Tokenisatie vervangt gevoelige kaartgegevens door verwarde letters en cijfers waar cybercriminelen niets aan hebben als ze ze ontdekken. Hackers breken in op zakelijke computersystemen, stelen creditcardgegevens en gebruiken deze om duizenden dollars af te persen. Wat als hackers eindigen met betekenisloze cijfers en letters in plaats van uw naam, kaartnummer, vervaldatum en andere waardevolle informatie? Het verlies van vertrouwelijke gegevens wordt verzekerd door betalingsbeveiligingstools en creditcard-tokenisatie, dit is een belangrijke en meest effectieve manier voor betalingssystemen om vertrouwelijke bankkaartgegevens betrouwbaar te beschermen.
Wat is tokenisatie en wat betekent het?
Iets tokeniseren betekent meestal het vervangen door iets dat het origineel vertegenwoordigt, maar nutteloos is buiten een bepaalde context. Voor een beter begrip is het de moeite waard om een voorbeeld te geven. Je ging naar een kermis en kreeg speciale munten om mee te spelen. Elke munt is een bepaald bedrag waard terwijl je in het carnaval bent, je kunt munten als geld gebruiken en met deze munten kun je ballen, videogames of interessante accessoires kopen. Maar zodra je de kermislocatie verlaat, kunnen deze munten niet meer worden gebruikt. Ze hebben geen waarde. Hoe werkt het tokeniseren van creditcards? Je koopt iets van een verkoper die gebruik maakt van tokenization. In het tokenisatiesysteem worden kaartgegevens geregistreerd en vervangen door een willekeurige reeks cijfers en letters.
Verkopersystemen zijn vaak de zwakste schakel in de keten van computernetwerken die verband houden met creditcardaankopen. De grootschalige datalekken waar iedereen over hoort in het nieuws, vinden vaak plaats bij winkeliers die creditcardgegevens opslaan, niet bij de banken of betaalnetwerken die bankpastransacties verwerken. De vertrouwelijke kaartgegevens zelf worden opgeslagen op servers met een veel grotere beveiliging. Een token is een verwijzing naar die gegevens. Een hacker die delen van informatie steelt die tokenized is, verspilt tijd, creditcard tokenization providers bieden een adequaat beveiligingsniveau tijdens online betalingen, en klanten worden betrouwbaar beschermd en kunnen worden blootgesteld aan cyberaanvallen van hackers.
EMV-technologie en de toepassing ervan
De EMV-chips ingebed in moderne Creditcards werken volgens hetzelfde principe. Voor elke aankoop genereert de chip een eenmalige code. Het is vermeldenswaard dat EMV-chips alleen werken voor face-to-face transacties. Wanneer een online handelaar tokenisatie gebruikt, profiteren kaartgegevens van de bescherming die wordt geboden door EMV-chips. Zie uw smartphone als een systeem dat actief gebruikmaakt van de principes van tokenisatie. Apple Pay, Google Pay en andere digitale portemonnees werken met tokenisatiesystemen. Uw creditcard wordt niet echt”opgeslagen”in uw digitale portemonnee. Token gekoppeld aan kaartgegevens. Deze tokens werken niet als ruiltokens, maar het concept is hetzelfde.
Vormen van betaaltokens
Er zijn drie belangrijke vormen van betaaltokenisatie, elk geschikt voor verschillende gebruikssituaties. Het betaalkaartnummer wordt omgezet in een unieke code en opgeslagen in de beveiligde omgeving van de acceptant of betalingsverwerker. Dit type tokenisatie wordt voornamelijk actief gebruikt voor terugkerende betalingen en abonnementsfacturering. Betaal in één klik. Verkopers en betalingssystemen verhandelen tokens die worden gemaakt wanneer gebruikers hun bankrekeningen koppelen aan verkopersaccounts. Met deze tokens kan de gebruiker zich identificeren in het betalingsverwerkingssysteem. E-commercebedrijven die zich richten op terugkerende klanten hebben tokenisatie voor betaling met één klik mogelijk gemaakt en geven er de voorkeur aan. Mobiele betaling. Met behulp van tokens kan een betaalkaart worden omgezet in meerdere zelfstandige betalingen. Een fysieke kaart kan bijvoorbeeld aparte labels hebben voor verschillende apparaten. Tokenisatie wordt voornamelijk gebruikt in mobiele NFC-wallets zoals Apple Pay en Android Pay.
Wie profiteert van creditcardtokenisatie?
Iedereen behalve hackers. Laten we beginnen bij de gebruiker. Een datalek kan onvermijdelijk zijn, maar als er een datalek is bij de handelaar waarbij u uw kaart gebruikt, zal tokenisatie het probleem aanzienlijk verminderen. Voor handelaren, creditcarduitgevers en betalingsnetwerken vermindert tokenisatie fraude aanzienlijk en verlaagt het de kosten van zakendoen aanzienlijk. Blockchain-fans en marketeers blijven het enthousiasme voor tokenisatie actief ondersteunen, waarvan de actieve groei bij iedereen bekend is. Het fenomeen van tokenisatie biedt een passend beveiligingsniveau voor elke klant die actief online koopt en verkoopt.
Verschillende datalekken en cyberaanvallen zijn veelvoorkomende bedreigingen voor online bedrijven. De kwetsbaarheid voor deze risico’s neemt toe als het gaat om digitale betalingen. Tokens kunnen echter een belangrijke oplossing zijn om het risico op online betalingsfraude aanzienlijk te verminderen. Tokenisatie van betalingen kan verschillende zakelijke bedrijven enorm ten goede komen bij het waarborgen van een goede beveiliging. Payment tokenization vervangt vertrouwelijke informatie door niet-vertrouwelijke informatie. Betaalbedrijven maken actief gebruik van tokens om vertrouwelijke gegevens veilig te verzenden en vervangen deze door een unieke reeks cijfers en letters. Deze combinaties worden apart van het token opgeslagen en kunnen niet worden hersteld naar de oorspronkelijke gegevens zonder speciale sleutels die niet toegankelijk zijn voor buitenstaanders.
Betalingstokens helpen klanten veilig te identificeren en worden gebruikt door e-commerce verkopers en andere bedrijven die gevoelige klantgegevens moeten delen. Merk op dat het token zelf absoluut geen gevoelige gebruikersinformatie bevat. Gebruik beveiligde webtokens om bankgegevens te verstrekken aan handelaren in open bankdiensten. In plaats van vertrouwelijke informatie te delen, krijgen verkopers volledig veilige tokens die worden gebruikt om gebruikers te identificeren en informatie te delen die nodig is voor succesvolle online betalingen. Gebruikers kunnen hun bankrekeningen koppelen aan het handelsplatform en met één klik betalen voor goederen en diensten. Na dit proces wisselen verkopers en betalingsinitiatiedienstverleners beveiligde tokens uit om betalingen te initiëren op basis van vertrouwelijke gegevens. Met tokens kunnen handelaren klanten identificeren zonder herhaaldelijk dezelfde betalingsinformatie voor elke betaling op te vragen. Verschillende betalingsdienstaanbieders maken ook actief gebruik van tokens voor de veilige overdracht van kaartgegevens voor een succesvolle online betaling. Een tokentransactie met een debetkaart ziet er als volgt uit:
De eigenaar van de bankkaart initieert de aankoop en verstrekt kaartgegevens op de website van de verkoper; Bankkaartgegevens worden uitgewisseld voor een reeks willekeurige nummers (tokens) en verzonden naar de ontvangende bank;De ontvangende bank stuurt het token naar het kaartbeveiligingssysteem;Na succesvolle autorisatie worden de gegevens van de kaarthouder opgeslagen in de virtuele kluis van de bank. Het token is gekoppeld aan het bankrekeningnummer van de kaarthouder; De bank controleert zorgvuldig de beschikbaarheid van de benodigde fondsen en keurt de transactie goed of af; Zodra de transactie is bevestigd, worden de unieke tokens van de huidige en toekomstige transacties teruggegeven aan de handelaar.
Dit gebeurt allemaal op de achtergrond, dus het tokenisatieproces heeft geen invloed op de gebruikersinteractie.
Tokenisatie – waar komt het vandaan en waar gaat het naartoe?
De populariteit van cryptocurrencies is te danken aan twee belangrijke factoren: hun functionaliteit en speculatie. Een belangrijk kenmerk is dat het met de komst van blockchain mogelijk is geworden om transacties te verifiëren via een netwerk van gedistribueerde computers. Natuurlijk belonen sommige munten mijnwerkers wiens transacties zijn goedgekeurd door het netwerk, en de mijnwerkers verkopen deze munten aan gebruikers die het netwerk willen gebruiken. Als je tegenwoordig een token maakt of iets tokeniseert, maak je het op een blockchain (meestal Ethereum) en betaal je dus voor de cryptocurrency van de blockchain. Toen kwam de tweede factor die cryptocurrencies zo populair maakte: speculatie. Blockchain werkt heel goed als mensen begrijpen dat de wereldeconomie in de toekomst op blockchain zal worden gebouwd, of de vraag op dit gebied zien en begrijpen hoe tokenisatieprocessen op dit gebied plaatsvinden. Natuurlijk is de vraag groot en trekt de markt hen aan.
Nu u weet wat de vraag naar cryptocurrencies drijft, is het de moeite waard om de volgende basisvragen te beantwoorden: Waar is de behoefte aan en waarom wordt tokenisatie nu actief gebruikt? Tokenisatie is een vorm van bedrijfsdigitalisering op basis van gedecentraliseerde technologie. Het bestaat uit de creatie of strikte verspreiding ervan voor specifieke projecten, bedrijven of (specifieke) individuen. De ontwikkeling en aanpassing van blockchain-technologie door middel van slimme contracten hebben de mogelijkheid van tokenisatie vergroot, die actief kan worden gebruikt om alle soorten activa te creëren, wat de verdere overdracht mogelijk maakt en tegelijkertijd de kosten verlaagt. Tokenisatie deelt verschillende belangrijke kenmerken met crowdfunding. U moet ook begrijpen wat een slim contract is. Tokens zijn als geld in computerspellen, niet alleen virtuele nummers in een virtuele portemonnee. Een smart contract is een zichzelf uitvoerend contract dat een uitgever kan aangaan met een tokenhouder.
B2C-bedrijven hebben meer potentieel dan B2B-bedrijven. Een bloeiende industrie is een goed teken. Het is misschien geen zonne-energie of kunstmatige intelligentie, maar hoe winstgevender het lijkt voor investeerders, hoe meer bereid ze zullen zijn om te investeren in dit veld en in tokenisatie in het algemeen. Het bedrijf moet winst maken. U moet aantrekkelijke aanbiedingen doen aan investeerders. Als uw bedrijf bijvoorbeeld kantoorruimte huurt, zijn beleggers misschien niet tevreden met een jaarlijks rendement op investering van 3%. Het belangrijkste is het merk van het bedrijf en het merk van de eigenaar. Zakelijke schaalbaarheid. Er moet een grote markt zijn voor producten en diensten. Als u een nichebedrijf runt, kan het (in sommige gevallen) moeilijk zijn om uw bedrijf op te schalen, in welk geval tokenisatie en de succesvolle implementatie ervan misschien niet logisch zijn. Tokenisatie blijft een kapitaalmarkt gebaseerd op dezelfde principes als het actief beheer van verschillende bedrijfsprocessen.
Waarom is tokenisatie belangrijk voor online betalingen?
Een van de belangrijkste redenen waarom tokenisatie belangrijk is voor online betalingen is het juiste beveiligingsniveau. Tokenisatie voegt een beveiligingslaag toe aan digitale transacties. Dit is een veelvoorkomend probleem in de digitale wereld waar online verkopers vaak het slachtoffer van worden. Een ander belangrijk voordeel is een probleemloos online betalingsproces voor klanten. Bedrijven met terugkerende klanten kunnen hun ervaring verbeteren met functies voor het koppelen van accounts. Klanten kunnen met slechts één klik een aankoop doen, wat zorgt voor een soepel en efficiënt afrekenproces zonder de gegevensbeveiliging in gevaar te brengen. Actieve uitwisseling van gegevens met behulp van tokens heeft veel meer voordelen dan het voor de hand liggende veiligheidsvoordeel.
De belangrijkste voordelen van tokenisatie voor verschillende bedrijven en hun klanten zijn onder meer dat tokenisatie de conversiepercentages aanzienlijk verhoogt. Accountkoppeling wordt ondersteund door tokens die gebruikersgegevens veilig opslaan voor toekomstige aankopen. Met deze functie kunnen gebruikers hun bankrekening veilig koppelen aan de online winkel van een detailhandelaar en hun bestelling met een enkele klik betalen. Het biedt gebruikers een eenvoudig afrekenproces en houdt hun gegevens veilig, wat de conversie verhoogt. Tokenisatie zorgt voor naleving van de huidige bedrijfsregels.
Het gebruik van tokens zorgt voor het niveau van naleving van de huidige standaard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Dit komt omdat verkopers en derden geen vertrouwelijke informatie over kaarthouders opslaan, alleen tokens. PCI-compliance kan duur zijn voor bedrijven, dus werken met een veilige betalingsverwerker kan de compliancekosten verlagen. Tokenisatie biedt een hoog beveiligingsniveau. Zoals eerder vermeld, zijn tokens een van de belangrijkste beveiligingselementen in de betalingsindustrie. Als een fraudeur uw token steelt, wordt deze veilig opgeslagen op een andere server en kan deze niet worden gekoppeld aan waardevolle informatie.
Wat is het belangrijkste verschil tussen tokenisatie en codering?
Het belangrijkste verschil tussen tokens en gecodeerde gegevens is dat tokens gegevens uitwisselen voor een niet-gerelateerde code, terwijl gegevenscodering algoritmen gebruikt om gegevens tijdelijk te coderen. Versleuteling wordt actief gebruikt om vertrouwelijke informatie te beschermen. Elk teken wordt vervangen door een ander teken met behulp van een coderingsalgoritme. Wanneer de gegevens hun bestemming bereiken, worden ze gedecodeerd met een wachtwoord of sleutel. De versleutelde code kan worden gewijzigd, maar het algoritme kan niet worden herleid tot de oorspronkelijke locatie van het token. De PCI Security Standards Council erkent encryptie als een gevoelige kwestie en legt strengere nalevingsverplichtingen op aan bedrijven die encryptie verkiezen boven tokenisatie. Als u een fysieke kaart gebruikt voor verschillende transacties, is codering een van de meest betrouwbare manieren om uw kaartgegevens te beschermen. Tokenisatie is een veiligere optie voor kaartloze betalingen. Sommige bedrijven gebruiken zowel codering als tokenisatie voor maximale veiligheid.