Sa isa pang halimbawa kung bakit kailangang palawakin ng mga pampinansyal na inisyatiba ng Apple ang mga hangganan ng US, ibinaba ng kumpanya ang walang interes na pagpopondo ng produkto sa Canada — isa sa iilan pang bansa kung saan nag-aalok ito ng mga naturang plano.
Sa US, pinangangasiwaan na ngayon ng Apple ang karamihan sa sarili nitong mga pagsasaayos sa financing sa pamamagitan ng Apple Card, na nag-aalok sa mga cardholder ng 24-buwang installment plan na walang interes para sa mga pagbili ng iPhone, kasama ang mga katulad na termino para sa iba pang mga produkto. Kamakailan ay gumawa ang Apple ng kaunting pagbabago sa programa, na nangangailangan ng mga bagong iPhone na i-activate sa isang carrier at paikliin ang termino ng installment ng Apple Watch sa 12 buwan, ito ay mahusay pa rin kung naghahanap ka upang pumili ng isang bagong Apple device.
Nakakalungkot, kahit na apat na taon pagkatapos nitong ilunsad, ang Apple Card ay hindi pa nakakalabas ng US. Ang Apple at ang kasosyo nito, ang Goldman Sachs, ay gumagawa ng mga plano sa loob ng maraming taon, ngunit ang pag-aayos ng pananalapi sa ibang mga bansa ay kumplikado, kaya maaaring apat na taon pa o higit pa bago iyon mangyari. Ang iba pang mga serbisyo sa pananalapi ng Apple tulad ng Apple Cash, Apple Pay Later, at ang Apple Card Savings Account ay malamang na mananatiling US-lamang para sa nakikinita na hinaharap.
Samantala, napipilitan ang Apple na makipagsosyo sa mga kumpanya ng third-party na financing sa ibang mga bansa kung gusto nitong mag-alok ng anumang mga programang buy-now-pay-later (BNPL). Sa Canada, ang kasosyong iyon ay Affirm, at lumalabas na ang anumang pag-aayos ng dalawang kumpanya para sa zero-percent financing ay nag-expire na.
Tulad ng natuklasan ng ilang tao sa Reddit, ang Canadian Financing page ang mga rate ng interes na 7.99% para sa mga pagbili ng iPhone at 4.99% para sa mga Mac at iPad. Ang pagpopondo ay tumatakbo sa parehong 24 na buwan, na nangangahulugan na ang isang customer sa Canada na gustong bumili ng $1,099 iPhone 14 ay magbabayad ng dagdag na $93.79 sa loob ng dalawang taon, sa kabuuang $1,192.79.
Dahil umiiral ang Affirm upang kumita ng pera sa pamamagitan ng mga rate ng interes, malamang na hindi ito nag-aalok ng zero-percent na financing mula sa kabutihan ng puso ng kumpanya nito. Malamang, gumawa ang Apple ng isang kaayusan upang masakop ang mga singil sa financing upang hikayatin ang higit pang mga customer na bumili ng mga device mula sa Apple Stores.
Ginagawa ng Apple ang parehong bagay sa Apple Card sa US, kung saan epektibong tinatalikuran ng Goldman Sachs ang interes na maaaring kinokolekta nito mula sa mga customer. Habang ang pag-aayos sa pagitan ng dalawang kumpanya ay hindi pampubliko, ang Goldman ay dapat na nakakakuha ng isang bagay mula sa deal.
Gayunpaman, ang magandang balita ay ang bagong pag-aayos sa Canada na ito ay malamang na hindi isang tagapagbalita ng mga bagay na darating sa US, kung saan ang Apple ay may higit na direktang kontrol sa mga serbisyong pinansyal na inaalok nito sa mga customer nito.
Carrier Financing sa Canada
Ang magandang balita para sa mga customer ng Apple ng Canada ay hindi lang ang Apple Store ang laro sa bayan para sa pagpopondo ng interes ng iPhone, iPad, o Apple Watch-libre. Ang lahat ng pangunahing carrier ng Canada ay nag-aalok ng walang interes na financing sa mga pagbili ng iPhone hangga’t handa kang mag-sign up para sa isang 24 na buwang termino. Available din ang katulad na financing para sa mga modelong Apple Watch at iPad na may kakayahang cellular — na may naaangkop na plano, siyempre.
Ang ilang mga carrier ay nag-aalok pa nga ng”Device Return Option”para sa iPhone na gumagana sa halos parehong paraan tulad ng pag-arkila ng kotse, na pinondohan lamang ang paghinto ng paggamit ng iPhone sa loob ng 24 na buwan, pagkatapos nito ay makakabili ang customer ang natitirang halaga ng iPhone o ibalik ito sa carrier at mag-arkila o mag-finance ng bago o lumayo. Gayunpaman, isa pa rin itong zero-interest arrangement, at ang buy-out na presyo ng iPhone ay halos kapareho ng trade-in value nito pagkatapos ng dalawang taon.
Ang Canadian Radio Telecommunications Commission (CRTC), na kumokontrol sa industriya ng mobile carrier sa halos parehong paraan tulad ng ginagawa ng FCC sa US, ay nangangailangan din na ang lahat ng mga teleponong ibinebenta sa Canada ay carrier-unlock, na nangangahulugang na ang mga customer na nagpasya na bilhin ang kanilang iPhone sa pagtatapos ng kanilang termino ay malayang gamitin ito sa isa pang carrier na kanilang pinili nang hindi nagkakaroon ng anumang karagdagang bayad.
Ang bentahe para sa carrier ay nakakakuha sila ng mga customer sa loob ng 24 na buwang termino, at ang pagpipilian sa istilo ng pagpapaupa ay nagbibigay ng mas mahigpit na lock-in sa carrier na iyon mula noong — muli, tulad ng karamihan sa mga pagpapaupa ng kotse — ikaw kailangang bayaran ang natitira sa 24 na buwang termino para makaalis sa kontrata, at binili pa rin o ibalik ang telepono. Madaling makita kung bakit masayang nag-aalok ang mga carrier ng zero-percent financing na may mga terminong tulad nito.
Naiintindihan din kung bakit maaaring naging sabik ang Apple na mag-alok ng mga katulad na termino sa mga retail na tindahan nito, na nag-aalok ng mas simpleng bersyon ng mga deal sa carrier na iyon kung saan may kalayaan ang mga customer na mag-sign up para sa anumang plano na gusto nila — kabilang ang prepaid mga plano — at lumipat anumang oras nang hindi naka-lock sa mga kontrata.
Ang mga bagong tuntunin sa pagpopondo sa Canada ay may bisa kaagad para sa mga bagong pagbili ngunit hindi makakaapekto sa mga nasa isang installment plan na walang interes sa pamamagitan ng Affirm.
