Algumas semanas atrás, o sistema bancário dos EUA viu três bancos, Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank, todos falirem após execuções nessas instituições financeiras de clientes com depósitos não segurados que retiraram seu dinheiro o mais rápido possível. E no final da semana passada, um relatório emitido pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) alertou aqueles com dinheiro armazenado em aplicativos de pagamento não bancários, como Venmo ou PayPal, para sacar esse dinheiro porque pode não ser seguro no caso de uma crise. Você pode replicar que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garante contas bancárias de até US$ 250.000 e estaria 100% correto. Mas o dinheiro que você tem em Venmo ou PayPal normalmente não está em uma conta bancária e provavelmente não é coberto pelo seguro FDIC no caso de algo ruim acontecer. Por exemplo, se houver uma corrida no Venmo e no Paypal e seu dinheiro não puder ser obtido, provavelmente você estará sem sorte.
Alguns consumidores não sabem que os fundos que possuem em sua conta de aplicativo de pagamento não estão segurados
O CFPB diz que existem algumas opções oferecidas por Venmo e PayPal que resultarão no seguro de seus fundos. Por exemplo, se você abrir uma conta de poupança do PayPal por meio do parceiro bancário Synchrony Bank da empresa, os fundos dessa conta serão cobertos pelo FDIC. Com o Venmo, você pode se qualificar para o seguro FDIC se depositar dinheiro em sua conta por meio de depósito direto, usar o recurso”descontar um cheque”ou usar sua conta Venmo para comprar ou receber alguns ativos de criptomoeda.
Os fundos que você armazenou em seus aplicativos de pagamento, como Venmo ou PayPal, provavelmente não são segurados
Em seu relatório, o CFPB escreveu:”Descobrimos que os fundos armazenados podem estar em risco de perda no caso de dificuldade financeira ou falha da entidade que opera a plataforma de pagamento não bancária e, muitas vezes, não são colocados em uma conta em um banco ou cooperativa de crédito e carecem de cobertura de seguro de depósito individual. Os consumidores podem não avaliar totalmente quando, ou sob quais condições, eles seriam protegidos por seguro de depósito.”
Alguns aplicativos de pagamento ganham dinheiro investindo os fundos que você deixa nesses aplicativos. Como eles não estão pagando juros sobre esse dinheiro, os juros ganhos sobre os títulos e outras dívidas nas quais eles investem vão direto para o resultado final. Aplicativos de pagamento que fazem isso não têm incentivo para fazer com que você transfira seus fundos para o banco ou cooperativa de crédito vinculada, deixando você com todo o risco enquanto eles colhem toda a recompensa.
Se você não tiver certeza se você tem cobertura, sua melhor aposta é retirar os fundos e depositá-los em uma conta segurada até que você possa falar com alguém em seu aplicativo de pagamento para verificar se sua conta está segurada.
Fundos armazenados em um aplicativo de pagamento correm maior risco do que os fundos depositados em um banco segurado
Embora não haja opção para manter um saldo segurado no Google Pay, no Apple Pay os fundos são elegíveis para seguro de passagem se o cliente registrar a conta Apple Cash no Green Dot Bank. Observe que o CFPB diz que os fundos mantidos em um aplicativo de pagamento correm um risco maior de perda do que se os fundos fossem mantidos em uma conta bancária ou cooperativa de crédito segurada.
Como diz a agência,”Fundos armazenados em um aplicativo de pagamento pode ter um risco significativamente maior de perda para um consumidor do que se for depositado em uma conta segurada de banco ou cooperativa de crédito. Por exemplo, aplicativos de pagamento não bancários que investem fundos de clientes em títulos ou outros produtos que não sejam de depósito expõem a empresa a o risco de insolvência se o valor dos investimentos diminuir. As empresas também estão expostas ao risco se os clientes exigirem seus fundos de uma só vez.”
O CFPB está apenas tentando alertá-lo, não assustá-lo. “Os consumidores devem estar cientes desses riscos se optarem por deixar um saldo nesses aplicativos de pagamento não bancário. com um banco segurado pelo FDIC ou uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA”, afirma em seu relatório. Você pode querer seguir o conselho da agência o mais rápido possível.