Gesponsorde post
Neobanken zijn een nieuwe soort monetaire bedrijven die alleen online opereren en een vervanging zijn voor traditionele bankorganisaties met fysieke locaties. De term is in gebruik sinds 2016 en verwijst naar financiële instellingen die alleen online zijn.
Neobank biedt hoogwaardige en klantgerichte bankdiensten. De populariteit van neobankieren is de laatste tijd gegroeid, vooral onder jongeren.
Dit heeft geleid tot een stijging van het aandeel van neobankieren in de markt. Volgens Statista zal de omvang van de markt naar verwachting oplopen tot $ 723 miljard in 2028, een waarde van bijna $ 35 miljard in 2020.
Om uit te breiden, kan Neobanks de volgende methoden gebruiken:
De voordelen van het verkrijgen van een banklicentie zijn onder meer een verbreding van het dienstenaanbod, grotere klantenbestanden, bekwame kapitaalbasissen op lange termijn en concurrentievoordelen in de fintech-industrie.
De N26-bank met licentie begon haar activiteiten in 2016. Naast het leveren van eersteklas gelddiensten, zorgen ze ook voor de veiligheid van hun klanten. Door het Duitse depositobeschermingsstelsel worden eigenaren van rekeningen bewaakt tot een maximum van € 100.000.
Om te zorgen voor naleving van de wet-en regelgeving, kunnen partners met financiële instellingen een manier zijn om uit te breiden.
In één geval werkte Monzo samen met Sutton Bank, een door de FDIC goedgekeurde bank. Met zijn bankapplicatie voor mobiele apparaten biedt het partnerschap financiële diensten en profielen worden gedekt door de FDIC voor ongeveer $ 250.000.
Chime biedt financiële producten aan via partnerschappen met lokale banken. Het is zelf geen bank. FDIC-verzekerde banken houden al het geld op de rekeningen van hun leden.
Naast het verlagen van de kosten en markttijd, verbetert dit ook de klantervaringen. Enkele van’s werelds meest innovatiegedreven organisaties worden aangedreven door Galileo Financial Technologies, zoals Dave, Monzo, SoFi en MoneyLion.
In dit artikel zullen we u informeren over de innovaties die de krachtigste Neobank aandrijven apps over de hele wereld. Hier zijn we gespecialiseerd in het creëren van strategieën en oplossingen waarmee onze klanten succesvol kunnen concurreren.
Onze experts zijn van mening dat het analyseren van winstgevende resoluties die specifiek zijn voor uw branche, een van de vroegste stadia op uw weg naar succes is.
p>
De technologie achter de belangrijkste succesverhalen van Neobank
Moderne backend voor bankieren op basis van microservice-architectuur – de ervaring van Monzo
Oorspronkelijk zou Monzo Bank met een model komen met de meeste-geschikte technologie waarmee bedrijven rekeningen kunnen openen bij banken en zichtrekeningen. Bovendien moest het systeem flexibel zijn, zodat het miljoenen gebruikers kon ondersteunen.
Zoals grote bedrijven zoals Twitter en Netflix weten, maken monolithische codebases schalen moeilijk. Het team van Monzo besloot de backend te bouwen als een set gedeelde microservices. Doorgaans gebruiken startups geen microservices om de backend te bouwen. Ze zijn er echter in geslaagd om een product te creëren dat later veelzijdig zal zijn.
Het portfolio van Surf omvat zowel de ontwikkeling van een architectuur die vanaf de basis afhankelijk is van microservices als het opsplitsen van monolieten in microservices. Deze architecturen zijn over het algemeen fouttoleranter, schaalbaarder, sneller en eenvoudiger te implementeren.
Aarzel niet om meer te weten te komen over microservice-architectuur in het bankwezen, die we al in detail hebben beschreven.
Hoe Chime AWS heeft geadopteerd om de technische productiviteit te verbeteren
Datacenters die worden beheerd door leveranciers die Chime hosten voordat ze overstappen op Amazon Web Services (AWS). Het bedrijf had een structuur nodig die snel kon schalen en die de beschikbaarheid zou garanderen, zelfs als de services en het ledenbestand groeien.
Het team van Chime streeft ernaar om betere gegevens, betrouwbaardere services en betere beveiliging te bieden en tegelijkertijd gericht op de tevredenheid van de leden. Daarom zagen ze de overstap naar AWS als een kans om hun gestelde doelen te bereiken. De migratie begon in 2019 en eindigde in 2021.
Het Amazon Web Services-platform biedt een verscheidenheid aan diensten, waaronder caching, databases en implementatie-infrastructuur. AWS helpt bedrijven zoals Chime om kerncompetenties centraal te stellen en betrouwbare diensten en goederen te leveren door het werk van ingenieurs een beetje gemakkelijker te maken.” – Mike Barrett, VP Engineering Services bij Chime.
Revoluts ervaring met een platform zoals Google Cloud
De start-up Revolut uit 2015 presenteert weer een geweldige instantie. De vorige oplossing van het bedrijf, die gericht was op cloudgebaseerde technologie, was niet voldoende om de snelle groei van het bedrijf te ondersteunen naarmate de functionaliteit groeide en het aantal klanten groeide.
Om implementaties te automatiseren en stabiliteit en veiligheid te behouden, hadden ze een structuur nodig die het aan zou kunnen.
Om dit te doen, hebben ze het platform gekozen dat is gebaseerd op Google Cloud. Het is gebruiksvriendelijk en intuïtief.
Met Google Cloud kan de implementatie meerdere keren per dag worden geautomatiseerd met behulp van API’s; incrementele snapshots zorgen voor veerkracht, toegangsbeheer en cloudidentiteit zorgen voor beveiliging.
Nubank verplaatst naar Flutter to Scale zonder in te boeten aan kwaliteit
Vanwege de snelle groei van Nubank en de schaarste aan mobiele experts die native zijn, was het bedrijf niet in staat om snel en gelijktijdig nieuwe producten op Android en Apple te lanceren.
Het bedrijf heeft de beslissing genomen om over te stappen op een technologie die platformonafhankelijk is om zijn ambities om nieuwe producten te verzenden te behouden op een enkel platform met één programmering en structuur.
Flutter was het platform bij uitstek voor Nubank omdat het betrouwbaardere mogelijkheden en robuuste documentatie bood in vergelijking met andere platforms.
“Het gebruik van Flutter, de belangrijkste innovatie van Nubank, heeft de drempel voor nieuwe ingenieurs om binnen enkele uren na het introductieproces ideeën aan de app te leveren, aanzienlijk verlaagd”, zegt Noe Branagan, Engineering Manager, Nubank.
De prestaties van het systeem is hierdoor aanzienlijk verbeterd. Applicaties op basis van Flutter maken deel uit van de Surf-cultuur sinds deze technologie voor het eerst verscheen.
In het bankwezen biedt Flutter de volgende voordelen:
Sneller markttijd Kostenbesparingspotentieel: 2 native teams hebben meer kosten nodig dan een Flutter-team Eenvoudiger testen naast foutopsporing met een enkele codebase Schaalbare, onderhoudbare en ontwikkelbare apps mogelijk gemaakt door Flutter In termen van vloeiende animaties, systeem-specifieke interface-elementen en gebaren, gebruikers zien vrijwel geen verschil tussen native apps en het web. Als een vorm van bescherming wordt Dart-code in code gebracht die native is en niet door mensen kan worden gelezen. In tegenstelling tot Java, Kotlin of React Native, maakt het reverse-engineering ingewikkeld en maakt het de beveiliging betrouwbaarder
Hoe Tinkoff een chatbot heeft gefabriceerd om de blootstelling van klanten verder te ontwikkelen
Neobanken richten zich op de klanten: een veilige, continue implementatie en een toekomstgerichte architectuur zijn niet minder relevant in vergelijking met de technologieën die hun front-end aandrijven.
Nieuwe technologieën zoals chatbots, biometrie en kunstmatige intelligentie worden door banken gebruikt om hun externe klantrelatiemodel te verbeteren.
Chatbots zijn een populaire trend in het bankwezen geworden. Volgens NMSC wordt voorspeld dat de universele markten voor chatbots in de BFSI-sector in 2030 $ 6,9 miljard zullen bereiken, tegen $ 587 miljoen in 2019.
Oleg, gecreëerd door Tinkoff bank, is’s werelds belangrijkste op stemassistent gebaseerde op diepe neurale netwerken naast spraakinnovaties. Deze app integreert in de app van de bank en stelt klanten in staat om hun geldinformatie binnen het ecosysteem van de bank te verwerken.
Hij verschilt van de concurrentie omdat hij op emoties is gebaseerd: de bot die is gebaseerd op kunstmatige intelligentie kan verdrietig zijn , grappen maken en kennis opdoen. Als gevolg hiervan hebben klanten het gevoel alsof ze met een echte persoon praten in plaats van met een machine.
Oleg bekleedde de topposities in de benchmarks van Markswebb-onderzoeksbureau voor kwaliteit van klantervaring in bankchats in 2021 en’Beste klant’Ervaring met Chats in 2022.
Bank-apps worden geautomatiseerd getest
De gevoelige informatie van klanten wordt verwerkt door financiële organisaties en fraudeurs hebben altijd misbruik gemaakt van zwakke punten of onvolkomenheden in producten.
Daarom hebben veel banktoepassingen te maken met veiligheidsproblemen, dus moet bij het bespreken van financiële diensten de voorkeur worden gegeven aan testen.
Accenture voerde een van zijn succesvolle casestudy’s uit bij een wereldwijde financiële organisatie die wilde de volledige testautomatisering verbeteren. Om sneller en betaalbaarder eersteklas apps te realiseren, hebben we ons ten doel gesteld deze sneller te leveren.
In samenwerking met Accenture heeft de bank een volledige proefaanpassing doorgevoerd, en hierdoor heeft de bank was in staat om de proefcyclus te verkorten van 3 maanden tot slechts 4 en een halve week. Meer dan 60% van de totale markttijd werd door de bank verkort. Het lekkage van defecten is met 75% verminderd.
Testmechanisatie is ideaal voor banktoepassingen in onze portefeuille bij Surf, waar we aan veel financiële projecten hebben gewerkt. Geautomatiseerd testen is belangrijk voor producten die over een lange periode (meer dan zes maanden) worden ontwikkeld, zoals bankproducten.
In de tussentijd, als u van plan bent voortdurend nieuwe functies toe te voegen (bijvoorbeeld maandelijks ), zullen geautomatiseerde proeven helpen bij het handhaven van de kwaliteit en het versnellen van de markttijd.
Laatste woorden
Hierna volgt een lijst met belangrijke aspecten waarop u zich moet concentreren bij het maken van plannen om de producten die u in de toekomst zult gebruiken, gebaseerd op onze ervaring met het ontwikkelen van neobanken voor onze klanten.
Deze omvatten:
Het vermogen om bedrijfsmodellen en technologiestacks aan te passen Verbetering van de klantervaring door middel van innovatieve oplossingen Zorgen voor naleving van de regelgeving en samenwerken met geloofwaardige bedrijven Doorlopende implementaties gebruiken om meer onmiddellijke releases te leverenDe juiste technologieën kiezen om eenvoudige schaalbaarheid mogelijk te makenZorg ervoor dat u de meeste kwaliteit krijgt met testautomatisering
Als we de meest recente financieringsreeksen bekijken, is het duidelijk dat opkomende neo banken richten zich op consumenten met een lage bank en richten zich op nichemarkten.
