Beberapa minggu lalu sistem perbankan A.S. menyaksikan tiga bank, Silicon Valley Bank, Signature Bank dan First Republic Bank, semuanya gagal selepas menjalankan institusi kewangan ini daripada pelanggan dengan deposit tidak diinsuranskan yang mengeluarkan wang mereka secepat mungkin. Dan lewat minggu lalu laporan yang dikeluarkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) memberi amaran kepada mereka yang mempunyai wang tunai yang disimpan dalam aplikasi pembayaran bukan bank seperti Venmo atau PayPal untuk mengeluarkan wang itu kerana ia mungkin tidak selamat sekiranya berlaku krisis. Anda mungkin membalas bahawa Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menginsuranskan akaun bank sehingga $250,000 dan anda 100% betul. Tetapi wang yang anda miliki dalam Venmo atau PayPal biasanya tiada dalam akaun bank dan kemungkinan besar tidak dilindungi oleh insurans FDIC sekiranya sesuatu yang buruk berlaku. Contohnya, jika Venmo dan Paypal dijalankan dan wang anda tidak dapat diperoleh, kemungkinan besar anda tidak bernasib baik.
Sesetengah pengguna tidak menyedari bahawa dana yang mereka ada dalam akaun apl pembayaran mereka tidak diinsuranskan
CFPB menyatakan bahawa terdapat beberapa pilihan yang ditawarkan oleh Venmo dan PayPal yang akan menyebabkan dana anda diinsuranskan. Contohnya, jika anda membuka akaun Simpanan PayPal melalui rakan kongsi perbankan syarikat Synchrony Bank, dana dalam akaun tersebut akan dilindungi oleh FDIC. Dengan Venmo, anda mungkin layak mendapat insurans FDIC jika anda mendepositkan wang ke akaun anda melalui deposit langsung, menggunakan ciri”tunai cek”atau menggunakan akaun Venmo anda untuk membeli atau menerima beberapa aset mata wang kripto.
Dana yang anda simpan pada apl pembayaran anda seperti Venmo atau PayPal berkemungkinan besar tidak diinsuranskan
Dalam laporannya, CFPB menulis,”Kami mendapati bahawa dana yang disimpan boleh berisiko kerugian sekiranya berlaku masalah kewangan atau kegagalan entiti yang mengendalikan platform pembayaran bukan bank, dan selalunya tidak diletakkan dalam akaun di bank atau kesatuan kredit dan kekurangan perlindungan insurans deposit individu. Pengguna mungkin tidak menghargai sepenuhnya bila, atau dalam keadaan apa, mereka akan dilindungi dengan insurans deposit.”
Sesetengah apl pembayaran menjana wang dengan melaburkan dana yang anda tinggalkan dalam apl tersebut. Memandangkan mereka tidak membayar apa-apa faedah kepada anda ke atas wang ini, faedah yang diperolehi daripada bon dan hutang lain yang mereka laburkan masuk ke bahagian bawah mereka. Apl pembayaran yang melakukan perkara ini tidak mempunyai insentif untuk membolehkan anda memindahkan dana anda ke bank terpaut atau kesatuan kredit anda yang menyebabkan anda menanggung semua risiko sementara mereka mendapat semua ganjaran.
Jika anda tidak pasti sama ada anda mempunyai perlindungan, pertaruhan terbaik anda ialah mengeluarkan dana dan mendepositkannya dalam akaun yang diinsuranskan sehingga anda boleh bercakap dengan seseorang di apl pembayaran anda untuk mengesahkan sama ada akaun anda diinsuranskan.
Dana disimpan dalam apl pembayaran berisiko lebih tinggi daripada dana yang didepositkan dengan bank yang diinsuranskan
Walaupun tiada pilihan untuk memegang baki yang diinsuranskan dalam Google Pay, dalam dana Apple Pay layak untuk insurans pas-lalu jika pelanggan mendaftarkan akaun Apple Cash dengan Green Dot Bank. Ambil perhatian bahawa CFPB mengatakan bahawa dana yang disimpan dalam apl pembayaran berisiko lebih tinggi untuk kerugian berbanding jika dana itu disimpan dalam akaun bank yang diinsuranskan atau kesatuan kredit.
Seperti kata agensi itu,”Dana disimpan dalam apl pembayaran mungkin mempunyai risiko kerugian yang jauh lebih tinggi bagi pengguna berbanding jika ia didepositkan dalam bank yang diinsuranskan atau akaun kesatuan kredit. Contohnya, apl pembayaran bukan bank yang melaburkan dana pelanggan dalam sekuriti atau produk bukan deposit lain mendedahkan syarikat kepada risiko insolvensi jika nilai pelaburan merosot. Syarikat juga terdedah kepada risiko jika pelanggan meminta dana mereka sekaligus.”
CFPB hanya cuba memberi amaran kepada anda, bukan menakutkan anda.”Pengguna harus sedar tentang risiko ini jika mereka memilih untuk meninggalkan baki pada aplikasi pembayaran bukan bank ini. Untuk meminimumkan risiko ini, pengguna boleh memilih untuk memindahkan baki aplikasi pembayaran bukan bank mereka kembali ke akaun deposit yang diinsuranskan oleh persekutuan mereka, di mana mereka mempunyai hubungan langsung dengan bank yang diinsuranskan FDIC atau kesatuan kredit yang diinsuranskan NCUA,”katanya dalam laporannya. Anda mungkin mahu menerima nasihat agensi secepat mungkin.