2022.
Aplikasi bank mendapatkan pengujian otomatis
Informasi sensitif pelanggan ditangani oleh organisasi keuangan dan penipu selalu memanfaatkan kelemahan atau ketidaksempurnaan produk.
Oleh karena itu, banyak aplikasi perbankan menghadapi masalah keamanan, jadi pengujian harus lebih diperhatikan saat membahas layanan keuangan.
Accenture melakukan salah satu studi kasusnya yang sukses pada organisasi keuangan dunia yang ingin meningkatkan otomatisasi pengujian panjang penuh. Untuk mencapai aplikasi terbaik dengan lebih cepat dan lebih terjangkau, kami menetapkan tujuan untuk mengirimkannya lebih cepat.
Berkolaborasi dengan Accenture, bank menerapkan modifikasi uji coba penuh, dan karena itu, bank mampu mengurangi siklus percobaan dari 3 bulan menjadi hanya 4 setengah minggu. Lebih dari 60% dari total waktu pasar dikurangi oleh bank. Telah terjadi pengurangan 75% dalam kebocoran cacat.
Mekanisasi pengujian sangat ideal untuk aplikasi perbankan dalam portofolio kami di Surf, tempat kami telah mengerjakan banyak proyek keuangan. Pengujian otomatis penting untuk produk yang akan dikembangkan dalam jangka panjang (lebih dari enam bulan), seperti produk bank.
Sementara itu, jika Anda ingin terus menambahkan fitur baru (misalnya, bulanan ), uji coba otomatis akan membantu menjaga kualitas dan mempercepat waktu pasar.
Kata Akhir
Berikut adalah daftar aspek penting yang harus Anda fokuskan saat membuat rencana untuk membangun produk yang akan Anda gunakan di masa mendatang, berdasarkan pengalaman kami mengembangkan neobank untuk klien kami.
Ini termasuk:
Kemampuan untuk mengadaptasi model bisnis dan tumpukan teknologiMeningkatkan pengalaman pelanggan melalui solusi inovatifMemastikan kepatuhan terhadap peraturan dan bermitra dengan perusahaan yang kredibelMenggunakan penerapan berkelanjutan untuk memberikan rilis yang lebih cepatMemilih teknologi yang tepat untuk memungkinkan skalabilitas yang mudahPastikan Anda mendapatkan kualitas terbaik dengan otomatisasi pengujian
Meninjau seri pendanaan terbaru, jelas bahwa neo baru lahir bank menargetkan konsumen yang tidak memiliki rekening bank dan berfokus pada ceruk pasar.
