No que tem sido um ano desafiador para os bancos tradicionais, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) parece estar aumentando seu escrutínio sobre os bancos que aceitam criptomoedas. A instituição enviou uma ordem de cessar e desistir ao Cross River Bank para “autocorrigir” e abordar adequadamente as vulnerabilidades em suas operações de empréstimo
O regulador solicitou que o banco implementasse maior supervisão e controle por meio de um consentimento acordo (ordem de consentimento).
FDIC alega que o banco está envolvido em práticas inseguras ou insalubres
Na sexta-feira, 28 de abril, o FDIC divulgou um pedido de consentimento executado pelo Cross River Bank em março. A instituição financeira – conhecida por seus serviços a várias fintechs e empresas de criptomoedas – foi acusada de se envolver em “práticas bancárias inseguras ou insalubres relacionadas à sua conformidade com as leis e regulamentos de empréstimos justos aplicáveis”. Todas essas violações regulatórias foram descritas em um Relatório de Exame de 2021 (ROE de 2021).
O documento de pedido de consentimento de 34 páginas revela que o Cross River Bank falhou em estabelecer e manter controles internos, sistemas de informação e práticas prudentes de subscrição de crédito. Após a avaliação de sua estrutura atual, o banco é obrigado a implementar processos que os ajudem a evitar a reincidência dessas infrações no futuro.
Além disso, Cross River é obrigado a apresentar um estudo justo de recursos de empréstimo e relatório até 7 de maio. Este relatório deve ter sido realizado por um terceiro independente, destacando o tamanho da instituição, planos de expansão e número atual e previsto de produtos de crédito e seus respectivos volumes.
É, no entanto, vale a pena notar que o Cross River Bank não admitiu ou negou nenhuma das alegações do FDIC. Na verdade, o CEO da Cross River, Gilles Gade, emitiu uma declaração um dia antes do órgão regulador publicou a ordem de consentimento, enfatizando que o banco mantém”os mais altos níveis de conformidade”-embora sem mencionar as alegações do FDIC.
Ação do FDIC não relacionada a atividades de criptomoeda
De acordo com um relatório do Wall Street Journal, um porta-voz de Cross River disse que a ação do FDIC não tem nada a ver com a criptomoeda do banco ou atividades comerciais de pagamentos. Em vez disso, está relacionado a uma revisão de suas práticas de empréstimo em 2021.
Como mencionado anteriormente, a Cross River é conhecida por seus serviços para várias organizações criptográficas, incluindo a proeminente exchange Coinbase e a Circle, emissora do USDC. Curiosamente, a ordem de consentimento foi executada apenas alguns dias antes de garantir sua parceria com a Circle em março.
Dito isso, dados os recentes colapsos dos bancos relacionados a criptomoedas Silvergate e Silicon Valley, Cross River pode querer agir com cuidado quando se trata de qualquer tipo de controvérsia. Aumentar a supervisão e fiscalização sobre seu sistema de controles internos e outros componentes, conforme ordenado no contrato de consentimento, é um ótimo lugar para começar.
Valor de mercado total da criptomoeda em $ 1.169T | Fonte: gráfico Crypto Total Market Cap em TradingView
Imagem em destaque da Tekedia, gráfico do TradingView
