Sembra che Goldman Sachs abbia fatto un po’di più di quanto potesse masticare quando quattro anni fa ha forgiato una partnership storica con Apple per il lancio della Apple Card.
Il CEO di Goldman ha elogiato l’evento come il lancio di carte di credito di maggior successo di sempre e le due società hanno recentemente collaborato per lanciare Apple Pay Later e l’Apple Card Savings Account. Tuttavia, nonostante questi progressi, il rapporto tra le due società ha iniziato a raffreddarsi, poiché Goldman ha iniziato a ridimensionare la sua attività di consumo.
Secondo The Wall Street Journal (Apple News+), Goldman Sachs ha ora avviato discussioni con American Express sulla consegna del Apple Card e altri aspetti della partnership Apple.
La partnership tra Apple e Goldman è stata considerata un accordo insolito fin dall’inizio, poiché quest’ultima era una società di investment banking relativamente sconosciuta nel mondo del credito al consumo. Goldman aveva appena iniziato a esplorare quel mercato con Marcus, una banca solo online che aveva introdotto tre anni prima.
Per Apple, la partnership sembrava fornire più spazio per nuove idee e flessibilità rispetto a quanto avrebbe offerto una tradizionale banca dei consumatori, mentre Goldman ha indubbiamente visto questo come un modo per raggiungere il suo mercato di riferimento di ricchi e tecnologici-giovani adulti esperti che costituiscono gran parte della fedele base di clienti di Apple.
A gennaio, Bloomberg ha riferito che la partnership con Apple Card è costata a Goldman oltre $ 1 miliardo dal lancio della carta all’inizio del 2019 I dirigenti hanno previsto che ci sarebbe voluto fino al 2025 prima che la divisione Platform Solutions dell’azienda, che include la Apple Card, potesse persino sperare di raggiungere il pareggio.
Anche così, Goldman ha affermato di rimanere fedele alla Apple Card. A febbraio, come Il Wall Street Journal (Apple News+) ha riferito che Goldman si stava ritirando dall’espansione delle sue offerte di carte di credito, il CEO David Solomon ha affermato che la sua la partnership con Apple avrebbe dovuto fornire”dividendi significativi per l’azienda nel tempo”. Allo stesso tempo, Goldman aveva concluso le discussioni avanzate sul lancio di una carta di credito T-Mobile e aveva abbandonato una proposta per una carta di credito Hawaiian Airlines. Tuttavia, una fonte ha confermato al Journal che la banca è rimasta impegnata non solo per la Apple Card, ma anche per il suo programma di carte di credito GM.
Una Apple Card Amex?
Sembra che Goldman abbia ripensato la sua posizione da allora, con fonti che indicano la scorsa settimana che la società di investment banking sta cercando di scaricare sia la carta Apple che la carta GM su un altro emittente.
Il favorito in questo momento sembra essere l’American Express, ma le persone che hanno familiarità con le conversazioni tra Goldman e Amex hanno detto al Journal che è tutt’altro che un affare concluso.
Inoltre, anche se le due società dovessero raggiungere un accordo domani, sarebbe comunque necessaria la benedizione di Apple, in particolare considerando che Goldman ha annunciato a ottobre di aver esteso la sua partnership con Apple fino al 2029. Mentre un accordo come questo ha sicuramente una clausola di salvaguardia per entrambe le società, si aggiunge solo alla complessità della transizione della Apple Card, che passerebbe senza dubbio dal marchio Mastercard al marchio Amex.
L’accordo includerebbe presumibilmente il trasferimento dei conti Apple Card Savings, ma questo è meno chiaro. Goldman sembra principalmente cercare di uscire dall’attività di prestito; ha già smesso di emettere prestiti personali e sta anche cercando di vendere una società di prestiti per la casa acquistata l’anno scorso. Tuttavia, Goldman ha dichiarato al Journal che non ha intenzione di smettere di prendere i depositi dei consumatori per i suoi conti di risparmio Marcus.
Poiché il conto di risparmio è strettamente legato alla Apple Card, potrebbe essere auspicabile spostarlo su Amex o in qualsiasi altro luogo in cui finisce la Apple Card. Tuttavia, non è strettamente necessario. Prima dell’arrivo del conto Apple Card Savings qualche mese fa, i titolari di Apple Card avevano il loro Daily Cash depositato su un conto Apple Cash, l’unico servizio finanziario Apple in cui Goldman non è direttamente coinvolto.
Lancio di Apple Cash nel 2017, quindi precede la partnership Goldman. Invece, Apple ha collaborato con Green Dot Bank per detenere i depositi e creare una sussidiaria a distanza, Apple Payments Inc, per gestire l’elaborazione dei pagamenti per la carta Apple Cash, inizialmente sulla rete Discover prima di passare a Visa Debit l’anno scorso.
Anche Apple Pay Later è una questione leggermente diversa, poiché Apple gestisce i prestiti direttamente sotto una consociata interamente controllata, Apple Financing LLC. Per questa iniziativa, Goldman funge da intermediario, fornendo l’accesso alla rete Mastercard per gestire le transazioni virtuali della carta Apple Pay che consegnano il pagamento totale al commerciante.
Il passaggio di Apple Pay Later ad Amex potrebbe complicare le cose per l’iniziativa buy-now-pay-later (BNPL), poiché la carta di pagamento utilizzata per i pagamenti BNPL diventerebbe quasi certamente una carta American Express, che non è ampiamente accettato come Mastercard.
