Dalam tahun yang mencabar bagi bank tradisional, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) nampaknya meningkatkan pengawasannya terhadap bank mesra kripto. Institusi menghantar perintah berhenti dan berhenti kepada Cross River Bank untuk”membetulkan sendiri”dan menangani kelemahan dalam operasi pemberian pinjamannya dengan betul
Pengawal selia meminta bank melaksanakan pengawasan dan kawalan yang lebih besar melalui persetujuan perjanjian (perintah persetujuan).
FDIC Mendakwa Bank Terlibat Dalam Amalan Tidak Selamat Atau Tidak Bunyi
Pada hari Jumaat, 28 April, FDIC mengeluarkan perintah persetujuan yang dilaksanakan oleh Cross River Bank pada bulan Mac. Institusi kewangan itu-terkenal dengan perkhidmatannya kepada pelbagai syarikat fintech dan mata wang kripto-dituduh terlibat dalam”amalan perbankan yang tidak selamat atau tidak kukuh berkaitan dengan pematuhannya terhadap undang-undang dan peraturan pinjaman adil yang terpakai”. Semua pelanggaran peraturan ini telah digariskan dalam Laporan Peperiksaan 2021 (ROE 2021).
Dokumen pesanan persetujuan 34 halaman mendedahkan bahawa Cross River Bank gagal mewujudkan dan mengekalkan kawalan dalaman, sistem maklumat dan amalan pengunderaitan kredit berhemat. Berikutan penilaian rangka kerja semasanya, bank dikehendaki melaksanakan proses yang akan membantu mereka mengelakkan berulangnya pelanggaran ini pada masa hadapan.
Selain itu, Cross River dikehendaki membuat tender kajian sumber pinjaman yang adil dan laporan selewat-lewatnya pada 7 Mei. Laporan ini mestilah telah dijalankan oleh pihak ketiga yang bebas, yang menonjolkan saiz institusi, rancangan pengembangan, dan bilangan produk kredit semasa dan jangkaan, serta volum masing-masing.
Ia adalah, Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa Cross River Bank tidak mengakui atau menafikan sebarang dakwaan FDIC. Malah, Ketua Pegawai Eksekutif Cross River Gilles Gade mengeluarkan satu kenyataan sehari sebelum badan kawal selia menerbitkan perintah persetujuan, menekankan bahawa bank mengekalkan”tahap pematuhan tertinggi”-walaupun tanpa menyebut dakwaan FDIC.
Tindakan FDIC Tidak Berkaitan Dengan Aktiviti Mata Wang Kripto
Menurut Laporan Wall Street Journal, jurucakap Cross River berkata tindakan FDIC tiada kaitan dengan mata wang kripto atau aktiviti perniagaan pembayaran bank. Sebaliknya, ia berkaitan dengan semakan amalan pemberian pinjamannya pada tahun 2021.
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, Cross River terkenal dengan perkhidmatannya kepada pelbagai organisasi kripto, termasuk pertukaran terkemuka Coinbase dan Lingkaran penerbit USDC. Menariknya, perintah persetujuan itu dilaksanakan hanya beberapa hari sebelum mendapatkan perkongsiannya dengan Circle pada bulan Mac.
Memang, memandangkan kejatuhan bank berkaitan kripto Silvergate dan Silicon Valley baru-baru ini, Cross River mungkin ingin berhati-hati apabila ia datang kepada sebarang jenis kontroversi. Meningkatkan penyeliaan dan pengawasan ke atas sistem kawalan dalaman dan komponen lain, seperti yang diperintahkan dalam perjanjian persetujuan, adalah tempat yang bagus untuk bermula.
Jumlah had pasaran kripto pada $1.169T | Sumber: Carta Jumlah Pasaran Crypto pada TradingView
Imej yang ditampilkan daripada Tekedia, carta daripada TradingView
