A tokenização substitui os dados confidenciais do cartão por letras e números confusos que não serão úteis para os cibercriminosos se eles os descobrirem. Os hackers invadem os sistemas de computadores comerciais, roubam informações de cartão de crédito e as usam para extorquir milhares de dólares. E se os hackers acabarem com números e letras sem sentido em vez do seu nome, número do cartão, data de validade e outras informações valiosas? A perda de dados confidenciais é garantida por ferramentas de segurança de pagamento e tokenização de cartão de crédito, esta é uma maneira importante e mais eficaz para sistemas de pagamento para proteger de forma confiável os dados confidenciais do cartão do banco.
O que é tokenização e o que isso significa?
Tokenizar algo geralmente significa substituí-lo por algo que representa o original, mas é inútil fora de um determinado contexto. Para um melhor entendimento, vale dar um exemplo. Você foi a um carnaval e ganhou moedas especiais para brincar. Cada moeda vale uma certa quantia enquanto você está no carnaval, você pode usar moedas como dinheiro e, com essas moedas, pode comprar bolas, videogames ou alguns acessórios interessantes. Mas assim que você sair do local do carnaval, essas moedas não poderão mais ser usadas. Eles não têm valor. Como funciona a tokenização de cartão de crédito? Você compra algo de um vendedor que usa tokenização. No sistema de tokenização, os dados do cartão são registrados e substituídos por uma sequência aleatória de números e letras.
Os sistemas do comerciante geralmente são o elo mais fraco na cadeia de redes de computadores associadas às compras com cartão de crédito. As violações de dados em grande escala que todos ouvem nas notícias geralmente ocorrem em comerciantes que armazenam dados de cartão de crédito, não em bancos ou redes de pagamento que processam transações com cartão bancário. Os próprios dados confidenciais do cartão são armazenados em servidores com muito mais segurança. Um token é uma referência a esses dados. Um hacker que rouba partes de informações tokenizadas está perdendo tempo, tokenização de cartão de crédito os provedores fornecem um nível adequado de segurança durante os pagamentos on-line, e os clientes são protegidos de forma confiável e podem ser expostos a ataques cibernéticos de hackers.
Tecnologia EMV e sua aplicação
Os chips EMV incorporados nos modernos cartões de crédito funcionam com o mesmo princípio. Para cada compra, o chip gera um código único. Vale ressaltar que os chips EMV funcionam apenas para transações presenciais. Quando um comerciante online usa tokenização, os dados do cartão se beneficiam da proteção fornecida pelos chips EMV. Pense em seu smartphone como um sistema que usa ativamente os princípios de tokenização. Apple Pay, Google Pay e outras carteiras digitais funcionam com sistemas de tokenização. Seu cartão de crédito não está realmente “armazenado” em sua carteira digital. Token associado aos dados do cartão. Esses tokens não funcionam como tokens de negociação, mas o conceito é o mesmo.
Formas de tokens de pagamento
Existem três formas principais de tokenização de pagamento, cada uma adequada para diferentes casos de uso. O número do cartão de pagamento é convertido em um código único e armazenado no ambiente seguro do comerciante ou processador de pagamento. Esse tipo de tokenização é usado principalmente para pagamentos recorrentes e cobrança de assinaturas. Pague em um clique. Comerciantes e sistemas de pagamento negociam tokens que são criados quando os usuários vinculam suas contas bancárias às contas dos comerciantes. Esses tokens permitem que o usuário se identifique no sistema de processamento de pagamentos. As empresas de comércio eletrônico que atendem a clientes recorrentes habilitaram e preferem a tokenização de pagamento com um clique. Pagamento móvel. Com a ajuda de tokens, um cartão de pagamento pode ser convertido em vários pagamentos independentes. Por exemplo, um cartão físico pode ter rótulos separados para diferentes dispositivos. A tokenização é usada principalmente em carteiras móveis NFC, como Apple Pay e Android Pay.
Quem se beneficia da tokenização de cartão de crédito?
Todos, exceto hackers. Vamos começar com o usuário. Uma violação de dados pode ser inevitável, mas se houver uma violação de dados no comerciante com o qual você usa seu cartão, a tokenização reduzirá bastante o problema. Para comerciantes, emissores de cartão de crédito e redes de pagamento, a tokenização reduz significativamente a fraude e reduz significativamente o custo de fazer negócios. Os fãs e profissionais de marketing da Blockchain continuam a apoiar ativamente o entusiasmo pela tokenização, cujo crescimento ativo é bem conhecido de todos. O fenômeno da tokenização fornece um nível adequado de segurança para todos os clientes que compram e vendem online ativamente.
Várias violações de dados e ataques cibernéticos são ameaças comuns aos negócios online. A vulnerabilidade a esses riscos aumenta quando se trata de pagamentos digitais. No entanto, os tokens podem ser uma solução fundamental para reduzir significativamente o risco de qualquer fraude de pagamento online. A tokenização de pagamentos pode beneficiar muito várias empresas ao garantir a segurança adequada. A tokenização de pagamento substitui informações confidenciais por informações não confidenciais. As empresas de pagamento usam tokens ativamente para transmitir dados confidenciais com segurança, substituindo-os por uma sequência única de números e letras. Essas combinações são armazenadas separadamente do token e não podem ser restauradas aos dados originais sem chaves especiais que não podem ser acessadas por terceiros.
Os tokens de pagamento ajudam a identificar clientes com segurança e são usados por comerciantes de comércio eletrônico e outras empresas que precisam compartilhar dados confidenciais de clientes. Observe que o token em si não contém absolutamente nenhuma informação confidencial do usuário. Use tokens da web seguros para fornecer detalhes bancários aos comerciantes em serviços bancários abertos. Em vez de compartilhar informações confidenciais, os comerciantes recebem tokens completamente seguros que são usados para identificar usuários e compartilhar informações necessárias para pagamentos online bem-sucedidos. Os usuários podem vincular suas contas bancárias à plataforma de negociação e pagar por bens e serviços com um clique. Após esse processo, comerciantes e provedores de serviços de iniciação de pagamento trocam tokens seguros para iniciar pagamentos com base em dados confidenciais. Os tokens permitem que os comerciantes identifiquem os clientes sem solicitar repetidamente as mesmas informações de pagamento para cada pagamento. Vários provedores de serviços de pagamento também estão usando tokens ativamente para a transferência segura de dados de cartão para pagamentos online bem-sucedidos. Uma transação de token de cartão de débito é assim:
O proprietário do cartão do banco inicia a compra e fornece os dados do cartão no site do vendedor;Os dados do cartão do banco são trocados por uma série de números aleatórios (tokens) e enviados para o destinatário banco;O banco receptor envia o token para o sistema de segurança do cartão;Após a autorização bem-sucedida, os dados do titular do cartão são armazenados no cofre virtual do banco. O token está vinculado ao número da conta bancária do titular do cartão;O banco verifica cuidadosamente a disponibilidade dos fundos necessários e aprova ou rejeita a operação;Uma vez confirmada a transação, os tokens exclusivos das transações atuais e futuras são devolvidos ao comerciante.
Tudo isso acontece em segundo plano, então o processo de tokenização não afeta a interação do usuário.
Tokenização – de onde vem e para onde vai?
A popularidade da criptomoedas se deve a dois fatores principais: sua funcionalidade e especulação. Uma característica fundamental é que, com o advento do blockchain, tornou-se possível verificar transações em uma rede de computadores distribuídos. Obviamente, algumas moedas recompensam os mineradores cujas transações foram aprovadas pela rede, e os mineradores vendem essas moedas para usuários que desejam usar a rede. Hoje, quando você cria um token ou tokeniza algo, você o cria em uma blockchain (geralmente Ethereum) e assim paga pela criptomoeda da blockchain. Então veio o segundo fator que tornou as criptomoedas tão populares: a especulação. Blockchain funciona muito bem quando as pessoas entendem que a economia mundial será construída sobre blockchain no futuro, ou veem a demanda neste campo e entendem como os processos de tokenização estão acontecendo neste campo. Claro, a demanda é alta e o mercado os atrai.
Agora que você sabe o que impulsiona a demanda por criptomoedas, vale a pena responder às seguintes perguntas básicas: Qual é a necessidade e por que a tokenização está sendo usado ativamente agora? A tokenização é uma forma de digitalização corporativa baseada em tecnologia descentralizada. Consiste na sua criação ou distribuição restrita para projetos específicos, empresas ou indivíduos (específicos). O desenvolvimento e a adaptação da tecnologia blockchain por meio de contratos inteligentes aumentaram a possibilidade de tokenização, que pode ser usada ativamente para criar todos os tipos de ativos, o que permite e ao mesmo tempo reduz os custos de sua transferência posterior. A tokenização compartilha vários recursos importantes com o crowdfunding. Você também precisa entender o que é um contrato inteligente. Os tokens são como dinheiro em jogos de computador, não apenas números virtuais em uma carteira virtual. Um contrato inteligente é um contrato autoexecutável que um emissor pode celebrar com um detentor de token.
As empresas B2C têm mais potencial do que as empresas B2B. Uma indústria em expansão é um bom sinal. Pode não ser energia solar ou inteligência artificial, mas quanto mais lucrativo parecer para os investidores, mais eles estarão dispostos a investir nesse campo e na tokenização em geral. A empresa deve ter lucro. Você deve fazer ofertas atraentes para os investidores. Por exemplo, se sua empresa aluga escritórios, os investidores podem não se sentir confortáveis com um retorno anual de 3% sobre o investimento. O mais importante é a marca da empresa e a marca do proprietário. Escalabilidade de negócios. Deve haver um grande mercado para produtos e serviços. Se você estiver administrando um nicho de negócios, dimensionar seus negócios pode ser difícil (em alguns casos), caso em que a tokenização e sua implementação bem-sucedida podem não fazer sentido. A tokenização continua sendo um mercado de capitais baseado nos mesmos princípios do gerenciamento ativo de vários processos de negócios.
Por que a tokenização é importante para pagamentos online?
Uma das principais razões pelas quais a tokenização é importante para pagamentos online é o nível adequado de segurança. A tokenização adiciona uma camada de segurança às transações digitais. Esse é um problema comum no mundo digital do qual os vendedores on-line costumam ser vítimas. Outro benefício importante é um processo de pagamento online sem complicações para os clientes. As empresas com clientes recorrentes podem aprimorar sua experiência com recursos de vinculação de contas. Os clientes podem comprar com apenas um clique, garantindo um processo de checkout tranquilo e eficiente sem comprometer a segurança dos dados. A troca ativa de dados usando tokens tem muito mais benefícios do que a óbvia vantagem de segurança.
Os principais benefícios da tokenização para várias empresas e seus clientes incluem que a tokenização aumenta significativamente as taxas de conversão. A vinculação de contas é suportada por tokens que armazenam com segurança os dados do usuário para compras futuras. Esse recurso permite que os usuários vinculem com segurança sua conta bancária à loja online de um varejista e paguem pelo pedido com um único clique. Ele fornece aos usuários um processo de checkout simples e mantém seus dados seguros, o que aumenta a conversão. A tokenização garante a conformidade com as regras de negócios atuais.
O uso de tokens garante o nível de conformidade com o atual padrão PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Isso ocorre porque os comerciantes e terceiros não armazenam informações confidenciais sobre os portadores de cartão, apenas tokens. A conformidade com o PCI pode ser cara para as empresas, portanto, trabalhar com um processador de pagamento seguro pode reduzir os custos de conformidade. A tokenização fornece um alto nível de segurança. Conforme mencionado anteriormente, os tokens são um dos elementos de segurança mais importantes no setor de pagamentos. Se um fraudador roubar seu token, ele será armazenado com segurança em outro servidor e não poderá ser vinculado a nenhuma informação valiosa.
Qual é a principal diferença entre tokenização e criptografia?
A principal diferença entre tokens e dados criptografados é que os tokens trocam dados por um código não relacionado, enquanto a criptografia de dados usa algoritmos para codificar dados temporariamente. A criptografia é usada ativamente para proteger informações confidenciais. Cada caractere é substituído por outro caractere usando um algoritmo de criptografia. Quando os dados chegam ao seu destino, eles são descriptografados usando uma senha ou chave. O código criptografado pode ser alterado, mas o algoritmo não pode ser rastreado até o local inicial do token. O PCI Security Standards Council reconhece a criptografia como uma questão delicada e impõe obrigações de conformidade mais rígidas às empresas que preferem a criptografia à tokenização. Se você usa um cartão físico para uma variedade de transações, a criptografia é uma das formas mais confiáveis de proteger os dados do seu cartão. A tokenização é uma opção mais segura para pagamentos sem cartão. Algumas empresas usam criptografia e tokenização para segurança máxima.
