En septembre 2022, la RBI a lancé”UPI Lite”afin d’effectuer rapidement et facilement les paiements de faible montant. L’utilisation d’UPI dans les paiements en ligne augmente chaque mois et chaque année. L’Inde a été témoin de plus de 7,82 milliards de transactions sur UPI rien qu’en décembre 2022. Cependant, les petites transactions représentent l’essentiel des paiements UPI. Ainsi, pour rendre les petites transactions UPI fiables et pratiques sans risque d’échec de paiement, le NPCI a mis au point une fonction de portefeuille sur l’appareil appelée UPI Lite. Pour savoir ce qu’est UPI Lite et comment l’utiliser, consultez notre explicatif. Nous avons également expliqué les instructions pour configurer et utiliser UPI Lite sur votre smartphone dans ce guide.
UPI Lite en Inde : expliqué (2023)
Dans cet article, nous avons expliqué UPI Lite en termes simples et comment vous pouvez l’utiliser pour effectuer une transaction de faible valeur sans entrer votre NIP UPI. Nous avons également comparé UPI à UPI Lite et discuté des avantages des deux instruments de paiement.
Table des matières
Qu’est-ce qu’UPI Lite ?
UPI Lite est un portefeuille sur appareil destiné à effectuer des paiements de petite valeur inférieurs à 200 Rs sans entrer le NIP UPI. Il a été conçu par NPCI (National Payments Corporation of India)-le même organisme qui s’occupe du développement de l’UPI-pour faciliter les paiements de petits billets de manière rapide et infaillible. Selon NPCI, près de 50% des transactions UPI sont inférieures à Rs 200 et environ 75% des transactions de détail sont inférieures à Rs. 100.
Étant donné que la taille nette des transactions à faible volume est si élevée, NPCI a proposé une fonctionnalité de portefeuille UPI qui peut spécifiquement répondre aux transactions inférieures à Rs 200 sans mettre à rude épreuve l’infrastructure UPI. Ainsi, même pendant la charge de pointe sur UPI, UPI Lite fonctionnera de manière transparente car il s’agit d’un portefeuille sur l’appareil et ne dépend pas entièrement de l’infrastructure UPI.
La meilleure partie d’UPI Lite est que vous bénéficiez de toutes les fonctionnalités d’UPI, moins les tracas des échecs de paiement. Cela signifie vous pouvez numériser et payer tous les codes QR UPI et envoyer de l’argent à des APV ou des identifiants UPI, des numéros de téléphone et des comptes bancaires. Cependant, vous ne pouvez payer que jusqu’à Rs 200 avec UPI Lite. De plus, vous avez la possibilité d’ajouter de l’argent au portefeuille en utilisant UPI et de stocker jusqu’à Rs 2000 dans le portefeuille.
En dehors de cela, UPI Lite veillera à ce que votre relevé de compte bancaire ne soit pas encombré de transactions UPI de faible valeur. Toutes vos transactions UPI Lite seront disponibles dans l’application que vous utilisez.
L’une des fonctionnalités les plus en vogue d’UPI Lite est le mode de paiement hors ligne. Cependant, il semble que la fonctionnalité n’ait pas encore été publiée, que ce soit sur BHIM ou Paytm. Il existe également peu d’informations sur le fonctionnement de la méthode de paiement hors ligne et sur le site Web de NPCI (visit) ne mentionne rien sur le mode de paiement hors ligne, ce qui est étrange. Si en mode hors ligne, NPCI signifie des paiements via le code * 99 # USSD, cela est déjà disponible sur UPI. Peut-être devons-nous attendre plus d’informations à ce sujet de la part du NPCI.
Caractéristiques principales d’UPI Lite
Vous ne pouvez effectuer des paiements jusqu’à Rs 200 qu’avec UPI Lite. Vous n’avez pas besoin d’entrer votre code PIN UPI pour un paiement de petite valeur inférieur à Rs 200. Vous pouvez ajouter jusqu’à Rs 2000 à votre portefeuille UPI Lite. L’argent peut être ajouté uniquement à l’aide du compte UPI et non par carte de crédit ou de débit. Vous pouvez effectuer des paiements sur tous les codes QR UPI de tous les marchands, identifiants UPI, numéros de téléphone et comptes bancaires. L’argent sera directement crédité sur le compte bancaire du destinataire. Il ne sera pas crédité sur le portefeuille UPI Lite. UPI Lite fonctionnera même lorsque les paiements UPI réguliers échouent en raison d’une charge de pointe. Le portefeuille ne dépend pas de l’infrastructure UPI pour effectuer une transaction. UPI Lite maintient votre relevé de compte propre. Toutes vos transactions UPI Lite sont reflétées dans l’application uniquement et non dans vos relevés bancaires. Bien que le mode hors ligne soit présenté pour UPI Lite, nous ne l’avons pas encore vu en action. Vous pouvez activer UPI Lite pour un seul compte bancaire dans une application.. Vous ne pouvez pas avoir plusieurs portefeuilles UPI Lite dans la même application. Vous pouvez retirer votre argent de votre compte UPI Lite à tout moment et sans frais.
Comment fonctionne UPI Lite ?
UPI Lite fonctionne de manière similaire au fonctionnement d’un portefeuille. Activez simplement UPI Lite dans l’une des applications prises en charge et ajoutez de l’argent (jusqu’à Rs 2000) via votre compte UPI. Une fois que l’argent est crédité dans le portefeuille, vous pouvez scanner n’importe quel code QR ou entrer un numéro de téléphone et payer un montant inférieur à Rs 200 sans avoir besoin d’un code PIN.
Le l’argent sera directement transféré sur le compte UPI de l’utilisateur, et c’est la principale différence entre les portefeuilles ordinaires et les portefeuilles UPI Lite. Ceci est fait pour réduire la pression sur le CBS (Core Banking System) des banques pendant les pics de charge UPI, qui peuvent être utilisés pour effectuer des transactions de grande valeur. Fondamentalement, avec UPI Lite, les services bancaires de base sont désormais passés des banques aux applications.
UPI vs UPI Lite : Quelles sont les différences ?
Voici les principales différences entre UPI et UPI Lite.
Quelles banques prennent en charge UPI Lite ?
Contrairement à UPI qui prend en charge plus de 250 banques, UPI Lite est actuellement disponible pour seulement neuf banques en Inde. La liste des banques prises en charge s’allongera à l’avenir, mais pour le moment, les banques prises en charge par UPI Lite sont répertoriées ci-dessous :
Canara BankCentral Bank of IndiaHDFC BankIndian BankKotak Mahindra BankPunjab National BankState Bank of IndiaUnion Bank of IndiaUtkarsh Small Finance Bank
Applications de paiement prises en charge par UPI Lite
À l’heure actuelle, seules les applications prises en charge par UPI Lite sont disponibles en Inde-BHIM et Paytm. Mais selon un récent rapport par Economic Times, UPI Lite arrivera bientôt sur PhonePe. Une foule d’autres applications de paiement travaillent également pour prendre en charge UPI Lite.
Comment configurer et utiliser UPI Lite en Inde
Comment utiliser UPI Lite dans Paytm
Pour configurer et utiliser UPI Lite, nous avons utilisé Paytm pour montrer les étapes. Suivez les instructions ci-dessous et vous aurez UPI Lite prêt à l’emploi en quelques minutes.
1. Installez l’application Paytm (Android : Gratuit | iOS : Gratuit) si vous ne l’avez pas sur votre smartphone.
2. Ensuite, ouvrez-le et appuyez sur”Solde et historique (livret)“. La nouvelle option UPI Lite apparaîtra en haut. Appuyez sur”Activer“.
3. Si vous avez une banque prise en charge par UPI Lite ajoutée à Paytm, sélectionnez-la et appuyez sur”Suivant”.
4. Sur la page suivante, entrez un petit montant et appuyez sur”Ajouter de l’argent à UPI Lite“. Gardez à l’esprit que l’argent ne sera débité que via le compte UPI pris en charge, et vous pouvez ajouter jusqu’à Rs 2 000. Maintenant, entrez le code PIN UPI et UPI Lite sera activé immédiatement.
5. Maintenant, scannez n’importe quel code QR, et vous pouvez payer jusqu’à Rs. 200 via le portefeuille UPI Lite sans avoir besoin de votre code PIN UPI.
Comment utiliser UPI Lite sur l’application BHIM
Outre Paytm, nous vous montrerons également comment activer UPI Lite et charger de l’argent dans ce portefeuille à l’aide de l’application BHIM. Voici comment cela fonctionne :
1. Ouvrez l’application BHIM et faites défiler le carrousel en haut pour trouver la fonction UPI Lite. Cliquez sur”Activer maintenant“dans le carrousel.
2. Maintenant, des informations sur la fonctionnalité vous seront présentées. Cliquez plusieurs fois sur”Suivant”, puis acceptez les termes et conditions, puis appuyez sur le bouton”Activer maintenant“en bas.
3. Ensuite, l’application BHIM vous demandera de charger de l’argent dans le portefeuille. Comme mentionné ci-dessus, vous ne pouvez ajouter de l’argent qu’à partir des banques prises en charge. Alors, entrez le montant, sélectionnez le compte bancaire et appuyez sur”Activer UPI Lite“pour entrer votre code PIN UPI. Vous verrez un message de confirmation pour la même chose.
4. Enfin, vous pouvez vous diriger vers votre section”Comptes bancaires”et voir les détails du portefeuille UPI Lite ici. De plus, l’application BHIM affichera votre solde UPI Lite en haut à droite de l’écran d’accueil.
Payez instantanément de petites sommes avec UPI Lite
C’est donc notre explication détaillée de ce qu’est UPI Lite et comment l’utiliser pour effectuer des paiements de petite valeur. Il est un peu ironique qu’UPI ait remplacé les solutions de portefeuille populaires comme Paytm et maintenant, UPI a mis au point une solution de portefeuille elle-même sous la forme d’UPI Lite. Quoi qu’il en soit, tout cela vient de nous. Si vous voulez comprendre ce qu’est la roupie numérique et ce que la nouvelle CBDC de l’Inde implique, consultez notre explicatif complet. Et pour trouver les meilleures applications UPI en Inde, rendez-vous sur notre liste organisée. Enfin, si vous avez des questions, faites-le nous savoir dans la section des commentaires ci-dessous.
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