Wygląda na to, że Goldman Sachs mógł ugryźć trochę więcej, niż mógł przeżuć, kiedy cztery lata temu nawiązał przełomową współpracę z Apple w celu wprowadzenia Apple Card.
Dyrektor generalny Goldmana pochwalił to wydarzenie jako najbardziej udanym wprowadzeniem kart kredytowych w historii, a ostatnio obie firmy współpracowały przy wprowadzaniu Apple Pay Later i konta oszczędnościowego Apple Card. Jednak pomimo tych postępów stosunki między obiema firmami zaczęły się ochładzać, ponieważ Goldman zaczął ograniczać swoją działalność konsumencką.
Zgodnie z The Wall Street Journal (Apple News+), Goldman Sachs rozpoczął rozmowy z American Express na temat przekazania Apple Card i inne aspekty partnerstwa Apple.
Partnerstwo między Apple a Goldmanem od samego początku było uważane za nietypowe rozwiązanie, ponieważ ten ostatni był stosunkowo nieznaną firmą bankowości inwestycyjnej w świecie Consumer Finance. Goldman właśnie zaczął badać ten rynek z Marcusem, bankiem internetowym, który wprowadził trzy lata wcześniej.
Dla Apple partnerstwo wydawało się zapewniać więcej miejsca na świeże pomysły i elastyczność niż oferowałby tradycyjny bank konsumencki, podczas gdy Goldman niewątpliwie postrzegał to jako sposób na dotarcie do docelowego rynku zamożnych i technologicznych-bystrych młodych dorosłych, którzy stanowią dużą część lojalnej bazy klientów Apple.
W styczniu Bloomberg poinformował, że partnerstwo Apple Card kosztowało Goldmana ponad 1 miliard dolarów od czasu wprowadzenia karty na początku 2019 roku Kierownictwo przewidywało, że minie do 2025 r., zanim dział Platform Solutions firmy, który obejmuje Apple Card, będzie mógł mieć nadzieję na osiągnięcie progu rentowności.
Mimo to Goldman powiedział, że nadal jest zaangażowany w Apple Card. W lutym jako The Wall Street Journal (Apple News+) poinformował, że Goldman wycofuje się z rozszerzenia oferty kart kredytowych, dyrektor generalny David Solomon powiedział, że jego Oczekiwano, że partnerstwo z Apple zapewni „znaczącą dywidendę dla firmy w miarę upływu czasu”. W tym samym czasie Goldman zakończył zaawansowane dyskusje na temat uruchomienia karty kredytowej T-Mobile i zrezygnował z propozycji karty kredytowej Hawaiian Airlines. Jednak źródło potwierdziło dla Journal, że bank pozostaje zaangażowany nie tylko w Apple Card, ale także w program kart kredytowych GM.
Karta Apple Amex?
Wygląda na to, że od tego czasu Goldman ponownie przemyślał swoje stanowisko, a źródła podały w zeszłym tygodniu, że firma zajmująca się bankowością inwestycyjną chce przenieść zarówno kartę Apple Card, jak i kartę GM do innego emitenta.
Obecnie faworytem wydaje się być American Express, ale osoby zaznajomione z rozmowami między Goldmanem i Amex powiedziały „Journalowi”, że umowa jest daleka od zawarcia umowy.
Ponadto, nawet jeśli obie firmy miałyby jutro dojść do porozumienia, nadal wymagałoby to błogosławieństwa Apple, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że Goldman ogłosił w październiku, że przedłużył współpracę z Apple do 2029 roku. jak to z pewnością ma klauzulę ucieczki dla obu firm, po prostu zwiększa złożoność przejścia Apple Card, co niewątpliwie przeniosłoby się z brandingu Mastercard na Amex.
Umowa prawdopodobnie obejmowałaby przeniesienie kont Apple Card Savings, ale jest to mniej jasne. Wydaje się, że Goldman przede wszystkim chce wydostać się z branży pożyczkowej; przestał już udzielać pożyczek osobistych, a także próbuje sprzedać firmę pożyczkową zajmującą się remontami domów, którą kupił w zeszłym roku. Jednak Goldman powiedział dziennikowi, że nie planuje zaprzestania przyjmowania depozytów konsumenckich na konta oszczędnościowe Marcus.
Ponieważ konto oszczędnościowe jest ściśle powiązane z kartą Apple, przeniesienie go do Amex lub gdziekolwiek indziej, gdzie kończy się Apple Card, może być pożądane. Jednak nie jest to absolutnie konieczne. Zanim konto Apple Card Savings pojawiło się kilka miesięcy temu, posiadacze kart Apple Card otrzymywali codzienną gotówkę na konto Apple Cash — jedyną usługę finansową Apple, w którą Goldman nie jest bezpośrednio zaangażowany.
Uruchomiono Apple Cash w 2017 r., więc poprzedza partnerstwo Goldmana. Zamiast tego Apple nawiązał współpracę z Green Dot Bank w celu przechowywania depozytów i utworzenia niezależnej spółki zależnej Apple Payments Inc, do obsługi przetwarzania płatności dla karty Apple Cash, która początkowo była dostępna w sieci Discover, zanim w zeszłym roku przeszła na Visa Debit.
Apple Pay Later to także nieco inna sprawa, ponieważ Apple obsługuje pożyczki bezpośrednio w ramach spółki zależnej Apple Financing LLC. W ramach tej inicjatywy Goldman działa jako pośrednik, zapewniając dostęp do sieci Mastercard w celu obsługi transakcji wirtualnych kart Apple Pay, które dostarczają całkowitą płatność do sprzedawcy.
Przeniesienie Apple Pay Później do Amex może skomplikować inicjatywę kup teraz zapłać później (BNPL), ponieważ karta płatnicza używana do płatności BNPL prawie na pewno stałaby się kartą American Express, która nie jest tak powszechnie akceptowana jak Mastercard.