โทเค็นบัตรเครดิต: ปรากฏการณ์นี้คืออะไร และอะไรคือหลักการสำคัญของการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จ

การใช้โทเค็นจะแทนที่ข้อมูลบัตรที่ละเอียดอ่อนด้วยตัวอักษรและตัวเลขที่สับสน ซึ่งจะไม่มีประโยชน์สำหรับอาชญากรไซเบอร์หากพวกเขาค้นพบ แฮ็กเกอร์เจาะเข้าไปในระบบคอมพิวเตอร์ธุรกิจ ขโมยข้อมูลบัตรเครดิตและใช้เพื่อขู่กรรโชกเงินหลายพันดอลลาร์ จะเกิดอะไรขึ้นหากแฮ็กเกอร์ลงเอยด้วยตัวเลขและตัวอักษรที่ไม่มีความหมายแทนที่จะเป็นชื่อ หมายเลขบัตร วันหมดอายุ และข้อมูลที่มีค่าอื่นๆ ของคุณ เครื่องมือรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน และโทเค็นบัตรเครดิต วิธีนี้เป็นวิธีที่สำคัญและมีประสิทธิภาพมากที่สุด สำหรับระบบการชำระเงินเพื่อปกป้องข้อมูลบัตรธนาคารที่เป็นความลับได้อย่างน่าเชื่อถือ

การทำโทเค็นคืออะไรและหมายความว่าอย่างไร

การทำให้เป็นโทเค็นมักจะหมายถึงการแทนที่ด้วยสิ่งที่แสดงถึงต้นฉบับแต่ไม่มีประโยชน์นอกเหนือจากบางอย่าง บริบท. เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้นควรยกตัวอย่าง คุณไปงานรื่นเริงและได้รับเหรียญพิเศษเพื่อเล่นด้วย เหรียญแต่ละเหรียญมีมูลค่าจำนวนหนึ่งในขณะที่คุณอยู่ในงานรื่นเริง คุณสามารถใช้เหรียญเป็นเงินได้ และด้วยเหรียญเหล่านี้ คุณสามารถซื้อลูกบอล วิดีโอเกม หรือเครื่องประดับที่น่าสนใจได้ แต่เมื่อคุณออกจากสถานที่จัดงานแล้ว เหรียญเหล่านี้จะไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไป พวกเขาไม่มีค่า โทเค็นของบัตรเครดิตทำงานอย่างไร คุณซื้อของจากผู้ขายที่ใช้โทเค็น ในระบบโทเค็น ข้อมูลบัตรจะถูกบันทึกและแทนที่ด้วยชุดตัวเลขและตัวอักษรแบบสุ่ม

ระบบร้านค้ามักจะเป็นจุดอ่อนที่สุดในเครือข่ายคอมพิวเตอร์ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อด้วยบัตรเครดิต การละเมิดข้อมูลขนาดใหญ่ที่ทุกคนได้ยินในข่าวมักเกิดขึ้นที่ร้านค้าที่เก็บข้อมูลบัตรเครดิต ไม่ใช่ที่ธนาคารหรือเครือข่ายการชำระเงินที่ประมวลผลธุรกรรมบัตรธนาคาร ข้อมูลการ์ดที่เป็นความลับนั้นถูกจัดเก็บไว้ในเซิร์ฟเวอร์ที่มีความปลอดภัยสูงกว่ามาก โทเค็นคือการอ้างอิงถึงข้อมูลนั้น แฮ็กเกอร์ที่ขโมยข้อมูลบางส่วนที่ได้รับการโทเค็นทำให้เสียเวลา การทำโทเค็นบัตรเครดิต ผู้ให้บริการมีการรักษาความปลอดภัยในระดับที่เพียงพอระหว่างการชำระเงินออนไลน์ และลูกค้าได้รับการปกป้องที่เชื่อถือได้และอาจเสี่ยงต่อการถูกโจมตีทางไซเบอร์ของแฮ็กเกอร์

เทคโนโลยี EMV และการประยุกต์ใช้

ชิป EMV ที่ฝังอยู่ในสมัยใหม่ บัตรเครดิตทำงานบนหลักการเดียวกัน สำหรับการซื้อแต่ละครั้ง ชิปจะสร้างรหัสแบบใช้ครั้งเดียว เป็นที่น่าสังเกตว่าชิป EMV ใช้งานได้กับการทำธุรกรรมแบบเห็นหน้ากันเท่านั้น เมื่อผู้ค้าออนไลน์ใช้โทเค็น ข้อมูลบัตรจะได้รับประโยชน์จากการปกป้องจากชิป EMV คิดว่าสมาร์ทโฟนของคุณเป็นระบบที่ใช้หลักการของโทเค็นอย่างจริงจัง Apple Pay, Google Pay และกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ ทำงานร่วมกับระบบโทเค็น บัตรเครดิตของคุณไม่ได้ถูก”จัดเก็บ”ไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัลของคุณ โทเค็นที่เกี่ยวข้องกับข้อมูลบัตร โทเค็นเหล่านี้ไม่สามารถใช้เป็นโทเค็นการซื้อขาย แต่แนวคิดเหมือนกัน

รูปแบบของโทเค็นการชำระเงิน

โทเค็นการชำระเงินมีสามรูปแบบหลัก ซึ่งแต่ละรูปแบบเหมาะสำหรับกรณีการใช้งานที่แตกต่างกัน หมายเลขบัตรชำระเงินจะถูกแปลงเป็นรหัสเฉพาะและจัดเก็บไว้ในสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยของผู้ค้าหรือผู้ประมวลผลการชำระเงิน โทเค็นประเภทนี้ส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการชำระเงินแบบประจำและการเรียกเก็บเงินการสมัครสมาชิก จ่ายในคลิกเดียว ผู้ค้าและระบบการชำระเงินแลกเปลี่ยนโทเค็นที่สร้างขึ้นเมื่อผู้ใช้เชื่อมโยงบัญชีธนาคารกับบัญชีผู้ค้า โทเค็นเหล่านี้อนุญาตให้ผู้ใช้ระบุตัวตนในระบบประมวลผลการชำระเงิน บริษัทอีคอมเมิร์ซที่ตอบสนองลูกค้าที่ซื้อซ้ำได้เปิดใช้งานและต้องการใช้โทเค็นการชำระเงินแบบคลิกเดียว ชำระเงินมือถือ ด้วยความช่วยเหลือของโทเค็น บัตรชำระเงินสามารถแปลงเป็นการชำระเงินอิสระหลายรายการได้ ตัวอย่างเช่น การ์ดจริงอาจมีป้ายกำกับแยกต่างหากสำหรับอุปกรณ์ต่างๆ การใช้โทเค็นเป็นหลักในกระเป๋าเงินมือถือ NFC เช่น Apple Pay และ Android Pay

ใครได้รับประโยชน์จากการใช้โทเค็นบัตรเครดิต

ทุกคนยกเว้นแฮ็กเกอร์ เริ่มจากผู้ใช้กันก่อน การละเมิดข้อมูลอาจเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่หากมีการรั่วไหลของข้อมูลที่ผู้ค้าที่คุณใช้บัตรด้วย การใช้โทเค็นจะช่วยลดปัญหาได้อย่างมาก สำหรับร้านค้า ผู้ออกบัตรเครดิต และเครือข่ายการชำระเงิน โทเค็นช่วยลดการฉ้อโกงและลดต้นทุนในการทำธุรกิจได้อย่างมาก แฟน ๆ ของบล็อกเชนและนักการตลาดยังคงสนับสนุนความกระตือรือร้นในการทำโทเค็นอย่างต่อเนื่อง ซึ่งการเติบโตอย่างต่อเนื่องนั้นเป็นที่รู้จักกันดีสำหรับทุกคน ปรากฏการณ์ของโทเค็นให้ระดับความปลอดภัยที่เหมาะสมแก่ลูกค้าทุกรายที่ซื้อและขายทางออนไลน์

การละเมิดข้อมูลต่างๆ และการโจมตีทางไซเบอร์เป็นภัยคุกคามทั่วไปต่อธุรกิจออนไลน์ ความเปราะบางต่อความเสี่ยงเหล่านี้เพิ่มขึ้นเมื่อพูดถึงการชำระเงินแบบดิจิทัล อย่างไรก็ตาม โทเค็นสามารถเป็นวิธีแก้ปัญหาหลักในการลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงการชำระเงินออนไลน์ได้อย่างมาก การชำระเงินด้วยโทเค็นสามารถให้ประโยชน์อย่างมากกับบริษัทธุรกิจต่างๆ ในการรับประกันความปลอดภัยที่เหมาะสม โทเค็นการชำระเงินจะแทนที่ข้อมูลที่เป็นความลับด้วยข้อมูลที่ไม่เป็นความลับ บริษัทชำระเงินใช้โทเค็นเพื่อส่งข้อมูลลับอย่างปลอดภัย โดยแทนที่ด้วยลำดับตัวเลขและตัวอักษรที่ไม่ซ้ำกัน ชุดค่าผสมเหล่านี้จัดเก็บแยกต่างหากจากโทเค็นและไม่สามารถกู้คืนเป็นข้อมูลดั้งเดิมได้หากไม่มีคีย์พิเศษที่บุคคลภายนอกไม่สามารถเข้าถึงได้

โทเค็นการชำระเงินช่วยระบุลูกค้าได้อย่างปลอดภัยและถูกใช้โดยผู้ค้าอีคอมเมิร์ซและธุรกิจอื่นๆ ที่ต้องแชร์ข้อมูลสำคัญของลูกค้า โปรดทราบว่าโทเค็นนั้นไม่มีข้อมูลผู้ใช้ที่ละเอียดอ่อนอย่างแน่นอน ใช้โทเค็นเว็บที่ปลอดภัยเพื่อให้รายละเอียดธนาคารแก่ผู้ค้าในบริการธนาคารแบบเปิด แทนที่จะแบ่งปันข้อมูลที่เป็นความลับ ผู้ค้าจะได้รับโทเค็นที่ปลอดภัยอย่างสมบูรณ์ซึ่งใช้ในการระบุผู้ใช้และแบ่งปันข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จ ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของตนกับแพลตฟอร์มการซื้อขายและชำระค่าสินค้าและบริการได้ในคลิกเดียว หลังจากขั้นตอนนี้ ร้านค้าและผู้ให้บริการเริ่มต้นการชำระเงินจะแลกเปลี่ยนโทเค็นที่ปลอดภัยเพื่อเริ่มต้นการชำระเงินตามข้อมูลที่เป็นความลับ โทเค็นช่วยให้ร้านค้าสามารถระบุลูกค้าได้โดยไม่ต้องขอข้อมูลการชำระเงินเดิมซ้ำสำหรับการชำระเงินแต่ละครั้ง ผู้ให้บริการชำระเงินหลายรายกำลังใช้โทเค็นอย่างแข็งขันในการถ่ายโอนข้อมูลบัตรอย่างปลอดภัยสำหรับการชำระเงินออนไลน์ที่ประสบความสำเร็จ ธุรกรรมโทเค็นของบัตรเดบิตมีลักษณะดังนี้:

เจ้าของบัตรธนาคารเริ่มต้นการซื้อและให้ข้อมูลบัตรบนเว็บไซต์ของผู้ขาย ข้อมูลบัตรธนาคารจะถูกแลกเปลี่ยนเป็นชุดตัวเลขสุ่ม (โทเค็น) และส่งไปยังผู้รับ ธนาคาร;ธนาคารผู้รับจะส่งโทเค็นไปยังระบบรักษาความปลอดภัยของบัตร;หลังจากการอนุญาตสำเร็จ ข้อมูลของผู้ถือบัตรจะถูกจัดเก็บไว้ในตู้เซฟเสมือนของธนาคาร โทเค็นเชื่อมโยงกับหมายเลขบัญชีธนาคารของผู้ถือบัตร ธนาคารจะตรวจสอบความพร้อมของเงินที่จำเป็นอย่างรอบคอบและอนุมัติหรือปฏิเสธการดำเนินการ เมื่อธุรกรรมได้รับการยืนยันแล้ว โทเค็นเฉพาะของธุรกรรมปัจจุบันและอนาคตจะถูกส่งคืนให้กับผู้ค้า

ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในเบื้องหลัง ดังนั้นกระบวนการโทเค็นจึงไม่ส่งผลกระทบต่อการโต้ตอบของผู้ใช้

โทเค็น – มาจากไหนและไปที่ไหน

ความนิยมของ cryptocurrencies เกิดจากปัจจัยสำคัญสองประการ: การทำงานและการเก็งกำไร คุณลักษณะสำคัญคือการถือกำเนิดของบล็อกเชน ทำให้สามารถตรวจสอบธุรกรรมผ่านเครือข่ายคอมพิวเตอร์แบบกระจายได้ แน่นอนว่าเหรียญบางเหรียญให้รางวัลแก่นักขุดที่ธุรกรรมได้รับการอนุมัติจากเครือข่าย และนักขุดก็ขายเหรียญเหล่านี้ให้กับผู้ใช้ที่ต้องการใช้เครือข่าย ทุกวันนี้ เมื่อคุณสร้างโทเค็นหรือทำโทเค็นบางอย่าง คุณจะสร้างมันบนบล็อกเชน (โดยปกติคือ Ethereum) และด้วยเหตุนี้จึงต้องชำระเงินสำหรับสกุลเงินดิจิทัลของบล็อกเชน จากนั้นปัจจัยที่สองที่ทำให้ cryptocurrencies เป็นที่นิยมมาก: การเก็งกำไร บล็อกเชนทำงานได้ดีมากเมื่อผู้คนเข้าใจว่าเศรษฐกิจโลกจะสร้างขึ้นบนบล็อกเชนในอนาคต หรือเห็นความต้องการในสาขานี้และเข้าใจว่ากระบวนการโทเค็นเกิดขึ้นในสาขานี้อย่างไร แน่นอนว่าความต้องการนั้นสูงและตลาดก็ดึงดูดพวกเขา

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าอะไรเป็นตัวขับเคลื่อนความต้องการสกุลเงินดิจิทัล คุณควรตอบคำถามพื้นฐานต่อไปนี้: อะไรคือสิ่งที่จำเป็นสำหรับโทเค็นและเหตุใดจึงมีโทเค็น ใช้อยู่ตอนนี้? Tokenization เป็นรูปแบบหนึ่งของการแปลงเป็นดิจิทัลขององค์กรโดยใช้เทคโนโลยีแบบกระจายอำนาจ ประกอบด้วยการสร้างหรือการแจกจ่ายอย่างเข้มงวดสำหรับโครงการเฉพาะ บริษัท หรือบุคคล (เฉพาะ) การพัฒนาและปรับใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนผ่านสัญญาอัจฉริยะได้เพิ่มความเป็นไปได้ของโทเค็น ซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อสร้างสินทรัพย์ทุกประเภท ซึ่งช่วยและในขณะเดียวกันก็ลดค่าใช้จ่ายในการโอนต่อไป Tokenization แบ่งปันคุณสมบัติหลักหลายประการกับการระดมทุน คุณต้องเข้าใจด้วยว่าสัญญาอัจฉริยะคืออะไร โทเค็นเปรียบเสมือนเงินในเกมคอมพิวเตอร์ ไม่ใช่แค่ตัวเลขเสมือนในกระเป๋าเงินเสมือน สัญญาอัจฉริยะคือสัญญาที่ดำเนินการเองซึ่งผู้ออกสามารถทำสัญญากับผู้ถือโทเค็นได้

บริษัท B2C มีศักยภาพมากกว่าบริษัท B2B อุตสาหกรรมที่เฟื่องฟูเป็นสัญญาณที่ดี อาจไม่ใช่พลังงานแสงอาทิตย์หรือปัญญาประดิษฐ์ แต่ยิ่งดูเหมือนว่ามีผลกำไรมากขึ้นสำหรับนักลงทุน พวกเขาจะเต็มใจลงทุนในสาขานี้และโทเค็นโดยทั่วไปมากขึ้น บริษัทต้องทำกำไร คุณต้องทำข้อเสนอที่น่าสนใจให้กับนักลงทุน ตัวอย่างเช่น หากบริษัทของคุณเช่าพื้นที่สำนักงาน นักลงทุนอาจไม่พอใจกับผลตอบแทนจากการลงทุน 3% ต่อปี สิ่งที่สำคัญที่สุดคือแบรนด์ของบริษัทและแบรนด์ของเจ้าของ ความสามารถในการปรับขนาดธุรกิจ ควรมีตลาดสินค้าและบริการขนาดใหญ่ หากคุณดำเนินธุรกิจเฉพาะกลุ่ม การปรับขนาดธุรกิจของคุณอาจทำได้ยาก (ในบางกรณี) ซึ่งในกรณีนี้การใช้โทเค็นและการใช้งานที่ประสบความสำเร็จอาจไม่สมเหตุสมผล โทเค็นยังคงเป็นตลาดทุนบนหลักการเดียวกับการจัดการกระบวนการทางธุรกิจต่างๆ ที่ใช้งานอยู่

เหตุใดโทเค็นจึงมีความสำคัญสำหรับการชำระเงินออนไลน์

หนึ่งในเหตุผลหลักที่ทำให้โทเค็นมีความสำคัญ สำหรับการชำระเงินออนไลน์เป็นระดับความปลอดภัยที่เหมาะสม Tokenization เพิ่มระดับความปลอดภัยให้กับธุรกรรมดิจิทัล นี่คือปัญหาทั่วไปในโลกดิจิทัลที่ผู้ขายของออนไลน์มักตกเป็นเหยื่อ ประโยชน์หลักอีกประการคือกระบวนการชำระเงินออนไลน์ที่ไม่ยุ่งยากสำหรับลูกค้า ธุรกิจที่มีลูกค้าประจำสามารถเพิ่มประสบการณ์ด้วยคุณสมบัติการเชื่อมโยงบัญชี ลูกค้าสามารถซื้อได้ด้วยคลิกเดียว ทำให้มั่นใจได้ว่ากระบวนการชำระเงินจะราบรื่นและมีประสิทธิภาพโดยไม่สูญเสียความปลอดภัยของข้อมูล การแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ใช้งานอยู่โดยใช้โทเค็นมีประโยชน์มากกว่าข้อได้เปรียบด้านความปลอดภัยที่เห็นได้ชัด

ประโยชน์หลักของการใช้โทเค็นสำหรับธุรกิจต่างๆ และลูกค้า ได้แก่ การที่โทเค็นเพิ่มอัตราการแปลงอย่างมาก การเชื่อมโยงบัญชีได้รับการสนับสนุนโดยโทเค็นที่เก็บข้อมูลผู้ใช้อย่างปลอดภัยสำหรับการซื้อในอนาคต ฟีเจอร์นี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารของตนกับร้านค้าออนไลน์ของผู้ค้าปลีกได้อย่างปลอดภัย และชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อได้ในคลิกเดียว ช่วยให้ผู้ใช้มีกระบวนการเช็คเอาต์ที่เรียบง่ายและปกป้องข้อมูลของพวกเขาให้ปลอดภัย ซึ่งจะเพิ่มการแปลง การใช้โทเค็นช่วยให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับกฎทางธุรกิจในปัจจุบัน

การใช้โทเค็นทำให้มั่นใจได้ถึงระดับการปฏิบัติตามมาตรฐาน PCI DSS (มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลอุตสาหกรรมบัตรชำระเงิน) ในปัจจุบัน เนื่องจากร้านค้าและบุคคลที่สามไม่ได้จัดเก็บข้อมูลที่เป็นความลับเกี่ยวกับผู้ถือบัตร เก็บเฉพาะโทเค็นเท่านั้น การปฏิบัติตามข้อกำหนดของ PCI อาจมีราคาแพงสำหรับธุรกิจ ดังนั้นการทำงานกับตัวประมวลผลการชำระเงินที่ปลอดภัยจึงสามารถลดต้นทุนการปฏิบัติตามข้อกำหนดได้ Tokenization ให้ความปลอดภัยระดับสูง ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ โทเค็นเป็นหนึ่งในองค์ประกอบด้านความปลอดภัยที่สำคัญที่สุดในอุตสาหกรรมการชำระเงิน หากมิจฉาชีพขโมยโทเค็นของคุณ โทเค็นนั้นจะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยบนเซิร์ฟเวอร์อื่นและไม่สามารถเชื่อมโยงกับข้อมูลที่มีค่าใดๆ ได้

อะไรคือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างโทเค็นและการเข้ารหัส

ความแตกต่างที่สำคัญ ระหว่างโทเค็นกับข้อมูลที่เข้ารหัส คือโทเค็นจะแลกเปลี่ยนข้อมูลสำหรับรหัสที่ไม่เกี่ยวข้อง ในขณะที่การเข้ารหัสข้อมูลจะใช้อัลกอริทึมในการเข้ารหัสข้อมูลชั่วคราว การเข้ารหัสถูกใช้อย่างแข็งขันเพื่อปกป้องข้อมูลที่เป็นความลับ อักขระแต่ละตัวจะถูกแทนที่ด้วยอักขระอื่นโดยใช้อัลกอริทึมการเข้ารหัส เมื่อข้อมูลไปถึงปลายทาง ข้อมูลจะถูกถอดรหัสโดยใช้รหัสผ่านหรือคีย์ รหัสที่เข้ารหัสสามารถเปลี่ยนแปลงได้ แต่ไม่สามารถตรวจสอบอัลกอริทึมกลับไปยังตำแหน่งเริ่มต้นของโทเค็นได้ PCI Security Standards Council ตระหนักว่าการเข้ารหัสเป็นปัญหาที่ละเอียดอ่อนและกำหนดภาระหน้าที่ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับบริษัทที่ต้องการเข้ารหัสมากกว่าการทำโทเค็น หากคุณใช้บัตรจริงสำหรับการทำธุรกรรมต่างๆ การเข้ารหัสเป็นหนึ่งในวิธีที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการปกป้องข้อมูลบัตรของคุณ Tokenization เป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตร บริษัทบางแห่งใช้ทั้งการเข้ารหัสและโทเค็นเพื่อความปลอดภัยสูงสุด