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Les néobanques sont une nouvelle génération de sociétés monétaires qui opèrent uniquement en ligne et se substituent aux organisations bancaires traditionnelles disposant d’emplacements physiques. Le terme est utilisé depuis 2016 et fait référence aux institutions financières uniquement en ligne.
Neobank fournit des services bancaires haut de gamme et axés sur le client. La popularité des néobanques a augmenté récemment, en particulier chez les jeunes.
Cela a entraîné une augmentation de la part des néobanques sur le marché. Selon Statista, la taille du marché devrait atteindre 723 milliards de dollars d’ici 2028, soit une valeur de près de 35 milliards de dollars en 2020.
Pour se développer, les néobanques peuvent utiliser les méthodes suivantes :
Les avantages de l’obtention d’une licence bancaire incluent l’élargissement de la gamme de services, des bases de clientèle plus larges, des bases de capital compétentes à long terme et des avantages concurrentiels dans le secteur des technologies financières.
La banque sous licence N26 a commencé ses activités en 2016. En plus de fournir des services monétaires de premier ordre, ils assurent également la sécurité de leurs clients. Par le système allemand de protection des dépôts, les titulaires de comptes sont protégés jusqu’à un maximum de 100 000 €.
Pour garantir le respect de la loi et des réglementations, les partenariats avec des institutions financières peuvent être un moyen de se développer.
Dans un cas, Monzo a coopéré aux côtés de Sutton Bank, qui est une banque approuvée par la FDIC. Avec son application bancaire pour appareils mobiles, le partenariat fournit des services financiers et les profils sont couverts par la FDIC pour environ 250 000 $.
Chime propose des produits financiers par le biais de partenariats avec des banques locales. Ce n’est pas une banque en soi. Les banques assurées par la FDIC détiennent tous les fonds sur les comptes de leurs membres.
En plus de réduire les coûts et le temps de marché, cela améliore également l’expérience client. Certaines des organisations les plus innovantes au monde sont alimentées par Galileo Financial Technologies, comme Dave, Monzo, SoFi et MoneyLion.
Dans cet article, nous vous informerons sur les innovations qui animent la Neobank la plus puissante applications à travers le monde. Ici, nous nous spécialisons dans la création de stratégies et de solutions qui permettent à nos clients d’être compétitifs.
Nos experts estiment que l’analyse des résolutions lucratives spécifiques à votre secteur est l’une des premières étapes sur la voie du succès.
La technologie derrière les principales réussites de Neobank
Backend bancaire moderne basé sur une architecture de microservices – l’expérience de Monzo
Monzo Bank était initialement censée proposer un modèle offrant le plus-une technologie appropriée capable de permettre aux entreprises d’ouvrir des comptes dans les banques et des comptes courants. De plus, le système devait être flexible pour pouvoir prendre en charge des millions d’utilisateurs.
Comme le savent les grandes entreprises telles que Twitter et Netflix, les bases de code monolithiques rendent la mise à l’échelle difficile. L’équipe de Monzo a décidé de construire le backend comme un ensemble de microservices partagés. En règle générale, les startups n’utilisent pas de microservices pour créer le backend. Cependant, ils ont réussi à créer un produit qui sera polyvalent plus tard.
Le portefeuille de Surf comprend à la fois le développement d’une architecture qui dépend du microservice à partir de zéro et la division des monolithes en microservices. Ces architectures sont généralement plus tolérantes aux pannes, évolutives, plus rapides et plus simples à déployer.
N’hésitez pas à en savoir plus sur architecture de microservices dans le secteur bancaire, que nous avons déjà décrite en détail.
Comment Chime a adopté AWS pour améliorer la productivité de l’ingénierie
Les centres de données gérés par des fournisseurs hébergeaient Chime avant de migrer vers Amazon Web Services (AWS). L’entreprise avait besoin d’une structure capable d’évoluer rapidement et de garantir la disponibilité même lorsque les services et la base de membres augmentaient.
L’équipe de Chime vise à fournir de meilleures données, des services plus fiables et une meilleure sécurité tout en axé sur la satisfaction des membres. Par conséquent, ils ont vu le passage à AWS comme une opportunité d’atteindre leurs objectifs déclarés. La migration a commencé en 2019 et s’est terminée en 2021.
La plate-forme Amazon Web Services offre une variété de services, notamment la mise en cache, les bases de données et l’infrastructure de déploiement. AWS aide des entreprises telles que Chime à faire des compétences de base un point central et à fournir des services et des produits fiables en facilitant un peu le travail des ingénieurs. – Mike Barrett, vice-président des services d’ingénierie chez Chime.
L’expérience de Revolut avec une plate-forme telle que Google Cloud
La startup Revolut de 2015 présente un autre excellent exemple. La solution précédente de l’entreprise qui se concentrait sur la technologie basée sur le cloud n’était pas suffisante pour soutenir la croissance rapide de l’entreprise à mesure que ses fonctionnalités se développaient et que ses clients augmentaient.
Pour automatiser les déploiements et maintenir la stabilité et la sécurité, ils avaient besoin d’une structure qui pourrait le gérer.
Pour ce faire, ils ont sélectionné la plate-forme basée sur Google Cloud. Il est facile à utiliser et intuitif.
Grâce à Google Cloud, le déploiement peut être automatisé plusieurs fois par jour à l’aide d’API ; les instantanés incrémentiels garantissent la résilience, la gestion des accès et l’identité cloud garantissent la sécurité.
Nubank est passé à Flutter pour évoluer sans sacrifier la qualité
En raison de la croissance rapide de Nubank et de la rareté des experts mobiles qui sont natifs, l’entreprise n’a pas été en mesure de lancer de nouveaux produits rapidement et simultanément sur Android et Apple.
L’entreprise a pris la décision de passer à une technologie multiplateforme pour maintenir ses ambitions d’expédier de nouveaux produits sur une plate-forme unique utilisant une programmation et une structure.
Flutter était la plate-forme de choix pour Nubank car elle offrait des capacités plus fiables et une documentation robuste par rapport aux autres plates-formes.
“L’utilisation de Flutter, car l’innovation majeure de Nubank a considérablement réduit les obstacles empêchant les nouveaux ingénieurs de fournir des idées à l’application plusieurs heures après le processus d’intégration », a déclaré Noe Branagan, directeur de l’ingénierie, Nubank.
Les performances du système s’est considérablement amélioré en conséquence. Les applications basées sur Flutter font partie de la culture Surf depuis l’apparition de cette technologie.
Dans le domaine bancaire, Flutter propose les avantages suivants :
Temps de marché plus rapidePotentiel d’économie : 2 équipes natives nécessitent plus de coûts qu’une équipe FlutterTests plus simples parallèlement au débogage avec une seule base de codeApplications évolutives, maintenables et développables alimentées par FlutterEn termes d’animations fluides, système-des éléments d’interface et des gestes spécifiques, les utilisateurs ne voient pratiquement aucune différence entre les applications natives et le Web. Contrairement à Java, Kotlin ou React Native, cela rend la rétro-ingénierie compliquée et rend la sécurité plus fiable
Comment Tinkoff a fabriqué un chatbot pour développer davantage l’exposition des clients
Les néobanques se concentrent sur les clients : un système sécurisé, un déploiement continu et une architecture tournée vers l’avenir ne sont pas moins pertinents par rapport aux technologies qui alimentent leur front-end.
De nouvelles technologies comme les chatbots, la biométrie et l’intelligence artificielle sont utilisées par les banques pour améliorer leur modèle de relation client à distance.
Les chatbots sont devenus une tendance populaire dans le secteur bancaire. Selon le NMSC, les marchés universels des chatbots dans le secteur BFSI devraient atteindre 6,9 milliards de dollars en 2030, contre 587 millions de dollars en 2019.
Oleg, créé par la banque Tinkoff, est le premier assistant vocal au monde basé sur sur les réseaux de neurones profonds aux côtés des innovations vocales. Cette application s’intègre à l’application de la banque et permet aux clients de gérer leurs informations monétaires au sein de l’écosystème de la banque.
Il se distingue de la concurrence car il est basé sur l’émotion : le bot qui est basé sur l’intelligence artificielle peut être triste , faire des blagues et acquérir des connaissances. En conséquence, les clients ont l’impression de parler à une vraie personne plutôt qu’à une machine.
Oleg occupait les premières places dans les benchmarks de l’agence de recherche Markswebb pour la qualité de l’expérience client dans les chats bancaires en 2021 et”Meilleur client Expérience dans les chats en 2022.
Les applications bancaires bénéficient de tests automatisés
Les informations sensibles des clients sont traitées par des organisations financières et les fraudeurs ont toujours profité des faiblesses ou des imperfections des produits.
Pour cette raison, de nombreuses applications bancaires sont confrontées à des problèmes de sécurité, il convient donc d’accorder une attention particulière aux tests lorsqu’il est question de services financiers.
Accenture a mené l’une de ses études de cas réussies sur une organisation financière mondiale qui voulait améliorer l’automatisation des tests complets. Pour obtenir des applications de premier ordre plus rapidement et à moindre coût, nous nous sommes fixé pour objectif de les livrer plus rapidement.
En collaboration avec Accenture, la banque a mis en place une version d’essai complète, et pour cette raison, la banque a pu réduire le cycle d’essai de 3 mois à seulement 4 semaines et demie. Plus de 60% du temps total du marché a été réduit par la banque. Il y a eu une réduction de 75 % des fuites de défauts.
La mécanisation des tests est idéale pour les applications bancaires de notre portefeuille chez Surf, où nous avons travaillé sur de nombreux projets financiers. Les tests automatisés sont importants pour les produits qui seront développés sur une longue période (plus de six mois), comme les produits bancaires.
En attendant, si vous avez l’intention d’ajouter constamment de nouvelles fonctionnalités (par exemple, ), les essais automatisés aideront à maintenir la qualité et à accélérer le temps du marché.
Mots finaux
Ce qui suit est une liste d’aspects importants sur lesquels vous devriez vous concentrer lorsque vous planifiez la construction du produits que vous utiliserez à l’avenir, sur la base de notre expérience dans le développement de néobanques pour nos clients.
Ceux-ci incluent :
La capacité d’adapter les modèles commerciaux et les piles technologiquesAméliorer l’expérience client grâce à des solutions innovantesAssurer la conformité réglementaire et s’associer à des entreprises crédiblesUtiliser des déploiements continus pour fournir des versions plus immédiatesChoisir les bonnes technologies pour permettre une évolutivité facileAssurez-vous d’obtenir la meilleure qualité avec l’automatisation des tests
En examinant la série de financement la plus récente, il est clair que le néo les banques ciblent les consommateurs sous-bancarisés et se concentrent sur des marchés de niche.
