Les procédures Know Your Customer (KYC) jouent un rôle fondamental dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (CFT). Selon un rapport de 2018 de KPMG, les banques dépensent chaque année près de 25 milliards de dollars pour la gestion des risques liés à la criminalité financière. Néanmoins, tout cela est pour une noble cause, étant donné la montée de la criminalité financière et du financement du terrorisme ces dernières années.
Alors que les procédures KYC pour différents gouvernements et institutions privées cherchent à résoudre des problèmes similaires, l’approche varie d’un compétence à une autre. Par exemple, dans certains pays avancés comme les États-Unis, les citoyens sont souvent soumis à des processus KYC plus stricts que leurs homologues des économies en développement.
De même, l’approche KYC pour différents marchés financiers varie en fonction de facteurs fondamentaux tels que que le type d’investissement ou les cadres réglementaires régissant un marché spécifique. Aujourd’hui, nous avons des niches émergentes telles que le marché de la cryptographie, où les procédures KYC sont moins rigoureuses que la norme des marchés traditionnels.
Est-ce que cela devrait être le cas ? Eh bien, il existe de nombreuses opinions sur l’intégration ou non du KYC dans les écosystèmes cryptographiques. D’une part, les régulateurs font pression pour l’adoption de mesures KYC similaires qui régissent les marchés financiers existants. Pendant ce temps, certains acteurs de la crypto sont déterminés à préserver la valeur de l’anonymat, notant que KYC supprime cet aspect.
Le débat KYC dans la crypto
Pendant longtemps, la crypto marché avait fonctionné avec des réglementations minimales jusqu’à ces dernières années, lorsque les régulateurs ont rattrapé la tendance. Ce besoin de surveillance de la conformité a donné lieu à plusieurs cadres réglementaires tels que la 5e directive anti-blanchiment de l’Union européenne (UE) (5AMLD), entrée en vigueur en janvier 2020.
Au début, la crypto-les entreprises liées ont hésité à adopter le 5AMLD mais la plupart ont abandonné avec le temps ; les autres ont depuis opté pour des juridictions plus favorables à la réglementation, telles que les îles Caïmans, Chypre et les Bermudes. La question, cependant, est-ce que ces juridictions sont favorables à la cryptographie ou simplement complaisantes en ce qui concerne la surveillance de la conformité ?
Bien qu’il existe de nombreuses prises en fonction de quel côté de la clôture on s’assoit, un rapport récent du Ransomware Le groupe de travail suggère que les procédures KYC/AML pourraient jouer un rôle important dans la réduction du nombre d’attaques malveillantes. La plupart des rançons sont aujourd’hui payées via des crypto-monnaies comme Bitcoin, permettant aux attaquants de cacher leurs traces.
Selon le report, l’adoption d’une approche internationale coordonnée de crypto KYC pourrait résoudre le problème croissant des ransomwares, car les attaquants le feront être facilement suivis sur la base de leurs informations personnelles,
« Le secteur des crypto-monnaies qui permet le crime de ransomware devrait être plus étroitement réglementé. Les gouvernements devraient exiger que les bourses de crypto-monnaie, les kiosques crypto et les « bureaux » de négociation de gré à gré (OTC) se conforment aux lois en vigueur, notamment Connaître votre client (KYC), lutter contre le blanchiment d’argent (AML) et lutter contre le financement du terrorisme ( CFT) », lit-on dans le rapport.
En se basant sur ces sentiments, il est évident que les écosystèmes cryptographiques doivent adopter un certain niveau de KYC ou au moins correspondre aux normes actuelles du marché financier. Malheureusement, ce n’est peut-être pas aussi simple qu’il y paraît ; les niches cryptographiques naissantes telles que la finance décentralisée (DeFi) ont prouvé leur capacité à maintenir l’anonymat compte tenu de leur infrastructure sous-jacente.
Alors, comment une procédure KYC standard peut-elle être introduite pour tous les écosystèmes cryptographiques ? La réponse réside dans le potentiel de la technologie blockchain.
Rôle de la blockchain dans la mise en œuvre du KYC
L’écosystème crypto est construit sur la technologie blockchain, tirant parti de sa valeur en tant qu’infrastructure décentralisée. Au fil des ans, l’accent a été mis sur la maximisation de cette valeur pour introduire un écosystème auto-souverain où tout le monde peut participer. Cependant, les parties prenantes réalisent maintenant que la blockchain peut faire bien plus que prendre en charge les crypto-monnaies-la technologie peut également être utilisée pour développer des cadres KYC économiques et vérifiables.
KPMG, en collaboration avec Bluzelle Networks, un consortium de trois banques à Singapour (Mitsubishi UFJ Financial Group, OCBC et HSBC) ont réalisé une preuve de concept (PoC), testant les capacités de la blockchain à développer un écosystème KYC intégré. Le test, qui a réussi les scénarios de test de l’Autorité monétaire de Singapour, révélé qu’un cadre KYC partagé basé sur la blockchain pourrait réduire le coût des procédures KYC de 25 à 50 %.
« La plate-forme pourrait entraîner des économies de coûts estimées de 25 à 50 % en réduisant la duplication et fournissant une piste d’audit claire. a souligné le rapport.
Cela peut-il être reproduit dans les écosystèmes DeFi ? Bien que pas exactement, les projets DeFi comme Safle ont fait avancer le concept d’identités numériques décentralisées. Ce fournisseur de portefeuille non dépositaire utilise la technologie blockchain pour donner aux utilisateurs de crypto une identité numérique unique. En tant que tels, les utilisateurs peuvent utiliser les identités numériques stockées dans le coffre-fort de Safle pour la vérification KYC sur diverses plates-formes.
Notamment, ID de Safle fonctionnalité prend en charge les contrats intelligents compatibles EVM, permettant aux utilisateurs d’opérer sur d’autres réseaux tels que Polygon, Ethereum et Binance Smart Chain (BSC) via leurs identités décentralisées. À la base, la pile technologique de la blockchain de Safle est un facilitateur KYC avec plus de flexibilité, étant donné que les utilisateurs peuvent choisir de ne pas partager leurs informations personnelles.
Avec l’écosystème DeFi qui grandit de jour en jour, il est nécessaire de Des solutions KYC telles que celles de Safle. Plus important encore, ces innovations doivent respecter les principes fondamentaux de DeFi : la sécurité et l’autonomie.
Réflexions finales
Bien que cela puisse étouffer l’innovation et l’adoption dans une certaine mesure, la mise en œuvre des procédures KYC propulsera le l’industrie à long terme. Il n’est pas surprenant que les principales bourses comme Binance travaillent désormais en étroite collaboration avec les régulateurs pour adopter les meilleures pratiques KYC. L’échange a récemment étendu sa politique KYC, obligeant tous les utilisateurs à effectuer une vérification intermédiaire avant d’accéder aux services et produits de la plate-forme.
En ce qui concerne les dernières lois sur la cryptographie KYC, le projet de loi d’infrastructure américain oblige les utilisateurs de cryptographie à collecter des informations KYC pour les transactions supérieures à 10 000 $. Le projet de loi récemment adopté par le Sénat américain couvre toutes les niches cryptographiques, y compris DeFi. Au vu de ces évolutions, il est clair que la crypto KYC n’est plus une question de débat mais une question de mise en œuvre. Par conséquent, les utilisateurs de Crypto n’ont que peu ou pas d’autre choix que d’adopter des solutions KYC telles que les identités numériques décentralisées.
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