Een paar weken geleden zag het Amerikaanse banksysteem drie banken, Silicon Valley Bank, Signature Bank en First Republic Bank, allemaal failliet gaan na aanvallen op deze financiële instellingen door klanten met onverzekerde deposito’s die hun geld zo snel mogelijk ophaalden. En eind vorige week verscheen een rapport van de Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) waarschuwde mensen met contant geld dat is opgeslagen in niet-bancaire betalingsapps zoals Venmo of PayPal om dat geld eruit te halen omdat het is misschien niet veilig in het geval van een crisis. U zou kunnen antwoorden dat de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bankrekeningen verzekert tot $ 250.000 en u zou 100% gelijk hebben. Maar het geld dat u in Venmo of PayPal heeft, staat meestal niet op een bankrekening en wordt hoogstwaarschijnlijk niet gedekt door de FDIC-verzekering voor het geval er iets ergs gebeurt. Als er bijvoorbeeld een run is op Venmo en Paypal en uw geld niet kan worden verkregen, heeft u hoogstwaarschijnlijk pech.
Sommige consumenten zijn zich er niet van bewust dat het geld dat ze op hun betaalapp-account hebben zijn niet verzekerd
De CFPB zegt wel dat er enkele opties zijn die worden aangeboden door Venmo en PayPal die ertoe leiden dat uw geld verzekerd is. Als u bijvoorbeeld een PayPal-spaarrekening opent via de bankpartner Synchrony Bank van het bedrijf, vallen de fondsen op die rekening onder de FDIC. Met Venmo komt u mogelijk in aanmerking voor een FDIC-verzekering als u geld op uw account stort via een directe storting, de functie”contant een cheque”gebruikt of uw Venmo-account gebruikt om cryptocurrency-activa te kopen of te ontvangen.
Geld dat u heeft opgeslagen in uw betalingsapps zoals Venmo of PayPal, is hoogstwaarschijnlijk niet verzekerd
In zijn rapport schreef de CFPB:”We vinden dat opgeslagen geld het risico kan lopen verloren te gaan in het geval van financiële problemen of het falen van de entiteit die het niet-bancaire betalingsplatform beheert, en vaak niet op een rekening bij een bank of kredietvereniging staan en geen individuele depositoverzekering hebben.Consumenten beseffen mogelijk niet helemaal wanneer, of onder welke voorwaarden, ze beschermd zouden worden door een depositogarantie.”
Sommige betaal-apps verdienen geld door het geld dat u in die apps achterlaat te investeren. Aangezien ze u geen rente betalen over dit geld, gaat de rente die wordt verdiend op de obligaties en andere schulden waarin ze beleggen rechtstreeks naar hun winst. Betaal-apps die dit doen, hebben geen prikkel om u ertoe te brengen uw geld over te maken naar uw gekoppelde bank of kredietvereniging, waardoor u alle risico’s behoudt terwijl zij alle beloningen ontvangen.
Als u niet zeker weet of u dekking heeft, kunt u het beste het geld opnemen en op een verzekerde rekening storten totdat u met iemand van uw betalingsapp kunt spreken om te controleren of uw rekening verzekerd is.
Opgeslagen geld in een betalings-app lopen een hoger risico dan geld dat is gestort bij een verzekerde bank
Hoewel er geen optie is om een verzekerd saldo aan te houden in Google Pay, komt geld in Apple Pay in aanmerking voor doorrijverzekering als de klant de Apple Cash-rekening registreert bij Groene Punt Bank. Houd er rekening mee dat de CFPB zegt dat fondsen die worden bewaard in een betalingsapp een groter risico op verlies lopen dan wanneer de fondsen op een verzekerde bankrekening of kredietvereniging worden bewaard.
Zoals het bureau zegt:”Geld dat is opgeslagen in een betalingsapp kan een aanzienlijk hoger risico op verlies voor een consument hebben dan wanneer deze op een verzekerde bank-of credit union-rekening wordt gestort. Niet-bancaire betalingsapps die geld van klanten beleggen in effecten of andere niet-depositoproducten stellen het bedrijf bijvoorbeeld bloot aan het risico van insolventie als de waarde van de investeringen daalt. De bedrijven lopen ook risico’s als klanten hun geld in één keer opeisen.”
Het CFPB probeert u alleen te waarschuwen, niet bang te maken.”Consumenten moeten zich bewust zijn van deze risico’s als ze ervoor kiezen om een saldo achter te laten op deze niet-bancaire betaal-apps. Om deze risico’s te minimaliseren, kunnen consumenten ervoor kiezen om hun niet-bancaire betaal-app-saldi terug te boeken naar hun federaal verzekerde depositorekeningen, waar ze een directe relatie hebben met een FDIC-verzekerde bank of NCUA-verzekerde kredietunie’, zegt het in zijn rapport. Misschien wilt u zo snel mogelijk het advies van het bureau opvolgen.
