Pinapalitan ng tokenization ang sensitibong data ng card ng mga gulu-gulong titik at numero na walang silbi sa mga cybercriminal kung matuklasan nila ang mga ito. Ang mga hacker ay pumapasok sa mga sistema ng kompyuter ng negosyo, nagnakaw ng impormasyon ng credit card at ginagamit ito upang mangikil ng libu-libong dolyar. Paano kung ang mga hacker ay nauwi sa walang kahulugan na mga numero at titik sa halip na iyong pangalan, numero ng card, petsa ng pag-expire, at iba pang mahalagang impormasyon? Ang pagkawala ng kumpidensyal na data ay tinitiyak ng mga tool sa seguridad sa pagbabayad at tokenization ng credit card, ito ay isang mahalaga at pinakamabisang paraan para sa mga sistema ng pagbabayad na mapagkakatiwalaang maprotektahan ang kumpidensyal na data ng bank card.
Ano ang tokenization at ano ang ibig sabihin nito?
Ang pag-tokenize ng isang bagay ay karaniwang nangangahulugan ng pagpapalit nito ng isang bagay na kumakatawan sa orihinal ngunit walang silbi sa labas ng isang tiyak konteksto. Para sa isang mas mahusay na pag-unawa, ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay ng isang halimbawa. Nagpunta ka sa isang karnabal at nakakuha ng mga espesyal na barya upang paglaruan. Ang bawat barya ay nagkakahalaga ng isang tiyak na halaga habang ikaw ay nasa karnabal, maaari mong gamitin ang mga barya bilang pera, at gamit ang mga barya na ito, maaari kang bumili ng mga bola, video game, o ilang mga kawili-wiling accessories. Ngunit sa sandaling umalis ka sa lugar ng karnabal, ang mga barya na ito ay hindi na magagamit. Wala silang halaga. Paano gumagana ang tokenization ng credit card? Bumili ka ng isang bagay mula sa isang nagbebenta na gumagamit ng tokenization. Sa sistema ng tokenization, ang data ng card ay nire-record at pinapalitan ng random na string ng mga numero at titik.
Ang mga merchant system ay kadalasang pinakamahina na link sa chain ng mga computer network na nauugnay sa mga pagbili ng credit card. Ang malalaking paglabag sa data na naririnig ng lahat sa balita ay kadalasang nangyayari sa mga merchant na nag-iimbak ng data ng credit card, hindi sa mga bangko o mga network ng pagbabayad na nagpoproseso ng mga transaksyon sa bank card. Ang kumpidensyal na data ng card mismo ay naka-imbak sa mga server na may mas higit na seguridad. Ang isang token ay isang sanggunian sa data na iyon. Ang isang hacker na nagnakaw ng mga bahagi ng impormasyong na-tokenize ay nag-aaksaya ng oras, credit card tokenization nagbibigay ang mga provider ng sapat na antas ng seguridad sa panahon ng mga online na pagbabayad, at ang mga customer ay maaasahang protektado at maaaring malantad sa mga pag-atake sa cyber ng hacker.
EMV technology at application nito
Ang EMV chips na naka-embed sa modernong Gumagana ang mga credit card sa parehong prinsipyo. Para sa bawat pagbili, ang chip ay bumubuo ng isang beses na code. Kapansin-pansin na ang mga EMV chips ay gumagana lamang para sa harapang mga transaksyon. Kapag ang isang online na merchant ay gumagamit ng tokenization, ang data ng card ay nakikinabang mula sa proteksyon na ibinibigay ng EMV chips. Isipin ang iyong smartphone bilang isang system na aktibong gumagamit ng mga prinsipyo ng tokenization. Gumagana ang Apple Pay, Google Pay, at iba pang mga digital na wallet sa mga tokenization system. Ang iyong credit card ay hindi aktwal na”naka-imbak”sa iyong digital wallet. Token na nauugnay sa data ng card. Ang mga token na ito ay hindi gumagana bilang mga token sa pangangalakal, ngunit ang konsepto ay pareho.
Mga anyo ng mga token ng pagbabayad
May tatlong pangunahing paraan ng tokenization ng pagbabayad, bawat isa ay angkop para sa iba’t ibang sitwasyon ng paggamit. Ang numero ng card ng pagbabayad ay kino-convert sa isang natatanging code at iniimbak sa secure na kapaligiran ng merchant o processor ng pagbabayad. Ang ganitong uri ng tokenization ay pangunahing aktibong ginagamit para sa mga umuulit na pagbabayad at pagsingil sa subscription. Magbayad sa isang click. Ang mga merchant at sistema ng pagbabayad ay nangangalakal ng mga token na nilikha kapag ini-link ng mga user ang kanilang mga bank account sa mga merchant account. Ang mga token na ito ay nagbibigay-daan sa gumagamit na kilalanin ang kanyang sarili sa sistema ng pagpoproseso ng pagbabayad. Ang mga kumpanyang e-commerce na tumutugon sa mga umuulit na customer ay pinagana at ginusto ang one-click na tokenization ng pagbabayad. Pagbabayad sa mobile. Sa tulong ng mga token, ang isang card sa pagbabayad ay maaaring ma-convert sa ilang mga independiyenteng pagbabayad. Halimbawa, maaaring may magkahiwalay na label ang isang pisikal na card para sa iba’t ibang device. Pangunahing ginagamit ang tokenization sa mga NFC mobile wallet gaya ng Apple Pay at Android Pay.
Sino ang nakikinabang sa tokenization ng credit card?
Lahat maliban sa mga hacker. Magsimula tayo sa gumagamit. Maaaring hindi maiiwasan ang isang data breach, ngunit kung mayroong data breach sa merchant na ginagamit mo ang iyong card, ang tokenization ay lubos na makakabawas sa problema. Para sa mga merchant, credit card issuer, at mga network ng pagbabayad, makabuluhang binabawasan ng tokenization ang pandaraya at makabuluhang pinababa ang gastos sa paggawa ng negosyo. Patuloy na aktibong sinusuportahan ng mga tagahanga at marketer ng Blockchain ang sigasig para sa tokenization, ang aktibong paglago nito ay kilala ng lahat. Ang phenomenon ng tokenization ay nagbibigay ng naaangkop na antas ng seguridad sa bawat customer na aktibong bumibili at nagbebenta online.
Ang iba’t ibang data breaches at cyber-attacks ay karaniwang banta sa mga online na negosyo. Ang kahinaan sa mga panganib na ito ay tumataas pagdating sa mga digital na pagbabayad. Gayunpaman, ang mga token ay maaaring maging isang pangunahing solusyon upang makabuluhang bawasan ang panganib ng anumang online na pandaraya sa pagbabayad. Ang tokenization ng mga pagbabayad ay maaaring lubos na makinabang sa iba’t ibang kumpanya ng negosyo sa pagtiyak ng wastong seguridad. Pinapalitan ng tokenization ng pagbabayad ang kumpidensyal na impormasyon ng hindi kumpidensyal na impormasyon. Ang mga kumpanya ng pagbabayad ay aktibong gumagamit ng mga token upang ligtas na magpadala ng kumpidensyal na data, na pinapalitan ang mga ito ng isang natatanging pagkakasunud-sunod ng mga numero at titik. Ang mga kumbinasyong ito ay nakaimbak nang hiwalay sa token at hindi maibabalik sa orihinal na data nang walang mga espesyal na key na hindi maa-access ng mga tagalabas.
Ang mga token ng pagbabayad ay nakakatulong na secure na matukoy ang mga customer at ginagamit ng mga e-commerce merchant at iba pang negosyo na kailangang magbahagi ng sensitibong data ng customer. Tandaan na ang token mismo ay naglalaman ng ganap na walang sensitibong impormasyon ng user. Gumamit ng mga secure na web token upang magbigay ng mga detalye ng bangko sa mga merchant sa mga bukas na serbisyo sa pagbabangko. Sa halip na magbahagi ng kumpidensyal na impormasyon, binibigyan ang mga mangangalakal ng ganap na secure na mga token na ginagamit upang makilala ang mga user at magbahagi ng impormasyong kinakailangan para sa matagumpay na mga online na pagbabayad. Maaaring i-link ng mga user ang kanilang mga bank account sa trading platform at magbayad para sa mga produkto at serbisyo sa isang click. Pagkatapos ng prosesong ito, ang mga merchant at mga service provider ng pagsisimula ng pagbabayad ay nagpapalitan ng mga secure na token upang simulan ang mga pagbabayad batay sa kumpidensyal na data. Binibigyang-daan ng mga token ang mga merchant na tukuyin ang mga customer nang hindi paulit-ulit na humihiling ng parehong impormasyon sa pagbabayad para sa bawat pagbabayad. Ang iba’t ibang mga service provider ng pagbabayad ay aktibong gumagamit ng mga token para sa secure na paglilipat ng data ng card para sa matagumpay na online na pagbabayad. Ganito ang hitsura ng isang transaksyon sa debit card token:
Ang may-ari ng bank card ay nagpasimula ng pagbili at nagbibigay ng data ng card sa website ng nagbebenta; Ang data ng bank card ay ipinagpapalit para sa isang serye ng mga random na numero (mga token) at ipinadala sa tumatanggap bangko;Ang tumatanggap na bangko ay nagpapadala ng token sa card security system;Pagkatapos ng matagumpay na awtorisasyon, ang data ng cardholder ay naka-imbak sa virtual safe ng bangko. Ang token ay nakatali sa bank account number ng cardholder; Maingat na sinusuri ng bangko ang pagkakaroon ng mga kinakailangang pondo at inaprubahan o tinatanggihan ang operasyon; Kapag nakumpirma ang transaksyon, ang mga natatanging token ng kasalukuyan at hinaharap na mga transaksyon ay ibabalik sa merchant.
Ang lahat ng ito ay nangyayari sa background, kaya ang proseso ng tokenization ay hindi nakakaapekto sa pakikipag-ugnayan ng user.
Tokenization – saan ito nanggaling at saan ito napupunta?
Ang kasikatan ng Ang mga cryptocurrencies ay dahil sa dalawang pangunahing salik: ang kanilang pag-andar at haka-haka. Ang isang pangunahing tampok ay na sa pagdating ng blockchain, naging posible na i-verify ang mga transaksyon sa isang network ng mga distributed na computer. Siyempre, ang ilang mga barya ay nagbibigay ng gantimpala sa mga minero na ang mga transaksyon ay naaprubahan ng network, at ang mga minero ay nagbebenta ng mga barya na ito sa mga user na gustong gumamit ng network. Ngayon, kapag lumikha ka ng isang token o tokenize ng isang bagay, nilikha mo ito sa isang blockchain (karaniwang Ethereum) at sa gayon ay magbabayad para sa cryptocurrency ng blockchain. Pagkatapos ay dumating ang pangalawang salik na nagpatanyag sa mga cryptocurrencies: haka-haka. Napakahusay na gumagana ang Blockchain kapag naiintindihan ng mga tao na ang ekonomiya ng mundo ay itatayo sa blockchain sa hinaharap, o makita ang pangangailangan sa larangang ito at maunawaan kung paano nangyayari ang mga proseso ng tokenization sa larangang ito. Siyempre, mataas ang demand at inaakit sila ng market.
Ngayong alam mo na kung ano ang nagtutulak sa demand para sa mga cryptocurrencies, sulit na sagutin ang mga sumusunod na pangunahing tanong: Ano ang pangangailangan at bakit ang tokenization ay aktibong ginagamit ngayon? Ang tokenization ay isang anyo ng corporate digitization batay sa desentralisadong teknolohiya. Binubuo ito ng paglikha nito o mahigpit na pamamahagi para sa mga partikular na proyekto, kumpanya, o (tiyak) na mga indibidwal. Ang pag-unlad at pag-angkop ng teknolohiya ng blockchain sa pamamagitan ng mga matalinong kontrata ay nagpapataas ng posibilidad ng tokenization, na maaaring aktibong magamit upang lumikha ng lahat ng uri ng mga asset, na nagpapahintulot at sa parehong oras ay binabawasan ang mga gastos ng kanilang karagdagang paglipat. Ang Tokenization ay nagbabahagi ng ilang pangunahing tampok sa crowdfunding. Kailangan mo ring maunawaan kung ano ang isang matalinong kontrata. Ang mga token ay parang pera sa mga laro sa kompyuter, hindi lamang mga virtual na numero sa isang virtual na pitaka. Ang matalinong kontrata ay isang self-executing contract na maaaring pasukin ng isang issuer kasama ng isang token holder.
Ang mga kumpanyang B2C ay may higit na potensyal kaysa sa mga kumpanyang B2B. Ang umuusbong na industriya ay isang magandang senyales. Maaaring hindi ito solar energy o artificial intelligence, ngunit kung mas kumikita ito sa mga namumuhunan, mas magiging handa silang mamuhunan sa larangang ito at tokenization sa pangkalahatan. Dapat kumita ang kumpanya. Dapat kang gumawa ng mga kaakit-akit na alok sa mga namumuhunan. Halimbawa, kung umuupa ang iyong kumpanya ng espasyo sa opisina, maaaring hindi kumportable ang mga namumuhunan sa 3% taunang return on investment. Ang pinakamahalagang bagay ay ang tatak ng kumpanya at tatak ng may-ari. Pagsusukat ng negosyo. Dapat mayroong isang malaking merkado para sa mga produkto at serbisyo. Kung nagpapatakbo ka ng isang angkop na negosyo, ang pag-scale ng iyong negosyo ay maaaring mahirap (sa ilang mga kaso), kung saan ang tokenization at ang matagumpay na pagpapatupad nito ay maaaring hindi magkaroon ng kahulugan. Ang tokenization ay nananatiling isang capital market batay sa parehong mga prinsipyo gaya ng aktibong pamamahala ng iba’t ibang proseso ng negosyo.
Bakit mahalaga ang tokenization para sa mga online na pagbabayad?
Isa sa mga pangunahing dahilan kung bakit mahalaga ang tokenization para sa mga online na pagbabayad ay ang tamang antas ng seguridad. Ang tokenization ay nagdaragdag ng isang layer ng seguridad sa mga digital na transaksyon. Ito ay isang karaniwang problema sa digital na mundo na kadalasang nagiging biktima ng mga online na nagbebenta. Ang isa pang pangunahing benepisyo ay isang walang problemang proseso ng online na pagbabayad para sa mga customer. Maaaring mapahusay ng mga negosyong may mga umuulit na customer ang kanilang karanasan sa mga feature sa pag-link ng account. Maaaring bumili ang mga customer sa isang click lang, na tinitiyak ang maayos at mahusay na proseso ng pag-checkout nang hindi nakompromiso ang seguridad ng data. Ang aktibong pagpapalitan ng data gamit ang mga token ay may mas maraming benepisyo kaysa sa halatang bentahe sa seguridad.
Kabilang sa mga pangunahing benepisyo ng tokenization para sa iba’t ibang negosyo at kanilang mga customer na ang tokenization ay makabuluhang nagpapataas ng mga rate ng conversion. Ang pag-link ng account ay sinusuportahan ng mga token na secure na nag-iimbak ng data ng user para sa mga pagbili sa hinaharap. Binibigyang-daan ng feature na ito ang mga user na ligtas na i-link ang kanilang bank account sa online na tindahan ng retailer at bayaran ang kanilang order sa isang pag-click. Nagbibigay ito sa mga user ng simpleng proseso ng pag-checkout at pinananatiling ligtas ang kanilang data, na nagpapataas ng conversion. Tinitiyak ng tokenization ang pagsunod sa mga kasalukuyang panuntunan sa negosyo.
Ang paggamit ng mga token ay nagsisiguro sa antas ng pagsunod sa kasalukuyang pamantayang PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Ito ay dahil ang mga merchant at third party ay hindi nag-iimbak ng kumpidensyal na impormasyon tungkol sa mga cardholder, mga token lamang. Maaaring magastos ang pagsunod sa PCI para sa mga negosyo, kaya ang pagtatrabaho sa isang secure na processor ng pagbabayad ay maaaring mabawasan ang mga gastos sa pagsunod. Ang tokenization ay nagbibigay ng mataas na antas ng seguridad. Gaya ng nabanggit kanina, ang mga token ay isa sa pinakamahalagang elemento ng seguridad sa industriya ng mga pagbabayad. Kung ninakaw ng isang manloloko ang iyong token, ito ay ligtas na nakaimbak sa isa pang server at hindi mai-link sa anumang mahalagang impormasyon.
Ano ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng tokenization at pag-encrypt?
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga token at naka-encrypt na data ay ang mga token ay nagpapalitan ng data para sa isang hindi nauugnay na code, habang ang data encryption ay gumagamit ng mga algorithm upang pansamantalang mag-encode ng data. Ang pag-encrypt ay aktibong ginagamit upang protektahan ang kumpidensyal na impormasyon. Ang bawat character ay pinapalitan ng isa pang character gamit ang isang encryption algorithm. Kapag naabot ng data ang patutunguhan nito, nade-decrypt ito gamit ang isang password o key. Ang naka-encrypt na code ay maaaring baguhin, ngunit ang algorithm ay hindi maaaring masubaybayan pabalik sa unang lokasyon ng token. Kinikilala ng PCI Security Standards Council ang encryption bilang isang sensitibong isyu at nagpapataw ng mas mahigpit na obligasyon sa pagsunod sa mga kumpanyang mas gusto ang encryption kaysa tokenization. Kung gumagamit ka ng pisikal na card para sa iba’t ibang transaksyon, ang pag-encrypt ay isa sa mga pinaka-maaasahang paraan upang maprotektahan ang data ng iyong card. Ang tokenization ay isang mas secure na opsyon para sa mga pagbabayad na walang card. Ginagamit ng ilang kumpanya ang parehong pag-encrypt at tokenization para sa maximum na seguridad.
