Le procedure Know Your Customer (KYC) svolgono un ruolo fondamentale nella lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (CFT). Secondo un rapporto del 2018 di KPMG, le banche spendono quasi 25 miliardi di dollari ogni anno per la gestione del rischio di criminalità finanziaria. Tuttavia, è tutto per una nobile causa, dato l’aumento della criminalità finanziaria e del finanziamento del terrorismo negli ultimi anni.
Mentre le procedure KYC per diversi governi e istituzioni private cercano di risolvere problemi simili, l’approccio varia da uno giurisdizione ad un altro. Ad esempio, in alcuni paesi avanzati come gli Stati Uniti, i cittadini sono spesso soggetti a processi KYC più rigorosi rispetto ai loro omologhi nelle economie in via di sviluppo.
Allo stesso modo, l’approccio KYC per i diversi mercati finanziari varia a seconda di fattori fondamentali come come il tipo di investimento o il quadro normativo che disciplina un mercato specifico. Oggi abbiamo nicchie emergenti come il mercato delle criptovalute, in cui le procedure KYC sono meno rigorose rispetto allo standard dei mercati tradizionali.
Dovrebbe essere così? Bene, ci sono molte interpretazioni sul fatto che KYC debba essere incorporato all’interno degli ecosistemi crittografici. Da un lato, i regolatori stanno spingendo per l’adozione di misure KYC simili che disciplinano i mercati finanziari esistenti. Nel frattempo, alcuni stakeholder delle criptovalute sono decisi a preservare il valore dell’anonimato, notando che KYC toglie questo aspetto.
Il dibattito KYC in Crypto
Per molto tempo, le criptovalute mercato aveva operato con regolamentazioni minime fino agli ultimi anni, quando i regolatori hanno seguito la tendenza. Questa necessità di una supervisione della conformità ha dato origine a diversi quadri normativi come la quinta direttiva antiriciclaggio dell’Unione europea (UE) (5AMLD), entrata in vigore nel gennaio 2020.
In un primo momento, le criptovalute-le imprese collegate erano riluttanti ad adottare la 5AMLD ma la maggior parte si è piegata nel tempo; il resto da allora ha optato per giurisdizioni più favorevoli alla regolamentazione come le Isole Cayman, Cipro e Bermuda. La domanda, tuttavia, sono queste giurisdizioni cripto-friendly o semplicemente compiacenti quando si tratta di supervisione della conformità?
Mentre ci sono molti take a seconda di quale lato del recinto ci si trova, un recente rapporto del Ransomware La Task Force suggerisce che le procedure KYC/AML potrebbero svolgere un ruolo significativo nel ridurre il numero di attacchi dannosi. La maggior parte dei riscatti oggi viene pagata tramite criptovalute come Bitcoin, consentendo agli aggressori di nascondere le proprie tracce.
Per il report, l’adozione di un approccio cripto KYC internazionale coordinato potrebbe risolvere il crescente problema del ransomware come faranno gli aggressori essere facilmente monitorati in base alle loro informazioni personali,
“Il settore delle criptovalute che consente la criminalità ransomware dovrebbe essere regolamentato più strettamente. I governi dovrebbero richiedere scambi di criptovalute, chioschi di criptovalute e”banchi”di trading over-the-counter (OTC) per conformarsi alle leggi esistenti, tra cui Know Your Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML) e Combatting Financing of Terrorism ( CFT)”, si legge nel rapporto.
Seguendo questi sentimenti, è evidente che gli ecosistemi crittografici devono adottare un certo livello di KYC o almeno corrispondere agli attuali standard del mercato finanziario. Sfortunatamente, potrebbe non essere così semplice come sembra; nascenti nicchie crittografiche come la finanza decentralizzata (DeFi) hanno dimostrato la capacità di mantenere l’anonimato data la loro infrastruttura sottostante.
Quindi, come si può introdurre una procedura KYC standard per tutti gli ecosistemi crittografici? La risposta sta nel potenziale della tecnologia blockchain.
Il ruolo di Blockchain nell’implementazione di KYC
L’ecosistema crittografico è costruito sulla tecnologia blockchain, sfruttando il suo valore come infrastruttura decentralizzata. Nel corso degli anni, si è prestata molta attenzione alla massimizzazione di questo valore per introdurre un ecosistema auto-sovrano in cui chiunque può partecipare. Tuttavia, le parti interessate si stanno ora rendendo conto che la blockchain può fare molto di più che supportare le criptovalute: la tecnologia può anche essere utilizzata per sviluppare framework KYC economici e verificabili.
KPMG, in collaborazione con Bluzelle Networks, un consorzio di tre banche a Singapore (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC e HSBC), hanno effettuato un Proof-of-Concept (PoC), testando le capacità della blockchain nello sviluppo di un ecosistema KYC integrato. Il test, che ha superato gli scenari di test dell’Autorità monetaria di Singapore, ha rivelato che un framework KYC condiviso basato su blockchain potrebbe ridurre il costo delle procedure KYC del 25-50%.
“La piattaforma potrebbe comportare risparmi sui costi stimati del 25-50 percento riducendo la duplicazione e fornendo una chiara pista di controllo”. evidenziato il rapporto.
Può essere replicato negli ecosistemi DeFi? Anche se non esattamente, i progetti DeFi come Safle hanno avanzato il concetto di identità digitali decentralizzate. Questo fornitore di portafogli non detentivo utilizza la tecnologia blockchain per fornire agli utenti di criptovalute un’identità digitale unica. Pertanto, gli utenti possono utilizzare le identità digitali archiviate nel caveau di Safle per la verifica KYC su varie piattaforme.
In particolare, ID di Safele funzione supporta contratti intelligenti compatibili con EVM, consentendo agli utenti di operare su altre reti come Polygon, Ethereum e Binance Smart Chain (BSC) attraverso le loro identità decentralizzate. Al centro, lo stack tecnologico blockchain di Safle è un abilitatore KYC con maggiore flessibilità, dato che gli utenti possono scegliere di non condividere i propri dati personali.
Con l’ecosistema DeFi che cresce di giorno in giorno, c’è bisogno di decentralizzazione Soluzioni KYC come Safele. Ancora più importante, queste innovazioni devono sostenere i fondamenti della DeFi: sicurezza e autonomia.
Pensieri conclusivi
Anche se può soffocare l’innovazione e l’adozione in una certa misura, l’implementazione delle procedure KYC stimolerà il l’industria in avanti a lungo termine. Non sorprende che i principali exchange come Binance stiano ora lavorando a stretto contatto con i regolatori per adottare le migliori pratiche KYC. Lo scambio di recente espanso la sua politica KYC, che richiede a tutti gli utenti di completare la verifica intermedia prima di accedere ai servizi e ai prodotti della piattaforma.
Come per le ultime leggi crittografiche KYC, la legge sull’infrastruttura degli Stati Uniti richiede agli utenti crittografici di raccogliere informazioni KYC per transazioni superiori a $ 10.000. Il disegno di legge recentemente approvato dal Senato degli Stati Uniti copre tutte le nicchie crittografiche, inclusa la DeFi. Seguendo questi sviluppi, è chiarissimo che il crypto KYC non è più una questione di dibattito ma una questione di implementazione. Pertanto, gli utenti di Crypto hanno poca o nessuna opzione se non adottare soluzioni KYC come identità digitali decentralizzate.
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