Chime is een van de snelstgroeiende bank-apps dankzij het eenvoudige aanmeldingsproces, de overzichtelijke interface, functies voor het opbouwen van krediet en twee dagen vervroegde voorschotten op je salaris. Maar een nieuw rapport van ProPublica onthult dat duizenden Chime-gebruikers geen toegang meer hebben tot hun accounts en niet in staat om zonder reden bij hun geld te komen.
Volgens Chime’s gebruikersovereenkomst kan het bedrijf”opschorten, bevriezen of sluiten uw account om welke reden dan ook, met of zonder kennisgeving.” Tegoeden op gesloten of opgeschorte rekeningen worden vervolgens bevroren voor de duur van een beoordelingsproces, dat maanden in beslag kan nemen. Als uw account is gesloten wanneer u probeert rekeningen te betalen of boodschappen te doen, pech, u heeft geen toegang tot uw geld.
In gevallen van fraude is dit beleid zinvol. Dat is waarschijnlijk de reden waarom Chime-woordvoerder Gabe Madway de schuld van het bedrijf buitensporige accountafsluitingen vanwege een “buitengewone toename van activiteiten door diegenen die op illegale wijze aan pandemiegerelateerde overheidsgelden willen verkrijgen en Amerikaanse belastingbetalers willen bedriegen.” Maar dit excuus valt in duigen als je erachter komt hoeveel accounts Chime sluit wegens’fraude’.
In de afgelopen drie maanden heeft Chime 902 klachten verzameld bij de Consumer Financial Protection Bureau, waarvan de meeste draaien om gesloten rekeningen en ingehouden geldmiddelen (197 van de klachten zijn eigenlijk gelabeld met”gesloten rekening, ” hoewel tags inconsistent zijn op de CFPB-website). Chime is er ook in geslaagd om 4.439 klachten te verzamelen (en een beoordeling van 2/5 sterren) op de Better Business Beareau, met veel recensies waarin accountsluitingen worden genoemd.
Ter vergelijking: er zijn de afgelopen drie maanden slechts 317 klachten over gesloten rekeningen van het CFPB gericht aan Wells Fargo. Wells Fargo heeft ook slechts 3.281 klachten bij de Better Bedrijfsbureau. Dit ondanks het feit dat Wells Fargo zes keer groter is dan Chime en misbruikte stimuluscontroles eerder dit jaar-Wells Fargo heeft zelfs een 1/5-sterbeoordeling bij de BBB; het is geen geliefd bedrijf!
Dus, waarom sluit Chime een groter percentage rekeningen dan grote banken zoals Wells Fargo? Welnu, het kan erop neerkomen dat Chime geen bank is-het is een’financieel technologie’-bedrijf dat geen primaire toezichthouder heeft. Ja, Chime beheert klantaccounts en beheert een app, maar de bankdiensten worden geleverd door de FDIC-verzekerde Bancorp-en Stride-banken. (Chime was aangeklaagd in 2019 wegens onjuiste voorstelling van zaken als bank. Sindsdien heeft het het absolute minimum gedaan om soortgelijke rechtszaken te vermijden.)
Bancorp en Stride vallen onder strikte regelgeving, dus net als elke echte bank kunnen ze worden gestraft voor het opvangen van fraudeurs. Bij uitbreiding wordt van Chime verwacht dat het gevallen van fraude meldt aan de federale overheid en verdachte betalingen terugstuurt naar hun bron. Chime modereert rekeningen met behulp van algoritmen en menselijke auditors, een punt dat de overijverige rekeningafsluitingen van de niet-bank kan verklaren.
Het klantenbestand van Chime is toegenomen van 8 miljoen gebruikers naar 12 miljoen gebruikers in het afgelopen jaar, een stijging van 50%. Dat zijn veel nieuwe klanten om te beheren, dus Chime vertrouwt mogelijk minder op menselijke auditors dan vroeger. Als de frauduleuze algoritmen van het bedrijf zijn ontworpen vóór de pandemie, kunnen ze gemakkelijk worden geactiveerd door stimuleringschecks en andere pandemische hulp, vooral wanneer deze cheques op nieuwe rekeningen worden gestort.
Is dit een bevredigende verklaring? Natuurlijk niet. Chime weigert nog steeds te erkennen dat het iets verkeerd doet en heeft herhaaldelijk verklaard dat de meeste accountsluitingen te wijten zijn aan fraude. Het fintech-bedrijf houdt het geld van mensen in en weigert geschorste klanten te vertellen waarom hun rekeningen zijn bevroren.
Totdat dit probleem is opgelost, moeten Chime-gebruikers overwegen hun geld over te schrijven en hun directe stortingen naar een andere bank om te leiden. Een bevroren of gesloten rekening is het laatste waar u mee te maken wilt hebben als uw rekeningen opeisbaar zijn. Als je problemen hebt met je Chime-account, kun je contact opnemen met het bedrijf via [email protected] of klachten indienen via het CFPB en BBB.
Bron: ProPublica
