Tokenisasi menggantikan data kartu sensitif dengan huruf dan angka campur aduk yang tidak akan berguna bagi penjahat dunia maya jika mereka menemukannya. Peretas membobol sistem komputer bisnis, mencuri informasi kartu kredit, dan menggunakannya untuk memeras ribuan dolar. Bagaimana jika peretas berakhir dengan angka dan huruf yang tidak berarti alih-alih nama, nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan informasi berharga lainnya? Hilangnya data rahasia dijamin oleh alat keamanan pembayaran dan tokenisasi kartu kredit, ini adalah cara yang penting dan paling efektif untuk sistem pembayaran guna melindungi data kartu bank rahasia secara andal.
Apa itu tokenisasi dan apa artinya?
Membuat tokenisasi sesuatu biasanya berarti menggantinya dengan sesuatu yang mewakili aslinya tetapi tidak berguna di luar batas tertentu konteks. Untuk pemahaman yang lebih baik, ada baiknya memberi contoh. Anda pergi ke karnaval dan mendapatkan koin khusus untuk dimainkan. Setiap koin bernilai jumlah tertentu saat Anda berada di karnaval, Anda dapat menggunakan koin sebagai uang, dan dengan koin ini Anda dapat membeli bola, video game, atau beberapa aksesori menarik. Namun begitu Anda keluar dari tempat karnaval, koin-koin tersebut tidak bisa lagi digunakan. Mereka tidak memiliki nilai. Bagaimana cara kerja tokenisasi kartu kredit? Anda membeli sesuatu dari penjual yang menggunakan tokenisasi. Dalam sistem tokenisasi, data kartu dicatat dan diganti dengan rangkaian angka dan huruf acak.
Sistem pedagang seringkali merupakan mata rantai terlemah dalam rantai jaringan komputer yang terkait dengan pembelian kartu kredit. Pelanggaran data berskala besar yang sering didengar semua orang di berita sering terjadi di pedagang yang menyimpan data kartu kredit, bukan di bank atau jaringan pembayaran yang memproses transaksi kartu bank. Data kartu rahasia itu sendiri disimpan di server dengan keamanan yang jauh lebih besar. Token adalah referensi ke data itu. Peretas yang mencuri sebagian informasi yang diberi token hanya membuang-buang waktu, tokenisasi kartu kredit penyedia memberikan tingkat keamanan yang memadai selama pembayaran online, dan pelanggan dilindungi dengan andal dan dapat terkena serangan cyber peretas.
Teknologi EMV dan aplikasinya
Chip EMV tertanam dalam chip modern kartu kredit bekerja dengan prinsip yang sama. Untuk setiap pembelian, chip menghasilkan kode satu kali. Perlu dicatat bahwa chip EMV hanya berfungsi untuk transaksi tatap muka. Saat pedagang online menggunakan tokenisasi, data kartu mendapat manfaat dari perlindungan yang diberikan oleh chip EMV. Pikirkan ponsel cerdas Anda sebagai sistem yang secara aktif menggunakan prinsip tokenisasi. Apple Pay, Google Pay, dan dompet digital lainnya bekerja dengan sistem tokenisasi. Kartu kredit Anda sebenarnya tidak “disimpan” di dompet digital Anda. Token yang terkait dengan data kartu. Token ini tidak berfungsi sebagai token perdagangan, tetapi konsepnya sama.
Bentuk token pembayaran
Ada tiga bentuk utama tokenisasi pembayaran, masing-masing cocok untuk kasus penggunaan yang berbeda. Nomor kartu pembayaran diubah menjadi kode unik dan disimpan di lingkungan aman pedagang atau pemroses pembayaran. Jenis tokenisasi ini terutama digunakan secara aktif untuk pembayaran berulang dan penagihan langganan. Bayar dalam satu klik. Pedagang dan sistem pembayaran memperdagangkan token yang dibuat saat pengguna menautkan rekening bank mereka ke akun pedagang. Token ini memungkinkan pengguna untuk mengidentifikasi dirinya dalam sistem pemrosesan pembayaran. Perusahaan e-niaga yang melayani pelanggan berulang telah mengaktifkan dan lebih memilih tokenisasi pembayaran satu klik. Pembayaran seluler. Dengan bantuan token, kartu pembayaran dapat diubah menjadi beberapa pembayaran mandiri. Misalnya, kartu fisik mungkin memiliki label terpisah untuk perangkat yang berbeda. Tokenisasi terutama digunakan dalam dompet seluler NFC seperti Apple Pay dan Android Pay.
Siapa yang diuntungkan dari tokenisasi kartu kredit?
Semua orang kecuali peretas. Mari kita mulai dengan pengguna. Pelanggaran data mungkin tidak dapat dihindari, tetapi jika ada pelanggaran data di pedagang tempat Anda menggunakan kartu, tokenisasi akan sangat mengurangi masalah tersebut. Untuk pedagang, penerbit kartu kredit, dan jaringan pembayaran, tokenisasi secara signifikan mengurangi penipuan dan menurunkan biaya berbisnis secara signifikan. Penggemar dan pemasar Blockchain terus secara aktif mendukung antusiasme untuk tokenisasi, yang pertumbuhan aktifnya diketahui semua orang. Fenomena tokenisasi memberikan tingkat keamanan yang sesuai untuk setiap pelanggan yang aktif membeli dan menjual secara online.
Berbagai pelanggaran data dan serangan dunia maya merupakan ancaman umum bagi bisnis online. Kerentanan terhadap risiko ini meningkat dalam hal pembayaran digital. Namun, token dapat menjadi solusi utama untuk secara signifikan mengurangi risiko penipuan pembayaran online. Tokenisasi pembayaran dapat sangat bermanfaat bagi berbagai perusahaan bisnis dalam memastikan keamanan yang tepat. Tokenisasi pembayaran menggantikan informasi rahasia dengan informasi non-rahasia. Perusahaan pembayaran secara aktif menggunakan token untuk mengirimkan data rahasia dengan aman, menggantinya dengan urutan angka dan huruf yang unik. Kombinasi ini disimpan secara terpisah dari token dan tidak dapat dikembalikan ke data asli tanpa kunci khusus yang tidak dapat diakses oleh pihak luar.
Token pembayaran membantu mengidentifikasi pelanggan dengan aman dan digunakan oleh pedagang e-niaga dan bisnis lainnya yang perlu berbagi data sensitif pelanggan. Perhatikan bahwa token itu sendiri sama sekali tidak mengandung informasi pengguna yang sensitif. Gunakan token web yang aman untuk memberikan detail bank kepada pedagang di layanan perbankan terbuka. Alih-alih berbagi informasi rahasia, pedagang diberikan token yang sepenuhnya aman yang digunakan untuk mengidentifikasi pengguna dan berbagi informasi yang diperlukan untuk pembayaran online yang sukses. Pengguna dapat menautkan rekening bank mereka ke platform perdagangan dan membayar barang dan jasa dalam satu klik. Setelah proses ini, pedagang dan penyedia layanan inisiasi pembayaran bertukar token aman untuk melakukan pembayaran berdasarkan data rahasia. Token memungkinkan pedagang untuk mengidentifikasi pelanggan tanpa berulang kali meminta informasi pembayaran yang sama untuk setiap pembayaran. Berbagai penyedia layanan pembayaran juga secara aktif menggunakan token untuk transfer data kartu yang aman untuk pembayaran online yang berhasil. Transaksi token kartu debit terlihat seperti ini:
Pemilik kartu bank memulai pembelian dan memberikan data kartu di situs web penjual;Data kartu bank ditukar dengan serangkaian nomor acak (token) dan dikirim ke penerima bank;Bank penerima mengirimkan token ke sistem keamanan kartu;Setelah otorisasi berhasil, data pemegang kartu disimpan di brankas virtual bank. Token terkait dengan nomor rekening bank pemegang kartu;Bank dengan hati-hati memeriksa ketersediaan dana yang diperlukan dan menyetujui atau menolak operasi;Setelah transaksi dikonfirmasi, token unik dari transaksi saat ini dan yang akan datang dikembalikan ke pedagang.
Semua ini terjadi di latar belakang, sehingga proses tokenisasi tidak memengaruhi interaksi pengguna.
Tokenisasi – dari mana asalnya dan ke mana perginya?
Popularitas cryptocurrency disebabkan oleh dua faktor utama: fungsionalitas dan spekulasi mereka. Fitur utamanya adalah dengan munculnya blockchain, dimungkinkan untuk memverifikasi transaksi di seluruh jaringan komputer terdistribusi. Tentu saja, beberapa koin memberi penghargaan kepada penambang yang transaksinya disetujui oleh jaringan, dan penambang menjual koin ini kepada pengguna yang ingin menggunakan jaringan. Hari ini, saat Anda membuat token atau membuat token sesuatu, Anda membuatnya di blockchain (biasanya Ethereum) dan dengan demikian membayar mata uang kripto dari blockchain. Lalu muncul faktor kedua yang membuat cryptocurrency begitu populer: spekulasi. Blockchain bekerja dengan sangat baik ketika orang memahami bahwa ekonomi dunia akan dibangun di atas blockchain di masa depan, atau melihat permintaan di bidang ini dan memahami bagaimana proses tokenisasi terjadi di bidang ini. Tentu saja, permintaannya tinggi dan pasar menarik mereka.
Sekarang setelah Anda tahu apa yang mendorong permintaan cryptocurrency, ada baiknya menjawab pertanyaan dasar berikut: Apa kebutuhan dan mengapa tokenisasi dibuat aktif digunakan sekarang? Tokenisasi adalah bentuk digitalisasi perusahaan berdasarkan teknologi terdesentralisasi. Ini terdiri dari pembuatan atau distribusi ketat untuk proyek, perusahaan, atau individu (spesifik) tertentu. Pengembangan dan adaptasi teknologi blockchain melalui kontrak pintar telah meningkatkan kemungkinan tokenisasi, yang dapat digunakan secara aktif untuk membuat semua jenis aset, yang memungkinkan dan pada saat yang sama mengurangi biaya transfer lebih lanjut. Tokenisasi berbagi beberapa fitur utama dengan crowdfunding. Anda juga perlu memahami apa itu kontrak pintar. Token seperti uang dalam permainan komputer, bukan hanya angka virtual dalam dompet virtual. Kontrak pintar adalah kontrak yang dapat dieksekusi sendiri yang dapat dilakukan oleh penerbit dengan pemegang token.
Perusahaan B2C memiliki potensi lebih besar daripada perusahaan B2B. Industri yang berkembang pesat adalah pertanda baik. Ini mungkin bukan energi matahari atau kecerdasan buatan, tetapi semakin menguntungkan bagi investor, semakin besar keinginan mereka untuk berinvestasi di bidang ini dan tokenisasi secara umum. Perusahaan harus mendapatkan keuntungan. Anda harus membuat penawaran menarik kepada investor. Misalnya, jika perusahaan Anda menyewa ruang kantor, investor mungkin tidak nyaman dengan pengembalian investasi tahunan sebesar 3%. Yang paling penting adalah merek perusahaan dan merek pemilik. Skalabilitas bisnis. Harus ada pasar yang besar untuk produk dan jasa. Jika Anda menjalankan bisnis khusus, meningkatkan skala bisnis Anda mungkin sulit (dalam beberapa kasus), dalam hal ini tokenisasi dan implementasinya yang berhasil mungkin tidak masuk akal. Tokenisasi tetap menjadi pasar modal berdasarkan prinsip yang sama dengan manajemen aktif berbagai proses bisnis.
Mengapa tokenisasi penting untuk pembayaran online?
Salah satu alasan utama mengapa tokenisasi penting untuk pembayaran online adalah tingkat keamanan yang tepat. Tokenisasi menambahkan lapisan keamanan pada transaksi digital. Ini adalah masalah umum di dunia digital yang sering menjadi korban penjual online. Manfaat utama lainnya adalah proses pembayaran online tanpa kerumitan bagi pelanggan. Bisnis dengan pelanggan berulang dapat meningkatkan pengalaman mereka dengan fitur penautan akun. Pelanggan dapat membeli hanya dengan satu klik, memastikan proses pembayaran yang lancar dan efisien tanpa mengorbankan keamanan data. Pertukaran data secara aktif menggunakan token memiliki lebih banyak manfaat daripada keuntungan keamanan yang jelas.
Manfaat utama tokenisasi untuk berbagai bisnis dan pelanggan mereka termasuk bahwa tokenisasi secara signifikan meningkatkan tingkat konversi. Penautan akun didukung oleh token yang menyimpan data pengguna dengan aman untuk pembelian di masa mendatang. Fitur ini memungkinkan pengguna untuk menautkan rekening bank mereka dengan aman ke toko online pengecer dan membayar pesanan mereka dengan sekali klik. Ini memberi pengguna proses checkout sederhana dan menjaga keamanan data mereka, yang meningkatkan konversi. Tokenisasi memastikan kepatuhan dengan aturan bisnis saat ini.
Penggunaan token memastikan tingkat kepatuhan dengan standar PCI DSS (Standar Keamanan Data Industri Kartu Pembayaran) saat ini. Ini karena merchant dan pihak ketiga tidak menyimpan informasi rahasia tentang pemegang kartu, hanya token. Kepatuhan PCI bisa mahal untuk bisnis, jadi bekerja dengan pemroses pembayaran yang aman dapat mengurangi biaya kepatuhan. Tokenisasi memberikan tingkat keamanan yang tinggi. Seperti disebutkan sebelumnya, token adalah salah satu elemen keamanan terpenting dalam industri pembayaran. Jika penipu mencuri token Anda, token tersebut disimpan dengan aman di server lain dan tidak dapat ditautkan ke informasi berharga apa pun.
Apa perbedaan utama antara tokenisasi dan enkripsi?
Perbedaan utamanya antara token dan data terenkripsi adalah bahwa token menukar data dengan kode yang tidak terkait, sedangkan enkripsi data menggunakan algoritme untuk menyandikan data sementara. Enkripsi secara aktif digunakan untuk melindungi informasi rahasia. Setiap karakter diganti dengan karakter lain menggunakan algoritma enkripsi. Ketika data mencapai tujuannya, itu didekripsi menggunakan kata sandi atau kunci. Kode terenkripsi dapat diubah, tetapi algoritme tidak dapat dilacak kembali ke lokasi awal token. Dewan Standar Keamanan PCI mengakui enkripsi sebagai masalah sensitif dan memberlakukan kewajiban kepatuhan yang lebih ketat pada perusahaan yang lebih memilih enkripsi daripada tokenisasi. Jika Anda menggunakan kartu fisik untuk berbagai transaksi, enkripsi adalah salah satu cara paling andal untuk melindungi data kartu Anda. Tokenisasi adalah opsi yang lebih aman untuk pembayaran tanpa kartu. Beberapa perusahaan menggunakan enkripsi dan tokenisasi untuk keamanan maksimum.
