Les banques indiennes repensent les partenariats avec les entreprises fintech basées sur les cartes de crédit suite aux récentes directives de la Reserve Bank of India (RBI) concernant le segment des cartes comarquées.
Plusieurs les banques ont contacté RBI pour comprendre la pensée du régulateur après avoir émis des commandes de cartes de débit, de crédit et comarquées en avril.
RBL Bank a déclaré à ses partenaires fintech de cartes comarquées qu’elle arrêterait les services de support à partir du 30 juin, ont déclaré plusieurs personnes à ET. au développement dit.”RBI était clairement mécontent que les entreprises fintech imitent une carte de crédit sur un bac prépayé (numéro d’identification bancaire).”
“La RBI voulait savoir-à qui appartiennent ces cartes, la banque ou la fintech ? Depuis lors, RBL a indiqué à ses partenaires fintech qu’ils pourraient devoir revoir ces partenariats, en fonction des annonces politiques du régulateur », a ajouté la personne.
RBL Bank a refusé de commenter.
Le 23 juin, ET a annoncé que la startup de prêt numérique Kissht mettait fin à son partenariat avec RBL Bank pour son produit comarqué.
D’autres partenaires bancaires clés pour le segment incluent IDFC First Bank et State Bank of Mauritius (SBM) en Inde.
La directive de la RBI du 20 juin interdisant le chargement des instruments de paiement prépayés (PPI) via des lignes de crédit a en outre agi comme un catalyseur des inquiétudes des banques et de l’industrie des technologies financières, selon des sources ajouté.
D’autres banques tentent activement de comprendre la voie à suivre pour le secteur.
“Le régulateur n’a toujours pas été à l’aise avec l’arbitrage réglementaire qui peut être exploité via le co-branding modèle, et il l’a clairement communiqué lors de discussions à huis clos. Les grandes banques ont également fait pression pour freiner ces modèles fintech, car cela nuit clairement à leur source de revenus », a déclaré un expert du secteur des paiements sous couvert d’anonymat.
Les banques ont cependant nié avoir un rôle à jouer.
Un cadre supérieur d’une banque privée a déclaré à ET que RBI avait agi pour combler les failles exploitées par les entreprises fintech.
“La RBI n’agit pas par caprice d’un groupe de pression ; elle a constaté que le business model de ces fintech repose sur un arbitrage réglementaire, qu’elle est désormais en train de colmater. Il n’y a pas de lobby en jeu ici », a déclaré l’exécutif. «La RBI a mis en place des normes appropriées d’octroi de licences de cartes de crédit; il ne peut pas se permettre d’avoir des zones grises qui pourraient plus tard créer des problèmes pour le système financier dans son ensemble.”
ET a rapporté le 23 juin que la communication de RBI sur les PPI avait le soutien du gouvernement et était venue après les prêteurs commerciaux a soulevé des inquiétudes concernant le non-respect présumé des règles par les sociétés fintech.
Ces préoccupations comprenaient un assouplissement des normes de connaissance de votre client (KYC) et des violations des directives anti-blanchiment d’argent (AML) par les sociétés fintech, a rapporté ET citant des sources.
“Lorsque les banques ont contacté RBI, le régulateur a clairement indiqué que sa récente communication s’appliquait également aux PPI bancaires, ce qui a amené certaines banques à revenir sur ces partenariats. La crainte est qu’aucune entité ne veuille prendre le risque d’être interdite par la RBI et ne veuille jouer du côté plus sûr de la réglementation », a déclaré un entrepreneur fintech qui a été touché par la récente décision de RBI.
Problème à long terme
Les directives de la carte et sa communication sur les PPI sont venues après de multiples consultations de l’industrie.
“Tout le monde dans l’industrie savait que RBI avait une vision conservatrice du segment (carte co-marquée). Lors des premières réunions des entreprises fintech avec la RBI, il semblait que quelque part ces modèles se moquaient d’une carte de crédit. RBI n’a pas tardé à dire plus tôt cette année que la carte co-marquée doit également porter le nom du partenaire bancaire, ce que certaines entreprises fintech bafouaient. Cela a conduit à la publication des directives plus tôt cette année », a déclaré un dirigeant de l’industrie des paiements qui a participé aux discussions.
Alors que les entreprises de technologie financière écrivent au gouvernement pour demander une intervention pour permettre le traitement complet des IPP KYC sur à égalité avec les comptes bancaires et permettent le décaissement de crédit via les PPI, certains d’entre eux tels que Slice et Uni, qui auraient été affectés par la décision de RBI, continuent de prendre en charge leurs cartes comarquées.
At actuellement, SBM est le seul prêteur qui soutient les partenariats co-marqués.
SBM n’a pas pu être joint pour un commentaire.
Mercredi, Volopay, une société de gestion des paiements pour les entreprises, a déclaré qu’il s’était associé à SBM pour fournir des cartes de crédit d’entreprise aux entreprises en Inde, où il agira uniquement en tant qu’initiateur, distributeur et agent de service de la banque.
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