Tokenizacja zastępuje wrażliwe dane kart pomieszanymi literami i cyframi, które nie będą przydatne dla cyberprzestępców, jeśli je odkryją. Hakerzy włamują się do firmowych systemów komputerowych, kradną dane kart kredytowych i wykorzystują je do wyłudzania tysięcy dolarów. Co się stanie, jeśli hakerzy otrzymają nic nieznaczące cyfry i litery zamiast imienia i nazwiska, numeru karty, daty ważności i innych cennych informacji? Utratę poufnych danych zapewniają narzędzia zabezpieczające płatności oraz tokenizacja kart kredytowych, to ważny i najskuteczniejszy sposób aby systemy płatności niezawodnie chroniły poufne dane kart bankowych.
Co to jest tokenizacja i co to oznacza?
Tokenizacja czegoś zwykle oznacza zastąpienie tego czymś, co reprezentuje oryginał, ale jest bezużyteczne poza pewnymi kontekst. Dla lepszego zrozumienia warto podać przykład. Poszedłeś na karnawał i dostałeś specjalne monety do zabawy. Każda moneta jest warta określoną kwotę, gdy jesteś w karnawale, możesz używać monet jako pieniędzy, a za te monety możesz kupić piłki, gry wideo lub ciekawe akcesoria. Ale kiedy opuścisz miejsce karnawału, tych monet nie można już używać. Nie mają żadnej wartości. Jak działa tokenizacja karty kredytowej? Kupujesz coś od sprzedawcy, który stosuje tokenizację. W systemie tokenizacji dane karty są rejestrowane i zastępowane losowym ciągiem cyfr i liter.
Systemy handlowe są często najsłabszym ogniwem w łańcuchu sieci komputerowych związanych z zakupami kartami kredytowymi. Naruszenia danych na dużą skalę, o których wszyscy słyszą w wiadomościach, często mają miejsce u sprzedawców przechowujących dane kart kredytowych, a nie w bankach lub sieciach płatniczych przetwarzających transakcje kartami bankowymi. Same poufne dane kart są przechowywane na serwerach o znacznie większym poziomie bezpieczeństwa. Token jest odniesieniem do tych danych. Haker, który kradnie części informacji, które są tokenizowane, marnuje czas, tokenizacja karty kredytowej dostawcy zapewniają odpowiedni poziom bezpieczeństwa podczas płatności online, a klienci są niezawodnie chronieni i mogą być narażeni na cyberataki hakerskie.
Technologia EMV i jej zastosowanie
Chipy EMV wbudowane w nowoczesne karty kredytowe działają na tej samej zasadzie. Przy każdym zakupie chip generuje jednorazowy kod. Warto zauważyć, że chipy EMV działają tylko w przypadku transakcji bezpośrednich. Gdy sprzedawca internetowy korzysta z tokenizacji, dane karty korzystają z ochrony zapewnianej przez chipy EMV. Pomyśl o swoim smartfonie jako systemie, który aktywnie wykorzystuje zasady tokenizacji. Apple Pay, Google Pay i inne portfele cyfrowe współpracują z systemami tokenizacji. Twoja karta kredytowa nie jest w rzeczywistości „przechowywana” w portfelu cyfrowym. Token powiązany z danymi karty. Te tokeny nie działają jako tokeny handlowe, ale koncepcja jest taka sama.
Formy tokenów płatniczych
Istnieją trzy kluczowe formy tokenizacji płatniczej, z których każda nadaje się do różnych przypadków użycia. Numer karty płatniczej jest konwertowany na unikalny kod i przechowywany w bezpiecznym środowisku akceptanta lub procesora płatności. Ten rodzaj tokenizacji jest aktywnie wykorzystywany głównie do płatności cyklicznych i rozliczeń abonamentowych. Zapłać jednym kliknięciem. Sprzedawcy i systemy płatności handlują tokenami, które są tworzone, gdy użytkownicy łączą swoje konta bankowe z kontami handlowców. Tokeny te umożliwiają użytkownikowi identyfikację w systemie przetwarzania płatności. Firmy handlu elektronicznego obsługujące stałych klientów włączyły i preferują tokenizację płatności jednym kliknięciem. Płatności mobilne. Za pomocą tokenów kartę płatniczą można zamienić na kilka niezależnych płatności. Na przykład karta fizyczna może mieć oddzielne etykiety dla różnych urządzeń. Tokenizacja jest stosowana głównie w portfelach mobilnych NFC, takich jak Apple Pay i Android Pay.
Kto korzysta z tokenizacji kart kredytowych?
Wszyscy oprócz hakerów. Zacznijmy od użytkownika. Naruszenie danych może być nieuniknione, ale jeśli dojdzie do naruszenia danych u sprzedawcy, z którym korzystasz z karty, tokenizacja znacznie zmniejszy problem. Dla handlowców, wydawców kart kredytowych i sieci płatniczych tokenizacja znacznie ogranicza oszustwa i znacznie obniża koszty prowadzenia działalności. Fani i marketerzy Blockchain nadal aktywnie wspierają entuzjazm dla tokenizacji, którego aktywny wzrost jest wszystkim dobrze znany. Zjawisko tokenizacji zapewnia odpowiedni poziom bezpieczeństwa każdemu klientowi, który aktywnie kupuje i sprzedaje online.
Różne naruszenia danych i cyberataki to powszechne zagrożenia dla firm internetowych. Podatność na te zagrożenia wzrasta, jeśli chodzi o płatności cyfrowe. Jednak tokeny mogą być kluczowym rozwiązaniem znacznie zmniejszającym ryzyko wszelkich oszustw związanych z płatnościami online. Tokenizacja płatności może przynieść wiele korzyści różnym firmom biznesowym w zapewnieniu odpowiedniego bezpieczeństwa. Tokenizacja płatności zastępuje informacje poufne informacjami jawnymi. Firmy płatnicze aktywnie wykorzystują tokeny do bezpiecznego przesyłania poufnych danych, zastępując je unikalną sekwencją cyfr i liter. Te kombinacje są przechowywane oddzielnie od tokena i nie można ich przywrócić do pierwotnych danych bez specjalnych kluczy, do których osoby z zewnątrz nie mają dostępu.
Tokeny płatnicze pomagają bezpiecznie identyfikować klientów i są używane przez sprzedawców e-commerce i inne firmy które muszą udostępniać wrażliwe dane klientów. Pamiętaj, że sam token nie zawiera absolutnie żadnych wrażliwych informacji o użytkowniku. Korzystaj z bezpiecznych tokenów internetowych, aby przekazywać dane bankowe handlowcom w otwartych usługach bankowych. Zamiast udostępniać poufne informacje, handlowcy otrzymują całkowicie bezpieczne tokeny, które służą do identyfikacji użytkowników i udostępniania informacji niezbędnych do udanych płatności online. Użytkownicy mogą połączyć swoje konta bankowe z platformą transakcyjną i płacić za towary i usługi jednym kliknięciem. Po tym procesie akceptanci i dostawcy usług inicjowania płatności wymieniają bezpieczne tokeny w celu inicjowania płatności na podstawie poufnych danych. Tokeny pozwalają handlowcom identyfikować klientów bez wielokrotnego żądania tych samych informacji o płatności dla każdej płatności. Różni dostawcy usług płatniczych również aktywnie wykorzystują tokeny do bezpiecznego przesyłania danych kart w celu udanych płatności online. Transakcja tokenem kartą debetową wygląda następująco:
Właściciel karty bankowej inicjuje zakup i podaje dane karty na stronie sprzedawcy; Dane karty bankowej są wymieniane na serię losowych liczb (tokenów) i wysyłane do odbiorcy banku;Bank odbierający wysyła token do systemu bezpieczeństwa karty;Po udanej autoryzacji dane posiadacza karty są przechowywane w wirtualnym sejfie banku. Token jest powiązany z numerem rachunku bankowego posiadacza karty;Bank dokładnie sprawdza dostępność niezbędnych środków i zatwierdza lub odrzuca operację;Po potwierdzeniu transakcji unikalne tokeny bieżących i przyszłych transakcji są zwracane sprzedawcy.
Wszystko to dzieje się w tle, więc proces tokenizacji nie wpływa na interakcję użytkownika.
Tokenizacja – skąd się bierze i dokąd zmierza?
Popularność kryptowalut wynika z dwóch kluczowych czynników: ich funkcjonalności i spekulacji. Kluczową cechą jest to, że wraz z pojawieniem się blockchaina stała się możliwa weryfikacja transakcji w sieci rozproszonych komputerów. Oczywiście niektóre monety nagradzają górników, których transakcje zostały zatwierdzone przez sieć, a górnicy sprzedają te monety użytkownikom, którzy chcą korzystać z sieci. Dzisiaj, kiedy tworzysz token lub tokenizujesz coś, tworzysz to na blockchainie (zwykle Ethereum) i tym samym płacisz za kryptowalutę blockchaina. Następnie pojawił się drugi czynnik, który sprawił, że kryptowaluty stały się tak popularne: spekulacje. Blockchain działa bardzo dobrze, gdy ludzie rozumieją, że światowa gospodarka będzie w przyszłości zbudowana na blockchainie, lub zobaczą zapotrzebowanie w tej dziedzinie i zrozumieją, jak przebiegają procesy tokenizacji w tej dziedzinie. Oczywiście popyt jest duży, a rynek ich przyciąga.
Teraz, gdy już wiesz, co napędza popyt na kryptowaluty, warto odpowiedzieć sobie na następujące podstawowe pytania: Jaka jest potrzeba i dlaczego tokenizacja jest obecnie aktywnie wykorzystywane? Tokenizacja to forma cyfryzacji przedsiębiorstwa oparta na zdecentralizowanej technologii. Polega na jego tworzeniu lub ścisłej dystrybucji dla konkretnych projektów, firm lub (konkretnych) osób. Rozwój i adaptacja technologii blockchain poprzez smart kontrakty zwiększyły możliwości tokenizacji, którą można aktywnie wykorzystać do tworzenia wszelkiego rodzaju aktywów, co pozwala i jednocześnie obniża koszty ich dalszego transferu. Tokenizacja ma kilka wspólnych cech z finansowaniem społecznościowym. Musisz także zrozumieć, czym jest inteligentna umowa. Tokeny są jak pieniądze w grach komputerowych, a nie tylko wirtualne numery w wirtualnym portfelu. Inteligentna umowa to samowykonująca się umowa, którą emitent może zawrzeć z posiadaczem tokena.
Firmy B2C mają większy potencjał niż firmy B2B. Rozwijająca się branża to dobry znak. Może nie jest to energia słoneczna czy sztuczna inteligencja, ale im bardziej opłacalna wydaje się inwestorom, tym chętniej będą inwestować w tę dziedzinę i ogólnie w tokenizację. Firma musi przynosić zyski. Musisz składać inwestorom atrakcyjne oferty. Na przykład, jeśli Twoja firma wynajmuje powierzchnię biurową, inwestorom może nie odpowiadać 3% roczny zwrot z inwestycji. Najważniejsza jest marka firmy i marka właściciela. Skalowalność biznesowa. Powinien istnieć duży rynek zbytu na produkty i usługi. Jeśli prowadzisz biznes niszowy, skalowanie biznesu może być trudne (w niektórych przypadkach), w takim przypadku tokenizacja i jej pomyślne wdrożenie może nie mieć sensu. Tokenizacja pozostaje rynkiem kapitałowym opartym na tych samych zasadach, co aktywne zarządzanie różnymi procesami biznesowymi.
Dlaczego tokenizacja jest ważna dla płatności online?
Jednym z kluczowych powodów, dla których tokenizacja jest ważna dla płatności internetowych jest odpowiedni poziom bezpieczeństwa. Tokenizacja dodaje warstwę bezpieczeństwa do transakcji cyfrowych. Jest to częsty problem w cyfrowym świecie, którego ofiarami często padają sprzedawcy internetowi. Kolejną kluczową korzyścią jest bezproblemowy proces płatności online dla klientów. Firmy, które mają stałych klientów, mogą poprawić swoje wrażenia dzięki funkcjom łączenia kont. Klienci mogą kupować za pomocą jednego kliknięcia, zapewniając płynny i wydajny proces płatności bez narażania bezpieczeństwa danych. Aktywna wymiana danych za pomocą tokenów ma znacznie więcej korzyści niż oczywista przewaga w zakresie bezpieczeństwa.
Kluczowe korzyści płynące z tokenizacji dla różnych firm i ich klientów to to, że tokenizacja znacznie zwiększa współczynniki konwersji. Łączenie kont jest obsługiwane przez tokeny, które bezpiecznie przechowują dane użytkownika na potrzeby przyszłych zakupów. Ta funkcja pozwala użytkownikom bezpiecznie połączyć swoje konto bankowe ze sklepem internetowym sprzedawcy i zapłacić za zamówienie jednym kliknięciem. Zapewnia użytkownikom prosty proces realizacji transakcji i zapewnia bezpieczeństwo ich danych, co zwiększa konwersję. Tokenizacja zapewnia zgodność z obowiązującymi regułami biznesowymi.
Wykorzystanie tokenów zapewnia zgodność z aktualnym standardem PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Wynika to z faktu, że sprzedawcy i strony trzecie nie przechowują poufnych informacji o posiadaczach kart, a jedynie tokeny. Zgodność z PCI może być kosztowna dla firm, więc praca z bezpiecznym procesorem płatności może obniżyć koszty zgodności. Tokenizacja zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa. Jak wspomniano wcześniej, tokeny są jednym z najważniejszych elementów bezpieczeństwa w branży płatniczej. Jeśli oszust ukradnie Twój token, jest on bezpiecznie przechowywany na innym serwerze i nie można go połączyć z żadnymi cennymi informacjami.
Jaka jest kluczowa różnica między tokenizacją a szyfrowaniem?
Kluczowa różnica między tokenami a zaszyfrowanymi danymi polega na tym, że tokeny wymieniają dane w celu uzyskania niepowiązanego kodu, podczas gdy szyfrowanie danych wykorzystuje algorytmy do tymczasowego kodowania danych. Szyfrowanie jest aktywnie wykorzystywane do ochrony poufnych informacji. Każdy znak jest zastępowany przez inny znak przy użyciu algorytmu szyfrowania. Gdy dane docierają do miejsca docelowego, są odszyfrowywane przy użyciu hasła lub klucza. Zaszyfrowany kod można zmienić, ale nie można prześledzić algorytmu do początkowej lokalizacji tokena. Rada Standardów Bezpieczeństwa PCI uznaje szyfrowanie za delikatną kwestię i nakłada surowsze obowiązki zgodności na firmy, które przedkładają szyfrowanie nad tokenizację. Jeśli używasz fizycznej karty do różnych transakcji, szyfrowanie jest jednym z najbardziej niezawodnych sposobów ochrony danych karty. Tokenizacja jest bezpieczniejszą opcją płatności bezkartowych. Niektóre firmy używają zarówno szyfrowania, jak i tokenizacji dla maksymalnego bezpieczeństwa.
