Poche settimane fa il sistema bancario statunitense ha visto fallire tre banche, la Silicon Valley Bank, la Signature Bank e la First Republic Bank, dopo che questi istituti finanziari sono stati evasi da clienti con depositi non assicurati che hanno ritirato i loro soldi il più rapidamente possibile. E alla fine della scorsa settimana un rapporto pubblicato dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha avvertito coloro che avevano contanti immagazzinati in app di pagamento non bancarie come Venmo o PayPal di ritirare quei soldi perché potrebbe non essere sicuro in caso di crisi. Potresti ribattere che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura conti bancari fino a $ 250.000 e avresti ragione al 100%. Ma i soldi che hai in Venmo o PayPal in genere non sono in un conto bancario e molto probabilmente non sono coperti dall’assicurazione FDIC nel caso in cui accada qualcosa di brutto. Ad esempio, se c’è una corsa su Venmo e Paypal e i tuoi soldi non possono essere ottenuti, molto probabilmente sarai sfortunato.
Alcuni consumatori non sono a conoscenza dei fondi che hanno nel loro conto dell’app di pagamento non sono assicurati
Il CFPB afferma che ci sono alcune opzioni offerte da Venmo e PayPal che comporteranno l’assicurazione dei tuoi fondi. Ad esempio, se apri un conto di risparmio PayPal tramite il partner bancario della società Synchrony Bank, i fondi in tale conto sarebbero coperti dalla FDIC. Con Venmo, potresti qualificarti per l’assicurazione FDIC se depositi denaro sul tuo conto tramite deposito diretto, utilizzi la funzione”incassa un assegno”o utilizzi il tuo account Venmo per acquistare o ricevere alcuni asset di criptovaluta.
I fondi che hai memorizzato sulle tue app di pagamento come Venmo o PayPal molto probabilmente non sono assicurati
Nel suo rapporto, il CFPB ha scritto:”Troviamo che i fondi depositati possono essere a rischio di perdita in caso di difficoltà finanziarie o fallimento dell’entità che gestisce la piattaforma di pagamento non bancaria, e spesso non sono depositati in un conto presso una banca o un’unione di credito e mancano di copertura assicurativa sui depositi individuali.I consumatori potrebbero non comprendere appieno quando, o a quali condizioni, sarebbero protetti tramite assicurazione sui depositi.”
Alcune app di pagamento guadagnano investendo i fondi che lasci in tali app. Dal momento che non ti pagano alcun interesse su questo denaro, gli interessi guadagnati sulle obbligazioni e altri debiti in cui investono vanno direttamente ai loro profitti. Le app di pagamento che fanno questo non hanno alcun incentivo a farti trasferire i tuoi fondi alla tua banca o unione di credito collegata, lasciandoti tutto il rischio mentre loro raccolgono tutto il premio.
Se non sei sicuro se hai una copertura, la soluzione migliore è ritirare i fondi e depositarli in un conto assicurato fino a quando non puoi parlare con qualcuno nella tua app di pagamento per verificare se il tuo conto è assicurato.
Fondi depositati in un’app di pagamento sono a rischio maggiore rispetto ai fondi depositati presso una banca assicurata
Sebbene non sia possibile detenere un saldo assicurato in Google Pay, in Apple Pay i fondi sono idonei per assicurazione pass-through se il cliente registra il conto Apple Cash con Green Dot Bank. Tieni presente che il CFPB afferma che i fondi conservati in un’app di pagamento sono a maggior rischio di perdita rispetto a se i fondi fossero conservati in un conto bancario assicurato o in un’unione di credito.
Come afferma l’agenzia,”I fondi archiviati in un’app di pagamento può presentare un rischio di perdita significativamente più elevato per un consumatore rispetto a un conto depositato in una banca assicurata o in un conto di una cooperativa di credito. Ad esempio, le app di pagamento non bancarie che investono i fondi dei clienti in titoli o altri prodotti diversi dai depositi espongono l’azienda a il rischio di insolvenza se il valore degli investimenti diminuisce. Le aziende sono anche esposte al rischio se i clienti richiedono i loro fondi tutti in una volta.”
Il CFPB sta semplicemente cercando di allertarti, non spaventarti.”I consumatori dovrebbero essere consapevoli di questi rischi se scelgono di lasciare un saldo su queste app di pagamento non bancarie. Per ridurre al minimo questi rischi, i consumatori possono scegliere di trasferire i saldi delle app di pagamento non bancarie sui loro conti di deposito assicurati a livello federale, dove hanno un rapporto diretto con una banca assicurata dalla FDIC o da un’unione di credito assicurata dalla NCUA”, afferma nel suo rapporto. Ti consigliamo di seguire il consiglio dell’agenzia il prima possibile.
