Die Tokenisierung ersetzt sensible Kartendaten durch durcheinandergewürfelte Buchstaben und Zahlen, die für Cyberkriminelle nutzlos sind, wenn sie sie entdecken. Hacker brechen in Computersysteme von Unternehmen ein, stehlen Kreditkarteninformationen und erpressen damit Tausende von Dollar. Was ist, wenn Hacker am Ende bedeutungslose Zahlen und Buchstaben anstelle Ihres Namens, Ihrer Kartennummer, Ihres Ablaufdatums und anderer wertvoller Informationen erhalten? Der Verlust vertraulicher Daten wird durch Zahlungssicherheitstools und Kreditkarten-Tokenisierung sichergestellt, dies ist ein wichtiger und effektivster Weg für Zahlungssysteme, um vertrauliche Bankkartendaten zuverlässig zu schützen.
Was ist Tokenisierung und was bedeutet es?
Etwas zu tokenisieren bedeutet normalerweise, es durch etwas zu ersetzen, das das Original darstellt, aber außerhalb eines bestimmten nutzlos ist Kontext. Zum besseren Verständnis lohnt es sich, ein Beispiel zu geben. Du warst auf einem Karneval und hast spezielle Münzen zum Spielen bekommen. Jede Münze ist einen bestimmten Betrag wert, während Sie im Karneval sind, können Sie Münzen als Geld verwenden und mit diesen Münzen Bälle, Videospiele oder einige interessante Accessoires kaufen. Sobald Sie den Karnevalsort verlassen, können diese Münzen jedoch nicht mehr verwendet werden. Sie haben keinen Wert. Wie funktioniert die Kreditkarten-Tokenisierung? Sie kaufen etwas von einem Verkäufer, der Tokenisierung verwendet. Im Tokenisierungssystem werden Kartendaten aufgezeichnet und durch eine zufällige Folge von Zahlen und Buchstaben ersetzt.
Händlersysteme sind oft das schwächste Glied in der Kette von Computernetzwerken, die mit Kreditkartenkäufen verbunden sind. Die groß angelegten Datenschutzverletzungen, von denen jeder in den Nachrichten hört, treten häufig bei Händlern auf, die Kreditkartendaten speichern, und nicht bei Banken oder Zahlungsnetzwerken, die Bankkartentransaktionen verarbeiten. Die vertraulichen Kartendaten selbst werden auf wesentlich sichereren Servern gespeichert. Ein Token ist ein Verweis auf diese Daten. Ein Hacker, der Teile von tokenisierten Informationen stiehlt, verschwendet Zeit, Kreditkarten-Tokenisierung Anbieter bieten ein angemessenes Maß an Sicherheit bei Online-Zahlungen, und Kunden sind zuverlässig geschützt und können Hacker-Cyberangriffen ausgesetzt sein.
EMV-Technologie und ihre Anwendung
Die EMV-Chips eingebettet in moderne Kreditkarten funktionieren nach dem gleichen Prinzip. Bei jedem Einkauf generiert der Chip einen einmaligen Code. Es ist erwähnenswert, dass EMV-Chips nur für persönliche Transaktionen funktionieren. Wenn ein Online-Händler Tokenisierung verwendet, profitieren die Kartendaten vom Schutz durch EMV-Chips. Stellen Sie sich Ihr Smartphone als ein System vor, das die Prinzipien der Tokenisierung aktiv nutzt. Apple Pay, Google Pay und andere digitale Geldbörsen arbeiten mit Tokenisierungssystemen. Ihre Kreditkarte wird nicht wirklich in Ihrer digitalen Geldbörse „gespeichert“. Mit Kartendaten verknüpfter Token. Diese Token funktionieren nicht als Trading-Token, aber das Konzept ist dasselbe.
Formen von Zahlungs-Token
Es gibt drei Hauptformen der Zahlungs-Tokenisierung, die jeweils für unterschiedliche Anwendungsfälle geeignet sind. Die Zahlungskartennummer wird in einen eindeutigen Code umgewandelt und in der sicheren Umgebung des Händlers oder Zahlungsabwicklers gespeichert. Diese Art der Tokenisierung wird hauptsächlich aktiv für wiederkehrende Zahlungen und Abonnementabrechnungen verwendet. Bezahlen Sie mit einem Klick. Händler und Zahlungssysteme handeln mit Token, die erstellt werden, wenn Benutzer ihre Bankkonten mit Händlerkonten verknüpfen. Diese Token ermöglichen es dem Benutzer, sich im Zahlungsabwicklungssystem zu identifizieren. E-Commerce-Unternehmen, die sich an Stammkunden richten, haben die Ein-Klick-Zahlungs-Tokenisierung aktiviert und bevorzugen sie. Mobiles Bezahlen. Mit Hilfe von Tokens kann eine Zahlungskarte in mehrere unabhängige Zahlungen umgewandelt werden. Beispielsweise kann eine physische Karte separate Etiketten für verschiedene Geräte haben. Die Tokenisierung wird hauptsächlich in mobilen NFC-Geldbörsen wie Apple Pay und Android Pay verwendet.
Wer profitiert von der Kreditkarten-Tokenisierung?
Alle außer Hackern. Beginnen wir mit dem Benutzer. Eine Datenschutzverletzung kann unvermeidlich sein, aber wenn es eine Datenschutzverletzung bei dem Händler gibt, bei dem Sie Ihre Karte verwenden, wird die Tokenisierung das Problem erheblich reduzieren. Für Händler, Kreditkartenaussteller und Zahlungsnetzwerke reduziert die Tokenisierung Betrug erheblich und senkt die Geschäftskosten erheblich. Blockchain-Fans und Vermarkter unterstützen weiterhin aktiv die Begeisterung für die Tokenisierung, deren aktives Wachstum jedem bekannt ist. Das Phänomen der Tokenisierung bietet jedem Kunden, der aktiv online kauft und verkauft, ein angemessenes Maß an Sicherheit.
Verschiedene Datenschutzverletzungen und Cyberangriffe sind häufige Bedrohungen für Online-Unternehmen. Die Anfälligkeit für diese Risiken steigt, wenn es um digitale Zahlungen geht. Token können jedoch eine Schlüssellösung sein, um das Risiko eines Online-Zahlungsbetrugs erheblich zu verringern. Die Tokenisierung von Zahlungen kann verschiedenen Unternehmen bei der Gewährleistung angemessener Sicherheit von großem Nutzen sein. Die Zahlungs-Tokenisierung ersetzt vertrauliche Informationen durch nicht vertrauliche Informationen. Zahlungsunternehmen verwenden Token aktiv, um vertrauliche Daten sicher zu übertragen, und ersetzen sie durch eine eindeutige Folge von Zahlen und Buchstaben. Diese Kombinationen werden getrennt vom Token gespeichert und können ohne spezielle Schlüssel, auf die Außenstehende keinen Zugriff haben, nicht auf die ursprünglichen Daten zurückgesetzt werden.
Zahlungs-Token helfen bei der sicheren Identifizierung von Kunden und werden von E-Commerce-Händlern und anderen Unternehmen verwendet die vertrauliche Kundendaten teilen müssen. Beachten Sie, dass der Token selbst absolut keine sensiblen Benutzerinformationen enthält. Verwenden Sie sichere Web-Token, um Händlern in Open-Banking-Diensten Bankdaten zur Verfügung zu stellen. Anstatt vertrauliche Informationen weiterzugeben, erhalten Händler absolut sichere Token, die zur Identifizierung von Benutzern und zum Austausch von Informationen verwendet werden, die für erfolgreiche Online-Zahlungen erforderlich sind. Benutzer können ihre Bankkonten mit der Handelsplattform verknüpfen und Waren und Dienstleistungen mit einem Klick bezahlen. Nach diesem Prozess tauschen Händler und Anbieter von Zahlungsauslösediensten sichere Token aus, um Zahlungen auf der Grundlage vertraulicher Daten auszulösen. Token ermöglichen es Händlern, Kunden zu identifizieren, ohne wiederholt dieselben Zahlungsinformationen für jede Zahlung anzufordern. Auch verschiedene Payment Service Provider setzen aktiv Token zur sicheren Übertragung von Kartendaten für eine erfolgreiche Online-Zahlung ein. Eine Debitkarten-Token-Transaktion sieht folgendermaßen aus:
Der Inhaber der Bankkarte initiiert den Kauf und stellt Kartendaten auf der Website des Verkäufers bereit; Bankkartendaten werden gegen eine Reihe von Zufallszahlen (Token) ausgetauscht und an den Empfänger gesendet Bank;Die empfangende Bank sendet den Token an das Kartensicherheitssystem;Nach erfolgreicher Autorisierung werden die Daten des Karteninhabers im virtuellen Tresor der Bank gespeichert. Der Token ist an die Bankkontonummer des Karteninhabers gebunden; Die Bank prüft sorgfältig die Verfügbarkeit der erforderlichen Mittel und genehmigt oder lehnt den Vorgang ab; Sobald die Transaktion bestätigt ist, werden die eindeutigen Token der aktuellen und zukünftigen Transaktionen an den Händler zurückgegeben.
All dies geschieht im Hintergrund, sodass der Tokenisierungsprozess die Benutzerinteraktion nicht beeinträchtigt.
Tokenisierung – woher kommt sie und wohin geht sie?
Die Popularität von Kryptowährungen ist auf zwei Schlüsselfaktoren zurückzuführen: ihre Funktionalität und Spekulation. Ein Schlüsselmerkmal ist, dass es mit dem Aufkommen der Blockchain möglich geworden ist, Transaktionen über ein Netzwerk verteilter Computer zu verifizieren. Natürlich belohnen einige Coins Miner, deren Transaktionen vom Netzwerk genehmigt wurden, und die Miner verkaufen diese Coins an Benutzer, die das Netzwerk nutzen möchten. Wenn Sie heute einen Token erstellen oder etwas tokenisieren, erstellen Sie ihn auf einer Blockchain (normalerweise Ethereum) und bezahlen damit die Kryptowährung der Blockchain. Dann kam der zweite Faktor, der Kryptowährungen so beliebt machte: Spekulation. Blockchain funktioniert sehr gut, wenn die Menschen verstehen, dass die Weltwirtschaft in Zukunft auf Blockchain aufbauen wird, oder die Nachfrage in diesem Bereich sehen und verstehen, wie Tokenisierungsprozesse in diesem Bereich ablaufen. Natürlich ist die Nachfrage hoch und der Markt zieht sie an.
Jetzt, da Sie wissen, was die Nachfrage nach Kryptowährungen antreibt, lohnt es sich, die folgenden grundlegenden Fragen zu beantworten: Was ist die Notwendigkeit und warum ist die Tokenisierung jetzt aktiv genutzt? Die Tokenisierung ist eine Form der Unternehmensdigitalisierung, die auf dezentraler Technologie basiert. Es besteht aus seiner Erstellung oder strengen Verteilung für bestimmte Projekte, Unternehmen oder (bestimmte) Personen. Die Entwicklung und Anpassung der Blockchain-Technologie durch Smart Contracts haben die Möglichkeit der Tokenisierung erhöht, die aktiv genutzt werden kann, um alle Arten von Vermögenswerten zu erstellen, was ihre weitere Übertragung ermöglicht und gleichzeitig die Kosten senkt. Die Tokenisierung teilt mehrere Hauptmerkmale mit Crowdfunding. Sie müssen auch verstehen, was ein Smart Contract ist. Token sind wie Geld in Computerspielen, nicht nur virtuelle Zahlen in einer virtuellen Brieftasche. Ein Smart Contract ist ein selbstausführender Vertrag, den ein Emittent mit einem Token-Inhaber abschließen kann.
B2C-Unternehmen haben mehr Potenzial als B2B-Unternehmen. Eine boomende Industrie ist ein gutes Zeichen. Es mag nicht Solarenergie oder künstliche Intelligenz sein, aber je rentabler es den Investoren erscheint, desto eher werden sie bereit sein, in diesen Bereich und die Tokenisierung im Allgemeinen zu investieren. Das Unternehmen muss einen Gewinn erwirtschaften. Sie müssen Investoren attraktive Angebote machen. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Büroräume mietet, fühlen sich Investoren mit einer jährlichen Kapitalrendite von 3 % möglicherweise nicht wohl. Das Wichtigste ist die Marke des Unternehmens und die Marke des Eigentümers. Business-Skalierbarkeit. Es sollte einen großen Markt für Produkte und Dienstleistungen geben. Wenn Sie ein Nischengeschäft betreiben, kann die Skalierung Ihres Unternehmens (in einigen Fällen) schwierig sein, in diesem Fall ist die Tokenisierung und ihre erfolgreiche Implementierung möglicherweise nicht sinnvoll. Die Tokenisierung bleibt ein Kapitalmarkt, der auf denselben Prinzipien basiert wie das aktive Management verschiedener Geschäftsprozesse.
Warum ist die Tokenisierung für Online-Zahlungen wichtig?
Einer der Hauptgründe, warum die Tokenisierung wichtig ist für Online-Zahlungen ist das richtige Sicherheitsniveau. Die Tokenisierung fügt digitalen Transaktionen eine Sicherheitsebene hinzu. Dies ist ein häufiges Problem in der digitalen Welt, dem Online-Verkäufer häufig zum Opfer fallen. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist ein problemloser Online-Zahlungsprozess für Kunden. Unternehmen mit Stammkunden können ihre Erfahrung mit Funktionen zur Kontoverknüpfung verbessern. Kunden können mit nur einem Klick einkaufen, was einen reibungslosen und effizienten Bezahlvorgang gewährleistet, ohne die Datensicherheit zu gefährden. Der aktive Austausch von Daten mithilfe von Token hat viel mehr Vorteile als den offensichtlichen Sicherheitsvorteil.
Zu den wichtigsten Vorteilen der Tokenisierung für verschiedene Unternehmen und ihre Kunden gehört, dass die Tokenisierung die Konversionsraten erheblich erhöht. Die Kontoverknüpfung wird durch Token unterstützt, die Benutzerdaten für zukünftige Einkäufe sicher speichern. Mit dieser Funktion können Benutzer ihr Bankkonto sicher mit dem Online-Shop eines Einzelhändlers verknüpfen und ihre Bestellung mit einem einzigen Klick bezahlen. Es bietet Benutzern einen einfachen Checkout-Prozess und schützt ihre Daten, was die Konversion erhöht. Die Tokenisierung stellt die Einhaltung aktueller Geschäftsregeln sicher.
Die Verwendung von Token stellt die Einhaltung des aktuellen Standards PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) sicher. Dies liegt daran, dass Händler und Dritte keine vertraulichen Informationen über Karteninhaber speichern, sondern nur Token. Die PCI-Compliance kann für Unternehmen teuer werden, sodass die Zusammenarbeit mit einem sicheren Zahlungsabwickler die Compliance-Kosten senken kann. Die Tokenisierung bietet ein hohes Maß an Sicherheit. Wie bereits erwähnt, sind Token eines der wichtigsten Sicherheitselemente in der Zahlungsbranche. Wenn ein Betrüger Ihr Token stiehlt, wird es sicher auf einem anderen Server gespeichert und kann nicht mit wertvollen Informationen verknüpft werden.
Was ist der Hauptunterschied zwischen Tokenisierung und Verschlüsselung?
Der Hauptunterschied zwischen Token und verschlüsselten Daten besteht darin, dass Token Daten gegen einen nicht verwandten Code austauschen, während die Datenverschlüsselung Algorithmen verwendet, um Daten vorübergehend zu verschlüsseln. Verschlüsselung wird aktiv verwendet, um vertrauliche Informationen zu schützen. Jedes Zeichen wird mithilfe eines Verschlüsselungsalgorithmus durch ein anderes Zeichen ersetzt. Wenn die Daten ihr Ziel erreichen, werden sie mit einem Passwort oder Schlüssel entschlüsselt. Der verschlüsselte Code kann geändert werden, aber der Algorithmus kann nicht zum ursprünglichen Ort des Tokens zurückverfolgt werden. Das PCI Security Standards Council erkennt die Verschlüsselung als sensibles Thema an und erlegt Unternehmen, die die Verschlüsselung der Tokenisierung vorziehen, strengere Compliance-Verpflichtungen auf. Wenn Sie eine physische Karte für eine Vielzahl von Transaktionen verwenden, ist die Verschlüsselung eine der zuverlässigsten Methoden zum Schutz Ihrer Kartendaten. Die Tokenisierung ist eine sicherere Option für kartenlose Zahlungen. Einige Unternehmen verwenden sowohl Verschlüsselung als auch Tokenisierung für maximale Sicherheit.
